Guadagniamo $ 56.000 all'anno e stiamo pagando la nostra casa in anticipo

Benvenuto in YNAB Money Snapshots, dove puoi vedere un'immagine reale del budget e delle finanze di qualcun altro. Sono tutti anonimi, perché la condivisione di denaro è ancora un argomento spinoso per molti, ma pensiamo che mandarli in onda all'aperto ti renda ti meglio con la tua storia di soldi.

Mentre leggi questi budget, tieni presente che alcune persone fanno molti soldi e alcune persone guadagnano un po', ma sappiamo che è quello che fai con quei soldi e come ti senti su quel denaro significa più di qualsiasi stipendio annuo.

Guarda come una famiglia in Oklahoma che guadagna $ 56.000 all'anno ha speso i propri soldi ad aprile.

Informazioni su

• Nomi: Nikki e Jim
• Età: 33 e 32
• Posizione: Oklahoma
• Offerte di lavoro: Assistente amministrativo e genitore casalingo
• Situazione di vita: Sposato con un bambino

Reddito:$ 56.000

Risparmio:$ 64.185

• 401.000:$ 42.500 (abbiamo messo da parte il 15% del mio reddito, più la mia azienda fornisce una corrispondenza del 3%)
• Controllo:$ 1.000
• Risparmio ad alto rendimento:$ 20.685 (questo è il nostro fondo di emergenza e fondo di ammortamento)

Debito:$ 86.500

• $ 86.500 (solo mutuo)

Afflusso di aprile:$ 5.662

• Carta Amazon:$ 7
• American Express:$ 49
• Rimborso Capital One:$ 11
• Pagamento di stimolo:$ 2.900
• Paga:$ 2.664
• Interessi mensili guadagnati:$ 30

Budget di aprile

Budget

Categoria	Importo target	Note
Beneficenza
Chiesa	$ 348
Organizzazione senza scopo di lucro	$ 170
Varie Beneficenza	$ 25
Trasporti
Assicurazione auto	$ 514
Manutenzione automatica	$ 32
Abitazioni
Mutuo	$ 770	Abbiamo comprato la nostra casa per $ 115.000 due anni fa.
Articoli per la casa	$ 74
Giardino/Cortile	$ 10	Spendiamo di più in primavera:Jim è il lavoro non pagato che falcia la nostra erba leggermente secca.
Manutenzione della casa	$ 11
Pagamento ipotecario extra	$ 41
Utilità
Acqua/Trash	$ 80
Gas naturale	$ 58
Elettrico	$ 82
Internet	$ 50
Cibo
Drogheria	$ 386
Mangiare fuori	$ 77
Assistenza sanitaria
Medicina/Salute	$ 27	La maggior parte degli importi viene pagata con denaro FSA
Assicurazione medica	$ 189	Jim ha un piano Marketplace ($ 231/mese al lordo delle tasse) e kiddo e io ho una copertura attraverso il mio lavoro.
Assicurazione della vista	$0	Paghiamo $ 28 al mese prima delle tasse (il nostro reddito di budget mostra solo dollari al netto delle tasse)
Assicurazione dentale	$0	Paghiamo $ 67 al mese prima delle tasse
Personale
Il suo account personale	$ 195	Camicetta e auricolari da lavoro!
Il suo account personale	$ 30
Figlio
Cura del bambino	$ 23
Intrattenimento e arricchimento
Regali	$ 54
Obiettivi di risparmio
Giorno di pioggia	$ 8
Totale necessario$ 3.254

Informazioni sul nostro budget

Viviamo in una città a basso costo della vita, cuciniamo da zero (e acquistiamo da Aldi) e viviamo in modo molto semplice. Guidiamo un ibrido e faccio il pendolare solo per pochi chilometri. In un mese tipo, raramente spendiamo più di $ 70 circa per il carburante.

Avremo mesi di spesa alta e bassa. Poiché i nostri soldi sono "vecchi" (attualmente 191 giorni), abbiamo un sacco di soldi che stanno raccogliendo fondi dai mesi precedenti. Quindi spendiamo "vecchi soldi", il che fa sembrare che spendiamo più di quanto guadagniamo.

Viviamo con i soldi del mese scorso ed ecco come mi assicuro che ciò avvenga:

• Ogni mese inviamo denaro dalle nostre buste paga in una categoria "Budget del mese prossimo"
• All'inizio di un mese, prendiamo i soldi da quella categoria e li spostiamo "Da inserire nel budget"
• Quindi mettiamo in preventivo quei soldi da utilizzare per le spese di questo mese

Questa configurazione mi aiuta a non spendere troppo e inavvertitamente prendere soldi dal prossimo mese. Se spendo troppo, devo spostare denaro dai fondi disponibili per quel mese e non dal denaro che abbiamo messo da parte per il mese successivo.

Le mie categorie di risparmio

In questo momento i miei principali obiettivi di risparmio sono:

1. Risparmia il 15% sul nostro 401(k)
2. Massimo il nostro FSA (circa $ 2600/anno)
3. Risparmia per un'auto nuova (per noi)

Uno dei nostri veicoli ha oltre 100.000 miglia e l'altro è oltre 200.000. Prevediamo di sostituire il più vecchio entro 3-5 anni e stiamo lavorando per risparmiare $ 12.000 per sostituirlo in contanti.

Il mio mese

Il COVID-19 lo ha reso tutt'altro che un mese normale. Per fortuna, sono ancora essenziale e posso lavorare da casa, quindi il nostro reddito non è stato influenzato. Abbiamo speso $ 0 per il carburante (normalmente $ 70). Ho anche speso molto più del normale in abbigliamento (avevo risparmiato per alcuni aggiornamenti al mio guardaroba da lavoro e ho approfittato di tutti i saldi online, che sono usciti dalla mia categoria personale poiché non era proprio necessario). Abbiamo anche acquistato cibo da asporto alcune volte per supportare i ristoranti locali e pagato due volte la consegna della spesa. Anche il nostro premio di assicurazione auto di 6 mesi era dovuto questo mese e abbiamo spedito regali per la festa della mamma a entrambe le nostre mamme.

Abbiamo anche ricevuto un assegno di stimolo, di cui abbiamo donato il 10%, ne abbiamo risparmiato un po' per l'acquisto del nostro frigorifero (post-quarantena), abbiamo completato il nostro fondo di emergenza e messo da parte il resto nella nostra categoria "Giorno di pioggia". Probabilmente finirà nella categoria Sostituzione auto (a volte siamo lenti a prendere decisioni).

Qualsiasi interesse che guadagniamo sui nostri risparmi viene aggiunto al nostro fondo di emergenza e qualsiasi rimborso dalle nostre carte di credito va al nostro Fondo vacanze.

La mia storia

Sono cresciuto in una famiglia frugale che si aggirava appena al di sopra della soglia di povertà. I miei genitori non hanno mai speso soldi per cose "frivole" come mangiare fuori, vestiti nuovi o intrattenimento. Sono entrata nel nostro matrimonio senza debiti, una macchina vecchia (ma affidabile) e un piccolo e solido fondo di emergenza grazie ai miei primi lavori e alla mancanza di vita sociale. 🙂

Jim è entrato nel nostro matrimonio subito dopo il college (senza debiti studenteschi, grazie, suoceri!). Il nostro consulente prematrimoniale ci ha consigliato YNAB. Avevo calcolato il budget come singola persona per alcuni anni in un foglio di calcolo Excel, ma YNAB mi ha fatto capire che in realtà stavo solo monitorando le mie spese. Per fortuna, ero naturalmente parsimonioso, quindi sono riuscito a rimanere in testa, ma stavo inconsapevolmente cavalcando il galleggiante della carta di credito e non ero davvero consapevole delle mie vere spese.

Come coppia, eravamo già stati stressati dall'organizzazione del matrimonio (e dal pagamento da soli), e YNAB è stato un punto di svolta immediato. Ci ha dato accesso (e responsabilità) al budget.

Abbiamo affittato un minuscolo appartamento per un paio d'anni vivendo da soli con il mio reddito. Nel frattempo abbiamo risparmiato tutto il resto per un acconto su una casa.

Una volta scoperto che ci aspettavamo, abbiamo accelerato la nostra ricerca della casa e abbiamo deciso che Jim sarebbe stato un papà casalingo a causa del costo dell'asilo nido e di alcuni obiettivi di qualità della vita. Il mio lavoro ha fornito aumenti costanti e buoni bonus di rendimento e sapevamo che avremmo potuto vivere comodamente solo con il mio reddito. Mettiamo un acconto del 20% sulla nostra casa e stiamo lavorando per estinguere anticipatamente il nostro mutuo. Viviamo in una zona a basso costo della vita, il che aiuta enormemente. Il nostro flusso di cassa era estremamente limitato quell'anno, tra un bambino e quell'anticipo, ma ne è valsa davvero la pena avere un mutuo più piccolo ed essere in grado di vivere con un reddito.

I miei obiettivi finanziari

• Acquistare un immobile in affitto con rendita passiva
• Jim sta lavorando per saperne di più sugli investimenti (abbiamo messo da parte $ 150 dal mio ultimo bonus per giocare con l'acquisto di azioni)
• Estinzione anticipata del mutuo (l'attuale pagamento di $ 80 al mese in più al capitale)
• Avere uno stile di vita significativamente meno dipendente da un lavoro 9-5.
• Continuare a sistemare la nostra casa, sostituire la vecchia moquette, rinnovare la cucina (eventualmente)

Valuterei la mia attuale situazione finanziaria:4/5

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