Come un risparmiatore ispiratore ha trovato il vero amore,

Il debito americano è in aumento, in crescita del 3,8% rispetto allo scorso anno. Stiamo portando saldi ipotecari più alti, più debito della carta di credito, e oneri per prestiti agli studenti significativamente più elevati (che sono aumentati di un sorprendente 11,5% rispetto allo scorso anno).

Per gli studenti in particolare, è facile spendere troppo. Il costo del college è sbalorditivo e, a peggiorare le cose, pochi studenti vengono al campus preparati con una formazione di alfabetizzazione finanziaria. Sia i prestiti federali che quelli privati ​​sono prontamente disponibili per la maggior parte degli studenti, ma lo sono anche una raffica di offerte di carte di credito. Il credito è così facile da ottenere per molti studenti che, secondo un recente sondaggio, la maggior parte dei laureati rimane scioccata nello scoprire quanti debiti hanno accumulato.

Un giovane dentista indebitato

Basta chiedere a Paul Amato, DDS presso LeCuyer Amato Dentistry che, secondo un calcolatore di debiti ho analizzato i suoi numeri, doveva oltre l'85% del suo primo anno di paga da portare a casa ai creditori. "Quando finalmente mi sono seduto e ho guardato i numeri, " lui dice, "l'interesse è stato come un pugno nello stomaco." Amato aveva finito la scuola di odontoiatria e aveva ottenuto un lavoro ben pagato, ma anche così, il percorso che aveva preso per arrivarci lo aveva lasciato alle prese con più debiti di quanti ne potesse gestire. (Vedi anche:5 persone ispiratrici che hanno pagato oltre $ 100, 000 ciascuno in debito)

Essere nella negazione del debito

Amato si è laureato con $ 120, 000 di debiti per prestiti studenteschi e altri $ 40, 000 in prestiti con carta di credito. Poco dopo la laurea, ha preso altri $ 40, 000 nel finanziamento auto. Tutto detto, il suo onere del debito era 2,5 volte quello del suo primo anno di paga da portare a casa e non aveva nemmeno un mutuo da dimostrare. "Avevo sei carte di credito, “dice Amato. “Non ho mai sommato quanto pagavo sulle carte. Ho appena pagato il minimo. Non pensavo molto all'interesse. Sono stato davvero un po' negligente".

Guardando indietro, Amato accetta che avrebbe potuto vivere solo con le sue erogazioni di prestiti studenteschi. Non aveva bisogno delle carte di credito. "Ho esagerato, " ammette. "Avevo amici che avevano soldi che io non avevo e volevo uscire con loro. Volevo fare le cose che stavano facendo loro". Amato accetta anche che avrebbe potuto comprare un'auto meno costosa. "All'inizio pensavo che non fosse un grosso problema. Poi ho visto che era un grosso affare. Stavo pagando molto in interessi. Ho pagato quella macchina e l'ho tenuta per otto anni. Ma ora ho una macchina più pratica".

Amato ammette di negare il debito che stava accumulando fino a quando lui e la sua allora fidanzata (e ora moglie), Rebecca, fatto sul serio, andati a vivere insieme, e ha iniziato a parlare dei loro soldi. "Ha notato che avevo un sacco di fatture di carte di credito in arrivo, "dice Amato. "È stato allora che ci siamo seduti e abbiamo iniziato a guardare tutto insieme".

Motivarsi

"Rebecca non aveva debiti e pagava sempre tutto. Era un tipo da comprare quello che puoi permetterti, " dice Amato. "Voleva che mettessi in ordine le mie finanze prima di impegnarci in una relazione." (Vedi anche:Dì di no! 7 motivi per cui non dovresti sposarti se sei in debito)

Ogni mese, i due si sarebbero seduti a rivedere il bilancio di Amato. Divenne subito chiaro che avrebbe avuto bisogno di entrate aggiuntive per intaccare il suo debito. "Ho compilato dove potevo, "dice Amato. "Ho fatto i turni di igienista. Guiderei una o due ore di distanza per fare un lavoro extra. Se ci fosse un posto dove potrei lavorare, Ho lavorato." (Vedi anche:Cosa possono fare i ventenni sul debito della carta di credito)

Oltre ad aumentare il suo reddito, Amato ha anche abbassato le spese di soggiorno. "Abbiamo vissuto a buon mercato, " dice. "Abitavamo in un modesto appartamento in una parte discutibile della città. Non avevamo il cavo. Uscivamo raramente".

Non è stato sempre facile, Amato ammette. "Volevo spendere i miei soldi ogni volta che venivo pagata. Rebecca mi ha davvero tenuto radicato nella realtà. Diceva, 'Puoi avere quelle cose un giorno, ma ora non è il momento.'" (Vedi anche:10 motivazioni del lato oscuro per tirarti fuori dai debiti)

Scavare fuori dal buco

Amato ha affrontato il suo debito pagando i pagamenti minimi su tutti i debiti tranne il suo prestito a più alto interesse. "Prima ho pagato la carta di credito con la tariffa più alta e poi ho continuato, In ordine, " dice. "Poi è arrivato il prestito dell'auto e alla fine ho iniziato a raddoppiare i pagamenti del mio prestito studentesco".

Ripristina obiettivi

La vita non è sempre un viaggio lineare, anche se, e Amato ha ridefinito le priorità dei suoi obiettivi finanziari più volte lungo la strada. Dopo aver effettuato il pagamento finale con carta di credito, Amato ha comprato l'anello di fidanzamento. Pochi anni dopo gli Amato acquistarono la loro prima casa. I grandi acquisti non hanno riaperto le porte alle cattive abitudini, anche se. "Da quando ho saldato il debito della carta di credito, Sono stato molto più esperto di altre bollette come l'assicurazione dell'auto o dei proprietari di casa. Sono un risparmiatore molto migliore." (Vedi anche:Come ingannare te stesso per un comportamento migliore con la carta di credito)

rifinanziare

Amato ha anche consolidato i suoi prestiti studenteschi finanziati dal governo federale. Il tasso sul suo debito per l'istruzione privata era sostanzialmente più alto, quindi ha tenuto separati quei prestiti, e li ha pagati il ​​prima possibile. Durante quei primi anni, man mano che il reddito di Amato cresceva, tenne basso il tenore di vita, e pagò quanto poté per i suoi debiti.

"Sono diventato ancora più di tipo A. Ho potuto vedere la luce alla fine del tunnel, " dice Amato. "Se potessi guidare una nave più stretta, Potrei essere più redditizio." Era una filosofia che aiutava Amato con le sue finanze personali, ma anche all'interno della sua pratica professionale.

Passa alla pensione

Infine, gli Amato hanno allentato le loro strategie di prestito studentesco e rimborso del mutuo e si sono concentrati maggiormente sull'aumento dei risparmi per la pensione. Oggi Amato ha ancora 80 dollari, 000 in prestiti agli studenti e un sostanziale saldo ipotecario con cui fare i conti. Da allora hanno riempito la casa di gemelli di 18 mesi e, per le scelte frugali che hanno fatto all'inizio, sono stati in grado di far frequentare a Rebecca la scuola odontoiatrica senza contrarre ulteriori debiti. "Ci ha aiutato a non dover riacquistare libri o attrezzature, "dice Amato. "Così la faceva costare meno di quando andavo a scuola io."

Guardando indietro

"Pagare il debito della carta di credito mi ha dato davvero molta prospettiva sul vivere al di sotto delle mie possibilità, " dice Amato. " Senza quel debito posso prendere la vita nelle mie mani e lavorare verso i miei obiettivi a lungo termine. Voglio la libertà finanziaria. Non voglio essere vincolato dai debiti".

Quello che Amato ha imparato è che la libertà finanziaria non riguarda quanti soldi guadagni. Si tratta davvero di come gestisci ciò che hai. "Ho preso alcune decisioni sbagliate all'inizio, " lui dice, "ma fortunatamente ho potuto imparare da loro."

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