25 stupide abitudini che ti tengono indebitato

"Cento vagoni carichi di pensieri non pagheranno un solo grammo di debito" recita un proverbio italiano.

Devi agire per domare il tuo mostro del debito. Mettiamo in ordine la tua finanza eliminando queste 25 stupide abitudini che ti tengono indebitato.

Mancanza di strategia

Senza una strategia, non sai mai se stai facendo le cose bene o no. Inizia valutando quanto sia grave la situazione.

1. Non avere un budget mensile

Uno dei principali motivi per avere troppi debiti è vivere ben oltre i propri mezzi. devi sederti, elenco di tutte le tue spese mensili su foglio di calcolo, e metti un numero accanto a quelle spese. Quanto spendi al mese potrebbe effettivamente scioccarti. Una volta che hai quei numeri, vai a creare un budget che ti permetta di pagare i tuoi debiti.

2. Ignorando quanto debito devi

L'ignoranza è beatitudine. Ma la felicità non ripagherà i tuoi debiti! Su quello stesso foglio di calcolo, elenca tutti i tuoi saldi totali dalle carte del negozio, carte di credito, prestiti studenteschi, prestiti auto, e mutui. Vedere quanto devi veramente potrebbe essere solo la motivazione di cui hai bisogno.

3. Non calcolare il rapporto debito/reddito

I consulenti finanziari suggeriscono di mantenere il rapporto debito/reddito al di sotto del 36%. Se il tuo DTI è pari o superiore al 50%, allora potresti effettivamente aver bisogno di un aiuto professionale per ridurre il tuo livello di debito. Ecco come calcolarlo:

• Somma i pagamenti mensili totali del tuo debito (ad es. $ 1, 000).

• Somma di tutte le tue entrate mensili, come il salario, suggerimenti, e pagamenti di alimenti (ad es. $2, 500).

• Dividere i pagamenti del debito per il reddito e moltiplicarlo per il 100%. Dal nostro esempio, otteniamo un rapporto del 40%.

Ciò significherebbe che il 40% del tuo reddito mensile andrà a coprire il debito. Il restante 60% del tuo reddito mensile è sufficiente per coprire il tuo budget mensile?

Cattiva gestione dei pagamenti mensili delle bollette

Ora che abbiamo la tua attenzione, ecco alcune cose stupide che devi smettere di fare in modo da poter ridurre i pagamenti delle bollette mensili, pure.

4. Pagamento delle fatture scadute alla data di scadenza

Pagare le bollette in ritardo è un triplo smacco. Primo, vieni sbattuto con un addebito in ritardo che può arrivare fino a $ 35 al mese. Pagare una bolletta in ritardo per 12 mesi, e sono 420 dollari. Secondo, perdi vantaggi, come recuperare il deposito dalle società di servizi pubblici o ottenere un pagamento mensile inferiore per il pagamento in tempo. Terzo, la tua attività di pagamento determina circa il 30% del tuo punteggio di credito. Pagare le bollette in ritardo riduce il tuo punteggio di credito.

Se hai problemi a rispettare la data di scadenza, quindi aggiusta quelle date in modo che corrispondano a quelle dei tuoi stipendi. Basta una telefonata al tuo creditore, ma tieni presente che potrebbero essere necessari da uno a due cicli di fatturazione affinché la modifica abbia effetto.

5. Suddivisione dei pagamenti in rate

Se stai suddividendo i pagamenti in rate, probabilmente stai pagando di più. Per esempio, una compagnia di assicurazioni auto potrebbe addebitarti una "tariffa di convenienza" di $ 4 per pagamento rateale. Se suddividi un pagamento di 6 mesi in pagamenti mensili, cioè $ 24 per un periodo di 6 mesi o $ 48 all'anno. Senza contare che se fai ogni rata mensile in ritardo, poi c'è un costo aggiuntivo.

6. Non rivedere le tue fatture mensili

La comodità di ottenere le bollette online spesso consente alle aziende di intrufolarsi negli addebiti. Se hai firmato per la fatturazione elettronica con AT&T, potresti sapere di cosa sto parlando. Alcuni dei miei conti erano lunghi 50 pagine, quindi ho smesso di leggerli online per un po'. Un paio di mesi dopo ho notato che pagavo circa $ 9,99 in più ogni mese. Si scopre che in qualche modo una funzionalità aggiuntiva era stata attivata quattro mesi prima. Senza cogliere l'errore, Avrei potuto pagare fino a $ 119,88 in più all'anno.

7. Spendere soldi segnati per le bollette

Non spendere soldi per le tue bollette. Periodo.

Lascia che questo diventi il ​​tuo nuovo comandamento per la riduzione del debito.

Scarse capacità bancarie e di carte di credito

Ora, sei pronto per migliorare la tua carta di credito e le tue capacità bancarie. Questa sezione si concentra sulle stupide abitudini che fanno aumentare i tuoi debiti. È tempo di farli magri.

8. Utilizzo di bancomat al di fuori della tua rete

Lavori duro per i tuoi soldi. Così, perché lasci che qualcuno prenda da $ 2 a $ 4 ogni volta che hai bisogno di contanti? Prendi l'abitudine di tenere una banconota da $ 100 di riserva nel tuo portafoglio in modo da non avere mai più problemi di liquidità. Anche, usa il tuo smartphone per trovare il bancomat più vicino all'interno della rete della tua banca.

9. Ottenere carte di credito senza cashback

Se hai intenzione di utilizzare una carta di credito, potresti anche ottenere dei soldi indietro per farlo. Un promemoria importante:per sfruttare veramente la funzione di rimborso e risparmiare denaro, devi pagare il saldo per intero e puntualmente ogni mese.

10. Pagare solo il pagamento minimo richiesto

Se continui a pagare solo il minimo indispensabile, potrebbero volerci anni per liberarti di questi equilibri. E finirai per pagare una fortuna in interessi.

Pagando più del minimo richiesto, anche se sono $ 50 al mese, stai migliorando le tue possibilità di liberarti di quei debiti. Anche, ogni volta che ottieni un guadagno inaspettato (ad esempio rimborso delle tasse, regalo di compleanno in contanti, bonus sul lavoro), usalo per il tuo debito.

11. Conservare carte di credito ad alto interesse

Nessuno può obbligarti a rimanere con una carta di credito; hai sempre la possibilità di trasferire i tuoi saldi ad altre società. Soprattutto se ti offrono un tasso di interesse più basso.

Una volta trovata la scelta giusta e sei pronto per effettuare un trasferimento del saldo, prima controlla con il tuo attuale fornitore di carte per vedere se sono disposti a corrispondere all'offerta dell'altra società. Alcune società di carte preferiscono abbinare un'offerta piuttosto che perdere un cliente. Se il tuo attuale fornitore di carte non si sposta, quindi procedi con il trasferimento del saldo.

Nota che alcuni tassi di interesse sono inferiori solo temporaneamente, quindi è necessario estinguere quanto più debito possibile mentre il tasso di interesse è basso.

Budget mensili fuori controllo

Mostra al tuo budget mensile chi è il capo eliminando queste cattive abitudini di spesa.

12. Fare la spesa mentre si è affamati

Più hai fame, più generi alimentari compri. La prossima volta che hai intenzione di uscire a fare la spesa, mangiare prima di uscire dalla porta.

13. Fare la spesa senza coupon

Smettila di pagare il prezzo intero. Anche se potresti non diventare il prossimo ospite di "Couponing estremo, " non è una cattiva idea cercare i coupon. Una volta che hai la tua lista della spesa, fai una rapida ricerca online per vedere se riesci a trovare coupon per gli articoli nel tuo elenco. Coupons.com è anche un buon sito per cercare risparmi. (Vedi anche:Le uniche tecniche per fare la spesa di cui hai bisogno)

14. Acquisto d'impulso

Alcuni coupon fanno più male che bene. Per esempio, un coupon da $ 10 non dovrebbe costringerti a spendere $ 50 in questo momento. Quando acquisti, devi attenerti alla tua lista.

15. Ricerca di viaggi senza cancellare i cookie

I rivenditori online adorano i biscotti, non quelli al cioccolato, ma quelli digitali che il tuo browser conserva e racconta ai rivenditori tutte le tue abitudini su Internet. Ogni volta che cerchi voli, noleggio auto, o alberghi, cancella i cookie dal tuo browser. Altrimenti, noterai come i prezzi inizino misteriosamente a salire più a lungo aspetti. (Vedi anche:4 segreti per ottenere le migliori offerte di viaggio)

16. Insistere sull'acquisto solo di farmaci di marca

Sapete qual è spesso la differenza principale tra i farmaci di marca e i farmaci generici? Prezzo! Controllare l'elenco degli ingredienti sull'etichetta, se l'elenco è esattamente lo stesso, andare per l'opzione meno costosa. Acquista un farmaco di marca se e solo se gli ingredienti sul farmaco di marca mancano nella versione generica.

17. Buttare via troppe cose buone

Ricorda che la spazzatura di un uomo è il tesoro di un altro uomo. Cerca online quanto valgono le cose prima di buttarle nello scivolo della spazzatura. Amazzonia, eBay, e Craigslist può aiutarti a incassare gli oggetti che non vuoi più.

Intrattenimento costoso

La vita è abbastanza seria. hai bisogno di una pausa, ma non uno che rompe la banca.

18. Uscire con una carta di credito o di debito

A volte l'unico modo per usare meno la tua carta di credito è nasconderlo a te stesso. Ogni volta che esci per la sera, prendi solo contanti. Questo ti costringe a rispettare un budget e ti impedisce di colpire il bancomat a tarda notte, quando la tua forza di volontà potrebbe non essere al suo apice. Siamo onesti:hai mai prelevato contanti alle 3 del mattino per una buona ragione?

19. Pagare di più quando sono disponibili alternative più economiche

Questo è aperto al dibattito, ma hai davvero bisogno di spendere così tanti soldi per l'intrattenimento? La stessa bottiglia di birra da $ 2 del tuo droghiere locale non ha lo stesso sapore di quella da $ 8 al bar?

Una volta che inizi a pensarci, ti rendi conto che l'elenco delle cose con alternative più economiche è infinito. Per esempio, puoi saltare il biglietto del cinema da $ 10 a $ 12, aspettando che esca più tardi al cinema da $ 1 dollaro o per circa $ 1 su Redbox. Se hai bisogno di motivazione per essere parsimonioso, pensa a quel grande numero di debito totale sul tuo foglio di calcolo.

20. Mantenere piani illimitati troppo grandi

Quando si tratta di streaming di film, hai molte opzioni:Roku, Amazzonia, Netflix, iTunes, e molti altri. Alcune persone mantengono un piano illimitato con ciascuno di questi servizi, in modo che possano essere sempre "al corrente". Taglia i servizi ridondanti e sottoutilizzati. Ad esempio, se hai un piano di noleggio illimitato con Netflix ma noleggi solo due film o meno al mese, allora è meglio noleggiare da un chiosco di film a circa un dollaro per film.

21. Fumare

Il fumo sta uccidendo le tue finanze in due modi. Primo, è costoso. Un pacchetto medio di sigarette è di circa $7. Diciamo che qualcuno compra due pacchetti di sigarette a settimana, che equivale a $ 56 al mese. Moltiplicalo per 12 e questo equivale a $ 672 all'anno! Secondo, il fumo aumenta il costo della tua assicurazione sulla vita e può limitare le coperture dei tuoi piani sanitari. Se fumi, smettila!

Cattiva pianificazione fiscale

Succede ogni anno, eppure ti coglie sempre di sorpresa. Basta con queste tre stupide abitudini fiscali.

22. Perdere le detrazioni fiscali

Puoi eliminare le detrazioni praticamente da tutto e qui ci sono tre ottimi elenchi per iniziare:

• 10 detrazioni fiscali comunemente trascurate per il 2014

• Detrazioni fiscali spesso trascurate

• 16 grandi detrazioni fiscali che potresti aver trascurato

23. Trattenere troppo poche tasse federali e statali

Un altro motivo per cui devi pagare le tasse allo Zio Sam è che stai trattenendo troppo poco durante l'anno. Ci sono due modi per aumentare le ritenute.

Se sei un lavoratore autonomo o un imprenditore, puoi pagare le tasse stimate fino a quattro volte per anno fiscale utilizzando il modulo 1040-ES. Se percepisci un salario da un datore di lavoro, quindi puoi aggiornare il tuo modulo W-4 in tre modi:trattenuta all'aliquota unica più alta (casella 3), richiedere zero indennità (riquadro 5), e trattenere un importo aggiuntivo per busta paga (casella 6).

Trattenendo tutto l'anno, eviti il ​​pagamento forfettario ogni aprile.

24. Contribuire troppo poco ai conti pensionistici

Devi iniziare a risparmiare per la pensione. Non solo il tuo vecchio io ti ringrazierà, ma dovrai pagare meno tasse ogni anno. Quando si contribuisce ai conti pensionistici, come un 401(k) o IRA, abbassi il tuo reddito imponibile attuale.

L'ultima stupida abitudine che ti fa indebitare è così importante che è una categoria a sé stante.

25. Mancanza di un fondo di emergenza

Non avere un fondo di emergenza farà sempre deragliare le tue finanze. Le cose succedono, quindi è necessario pianificare in anticipo per quei giorni di pioggia. Se non hai un cuscino per le emergenze, allora non sarai in grado di tenere il passo con i pagamenti del debito, ritenute fiscali, e altre buone abitudini finanziarie.

Calcola la dimensione del tuo fondo di emergenza e costruiscilo usando questa guida passo passo.

Quali sono altre stupide abitudini che secondo te dovremmo includere in questa lista?