Come ottenere una carta di credito quando hai un cattivo credito

Un cattivo punteggio di credito può capitare a chiunque. Forse hai morso di più di quello che potresti masticare durante le festività natalizie, o sono stati tra un lavoro e l'altro per molto tempo e hanno perso diversi pagamenti mensili. A volte sorgono circostanze e devi dichiarare bancarotta.

Quando hai un punteggio di credito terribile, l'ultima cosa che hai in mente è ottenere una carta di credito. Però, può essere un modo intelligente per iniziare a ricostruire il tuo credito. Ecco come ottenere una carta di credito quando hai un cattivo credito. (Vedi anche:Migliori carte di credito garantite)

Diventa un membro di una cooperativa di credito locale

A differenza delle banche, le cooperative di credito non hanno scopo di lucro. L'obiettivo principale di qualsiasi cooperativa di credito è rendere i servizi finanziari più accessibili ai suoi membri. Non è un errore di battitura:le cooperative di credito non hanno clienti poiché ogni membro è un azionista con diritto di voto. (Vedi anche:Perché scegliere una cooperativa di credito invece di una banca)

Per diventare un membro, una cooperativa di credito spesso trattiene il tuo primo deposito di circa $ 100 per uno o tre anni. Una volta scaduto il periodo di sospensione, la tua cooperativa di credito trattiene solo $ 5 e ti restituisce il resto. In cambio del tuo deposito, la cooperativa di credito non ti addebita commissioni mensili, richiedono di avere un saldo minimo del conto, addebitare commissioni ATM all'interno della sua rete, o limitare i tuoi prelievi al mese. Ciò equivale a un notevole risparmio sulle commissioni, che è denaro che puoi usare per pagare i tuoi altri debiti e soddisfare i tuoi pagamenti mensili.

La parte migliore è che le cooperative di credito offrono tassi di interesse delle carte di credito migliori rispetto alle banche. Secondo la National Credit Union Administration, il tasso di interesse medio annuo per le carte di credito emesse dalle cooperative di credito è dell'11,56%, mentre per quelli emessi dalle banche è del 12,87%. Per esempio, l'Aloha Pacific Federal Credit Union offre carte di credito VISA a partire da un TAEG dell'8,00%. Inoltre, quasi tutte le cooperative di credito non addebitano commissioni annuali per le loro carte di credito.

Dato il deposito iniziale di $ 100, diverse unioni di credito hanno requisiti molto bassi per emettere una carta di credito da $ 400 a $ 500. Il requisito più importante è che tu sia in grado di fornire una prova di occupazione. Questo è un ottimo modo per accedere a una carta di credito anche con un cattivo credito e lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito.

Ottieni una carta di credito protetta

Ma, cosa succede se non hai diritto a nessuna cooperativa di credito? È vero che devi qualificarti per diventare un membro. Per esempio, ci sono cooperative di credito per studenti universitari, dipendenti federali e statali, o membri di associazioni professionali. Anche, è possibile che non ci siano cooperative di credito disponibili nella tua zona.

In quel caso, la tua migliore opzione è ottenere una carta di credito protetta. A differenza delle normali carte di credito, quelli garantiti potrebbero non richiedere un controllo del credito. Questo è un grande vantaggio per chi ha un cattivo credito perché elimina una richiesta difficile e la possibilità di essere beccato con una negazione del credito.

Una carta di credito protetta funziona proprio come una carta regalo prepagata. Per esempio, se depositi $ 400 sul tuo conto, allora il tuo limite di credito è di $ 400.

Le carte di credito protette offrono diversi vantaggi a chi ha un cattivo credito:

• Fornisce una soluzione "ultima risorsa" per ottenere una carta di credito, che è essenziale per ricostruire il tuo punteggio di credito.
  
• Attraverso una gestione responsabile nel tempo, ti consente di costruire limiti di credito più elevati che potrebbero non richiedere un deposito.
  
• Raccoglie prove per le tre agenzie di credito (Equifax, Esperia, e TransUnion) di una buona gestione del debito, che aumenta il tuo punteggio di credito.
  
• Ti consente di diventare idoneo per le carte di credito "normali" dello stesso istituto finanziario nel tempo.

Quando si valutano le carte di credito protette (Vedi anche:Le 5 migliori carte di credito protette), ricordati di:

• Evita le carte con costi di applicazione o di installazione.
• Scegli una carta con una tariffa annuale bassa e una struttura dei costi semplice.
• Scegli le carte che appaiono come normali carte di credito, quelli non garantiti, sul tuo rapporto di credito.
• Comprendi le regole per qualificare il tasso di interesse più basso prima di applicare.
• Cerca carte con premi in contanti o gas.
• Richiedi ulteriori vantaggi, come l'assicurazione del noleggio auto e nessun addebito per le transazioni estere.

La linea di fondo sulle carte di credito

Si noti che non abbiamo incluso qui la ricerca di un cofirmatario come metodo consigliato per ottenere una carta di credito in caso di cattivo credito. Sebbene sia un percorso facile per qualificarsi per determinate carte di credito, non affronta il problema principale:il tuo punteggio di credito scadente. Inoltre, è una decisione che se le cose vanno male, potrebbe uccidere una relazione con una famiglia o un amico. (Vedi anche:7 decisioni che sembrano a posto ora, ma potrebbe rovinare le tue finanze in seguito)

Ricorda che è necessario un punteggio di credito per candidarsi ad alcuni lavori e impostare le tariffe per i prodotti finanziari, come auto e assicurazioni sulla vita. Per questo è importante mantenere una carta di credito anche nei periodi di cattivo credito, in modo da poter ricostruire il tuo punteggio di credito.

Come hai ottenuto una carta di credito pur avendo un cattivo credito?