9 modi in cui abbiamo pagato $ 22.000 e siamo diventati senza debiti in 22 mesi

Ho passato i miei primi 20 anni lavorando sodo e gettando goffamente soldi dalla finestra. Poi mi sono innamorato di un uomo che aveva fatto lo stesso e abbiamo deciso di sposarci.

L'eccitazione di progettare insieme il nostro futuro non poteva sfuggire all'unica ombra che incombeva su di noi.

Cattiva gestione del denaro.

Entrambi avevamo lavorato così duramente e avevamo ben poco da mostrare in banca. Era una conversazione che temevo perché mi piace il confronto tanto quanto il tè caldo in testa.

Correre il rischio per discuterne

Secondo un sondaggio della SunTrust Bank pubblicato su CNBC, la prima causa di stress in una relazione è il denaro. Non ne stavamo nemmeno parlando ed ero stressato. Tuttavia, avevo paura di affrontare un futuro così incerto.

Ecco alcuni esempi delle mie paure silenziose mentre guardavo il mio conto di risparmio vuoto, le abitudini di spesa sciatte e i $ 22.000 del mio fidanzato in prestiti studenteschi.

• Ci permetteremmo mai una casa?
• Come potremmo un giorno provvedere a una famiglia?
• Potrei mai stare a casa con i nostri figli?
• Le difficoltà finanziarie alla fine ci dividerebbero?

Come ottenere istruzione

Tre giorni dopo il nostro fidanzamento, ho sentito parlare di un corso chiamato Financial Peace University. Trattava argomenti come debito, risparmio, budgeting, assicurazioni, investimenti e comunicazione con il coniuge nel corso di diverse settimane.

Mi sono avvicinato al mio fidanzato, sperando oltre ogni speranza che fosse d'accordo a partecipare con me.

Lui fece. Quel momento di unita vulnerabilità è stata la nostra scintilla. Prendere la Financial Peace University ha acceso la nostra passione e ci ha fornito gli strumenti per affrontare finalmente le nostre cattive abitudini di spesa.

Ecco i passaggi che hanno alimentato la fiamma in un incendio, tagliato cinque anni al nostro piano senza debiti e ci hanno dato la pace e l'unità che entrambi desideravamo nel nostro matrimonio.

9 modi in cui abbiamo accelerato il nostro viaggio senza debiti

Il reddito familiare medio negli Stati Uniti quando io e mio marito abbiamo iniziato il nostro viaggio senza debiti nel 2011 era di $ 53.879, secondo questo sondaggio Census ACS. Anche con i nostri due redditi a tempo pieno messi insieme, siamo scesi al di sotto della media di oltre $ 15.000.

Tuttavia, abbiamo applicato diligentemente le nostre abitudini finanziarie in erba e abbiamo fatto in modo che quei dollari lavorassero per noi. Ecco i più grandi trionfi di quel viaggio:

1. Emergenza “Riunioni del Comitato Bilancio”

Andiamo avanti e saltiamo il punto elenco che dice "Crea un budget", vero? Un piano finanziario mensile scritto è sicuramente un salutare passo verso il successo, ma lo sai già.

Quello che potresti non capire è che va bene al 100% convocare una riunione di bilancio di emergenza in qualsiasi momento del tuo mese. Trenta giorni sono un sacco di tempo perché qualcosa vada storto o una vecchia abitudine faccia deragliare i tuoi piani. È importante toccare la base in quei momenti, scoprire la perdita e ripararla.

2. Il riavvio della mentalità

Se ti svegli ogni mattina dicendo a te stesso che non perderai mai peso o correrai quella mezza maratona la prossima primavera, sono abbastanza certo che avrai ragione. La nostra mentalità è una cosa potente.

Nei miei primi anni '20, la mia mentalità mi diceva che il marketing delle carte di credito non aveva alcun effetto su di me. Secondo Statista.com, Capital One, American Express e Discover hanno speso complessivamente 508 milioni di dollari in pubblicità nel 2017. È un bel mezzo miliardo speso per studiare te e me con l'unico scopo di convincerci a usare di più le loro carte di credito.

Una cosa è essere abbastanza disciplinati da utilizzare un piccolo margine di credito che viene ripagato ogni mese. Avevo tutte le intenzioni di essere quella persona, ma alla fine il pendio scivoloso di una cattiva gestione del denaro e degli acquisti d'impulso ha trionfato.

Invece, mi sono dato un "riavvio della mentalità". Ho iniziato a concentrarmi su cose come:

• Dire no alla spesa impulsiva
• Studiando il mio estratto conto o utilizzando un'app di monitoraggio come Every Dollar o Mint.com per identificare "busters di budget" nascosti.
• Mettere da parte denaro per acquisti importanti come riparazioni auto, mobili o il nostro prossimo veicolo.
• Ignorando i banner pubblicitari progettati per invogliarmi a fare acquisti online per cose di cui non avevo bisogno in primo luogo.
• Costruire un fondo di emergenza invece di fare affidamento su una carta di credito per questo.

3. Istituzione delle “Quattro Mura”

Durante la nostra permanenza alla Financial Peace University, abbiamo imparato a creare quattro muri nel nostro piano finanziario e a proteggerli sempre. Sono:

• Cibo
• Rifugio
• Abbigliamento
• Trasporti

Sapere che potevamo proteggere la nostra casa e farla funzionare in sicurezza al di sopra del nostro viaggio senza debiti ci ha dato molta pace e fiducia verso il futuro. Ciò era particolarmente vero un anno dopo il nostro matrimonio, quando abbiamo scoperto che stavamo aspettando il nostro primo figlio.

4. Impostazione di una data

Una data di pagamento del debito è la posta in gioco che concentri nel terreno. È la tua posizione. Stai andando all in e ti impegni in questo sforzo dicendo che pagherai il tuo debito prima o poi. È davvero potente e ci ha aiutato a ridurre di cinque anni il nostro piano originale.

Suggerimento professionale:vuoi un modo gratuito per calcolare la data di rimborso del debito stimato? Inserisci il tuo debito non ipotecario in sospeso in questo calcolatore di rimborso del debito. Inserisci ciò che pensi realisticamente di poter pagare ogni mese, non solo il pagamento minimo. Quindi spingiti a pagare un extra e velocizza ancora di più il processo.

5. Vivere con un reddito

Man mano che mio marito ed io diventavamo più competenti nel definire il budget, comunicare e attenerci effettivamente al nostro piano, abbiamo guadagnato slancio. Ciò significava che avremmo potuto utilizzare sempre di più la mia busta paga per spazzare via il debito.

Alla fine, abbiamo inviato l'intero stipendio ai nostri creditori e abbiamo vissuto con il reddito di mio marito. È stato difficile, ma si è tuffato direttamente nel cuore dei nostri prestiti studenteschi. Quello che aspettava dall'altra parte non era l'insicurezza e la paura del futuro. Era la libertà.

6. Premendo Pausa sulle cose grandi

Dire no agli acquisti d'impulso ha aiutato a portare le nostre finanze alla sottomissione, ma una pausa pressante su alcune delle cose più grandi ha aperto la strada al successo a lungo termine. Con ciò intendo affittare invece di correre ad acquistare una casa che non potremmo permetterci. Un altro esempio è stato quello di astenersi da qualsiasi programma di viaggio importante, tranne che per visitare la famiglia.

7. Vendita di beni usati

Mio marito è lo spendaccione naturale e io sono il risparmiatore naturale. Pertanto, quando ci siamo sposati, uno di noi aveva diverse migliaia di dollari investiti in attrezzature e attrezzature musicali e, beh, l'altro aveva dei libri usati sullo scaffale. Tuttavia, tra noi due (per lo più mio marito), siamo riusciti a vendere un bel po' dei nostri beni usati.

Suggerimento per professionisti: Allora, usavamo il semplice passaparola, Craigslist, eBay o Facebook, ma ora puoi controllare app gratuite come OfferUp, LetGo o Cash4Books.

8. Rilanciare il sistema del baratto

Mentre vivevamo in un appartamento durante i nostri primi anni di matrimonio, potemmo fare un accordo con il padrone di casa. Aveva una disabilità che gli rendeva difficile la manutenzione ordinaria. Mio marito è intervenuto per aiutarci in cambio di uno sconto sull'affitto. Ho anche scambiato lezioni di pianoforte con la figlia del padrone di casa per un ulteriore sconto sull'affitto.

9. Guadagnare un reddito secondario

Oltre al baratto, mio ​​marito aveva anche un talento per riparare e riporre le chitarre per i colleghi e ha utilizzato quei $ 20-50 in contanti extra direttamente per sciogliere più debiti.

Linea inferiore

Se gli sposi novelli come noi che vivevano al di sotto del livello di reddito familiare medio con zero esperienze di budgeting insieme e avevano un track record di abitudini di spesa sciatte possono distruggere i debiti, allora puoi farlo anche tu. Ci vuole molto di più che studiare fogli di calcolo o confrontare i tassi di interesse.

Al centro di questo, ognuno di noi deve sfidare la nostra mentalità. Premi il grande pulsante rosso "Ripristina" secondo necessità. Impara a dire di no. Stabilisci obiettivi chiari. Rimani in comunicazione aperta. E continua così.