Prestiti privati ​​per studenti senza cofirmatario

È risaputo che aggiungere un cofirmatario al tuo prestito è un ottimo modo per ottenere un tasso ridotto.

La maggior parte degli studenti ha una storia creditizia limitata - o nessuna storia creditizia - quindi ottenere l'approvazione per un prestito privato può essere difficile.

Se hai genitori disposti a cofirmare un prestito, tutto è più facile, ma purtroppo non tutti sono in quella posizione.

Ma niente panico:ci sono molti istituti di credito disposti a concedere prestiti privati ​​per studenti senza un cofirmatario.

Diamo un'occhiata ai migliori là fuori e vediamo quale potrebbe essere la strada giusta per te.

8 istituti di credito che offrono prestiti per studenti privati ​​senza un cofirmatario

Ecco i primi 8 istituti di credito che offrono prestiti agli studenti senza cofirmatario:

1. Sallie Mae
2. Banca dei cittadini
3. Scoprire
4. MPower
5. FinanziamentoU
6. Legame comune
7. SixUp

Sallie Mae

Ideale per: Studenti a tempo parziale

Sallie Mae è tra i prestatori di prestiti studenteschi più popolari negli Stati Uniti. I loro prestiti sono più adatti a chi ha un co-firmatario, ma è possibile ottenere l'approvazione senza uno.

Potrebbe essere più facile ottenere l'approvazione altrove per molte persone, ma Sallie Mae è uno dei prestatori più flessibili in termini di gruppi a cui forniscono prestiti:studenti part-time, studenti del master, e anche coloro che seguono una formazione professionale sono tutti ammissibili.

I tassi variabili sono compresi tra il 2,75% e il 10,65%, mentre i tassi fissi sono compresi tra il 4,74% e l'11,85%. Come la maggior parte dei finanziatori, ricevi uno sconto dello 0,25% abilitando i pagamenti automatici.

Ci sono anche alcuni vantaggi extra per la sottoscrizione di un prestito con Sally Mae. Per i loro prestiti universitari, puoi ottenere 4 mesi di aiuto allo studio su Chegg (un sito di tutoraggio online) gratuitamente.

Sfortunatamente, questo non è disponibile per i prestiti del maestro.

Professionisti

• Vantaggi extra
• Offre prestiti master
• Nessuna commissione di emissione

Contro

• Più difficile ottenere l'approvazione senza un cofirmatario

Banca dei cittadini

Ideale per: Prestiti Master

Citizens Bank è una delle più grandi banche al dettaglio negli Stati Uniti e offre prestiti sia con che senza cofirmatari. Però, candidarsi senza cofirmatario, è necessario soddisfare determinati requisiti di idoneità, come essere un cittadino statunitense e avere un buon punteggio di credito. Anche se soddisfi questi criteri, non avere un cofirmatario ti impedirà di ricevere le tariffe più basse.

Eppure anche la fascia più alta dei tassi di interesse della Citizens Bank è inferiore rispetto alla maggior parte degli altri fornitori:i prestiti a tasso fisso vanno dal 4,72% al 12,04% TAEG, mentre i tassi variabili vanno dal 2,76% al 10,87%. Se utilizzi i pagamenti automatici, puoi ricevere uno sconto dello 0,50%.

Uno dei principali vantaggi dell'utilizzo di Citizens Bank è che puoi ottenere prestiti per programmi di Master e diplomi di laurea, che non tutti gli istituti di credito offrono. Per le lauree magistrali, puoi prestare fino a $ 110, 000, che è leggermente più di $ 100, 000 in offerta per i corsi di laurea.

Professionisti

• Nessuna tassa di domanda o di emissione
• Prestiti Master disponibili
• Sia a tasso fisso che a tasso variabile

Contro

• Le tariffe più basse raggiunte solo con i cofirmatari
• Gli studenti internazionali hanno bisogno di un cofirmatario

Scoprire

Ideale per: Quelli con un buon credito

Discover consiglia ai candidati di presentare domanda con un cofirmatario affidabile, ma se hai un buon punteggio di credito, puoi ancora essere approvato senza uno.

Discover è un prestatore rispettato, con una valutazione A+ dal Better Business Bureau, e offrono prestiti a zero commissioni. Se il tuo punteggio di credito è buono, sono un'opzione che vale la pena considerare.

I tassi variabili vanno da appena il 2,80% all'11,37%, mentre i tassi fissi sono compresi tra il 4,74% e il 12,74%. È una gamma ragionevolmente ampia per i prestiti agli studenti, ma se riesci ad adattarti all'estremità inferiore della gamma, farai un buon affare. Puoi prestare fino all'importo totale del tuo corso purché il college sia certificato.

Come ricompensa extra, se guadagni un GPA di 3.0 o più, riceverai un premio in denaro una tantum da Discover.

Professionisti

• Ricompense per buoni voti
• Zero commissioni

Contro

• Deve avere un buon punteggio di credito
• Non adatto a studenti internazionali

Finanziamento MPower

Ideale per: Studenti internazionali

Uno dei gruppi che più fatica a ottenere un cofirmatario sono gli studenti internazionali - con i loro genitori che molto probabilmente vivono in un altro paese, non possono essere cofirmatari.

Fondata da un ex studente internazionale, MPower ha risolto questo problema concentrandosi sul potenziale degli studenti e rivolgendosi a investitori e fondazioni per dare fondi agli studenti anziché alle banche. Inoltre, collaborano con le scuole per concedere i loro prestiti a un costo inferiore.

Oltre a eliminare la necessità di un cofirmatario, Inoltre, MPower non richiede garanzie o storia creditizia:utilizzano metodi alternativi per misurare se è probabile che un mutuatario soddisfi i propri pagamenti. Per offrire agli studenti internazionali il pacchetto completo di supporto, offrono persino aiuto con le domande di visto.

Tutti i loro prestiti hanno tassi di interesse fissi, che vanno dal 7,35% al ​​14,97% TAEG, inclusa una commissione di emissione del 5,00%. Però, se effettui costantemente i tuoi pagamenti e raggiungi il successo accademico, puoi ricevere uno sconto fino all'1,50%.

Naturalmente, ciò significa che gli studenti a casa non possono beneficiare di MPower Financing, ma ci sono molte opzioni là fuori per te.

Professionisti

• Utilizzare metodi alternativi per valutare la storia creditizia
• Nessuna garanzia richiesta
• Offri lettere di supporto per il visto gratis

Contro

• Solo per studenti internazionali
• Alto tasso di interesse

Finanziamento Università

Ideale per: Studenti con un buon potenziale di carriera

Finanziamento Università, altrimenti noto come Funding U, è specializzato in prestiti senza cofirmatari – non offrono nemmeno prestiti insieme a cofirmatari. I loro prestiti non sono adatti per studenti internazionali in quanto possono richiedere solo i cittadini statunitensi, e deve essere utilizzato solo per i diplomi di laurea presso le scuole senza scopo di lucro.

Come MPower, tutti i loro prestiti sono a tasso fisso. Puoi prendere in prestito tra $ 3, 000 e $ 10, 000 ogni anno scolastico, con un TAEG dal 7,99% al 13,49%. Abilitando i pagamenti automatici, puoi ricevere uno sconto dello 0,5%.

Invece di valutare se accettarti in base alla tua storia creditizia, Funding U si concentra sul tuo potenziale futuro esaminando fattori come il rendimento scolastico, esperienza lavorativa, e guadagni futuri.

Bastano pochi minuti per ricevere la tua pre-approvazione, e dopo, ti verrà assegnato un funzionario di prestito per guidarti attraverso il processo, comprese le opzioni per il rimborso e i tuoi piani futuri.

Professionisti

• Tutti i prestiti offerti senza cofirmatario
• Ricevi la pre-approvazione in pochi minuti

Contro

• Solo cittadini statunitensi
• Solo lauree triennali

Legame comune

Ideale per: Studenti di medicina

CommonBond è stato creato con l'obiettivo di essere un prestatore meno confuso e più utile. Offrono corsi di laurea, laureato, MBA, dentale, e prestiti medici, ma la maggior parte di questi gruppi ha bisogno di un cofirmatario. L'eccezione sono i prestiti medici, rendendo CommonBond la scelta più ovvia per i medici in erba.

A causa dell'enorme potenziale di guadagno, CommonBond è anche in grado di offrire tassi di interesse relativamente bassi. I prestiti a tasso fisso vanno dal 5,56% al 6,76%, mentre i prestiti a tasso variabile vanno dal 5,21% al 6,39%.

Ci sono anche alcune funzionalità per aggiungere ulteriore flessibilità:i rimborsi mensili possono arrivare fino a $ 100 per tenere conto di parti essenziali della scuola di medicina come stage e borse di studio.

C'è anche la possibilità di sospendere completamente i pagamenti fino a 12 mesi senza conseguenze.

Professionisti

• Rimborsi flessibili
• tolleranza

Contro

• La maggior parte dei prestiti richiede un cofirmatario

Sixup

Ideale per: Studenti a basso reddito

Sixup è stato creato per aiutare gli studenti a basso reddito che spesso necessitano di risorse finanziarie aggiuntive oltre a borse di studio e finanziamenti federali. Riconoscono che molte persone provenienti da ambienti non privilegiati non hanno accesso a un cofirmatario con una buona storia creditizia e credono che queste persone dovrebbero comunque avere lo stesso accesso all'istruzione.

Oltre al sostegno finanziario, Sixup fornisce aiuto in altre aree della vita. Una volta accettato, puoi ricevere workshop gratuiti, tutoraggio, riprendere il supporto, e altro ancora.

Essere eleggibile, hai bisogno di un GPA di 3.0 o superiore. Sebbene non sia necessaria alcuna storia creditizia, se hai una storia creditizia, allora hai bisogno di un punteggio di almeno 600.

Attualmente, Sixup è disponibile solo per le persone residenti nei seguenti stati:Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Distretto della Colombia, Florida, Georgia, Massachusetts, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, Nuovo Messico, Carolina del Nord, Oregon, Texas, Virginia, Virginia dell'ovest, o Wisconsin.

Professionisti

• Fornire ulteriore supporto
• Nessuna storia creditizia richiesta

Contro

• Non disponibile in tutti gli stati
• Requisiti GPA

Come funzionano i cofirmatari?

Un cofirmatario è qualcuno che firma un prestito con te, accettando di pagare il prestito per te se perdi i pagamenti. La maggior parte degli studenti ha una storia creditizia scarsa o inesistente, rendendoli un rischio enorme per i finanziatori. Avere un cofirmatario con una solida storia creditizia fornisce ulteriore garanzia al fornitore del prestito che non sarai inadempiente.

La maggior parte degli studenti usa i propri genitori come cofirmatari, ma non deve essere così. Puoi usare qualsiasi adulto con un buon punteggio di credito che voglia aiutarti e vederti laureato.

Comprensibilmente, la maggior parte delle persone sarà riluttante a cofirmare il tuo prestito a meno che non ti conosca molto bene e possa fidarsi di te:nessuno vuole essere intrappolato nel pagare un enorme debito di prestito studentesco.

Ci sono anche alcuni siti web online che affermano di collegare gli studenti con i cofirmatari, ma è più probabile che siano truffatori che depredano studenti disperati con opzioni limitate, quindi è meglio starne alla larga.

Come posso ottenere l'approvazione per un prestito studentesco senza un cofirmatario?

Per richiedere un prestito privato senza cofirmatario, dovrai comunque compilare il FAFSA - la maggior parte dei college lo richiede, e molto probabilmente richiederai aiuti federali e prestiti privati.

Il prestito privato richiederà quindi una domanda separata, dove dovrai fornire informazioni sulla tua istruzione, storia finanziaria, e per cosa ti serve il prestito.

Per ottenere le migliori tariffe possibili, un consiglio è quello di confrontare i tassi di diversi istituti di credito. Un sito web come LendKey è un ottimo primo passo in questo e può farti risparmiare un sacco di soldi a lungo termine.

Prendi in prestito meno soldi

Meno prendi in prestito da un prestatore, meno rischi sei per loro. Anche se sei inadempiente su un prestito, sarà un duro colpo per l'azienda se non dovessi loro molti soldi.

Certo, se hai bisogno di una certa somma di denaro per superare l'università, è difficile scendere a compromessi. Ma, una volta esaurite tutte le opzioni con prestiti federali e borse di studio, prova a pagare ciò che puoi con un lavoro part-time per ridurre l'importo del tuo debito.

Migliora il tuo punteggio di credito

È possibile ottenere l'approvazione per un prestito privato senza un cofirmatario e un punteggio di credito scadente, ma la tariffa applicata sarà quasi certamente più alta.

Se hai intenzione di andare al college tra pochi mesi, non avrai molto tempo per accumulare credito, ma se hai ancora un po' di tempo prima di iniziare, allora il credito edilizio dovrebbe essere una priorità.

Vedi se qualcuno nella tua famiglia è disposto ad aggiungerti alla sua carta di credito, poiché questo è il modo più semplice per costruire il tuo punteggio di credito fin dalla giovane età. In alternativa, vedi se puoi richiedere una carta di credito per studenti o una carta di credito per principianti.

Aumenta i tuoi guadagni e il potenziale di lavoro

Tutti vorremmo aumentare le nostre possibilità di avere un ottimo lavoro con un buon stipendio. Anche ai finanziatori piace:alcuni fornitori di prestiti esaminano i fattori relativi al potenziale di guadagno invece dei cofirmatari o della storia creditizia, quindi se sai che non avrai un cofirmatario, aumentare le tue prospettive di carriera potrebbe essere la tua occasione migliore.

Certo, non è così semplice, o tutti guadagnerebbero uno stipendio a sei cifre. Ma assicurarti di scegliere un argomento con un buon ritorno sull'investimento e cercare un'esperienza lavorativa extra ove possibile sono entrambi ottimi modi per dimostrare il tuo impegno per l'occupabilità e quindi ripagare i tuoi prestiti.

Alternative ai prestiti studenteschi senza cofirmatario

Prestiti studenteschi federali

L'ovvia alternativa ai prestiti privati ​​è un prestito studentesco federale, che spesso vengono con condizioni più favorevoli e sono ammissibili per i programmi di perdono, rendendoli leggermente meno rischiosi e rischiosi. Offrono anche opzioni di pagamento differito.

Esistono due tipi di prestiti federali:prestiti agevolati diretti, prestiti diretti non agevolati, e PLUS prestiti. I prestiti agevolati diretti sono per studenti universitari e vengono concessi a seconda delle necessità degli studenti:quelli con meno capacità di pagare le tasse ricevono di più. Il tasso di interesse è attualmente del 4,53%, che è inferiore alla maggior parte dei prestiti privati ​​senza cofirmatario.

I prestiti diretti non agevolati sono disponibili per qualsiasi studente, indipendentemente dalla loro situazione finanziaria. Il tasso di interesse è lo stesso, ma poiché il prestito non è sovvenzionato, gli studenti devono pagare gli interessi maturati durante la scuola e il differimento – al contrario, il governo paga gli interessi durante questi periodi per i prestiti agevolati.

Finalmente, I prestiti PLUS sono per i genitori di studenti e studenti laureati. Hanno tassi di interesse molto più alti – attualmente 7,08% – ma questo è ancora competitivo rispetto ai prestiti privati.

Sfortunatamente, la realtà è che i prestiti federali non coprono tutti, ed è probabilmente il motivo per cui stai pensando di ottenere comunque un prestito privato. Il massimo che puoi prendere in prestito per l'intera laurea è $ 31, 000 in prestiti diretti, di cui $ 23, 000 possono essere sovvenzionati. Sebbene si tratti di una notevole quantità di denaro, molte persone hanno bisogno di prendere in prestito di più. Per fortuna, ci sono altri modi per finanziare la tua laurea.

Borse di studio e borse di studio

L'altra alternativa ovvia sono le borse di studio. Quando compili il FAFSA per trovare le opzioni di aiuto federale, questo include anche borse di studio e borse di studio.

Però, ci sono altre borse di studio private che richiedono applicazioni separate - potrebbe essere necessario includere un saggio, trascrizione, o anche una lettera di raccomandazione.

Esistono diversi tipi di borse di studio:alcune si basano su capacità atletiche o accademiche, altri per necessità finanziarie, o un mix di entrambi.

Può richiedere molto tempo iniziare a ricercare borse di studio, ma ecco alcune idee da dove cominciare:

• Il sito web del tuo futuro college
• Organizzazioni locali o enti di beneficenza
• Consulente del liceo
• Organizzazioni legate al tuo genere, nazionalità, maggiore, religione, o sfondo

Risparmia più soldi

Potrebbe sembrare paternalistico, ma risparmiare denaro prima di iniziare l'università è il modo migliore per ridurre la dipendenza dai prestiti.

Per quanto possa sembrare bello andare al college subito dopo il diploma di scuola superiore, è una scelta di cui potresti pentirti se hai bisogno di contrarre un prestito privato e non riesci a trovare un cofirmatario.

Prendersi un anno sabbatico per lavorare e risparmiare non è la fine del mondo. Fare questo è anche una grande opportunità per pensare ulteriormente a ciò in cui vuoi specializzarti e ai tuoi obiettivi per la tua futura carriera, portando a un maggiore successo nel lungo periodo ea un minor debito.

Prestiti studenteschi privati ​​contro federali

Parliamo un po' della differenza tra prestiti studenteschi federali e privati. Mentre i prestiti federali agli studenti sono forniti dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti, prestatori privati ​​forniscono prestiti privati, come cooperative di credito e banche.

Perché sono forniti da istituti di credito, i tassi di interesse possono essere fissi o variabili, e la storia creditizia è generalmente valutata per determinare l'ammissibilità.

I prestiti possono essere utilizzati per qualsiasi spesa relativa alla tua istruzione - non solo tasse scolastiche ma anche alloggi, libri, e altro ancora.

I prestiti studenteschi federali sono generalmente preferibili poiché sono più facili da ottenere e ti rendono idoneo per altri vantaggi come i piani di condono del prestito.

Applicare, è necessario completare una domanda gratuita per l'aiuto federale agli studenti (FAFSA). Gli studenti internazionali non possono presentare domanda.

Alcune persone usano prestiti federali, borse di studio, e sovvenzioni per pagare tutto il possibile, quindi utilizzare un prestito studentesco privato per coprire il resto dei costi.

Poiché i prestatori di prestiti privati ​​per studenti decidono se concedere un prestito in base alla rischiosità di un mutuatario piuttosto che alla loro idoneità agli aiuti federali, i due maggiori fattori che determinano la tua probabilità di accettazione sono la tua storia creditizia e se hai un cofirmatario.

La maggior parte degli studenti non ha un buon punteggio di credito a causa della loro giovane età, così per molti i cofirmatari sono una necessità. senza uno, i prestiti privati ​​possono sembrare una missione scoraggiante o addirittura impossibile.

FAQ

Sallie Mae ha bisogno di un cofirmatario?

Sallie Mae è tra i prestatori che non richiedono un cofirmatario per i loro prestiti privati. Però, raccomandano ai candidati di averne uno se possibile, in quanto ciò può abbassare le tariffe e aumentare le possibilità di approvazione.

Posso ottenere un prestito studentesco Discover senza un cofirmatario?

Come Sallie Mae, Discover offre prestiti agli studenti che non richiedono un cofirmatario, ma avrai bisogno di un buon punteggio di credito per avere una discreta possibilità di approvazione. In genere, questo significa avere un punteggio di credito di 620 o superiore.

Posso scegliere un tasso di interesse fisso o variabile?

I prestiti a tasso variabile possono essere allettanti poiché possono avere un tasso basso per cominciare, ma alla fine un tasso fisso è la scommessa più sicura. Contrarre un prestito sapendo che il tasso di interesse potrebbe aumentare in qualsiasi momento è una mossa rischiosa e potrebbe impedirti di essere in grado di soddisfare i tuoi pagamenti.

Dovrei ottenere un prestito studentesco senza un cofirmatario?

Anche se ora hai visto che è possibile ottenere un prestito studentesco privato senza un cofirmatario, potresti dubitare che sia davvero una buona idea. Come hai visto, le tariffe possono essere elevate senza un cofirmatario, e senza precedenti creditizi, potresti anche non essere approvato.

Questo non dovrebbe necessariamente scoraggiarti dall'andare al college, ma è sicuramente un motivo per valutare attentamente la decisione. Molte persone finiscono per proseguire gli studi per motivi vaghi come "avere esperienza, ' ma se sei in una posizione in cui stai lottando con il finanziamento, potresti aver bisogno di riflettere di più sulle cose.

Se il tuo college e la tua laurea ti daranno un'alta possibilità di ottenere un lavoro ben retribuito, andare avanti con un prestito senza un cofirmatario non è un grosso problema.

Però, se la tua laurea non è statisticamente probabile che ti dia abbastanza soldi per pagarla comodamente, toglierne uno è una scelta rischiosa. Ma, prima di abbandonare del tutto l'idea del college, potresti prendere in considerazione alcune alternative ai prestiti privati ​​senza committente.