Quicken Prestiti Ipoteca Revisione

Accelerare i prestiti

Valutazione generale

9.6

Linea di fondo

Quicken Loans ha sconvolto il mercato dei mutui negli anni '90 offrendo ai consumatori un modo più semplice per prendere in prestito denaro per l'acquisto o il rifinanziamento di una casa. Senza uffici fisici da gestire, I prestiti Quicken possono ridurre i tassi offerti dalle banche locali e da altri istituti di credito nazionali.

Professionisti

• Semplice processo online
• Ottimo servizio clienti
• Ufficiale di prestito dedicato

Contro

• Nessun servizio clienti di persona
• Nessuna opzione HELOC

processo di applicazione

10.0

Servizio Clienti

10.0

sicurezza

10.0

commissioni

9.0

opzioni di prestito

9.0

Quicken Loans è passato da un parvenu ipotecario al più grande prestatore di mutui della nazione.

Dovresti usare Quicken Loans per l'acquisto o il rifinanziamento della tua casa?

Diamo un'occhiata da vicino a Quicken Loans in questa recensione per aiutarti a rispondere a questa domanda.

Cos'è Quicken?

Quicken Loans non è una banca tradizionale con filiali di quartiere, conti correnti, e carte bancomat.

Questo prestatore fornisce solo mutui e rifinanziamenti domestici, e comunica con i propri clienti esclusivamente per telefono o online.

Già nel 2015, Quicken Loans ha lanciato Rocket Mortgage come portale solo online per mutuatari ipotecari.

Rocket Mortgage e Quicken Loans condividono le stesse linee guida di sottoscrizione e offrono gli stessi prestiti.

Prodotti veloci

Quicken Loans ha sconvolto il mercato dei mutui negli anni '90 offrendo ai consumatori un modo più semplice per prendere in prestito denaro per l'acquisto o il rifinanziamento di una casa.

Senza uffici fisici da gestire, Quicken potrebbe anche ridurre i tassi offerti dalle banche locali e da altri istituti di credito nazionali.

Ora, Quicken Loans e la sua controllata Rocket Mortgage sono diventati mainstream, finalizzare più prestiti di qualsiasi altro prestatore nel 2018 e nel 2019.

Puoi ancora completare il processo di prestito per telefono tramite Quicken Loans, oppure puoi utilizzare il processo di richiesta completamente online di Rocket Mortgage.

Entrambe le strade ti danno accesso a una linea completa di prestiti ipotecari:

• Mutui Fissi Convenzionali :questi prestiti non sono garantiti dal governo federale e di solito richiedono un punteggio di credito pari o superiore a 620 e un rapporto debito/reddito non superiore al 43%. Quicken offre mutui a tasso fisso di 15 e 30 anni.
• Mutui a tasso variabile (ARM) :gli ARM iniziano con un tasso fisso ma, dopo un periodo introduttivo, il tasso di interesse inizia a fluttuare con il mercato. Quicken ha fissato i periodi introduttivi di 5, 7, o 10 anni. Avresti bisogno di un punteggio di credito di almeno 620 per qualificarti.
• Prestiti agevolati a livello federale :Quicken Loans emette prestiti della Federal Housing Authority e del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti che aprono la porta a mutuatari che hanno punteggi di credito a partire da 580 e meno soldi disponibili per un acconto.
• Accelera i prestiti VA :Quicken presta tramite il Dipartimento federale degli affari dei veterani che aiuta i veterani a diventare proprietari di case.
• Prestiti Jumbo :Gli acquirenti di case di alto valore che necessitano di mutui più grandi potrebbero aver bisogno di un mutuo jumbo da Quicken.
• Accelerare il rifinanziamento dei prestiti :Puoi rifinanziare la tua casa tramite Quicken Loans ma non puoi ottenere una linea di credito per la casa o un prestito per la casa.
• 1% in meno :Quicken ha un prestito speciale che consente agli acquirenti qualificati di pagare solo l'1% in meno.
• Yourgage :Questo programma specifico per Quicken ti consente di personalizzare i termini del tuo prestito tra 8 e 29 anni. Questo tipo di flessibilità può essere difficile da trovare altrove sul mercato.

Durante il processo di prestito, sarai guidato da un funzionario dedicato ai prestiti che crea una certa continuità di cui la maggior parte dei mutuatari ha bisogno.

Accelerare i tassi di prestito

Le tariffe cambiano giornalmente. Controlla questa pagina per i tassi più aggiornati da Quicken Loans e altri principali istituti di credito ipotecario.

Assicurati di utilizzare queste tariffe solo come punto di riferimento; il tuo tasso sarà determinato dalla tua solvibilità e dal tipo di prestito di cui hai bisogno:

• Punteggio di credito: I punteggi più alti sbloccano i tassi più bassi.
• Rapporto debito/reddito: Se non hai molti debiti rispetto al tuo reddito, di solito puoi accedere a tariffe migliori.
• Durata del prestito: Un mutuo fisso di 30 anni di solito ha un tasso di interesse più alto di un mutuo fisso di 15 anni.
• Tipo di prestito: Un mutuo a tasso variabile inizia spesso a un tasso di interesse inferiore rispetto a un mutuo a tasso fisso. Un prestito convenzionale avrà tassi diversi rispetto a un FHA o altro prestito agevolato.
• Acconto :Mettere almeno il 20 percento in meno sulla tua casa può portare a tariffe più basse; eviterai anche di pagare l'assicurazione ipotecaria (PMI).

Accelerare le commissioni sui prestiti

Come tutti i finanziatori, Quicken Loans addebita una commissione di emissione del prestito e richiede ai mutuatari di pagare in anticipo la valutazione della casa.

• Velocizzare le commissioni di origine dei prestiti :Quicken Loans non addebiterà più dell'1 percento dell'importo del prestito in commissioni di emissione. Alcuni prestiti richiedono solo lo 0,5 percento dell'importo del prestito.
• Prestiti veloci Deposito in buona fede: Se scegli di lavorare con Quicken dovrai pagare un deposito per coprire le spese come la valutazione della tua casa. La valutazione dice al creditore se la casa vale i soldi che ti sta prestando. Se completi il ​​processo di richiesta del prestito e chiudi a casa tua, dovresti ottenere credito per questo deposito alla chiusura.

Le commissioni di Quicken non includono le spese valutate dal tuo programma di prestito.

• Commissioni di prestito federali: Il Department of Veterans Affairs sostiene i prestiti per i veterani, Per esempio, e di solito addebita la propria commissione di origine. Mentre costoso, questa tassa è di solito un buon investimento per i veterani poiché i prestiti VA non richiedono acconti o PMI.
• PMI per prestiti FHA e USDA :Quicken Loans è autorizzato a prestare attraverso i programmi FHA e USDA. Questi programmi aiutano le persone con punteggi di credito inferiori e acconti inferiori ad accedere al mercato immobiliare. Però, questi prestiti ora richiedono un'assicurazione ipotecaria privata (PMI) per tutta la durata del prestito. PMI di solito aggiunge circa $ 100 al pagamento mensile della casa e protegge il tuo prestatore in caso di inadempienza sul prestito.
• PMI per i prestiti convenzionali :Anche i mutuatari di prestiti convenzionali che mettono meno del 20 percento in meno pagheranno i premi PMI. Puoi annullare PMI quando il saldo del prestito raggiunge l'80% dell'importo originale.

Punti Ipotecario Prestiti Rapidi

In molti stati, Quicken Loans consente ai mutuatari di acquistare punti ipotecari, o "punti di sconto" per abbassare il tasso di interesse del mutuo che può avere un impatto positivo a lungo termine sul mantenimento del denaro nel portafoglio.

Un punto ipotecario costa l'1 percento del valore del prestito e può abbassare il tasso di interesse dello 0,25 percento.

Per $ 150, 000 casa, un punto costerebbe $ 1, 500. Quindi l'acquisto di due punti costerebbe $ 3, 000, pagato al prestatore alla chiusura. In cambio, potresti radere lo 0,5 percento dal tuo tasso di interesse.

Se mantieni la casa (e il suo prestito originale) abbastanza a lungo, questi $ 3 in più, 000 spesi alla chiusura potrebbero tradursi in una riduzione dei costi degli interessi nel corso dei decenni.

Ma se vendi la casa o rifinanzi il prestito entro i primi anni, probabilmente perderai denaro.

La maggior parte delle volte non dovresti prendere soldi dal tuo acconto per acquistare punti, soprattutto se il conseguente acconto inferiore richiederebbe il pagamento dei premi PMI sul prestito.

Iniziare

Iniziare con il processo di prestito, se hai intenzione di finalizzare un mutuo con Quicken o semplicemente di ottenere un preventivo personalizzato dall'istituto di credito, è senza soluzione di continuità online o al telefono.

Sul sito online Quicken Loans, le tue risposte ad alcune semplici domande ti indirizzeranno al giusto tipo di prestito. Quindi ti verrà chiesto di inserire il tuo numero di telefono e l'indirizzo email.

Quicken Loans utilizzerà il tuo numero di telefono e indirizzo e-mail per contattarti in merito alle tue esigenze di prestito. Se preferisci non essere contattato, non inviare queste informazioni.

Su ogni schermo, il sito mostra il numero di telefono di Quicken Loans in modo che tu possa chiamare per discutere la tua domanda. Ogni pagina include anche un collegamento a Rocket Mortgage se preferisci avviare un'applicazione completamente online.

Quicken Loans ha alcune belle funzionalità automatizzate. Per esempio, il prestatore può confermare il tuo reddito elettronicamente, il che è molto più semplice del caricamento di buste paga o W2.

Ed entrambi i metodi abbinano la tua domanda a un ufficiale di prestito dedicato che ti guidi attraverso ogni fase lungo il percorso.

Una volta completata la domanda, Quicken Loans farà un duro controllo del tuo credito e farà un'offerta per un prestito. Se decidi di continuare, ti verrà chiesto di pagare il deposito in buona fede discusso sopra nella sezione sulle commissioni.

A questo punto avrai accesso alla dashboard online MyQL di Quicken Loans per tenere traccia dei tuoi progressi e compiere i passi successivi.

Quicken prestiti è sicuro?

Condividi molte informazioni personali quando richiedi un mutuo:il tuo reddito, il tuo numero di previdenza sociale, i tuoi estratti conto.

Quicken Loans si impegna a non vendere o condividere i tuoi dati con nessuno, e il prestatore è abbastanza grande da disporre di misure di sicurezza informatica standard del settore.

Certo, non c'è modo di prevedere dove colpirà la prossima violazione dei dati. Ma questo vale per qualsiasi creditore. I tuoi dati dovrebbero essere al sicuro con Quicken come lo sono con qualsiasi altro prestatore nazionale leader.

Servizio Clienti Rapido Prestiti

Il servizio clienti di Quicken Loans si distingue nel settore per necessità. Poiché non ha interazioni faccia a faccia con i suoi clienti, Quicken non aveva altra scelta che sviluppare modi proattivi per servire i clienti online e per telefono.

Quando richiedi un prestito, ti verrà assegnato un funzionario dedicato al prestito per guidarti attraverso il processo dalla pre-approvazione alla chiusura.

E, Quicken ha sviluppato modi semplici per condividere documenti e firmare moduli elettronicamente. Le loro app sono eleganti e affidabili, anche se alcuni clienti hanno segnalato difficoltà a modificare i propri pagamenti automatici tramite l'app.

Le lamentele più frequenti su Quicken si concentrano sulle sue pratiche di vendita. Potresti ricevere telefonate che ti chiedono se sei pronto a rifinanziare il prestito, Per esempio.

O, se ricevi un preventivo da Quicken ma scegli un altro prestatore, Quicken continuerà a contattarti per il prestito. In questi casi, puoi annullare l'iscrizione alle e-mail di Quicken e chiedere di essere rimosso dall'elenco delle chiamate.

Globale, Quicken funziona bene quando rimani sul piano prescritto. Il creditore ha sviluppato un percorso sicuro e affidabile per finalizzare un mutuo. Per la maggior parte dei clienti, questo livello di prevedibilità può essere rassicurante.

Ma i clienti che devono deviare da questo percorso prestabilito possono incontrare ritardi. Ad esempio, se decidi dopo la preautorizzazione di raddoppiare l'acconto, o invece di destinare parte dell'acconto in punti, potrebbero volerci un paio di giorni per tornare in carreggiata.

Pro e contro dei prestiti Quicken

Quicken Loans è diventato uno standard per la creazione e il rifinanziamento dei mutui, ma non è l'ideale per tutti i mutuatari. Se uno dei contro dell'azienda si allinea con una delle tue esigenze primarie, dovresti fare acquisti altrove.

Professionisti

• Semplicità :Quicken Loans condensa il complesso processo di ottenimento di un mutuo in passaggi facili da seguire. Puoi anche confermare la tua occupazione e il tuo reddito in tempo reale.
• Ufficiale dedicato :Il funzionario incaricato del prestito ti dà continuità mentre completi il ​​processo.
• Tariffe competitive :Quicken può ancora battere i tassi più bassi di molte grandi banche.
• Varietà di prestiti :Quicken ha tutti i principali prodotti ipotecari e un modo per personalizzare la durata del prestito attraverso il suo piano Yourgage.
• Assistenza clienti :Puoi parlare con, chattare con, o inviare un'e-mail al servizio clienti in qualsiasi momento per telefono o online.

Contro

• Nessun servizio clienti di persona :I clienti che desiderano avere una conversazione faccia a faccia sulle loro esigenze di mutuo dovrebbero cercare una banca di quartiere o una cooperativa di credito.
• Nessun prestito di equità domestica :Puoi ottenere un rifinanziamento in contanti, ma Quicken non offre ipoteche secondarie o linee di credito di equità domestica.
• Un po' assoluto :Nuance non sempre si adatta ai passaggi facili da seguire di Quicken. Se il tuo rapporto debito/reddito o il tuo punteggio di credito non corrisponde esattamente ai requisiti, aspetta una smentita. Altri finanziatori potrebbero essere più propensi a prendere in considerazione forme alternative di sottoscrizione.

Domande frequenti sui prestiti veloci

Ecco alcune domande frequenti su come fare affari con Quicken Loans:

Quanto addebita Quicken Loans per i costi di chiusura?

Quicken Loans stesso addebita non più dell'1 percento del prestito come commissione di origine. Però, questa commissione comprenderà solo una piccola parte dei costi di chiusura.

Le spese di chiusura pagano anche:

• Spese legali
• Ricerca del titolo e commissioni di trasferimento
• Assicurazione del titolo
• Tasse e assicurazioni.

Globale, i costi di chiusura tendono ad essere pari al 3-5 percento del prezzo di acquisto della casa.

Quale deve essere il tuo punteggio di credito per Quicken Loans?

I prestiti convenzionali con Quicken richiedono un punteggio di credito di 620.

I prestiti agevolati come i mutui FHA possono richiederne solo 580.

Quicken richiede in genere un rapporto debito/reddito massimo del 43%.

Quicken Loans ha commissioni nascoste?

No, I prestiti Quicken tendono ad essere trasparenti su ciò che addebitano. Però, potresti dover affrontare commissioni specifiche per il prestito richieste dal governo su un prestito VA o un altro programma di prestito agevolato accessibile tramite Quicken.

Quicken Loans richiede un acconto?

I requisiti per l'acconto variano da prestito a prestito. È possibile pagare fino all'1% in meno su un mutuo Quicken Loans. Prestiti VA non richiedono soldi sul tuo mutuo.

Alternative ai prestiti veloci

Confrontare i tassi dei mutui è la chiave per trovare l'affare giusto. Se stai prendendo in considerazione Quicken Loans potresti anche voler esaminare un prestito da:

• Credibile :Credible collega la tua applicazione con diversi istituti di credito per aiutarti a confrontare i tassi.
• caccia :Chase combina le caratteristiche chiave dell'accesso di persona e online ai mutui.
• PrestitoDeposito :se stai costruendo una nuova casa o ristrutturando una casa, LoanDepot può aiutare.
• SoFi :Gli alti guadagni che non hanno una storia creditizia consolidata apprezzeranno la sottoscrizione di SoFi.
• Albero di prestito :Un altro aggregatore come Credible, LendingTree è qui per aiutarti a confrontare le offerte di prestito di una varietà di istituti di credito.

Quicken prestiti fa per te?

Quicken Loans continua a crescere ea diventare un leader nella creazione di mutui. Se stai acquistando una casa, Quicken potrebbe essere già nella tua short list.

Quicken Loans dovrebbe essere un ottimo partner per chiunque abbia bisogno di un modo semplice per accedere a un mutuo ipotecario semplice.

Se hai esigenze più complesse o desideri una linea di credito home equity o una seconda ipoteca, dovrai continuare a fare acquisti.

E, se preferisci avere una conversazione faccia a faccia sul tuo mutuo, cercare un altro prestatore.