12 migliori episodi di finanza personale dal podcast YNAB

Di recente abbiamo messo insieme un elenco dei nostri podcast YNAB preferiti e li abbiamo suddivisi indipendentemente dal fatto che tu sia un principiante del budget o un esperto. Ma già che c'eravamo, abbiamo notato che il podcast non è strettamente un discorso sul budget:ascolta attentamente e scoprirai che è pieno di gemme e consigli di finanza personale. Abbiamo sfogliato i molti (molti) episodi dell'archivio e selezionato alcuni punti salienti che sono leggeri sul budget e pesanti sulla saggezza del denaro collaudata.

1. Prima paga te stesso.

Quando guadagni soldi, vuoi giocare per sempre. E quando ci pensi davvero, sei l'unica persona che può davvero pagarti. Il tuo datore di lavoro? Forniscono solo i contanti. In questo episodio, Jesse parla dell'importanza di salvare una parte di tutto ciò che fai in modo da poter mettere i tuoi soldi a lavorare per tu.

2. Vivi al di sotto dei tuoi mezzi.

Quando vivi al di sotto delle tue possibilità, potresti scoprire che magicamente iniziano ad apparire più opportunità. Cosa dà? In questo episodio, Jesse spiega questo concetto con una storia che è vicina a casa. Quando si è presentata per la prima volta l'opportunità di creare YNAB come software, si è reso conto che la sua decisione sarebbe stata completamente diversa se lui e Julie non fossero vissuti al di sotto delle loro possibilità.

3. Se hai un debito, attaccalo con tutto quello che hai.

Come azienda, YNAB non ti dice spesso come dovresti spendere i tuoi soldi, ma in questo episodio, abbiamo uno sguardo raro nel cervello di Jesse su come ordinerebbe le priorità finanziarie (*spoiler alert* il debito è la priorità che lui pensa le persone si confondono di più).

4. Rompere definitivamente il ciclo del debito costruendo prima una riserva di risparmio.

Quando stai fissando un grosso mucchio di debiti ad alto interesse, è così allettante voler ripagare tutto il prima possibile. Ma è davvero questo il percorso corretto? Jesse spiega perché salvare un buffer è il primo passo cruciale in un piano di rimborso del debito.

5. Non lasciare che un'auto sottragga la tua ricchezza.

Se vuoi sapere dove la maggior parte delle persone si sovraccarica finanziariamente, guarda la loro casa e guarda la loro macchina. Ma quando acquisti in eccesso su un veicolo, significa che il livello di stress in ogni altro settore della vita aumenta, tutto a causa di un'auto che ti ha sforzato troppo. In questo episodio, Jesse si tuffa in come un'auto può essere un parassita che succhia ricchezza e cosa fare se ti trovi in ​​questa situazione.

6. Il debito non ti ruba solo denaro, ma anche la tua capacità di correre dei rischi.

Esiste un divario tra ciò che spendi e ciò che guadagni:Jesse lo chiama il divario di opportunità. Questo divario ti dà il cuscino finanziario per correre dei rischi:accettare un lavoro da sogno che potrebbe non essere (ancora) altrettanto ben pagato o un trasferimento attraverso il paese per essere più vicino alla famiglia. Il debito consuma quel divario per fare un salto e rende il salto molto più grande e intimidatorio. E l'idea che sei privato della capacità di correre un rischio, cosa potrebbe essere più costoso?

(Questo episodio fa parte di una serie in quattro parti sul vero costo del debito. Vedi la versione scritta di questo post insieme ai link agli altri episodi qui.)

Perché odio il debito Pt. 3:Costo dell'opportunità

7. Risparmia in anticipo, risparmia spesso.

Jesse adora il movimento per l'indipendenza finanziaria (FI). In questo episodio parla di come sta seminando i semi dell'indipendenza finanziaria con i suoi figli facendogli risparmiare il 50% dei soldi che guadagnano. Ascolta e sarai sfidato nelle tue percezioni di ciò che è "abbastanza buono" quando si tratta di risparmiare, e potrebbe semplicemente spingerti verso la tua indipendenza finanziaria.

8. A volte risparmiare per il bene di risparmiare non vale la pena.

Quando sei stato un fedele budgeter e hai accresciuto la tua ricchezza, arriva il momento in cui gli esercizi di frugalità potrebbero effettivamente essere più lavoro di quanto valgano. Jesse parla di quando ha recentemente attraversato una stagione di pizzicare un centesimo (che ha comportato lo svitamento di metà delle lampadine in un lampadario per risparmiare sull'elettricità nonostante gestisse un'azienda di successo e redditizia) e di come alla fine abbia dovuto mettere in discussione il suo compromesso nel salvare un pochi dollari quando avrebbe potuto dedicare tempo ed energie al lavoro per ottenere un ROI più elevato.

9. Scopri il tuo ordine finanziario delle operazioni prendendo spunto dagli esperti.

Quando l'ex blogger di YNAB Mark ha pubblicato le sue attuali priorità finanziarie, l'elenco era simile a questo (in ordine):

1. Crea un buffer di un mese ($ 5.100)
2. Risparmia 3 mesi di fondi di emergenza ($ 15.000)
3. Ripaga tutti i debiti diversi dall'ipoteca sulla casa ($ 72.000)
4. Finisci il suo seminterrato + altri progetti di casa
5. Paga l'università per ragazzi
6. Risparmia per la pensione

Jesse (che è anche un ottimo amico di Mark), ha preso in considerazione quell'elenco e ha fornito alcuni feedback sul motivo per cui avrebbe potuto organizzarlo in modo leggermente diverso se fosse stato lui a sceglierlo:

1. Crea un buffer di 1 mese
2. Paga tutti i debiti non ipotecari
3. Finisci di salvare il tuo fondo di emergenza (altri due mesi)
4. Risparmia per la pensione (almeno il 15%. Di più se puoi)
5. Diviso tra il college per ragazzi e il seminterrato

Ascoltalo spiegare il suo valido ragionamento alla base della riorganizzazione e prendi appunti per te stesso in questo episodio.

10. Il debito universitario è un'opzione, non essenziale.

Non è un segreto che il debito del prestito studentesco sia incredibilmente pesante per così tanti laureati. Jesse parla di parlare con i tuoi figli di tutte le opzioni a loro disposizione quando guardano al college, dei modi per evitare i debiti e di guardare a quella decisione attraverso una nuova lente.

11. Prima di trasferirti, fai il punto su tutti i costi.

Quando atterri in un posto nuovo:compri una nuova casa, affitti un nuovo appartamento, il numero che più ci resta in mente è il suo costo cartaceo:il primo/ultimo/deposito cauzionale, ovvero il costo dell'acconto. Ma non dimenticare il margine aggiuntivo richiesto che può essere meglio spiegato come "il costo dell'insediamento". Jesse espone alcuni dei costi dimenticati in questo episodio per prepararti meglio finanziariamente a un trasloco.

12. Esiste una cosa buona come un buon debito? Sicuro. Anche se può anche peggiorare se non stai attento.

Quando guardi al debito, cosa classifica un debito buono rispetto a un debito inesigibile? Bene, questo debito può aumentare di valore in modo fantastico e affidabile nel corso della vita di quel bene? In questo episodio, Jesse espone alcune cose che potrebbe vedere come un debito buono (l'elenco è piuttosto breve) e come puoi decidere da solo cosa vedi come un debito buono o cattivo.

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