Come questa coppia ha pagato $ 320, 000 di debiti in soli cinque anni

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Ehi saggi selvaggi! Abbiamo una storia assolutamente incredibile da condividere con voi oggi!

Siamo stati fortunati ad avere alcune incredibili storie di riscatto del debito sul nostro blog, ma questa vince la torta. John e Maddi aprono i loro cuori nel condividere le loro prove e tribolazioni con la loro lotta con le finanze personali. È così stimolante ciò che questa coppia è in grado di realizzare insieme! Divertiti!

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Racconta ai nostri lettori un po' di voi due. Dacci un'idea della tua vita.

Ciao, siamo John e Maddi di San Antonio Texas. 🙂 Abbiamo 6 figli e 7 nipoti!

Giovanni (soprannominato ' Scully' , pensa a X files) e io siamo entrambi del nord. Sculley viene dallo Utah, e io vengo dalla zona di Chicago.

Entrambi ci siamo trasferiti in Texas nella nostra prima infanzia.

Sculley ha avuto un'infanzia abbastanza normale, un tipo di famiglia "Lascia fare a Beaver" o "Brady Bunch".

La mia vita domestica era molto diversa. Mio padre era un ufficiale militare in pensione, era molto severo e gestiva la nostra casa allo stesso modo. I bambini dovevano essere visti e non ascoltati. Dovevamo sempre apparire perfetti, agire perfettamente e non metterlo in imbarazzo.

Mia madre era l'epitome di una moglie di ufficiali; Bellissima, amichevole, e una meravigliosa casalinga. Quello che la gente non ha visto è che era una maniaca del controllo, alcolico. Come tutti i miei fratelli, Ho subito abusi emotivi e verbali. Mia madre è stata brava a dispensare sensi di colpa e vergogna. In tenera età, Ho imparato a infilare dentro tutti i miei sentimenti e ad indossare una maschera di felicità.

Qual è stato il più grande debito che hai avuto in una volta?

Il più grande debito che avevamo era di circa $320, 000.00

Che cosa ha causato a voi due di indebitarvi così tanto? Da dove viene il debito?

Sculley è cresciuto, come la maggior parte di noi, pensando che fosse normale avere prestiti auto e carte di credito. Così, ha vissuto un po 'prendendosi dei "giocattoli". come enormi camion Dodge e un paio di motociclette personalizzate.

La maggior parte della mia vita è stata piena di emozioni, verbale, abuso mentale e fisico. Ho perso entrambi i miei genitori quando avevo poco più di vent'anni, e come sempre, Ho spinto il dolore e il dolore nel profondo. non ho affrontato il dolore, Mi sono comportato come se tutto andasse bene.

Non avevo idea di come gestire i soldi. Ho svolto lavori a salario minimo; non appena sono stato pagato ho inviato tutti i miei soldi per le cose. Mi sono sposata a 18 anni e ho avuto due figli. Quando quel matrimonio finì, Sono stata lasciata sola a mantenere due figli. Quando qualcosa andava storto o mi sentivo ansioso o preoccupato, il mio "sentirsi bene" era spendere soldi che non avevo.

Quando Sculley e io ci siamo sposati, abbiamo riunito una famiglia mista. Ha avuto tre figli da un precedente matrimonio, ne avevo due, e poi ne abbiamo avuto uno tutto nostro.

L'unico debito che ha portato al matrimonio sono stati i prestiti automobilistici, e poi abbiamo comprato una casa.

Ho comprato una quantità enorme di debiti (carte di credito, prestiti personali, 401K prestiti, prestiti di consolidamento, ecc..) con me al matrimonio. In coppia, non abbiamo davvero parlato di soldi. Sculley non aveva idea del mio debito. ero nella mentalità, che era un mio debito e che potevo gestirlo. Mi sbagliavo.

Eravamo sposati da circa sette anni, ed ero totalmente fuori controllo con le mie spese. Non avevo ancora affrontato i miei problemi passati ed ero stressato dalla vita matrimoniale. Stavo perdendo il controllo e non me ne rendevo conto. Sculley mi chiedeva del mio debito/finanze e io evitavo la conversazione o gli mentivo dicendo che avevo tutto sotto controllo. Ho iniziato a risentirlo e ho iniziato a evitarlo. ho lavorato a lungo, Ho dormito sul divano; Ho fatto di tutto per evitare di parlargli di soldi. Mi chiedeva di immaginare la vita senza pagamenti, cosa potremmo fare con i nostri soldi e noi stessi se non avessimo pagamenti. Pensavo fosse pazzo!

Continuavo a ripetermi che potevo gestire questa enorme montagna di debiti che avevo creato. Un modo in cui ho pensato che avrebbe funzionato era se avessi aperto più carte di credito per pagare le carte che avevo esaurito. Il problema era che non potevo più togliere crediti. Nessuno mi presterà più soldi. Allora cosa ho fatto? Ho aperto carte di credito a nome di mio marito a sua insaputa. Sì, Ho commesso una frode. Il mio piano era di saldare tutti gli altri miei debiti con queste tre nuove carte, e poi pagarli e chiuderli senza che Sculley se ne accorga. Non ha funzionato. Per qualche ragione, un giorno, Sculley decise di controllare il suo credito e scoprì cosa avevo fatto. Mi ha affrontato in modo molto amorevole e indulgente. così indulgente, che ha preso un prestito di 401K per pagare le tre carte che ho preso a suo nome. Ha detto di aver capito che ero stressato e mi ha chiesto di non accumulare più debiti. ho acconsentito, ma ho continuato a fare qualsiasi cosa ho continuato ad acquisire debiti. era la mia droga, Mi sento bene, Pensavo di non poterlo vivere. Anche se significava rovinare il mio matrimonio.

Non avevo idea di quanto fossi diventata una persona orribile. Ero arrabbiato e cattivo tutto il tempo. L'ho tolto alla mia famiglia ed ero totalmente cieco a quanto li stessi stressando.

Una notte Sculley si è seduto con me e mi ha spiegato che non poteva più farlo. Mi ha chiesto il divorzio. ho acconsentito, ci siamo separati, ed entrambi hanno pagato gli avvocati.

Cosa ti ha portato a Dave Ramsey?

Qualche mese dopo un mio amico mi ha chiesto di andare a 4 ore, Dave Ramsey, Evento Total Money Makeover con lei. Non sapevo chi fosse Dave Ramsey, non l'avevo mai sentito nominare, e a dirti la verità non volevo andarci. Ma non volevo nemmeno sedermi a casa e sentirmi dispiaciuto per me stesso. Così, a malincuore, Ho taggato.

Qual è stato il "punto di svolta" nella tua vita quando sapevi che le cose dovevano cambiare finanziariamente?

Il punto di svolta è stato quando Dio mi ha parlato tramite Dave Ramsey, Ho sentito Dave dire 'Se hai un problema con i soldi, i soldi non sono il problema Il problema è con la persona allo specchio”. Immediatamente, Sapevo di essere io il problema. Un velo è stato tolto dai miei occhi, mi si è accesa una lampadina nel cervello; Sapevo che dovevo cambiare. Ho dovuto fare tutto il necessario per essere una persona migliore, estinguere i debiti e salvare il mio matrimonio. Dave non ha preso carte di credito, quindi con gli ultimi 50 dollari del mio conto di risparmio, Ho acquistato lo starter kit Total Money Makeover, e ha promesso di cambiare le cose.

Dopo quell'evento dal vivo, Sono andato da Sculley e l'ho pregato di darmi un'altra possibilità.

Quali sono stati i primi due passi che hai fatto per affrontare il tuo debito? Come hai tagliato così drasticamente le tue spese di soggiorno per pagare la montagna di debiti? Hai budget? Cosa usi per il budget mensile?

Il primo passo è stato leggere il Total Money Makeover. Quindi iscritti frequentare la Financial Peace University presso la nostra chiesa locale. Abbiamo fatto il preventivo per la prima volta e ci siamo resi conto che stavamo buttando via un sacco di soldi in "roba". I nostri stipendi avrebbero pagato tutti gli altri. Abbiamo completamente rinnovato il nostro budget. Tra l'altro, abbiamo smesso di andare a mangiare fuori, Riduci la spesa (non andare a fare la spesa quando hai fame) e taglia il cavo. Sculley ed io ci sedemmo ed elencammo i nostri debiti dal più piccolo al più grande. Poi abbiamo venduto della roba. Un sacco di roba. Vestiti, scarpe, gioielleria, arredamento, un passeggino e una moto... qualsiasi cosa. Ho anche iniziato a fare gli straordinari. Qualunque sia il denaro extra che abbiamo fatto, andò verso il debito. I soldi che abbiamo ottenuto dalla vendita della motocicletta hanno pagato da sola una carta di credito!

La maggior parte delle persone pensa che un budget sia una cosa negativa, ma è davvero molto liberatorio. Fare un budget ci ha aiutato a vedere esattamente dove stavamo spendendo e sprecando i nostri soldi. Ne abbiamo il controllo. Ci siamo concessi un aumento controllando il modo in cui spendevamo i nostri soldi. Abbiamo ogni dollaro un nome.

Facciamo ancora un budget ogni mese. Usiamo lo strumento di budget EveryDollar (everydollar.com e l'app per iPhone e Android) È gratuito e facile da usare.

La Financial Peace University non solo ci ha portato sulla stessa pagina con le finanze, ci ha portato sulla stessa pagina con quasi tutto. Se puoi parlare con il tuo coniuge di soldi, puoi parlare con loro di qualsiasi cosa.

Abbiamo pagato i primi $ 108K di debito non ipotecario in 18 mesi.

Qual è stata la difficoltà più grande durante il tuo viaggio senza debiti?

La difficoltà più grande è stata quando stavamo sgretolando il mutuo. Era una quantità così grande, sembrava che non l'avremmo mai ripagato. Ci stavamo buttando tutto quello che avevamo, ma non sembrava essere più piccolo.

Guardando indietro, cosa avresti cambiato?

Se avessimo potuto cambiare qualcosa, potrebbe essere stato per ritagliarsi un paio di vacanze e buttare più soldi in casa. Dave suggerisce che una volta saldato tutto il debito non ipotecario, ti godi la vita. Vivi un po. Estinguere il mutuo è una maratona, non uno sprint. Chi va piano va sano e va lontano. Abbiamo pagato tutto il nostro debito, tra 5 anni e 6 giorni. (Quei 6 giorni sono importanti!) Il che è abbastanza buono.

Hai mai sperimentato un punto di rottura durante il tuo viaggio senza debiti? C'è stato un momento in cui hai avuto voglia di arrenderti?

Abbiamo ridotto così tanto la nostra spesa, a volte sembrava che fossimo al verde. Abbiamo mangiato un sacco di nachos di fagioli e formaggio!!! Abbiamo perso degli amici perché eravamo strani.

Ci sono stati diversi momenti in cui volevo smettere.

Era difficile, a volte mi sentivo molto solo e non sempre mi piaceva. Devo ammettere che sono io quello impaziente; Volevo fare uno di quegli attacchi di marmocchio viziato. Dare calci e urlare e pestare i piedi….Volevo solo che fosse ripagato!!

Come hai superato quei sentimenti?

Sculley mi avrebbe parlato fuori dalla sporgenza, Mi ricorda che non eravamo al verde, che tutti i nostri soldi avrebbero pagato il mutuo e lui avrebbe parlato di tutte le cose che avremmo potuto fare una volta che fossimo stati liberi dai debiti. Mi ricorda anche che se i nostri amici non ci hanno sostenuto in questo viaggio, non erano davvero nostri amici, iniziare con.

Se potessi dare UN consiglio a qualcuno in una situazione simile alla tua quale sarebbe?

Non accettare consigli dai tuoi amici o familiari al verde. Non mollare!!!! Sogna cosa farai una volta che non avrai più debiti.

Sei sulla buona strada per andare in pensione "in tempo"? Hai investito pagando il tuo debito? Come si presenta oggi il tuo portafoglio di investimenti?

Siamo sulla buona strada per andare in pensione presto! Abbiamo iniziato a investire una volta che abbiamo pagato tutti i nostri debiti non ipotecari. Mettiamo il 15% del budget familiare in pensione. Il nostro patrimonio netto è aumentato a oltre un milione di dollari.

Abbiamo un gruppo di Millennials che leggono il nostro blog. Cosa ne pensi dei prestiti agli studenti? Avevi prestiti studenteschi che facevano parte del tuo debito?

Non farlo!!! I prestiti agli studenti sono la sigaretta del mondo finanziario. Uccidono lentamente le tue finanze. I pagamenti del prestito studentesco possono essere maggiori del pagamento medio dell'auto. Non sono fallibili.

Pianifica in anticipo per il college. Richiedere borse di studio e borse di studio. Lavora per un'azienda che paga il rimborso delle tasse scolastiche. Vai a un college comunitario per i tuoi corsi di base.

Non avevamo debiti per prestiti studenteschi. O abbiamo pagato in contanti per la nostra istruzione o i nostri datori di lavoro l'hanno pagata.

Bene, finalmente una domanda FACILE! Cosa c'è di interessante in voi due che nessuno avrebbe immaginato?

Vediamo….

-Siamo stati in luna di miele al ROT Rally di Austin, Texas.

-Siamo imparentati per matrimonio con KAAZE! (Ha sposato mia nipote.)

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