Dai la priorità a queste 5 fatture quando sei a corto di contanti

Sai che dovresti pagare tutte le bollette in tempo. Ma cosa succede se sei a corto di contanti questo mese? È meglio pagare alcune bollette in ritardo?

Sì, in realtà. Alcune fatture non sono segnalate alle tre agenzie nazionali di credito di TransUnion, Esperia, ed Equifax. Le bollette di questa categoria includono bollette, pagamenti tramite cellulare, pagamenti medici, e bollette via cavo. Questo non significa che dovresti pagare queste bollette in ritardo. Ma se devi fare qualche giocoleria finanziaria di emergenza questo mese? Paga il tuo cavo in ritardo, non il pagamento del mutuo o della carta di credito.

Ecco cinque bollette che dovresti sempre pagare in tempo, ogni mese. Non farlo potrebbe danneggiare il tuo credito, ti lascia con enormi sanzioni finanziarie, o addirittura farti perdere la casa o l'auto.

1. Il tuo mutuo

Dave Hardin, presidente di Hardin Financial Group a Troy, Michigan, dice che nessun assegno in ritardo o mancante danneggerà il tuo punteggio di credito più di un mutuo mancato. Una sola rata del mutuo in ritardo può far diminuire il tuo punteggio di credito di 100 punti.

"Se paghi così tardi, che avrà il massimo effetto sul tuo punteggio di credito, "Ha detto Hardin. "Il tuo mutuo è quello grande."

Se perdi troppi pagamenti, il tuo creditore ipotecario precluderà la tua casa, sfrattandoti e prendendo possesso della tua proprietà.

Ma niente panico se sei in ritardo di due giorni sul pagamento del mutuo. Come dice Hardin, il tuo creditore ipotecario non segnalerà il tuo pagamento come ufficialmente in ritardo fino a quando non saranno trascorsi almeno 30 giorni dalla scadenza. Questo ti dà un certo margine di manovra se stai lottando per racimolare abbastanza soldi per pagare il tuo mutuo questo mese.

"Ciò non significa che dovresti aspettare così tanto per pagare il mutuo, "Ha detto Hardin. "Ma in ritardo ufficialmente significa 30 giorni di ritardo, non due giorni".

Pagare in ritardo la bolletta del mutuo può anche prepararti a futuri problemi finanziari. Kyle Winkfield, socio amministratore di O'Dell, Winkfield, Roseman e Shipp a Rockville, Maryland, dice che è facile che le tue finanze vadano fuori controllo quando perdi una rata del mutuo.

"Dì che ti mancano i tuoi $2, 000 rata del mutuo un mese. Ora devi venire con $ 4, 000 il mese successivo per recuperare il ritardo, "Ha detto Winkfield. "Non è facile."

2. Prestiti per studenti e auto

Non dovresti mai perdere nemmeno i pagamenti del tuo studente o del prestito auto, ha detto Hardin. Questo perché si tratta di pagamenti fissi che sai arriveranno ogni mese. I pagamenti fissi mancanti sono un grosso problema perché è più probabile che i finanziatori credano che non hai inviato il pagamento non perché te ne sei dimenticato, ma perché non potevi pagarlo.

Il pagamento della tua auto è un conto particolarmente importante, perché il tuo prestito è garantito dalla tua auto reale. Ciò significa che i finanziatori hanno qualcosa da perseguire se dovessi smettere di effettuare i pagamenti.

"Sii vigile nell'effettuare i pagamenti della tua auto, " ha detto Scott Sadar, vicepresidente esecutivo di Somerset Wealth Strategies a Portland, Oregon. "Se tu non sei, la tua auto potrebbe essere recuperata".

Ancora, questi pagamenti non sono ufficialmente in ritardo prima che siano trascorsi 30 giorni.

3. Pagamenti con carta di credito

Il mancato pagamento con carta di credito potrebbe lasciarti con un doppio dolore. Primo, le società di carte di credito segnaleranno i tuoi mancati pagamenti alle agenzie di credito se sei in ritardo di 30 giorni o più, causando la caduta del tuo punteggio di credito.

In secondo luogo, se paghi in ritardo di 60 giorni o più (in alcuni casi meno), la società della tua carta di credito può applicare un tasso di interesse di penalità sulla tua carta. Questo può essere finanziariamente devastante se porti un saldo sulle tue carte di credito ogni mese. Sadar afferma che questi tassi possono raggiungere il 22% o più, che può far crescere rapidamente gli equilibri esistenti, anche se non effettui nuovi pagamenti con la tua carta.

Vedi anche:Quando eseguire un trasferimento del saldo per pagare il debito della carta di credito?

4. Il tuo affitto

Solo l'anno scorso Experian e TransUnion hanno iniziato a raccogliere dati per i pagamenti puntuali degli affitti. Il terzo grande ufficio creditizio nazionale, Equifax, ancora non lo fa. Ma anche se le agenzie di credito non monitorassero i pagamenti dell'affitto, vorrai comunque effettuare questo pagamento puntualmente ogni mese. In poche parole, non vuoi perdere la tua casa, e perdere troppi affitti potrebbe portare a questo.

Non è facile per i proprietari sfrattare gli inquilini, e ci vorranno più di uno o due pagamenti in ritardo. Ma se cadi troppo indietro, il tuo padrone di casa avvierà la procedura di sfratto, forse lasciandoti senza un posto dove vivere.

"Vuoi sempre proteggere il tetto sopra la tua testa, "Ha detto Winkfield. "Questo vale sia che tu possieda una casa o che tu stia affittando. Fai sempre i pagamenti che ti tengono quel tetto sopra la testa."

Certo, non vorrai mai essere nella posizione in cui non puoi pagare tutte le tue bollette mensili. Sì, pagare la bolletta della TV via cavo in ritardo di un mese non distruggerà le tue finanze. Ma se ti destreggi con i pagamenti ogni mese, questo è un segno che c'è un problema. È anche un segno che devi dare un'occhiata più da vicino al tuo budget per determinare se ci sono spese che puoi eliminare.

"A volte siamo troppo presi dai nostri desideri invece che dai nostri bisogni, "Ha detto Winkfield. "Se le cose sono strette - e ci siamo stati tutti - allora potresti dover eliminare alcune delle esigenze dal tuo budget".

E se fai fatica a pagare alcune bollette? Non nasconderti. Hardin dice che la mossa migliore che puoi fare è chiamare i creditori dietro le fatture e spiegare loro che stai lottando. Molti lavoreranno con te per trovare almeno una soluzione temporanea. Se chiami, è meno probabile che i creditori ti segnalino tardi alle agenzie di credito.

"Se non chiami, i finanziatori non hanno altra scelta che pensare che non stai pagando solo perché non vuoi pagare, "Ha detto Hardin. "Non dovresti essere imbarazzato a chiamare i tuoi creditori. Saresti sorpreso di come i creditori facilitino queste conversazioni. Non vogliono perderti come cliente, quindi di solito sono disposti a lavorare con te."

Sei mai rimasto indietro con le bollette? Come hai affrontato?