Tassi di prestito auto per il 2021

Forse sei un po' un appassionato di automobili, o forse vuoi solo qualcosa che ti porti da A a B.

Indipendentemente, l'acquisto di una nuova auto è tra gli acquisti più costosi che la maggior parte delle persone fa, quindi è essenziale farlo bene.

Acquista sempre un veicolo in anticipo invece di noleggiarne uno se te lo puoi permettere. Avere un duro colpo finanziario all'inizio potrebbe far male, ma ti ringrazierai più tardi quando non pagherai interessi inutili.

Certo, realisticamente, non è sempre possibile acquistare in anticipo. Se la tua auto si rompe irreparabilmente una settimana dopo aver acquistato una grande vacanza, potresti non avere abbastanza soldi in banca. Questo è quando i prestiti auto sono un vero toccasana, quindi dove dovresti cercare di acquistarne uno?

Migliori tassi di prestito auto

Questi sono gli 11 migliori tassi di prestito auto nell'ottobre 2021:

• ? LightStream :Migliore in assoluto
• Capital One :Migliore banca per prestiti auto
• LendingAlbero :Il miglior mercato per i prestiti auto
• Unione di credito al consumo :Migliore cooperativa di credito per prestiti auto
• OneMain finanziario :Il migliore per il cattivo credito
• mioautoprestito :Ideale per confrontare le tariffe
• Carvana :Il migliore per gli acquirenti online
• OpenRoad Lending :Ideale per rifinanziare prestiti auto
• LendingClub :Miglior prestatore P2P per il rifinanziamento
• ClearLane :Ideale per acquisizioni di leasing
• Servizio di finanziamento innovativo :Il migliore per i prestiti di veicoli della flotta

Ci sono alcuni fattori importanti che dovresti considerare quando cerchi il miglior prestito auto. A seconda che tu voglia acquistare un'auto o rifinanziare un prestito in corso, e se stai mirando all'acquisto di un'auto nuova o usata, l'offerta migliore potrebbe essere diversa.

Potresti anche considerare quanto tempo ci vuole per ottenere l'approvazione, il tasso di interesse offerto, e la reputazione dell'azienda – o anche il supporto e le risorse disponibili per guidarti attraverso il tuo prestito.

Ecco una ripartizione dei migliori prestatori di auto e mercati.

LightStream

aprile varia
LightStream è una consociata di SunTrust Bank che fornisce prestiti auto a un basso APR. Le loro tariffe più basse sono offerte solo a coloro che hanno il miglior punteggio di credito, e che abilitano AutoPay (una funzione che garantisce che i tuoi pagamenti vengano automaticamente prelevati dal tuo conto bancario per coprire i pagamenti del tuo prestito dando uno sconto dello 0,50%).

La tariffa che hai ricevuto da LightStream si basa sui seguenti fattori:

• scopo del prestito
• ammontare del prestito
• termini di prestito
• modalità di pagamento
• credito cliente

Puoi ottenere un prestito da $ 5, 000 fino a $ 100, 000 per un periodo da 24 a 84 mesi.

A differenza di Capital One, i prestiti di LightStream possono essere utilizzati per qualsiasi auto e non solo con un gruppo selezionato di concessionari. I fondi verranno depositati direttamente sul tuo conto – scegli tu quando vuoi riceverli, che potrebbe essere entro un paio di giorni.

Per dimostrare il suo impegno per la soddisfazione del cliente, se un cliente è approvato per un tasso inferiore con le stesse condizioni di prestito da un prestatore concorrente, allora LightStream offrirà una tariffa inferiore dello 0,10% rispetto a quella tariffa!

Capital One

TAEG a partire dal 3,79%

Il navigatore automatico di Capital One aiuta i clienti a trovare il prestito auto perfetto. Puoi avere un soft pull per più veicoli in tutto il paese e confrontare i termini di veicoli diversi. Questo rende il processo di creazione di un'applicazione molto più semplice. è un ottimo strumento, ma tieni presente che non tutti i rivenditori partecipano, quindi non puoi usare la prequalifica per tutte le auto.

È improbabile che ti vengano offerte le tariffe più basse a meno che tu non abbia un punteggio di 740 o superiore. Avrai anche bisogno di un reddito minimo di $ 1, da 500 a $ 1, 800 (a seconda del prestito) e un punteggio di credito minimo di 500. L'importo minimo del prestito è di $ 4, 000.

Un'altra opzione è rifinanziare un prestito auto che hai già con Capital One, purché il tuo veicolo non abbia più di sette anni, e sei aggiornato sui pagamenti. I requisiti e i termini per questo sono leggermente diversi. Il TAEG più basso disponibile è del 4,15%, avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 540, e l'importo minimo del prestito disponibile è $7, 500.

I prestiti auto Capital One non sono disponibili alle Hawaii o in Alaska.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa su Capital One Bank.

LendingAlbero

TAEG a partire dal 3,99%

LendingTree è una rete online che collega mutuatari e istituti di credito. Basta compilare una domanda online indicando il tipo di prestito che stai cercando insieme ai tuoi dati, e ti verranno abbinate alcune possibilità.

Puoi anche utilizzare LendingTree per conoscere il tuo punteggio di credito e come migliorarlo, così puoi imparare lungo la strada per aiutarti a raggiungere le migliori tariffe possibili in futuro.

A causa della natura del sito web, i termini esatti dipendono dal prestatore da cui si finisce per prendere in prestito.

Prossimi passi:

• Leggi la nostra recensione completa di LendingTree.
• Confronta le tariffe con LendingTree.

Unione di credito al consumo

TAEG a partire dal 2,69%

Consumers Credit Union è un'unione di credito con sede in Illinois che eccelle quando si tratta di prestiti auto, sebbene offrano anche una gamma di altri tipi di prestito. L'APR più basso offerto è disponibile solo per i richiedenti con i migliori punteggi di credito che stanno stipulando prestiti di 60 mesi o meno per veicoli non più vecchi di due anni e utilizzano AutoPay.

Il tasso può arrivare fino al 21,99%, sebbene la media sia solo del 5,09%, quindi è improbabile che ti venga addebitato così tanto a meno che il tuo punteggio di credito non sia particolarmente negativo. Un altro vantaggio è che i membri ottengono una riduzione del tasso fino allo 0,50% quando automatizzano i loro pagamenti. Puoi ottenere un prestito per un importo a partire da $ 250 per 6-84 mesi, e non sono previste penali per il pagamento anticipato.

Per ottenere un prestito, un reddito minimo di $ 6, 000 all'anno è richiesto, sebbene un importo più vicino a $ 24, 000 è preferito. Avrai anche bisogno di un punteggio di credito minimo di 640, che è superiore alla media cooperativa di credito.

Finalmente, dovrai pagare una quota associativa di $ 5 e depositare almeno $ 5 al mese sul tuo conto di risparmio con Consumers Credit Union. Sebbene la società abbia sede in Illinois, i loro prestiti sono disponibili per le persone in tutti gli stati.

mioautoprestito

TAEG a partire dal 3,49%

myAutoloan è un mercato di prestito piuttosto che un prestatore individuale, che consente di confrontare le proposte di diverse aziende e capire qual è l'opzione migliore per te:puoi confrontare fino a quattro offerte contemporaneamente.

Il sito può essere utilizzato per un'auto usata o nuova, in cui le auto nuove hanno i tassi di interesse più bassi, e può essere utilizzato sia per ottenere un nuovo prestito che per rifinanziarne uno vecchio. Attualmente stanno pubblicizzando tassi di rifinanziamento recenti al 2,09%. Gli importi del prestito partono da $ 8, 000.

Ci vogliono solo due minuti per compilare il questionario che ti consiglierà i fornitori di prestito, e una volta scelto, potresti essere approvato in un solo giorno.

Qualificare, hai bisogno di un reddito annuo minimo di $ 24, 000, nessun fallimento aperto, e un punteggio di credito di almeno 500. Sebbene il requisito di punteggio di credito minimo sia piuttosto basso, avrai bisogno di un punteggio il più alto possibile per ricevere un'offerta con un tasso di interesse basso. Inoltre, i prestiti non sono disponibili per chiunque viva in Alaska o alle Hawaii. Se stai richiedendo un veicolo usato, non può avere più di 100, 000 miglia o avere più di otto anni.

Non ci sono costi associati all'applicazione.

Carvana

TAEG a partire dal 3,90%

Carvana è un rivenditore di auto usate online piuttosto che un fornitore di prestiti, ma fornisce anche prestiti. Però, finanzia solo auto che vende da sola, che è un grave limite, anche se è possibile acquistare un'auto su Carvana e finanziarla utilizzando una banca diversa.

Ci sono migliaia di auto presenti sul sito web, che sono stati tutti sottoposti a un'ispezione di 150 punti, e la maggior parte ha un basso chilometraggio. Una volta ricevuta la prequalifica del prestito, è valido per 45 giorni, così avrai tutto il tempo per prendere una decisione.

Non ci sono requisiti di punteggio di credito, ma avrai bisogno di un reddito di almeno $ 10, 000 all'anno. APR varia dal 3,90% fino al 27,90%.

OneMain finanziario

TAEG a partire dal 18%

OneMain fornisce prestiti da oltre 100 anni. Forniscono sia prestiti per l'acquisto di auto, e prestiti di rifinanziamento auto, che può essere garantito con garanzie reali. I loro prestiti di rifinanziamento auto includono un tasso di interesse fisso, nessuna commissione di pagamento anticipato, e puoi ottenere i tuoi fondi rapidamente, a volte lo stesso giorno dell'approvazione.

I prestiti non hanno le migliori condizioni:il TAEG più basso disponibile è del 18%, ma per quelli con un punteggio di credito basso che faticano a ottenere l'approvazione potrebbe essere l'opzione migliore. Anche le dimensioni del prestito non sono le più alte.

Ci sono alcuni vantaggi però. Questi includono il finanziamento rapido, la clemenza sui punteggi di credito (non esiste un minimo rigido), e la varietà di prestiti disponibili.

OpenRoad Lending

TAEG a partire dal 2,90%

OpenRoad Lending si concentra sul rifinanziamento dei prestiti auto per aiutare i clienti a ottenere un tasso più basso e risparmiare denaro. I tassi partono solo dal 2,90% per ottenere un prestito di $ 10, 000 o più.

Ci sono alcune restrizioni sui veicoli che possono essere rifinanziati. Non devono avere più di otto anni, non avere più di 140, 000 miglia registrate, e il prestito massimo a valore non può superare il 120% del valore all'ingrosso del veicolo. Avrai anche bisogno di un punteggio di credito di 500 e un reddito mensile di $ 1, 500 per poter contrarre un prestito.

Puoi essere sicuro di una buona esperienza con OpenRoad, che vanta il 98% di soddisfazione del cliente e fa risparmiare al cliente medio più di $ 100 al mese. Hanno anche una valutazione A+ con il Better Business Bureau e sono stati nominati 37 ^ns società privata in più rapida crescita negli Stati Uniti da Inc. Magazine.

Offrono numerose risorse online per aiutarti a istruirti su tutto ciò che riguarda i prestiti auto, che vanno da un calcolatore di prestito auto a un centro di consulenza per consultare esperti.

LendingClub

TAEG a partire dal 3,99%

LendingClub è un prestatore diretto ma un mercato di prestito per abbinare i fornitori di prestiti con i mutuatari che cercano un prestito. Hanno più di 1,5 milioni di clienti fino ad oggi e affermano che il loro cliente medio riesce a ridurre i pagamenti dell'auto di $ 80 al mese grazie al sito. I loro prestiti auto servono a rifinanziare i prestiti in corso piuttosto che a stipulare un nuovo prestito.

Una volta inseriti i dettagli su di te e sul tuo veicolo, riceverai offerte da diversi istituti di credito e potrai quindi inviare una domanda ufficiale. Non ci sono spese di emissione. APR varia dal 3,99% al 24,99%, e avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 510 da applicare.

Ci sono alcune condizioni che la tua auto attuale e il tuo prestito devono soddisfare per qualificarsi:

• sotto i 120, 000 miglia in macchina
• Auto di 10 anni o meno
• Prestito in corso con un importo residuo di $ 5, 000 a $ 55, 000
• Prestito avviato un mese o più fa
• 24 mesi o più di pagamenti rimanenti

ClearLane

TAEG a partire dal 3,54%

ClearLane è alimentato da Ally, una banca online, ed è un mercato in cui i mutuatari possono confrontare più opzioni.

ClearLane è particolarmente indicato per il processo più complicato di riscatto di un contratto di locazione.

Puoi prendere in prestito da $ 5, 000 con un TAEG dal 3,54% al 10,24%. Il punteggio di credito minimo è 600.

Servizi di finanziamento innovativi

TAEG a partire dal 2,49%

Innovative Funding Services (IFS) è un altro mercato online che collega mutuatari e mutuatari.

Coprono prestiti di rifinanziamento, acquisti di leasing auto, e persino acquisti di flotte, e sono più adatti ai mutuatari con punteggi di credito medi.

I prestiti possono essere tra $ 5, 000 e $ 100, 000 e vengono somministrati con un TAEG compreso tra 2,49% e 23,99%. Ci sono un paio di requisiti per essere idoneo:avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 500, e dovrai guadagnare almeno $ 1, 500 al mese. Però, il punteggio medio di credito è un 640 molto più alto. I co-mutuatari sono ammessi.

Il più grande vantaggio della scelta dei servizi di finanziamento innovativi è che ti aiuteranno a passare attraverso i trasferimenti di proprietà del veicolo, quindi non dovrai andare altrove per completare il processo.

Come funzionano i prestiti auto?

Quando si tratta di acquistare una macchina nuova, un prestito è utile. Sebbene spesso si possa semplicemente utilizzare un prestito personale generico per acquistare un'auto, può essere utile ottenere un prestito auto su misura per garantire la migliore tariffa.

Prestiti per auto nuove e usate

I prestiti per l'acquisto di auto vengono utilizzati per acquistare un'auto nuova o usata, sebbene vengano utilizzati anche per altri veicoli, come camper o minivan. Puoi ottenere l'approvazione e ricevere i fondi prima di acquistare un'auto, il che significa che sarai in grado di avviare una negoziazione conoscendo il tuo accordo.

Acquisto contro rifinanziamento

I prestiti di acquisto vengono stipulati quando si acquista un'auto per la prima volta, che si tratti di un veicolo nuovo o di seconda mano. I fornitori di prestiti possono depositare i soldi direttamente sul tuo conto bancario, darti un certificato da mostrare al concessionario, o darti un assegno non vincolante.

Nel frattempo, i prestiti di rifinanziamento auto vengono utilizzati per migliorare un prestito esistente che qualcuno ha per un'auto. Se dovessi chiedere un prestito mentre il tuo punteggio di credito non era particolarmente alto, ma da allora siamo stati in grado di effettuare i pagamenti in modo coerente e tempestivo, allora prendere un prestito di rifinanziamento è una buona scelta.

Quando ottieni un prestito di rifinanziamento, il tuo nuovo prestatore pagherà il tuo vecchio prestatore, e quindi invierai tutti i pagamenti al nuovo prestatore.

È meglio finanziare un'auto tramite una banca o un concessionario?

Potrebbe sembrare che non abbia senso affrontare la seccatura di ottenere un prestito da una banca o da un fornitore di prestiti di terze parti quando la maggior parte dei concessionari di auto offre i propri prestiti. Però, questa comodità ha un prezzo. Il prestito offerto rischia di essere meno favorevole, e di solito si traduce in un duro colpo anche sul tuo punteggio di credito.

I rivenditori sanno che è improbabile che chiunque sia interessato a contrarre un prestito presso la loro sede abbia svolto le proprie ricerche, in modo che possano offrire tutti i termini che preferiscono entro limiti ragionevoli. L'acquirente ha un potere negoziale minimo. Infatti, questo è il numero di concessionari che guadagnano la maggior parte dei loro soldi poiché spesso vendono auto in perdita e guadagnano in altri modi.

Quando fai una domanda su un prestito per la prima volta, il fornitore del prestito effettuerà un "soft pull" o un "hard pull" sul tuo punteggio di credito per capire se dovrebbe approvarti. Un "soft pull" non è registrato sul tuo punteggio di credito, ma un "duro tiro" è:avere alcuni "tiri duri" in un breve lasso di tempo influirà negativamente sul tuo punteggio di credito, quindi è meglio evitarli.

Garantire buone condizioni sul tuo prestito auto

Ci sono alcune misure che dovresti prendere per assicurarti di ottenere la migliore tariffa possibile. Assicurati di confrontare le offerte disponibili in modo da sapere che tipo di tasso di interesse e termini di prestito puoi aspettarti, e così puoi ottenere il miglior accordo possibile quando si tratta di negoziazione. Siti come Lending Tree o myAutoLoan sono buoni esempi di siti che fanno tutto questo in un unico posto se non vuoi compilare moduli di domanda per prestiti su più siti.

Però, il modo e i termini dei prestiti auto non sono un mistero completo. Ci sono alcuni fattori che garantiscono buoni termini:alcuni di questi hanno un buon punteggio di credito, stipulare un prestito a breve termine, e la scelta di una nuova auto.

Avere un buon punteggio di credito

Sebbene non sia possibile modificare il tuo punteggio di credito durante la notte, un buon primo passo è assicurarti di sapere qual è il tuo punteggio. Puoi farlo facilmente controllando un sito web come Credit Sesame, che ti farà conoscere il tuo gratuitamente e ti darà anche alcuni suggerimenti per migliorarlo. Ecco una guida generale di ciò che classifica come punteggi di credito buoni e cattivi:

• Scarso credito :<600
• Credito equo :600-650
• Buon credito :660+

Se ti ritrovi con un punteggio inferiore a 600, potresti avere difficoltà a qualificarti, e per ottenere le migliori tariffe, generalmente avrai bisogno di un punteggio di 700 o più.

Scegli un prestito a breve termine

Se scegli un periodo più breve, potresti essere gravato da un rimborso mensile più elevato, ma pagherai complessivamente meno poiché gli interessi saranno concentrati su un periodo inferiore. La maggior parte delle aziende ti offrirà anche un tasso di interesse più basso poiché i mutuatari che possono rimborsare più rapidamente sono più affidabili.

Acquistare una Nuova Auto

L'acquisto di nuovi generalmente ti darà un tasso di interesse più basso. Però, procedi con cautela su questo:le auto nuove sono costose, e il loro valore si deprezza più rapidamente, quindi il miglior investimento finanziario può essere optare per un'auto usata con un tasso di interesse più alto. Allo stesso modo, dando un acconto più alto, puoi ridurre il numero di rimborsi e quindi gli interessi che paghi – punta al 20% o più invece del 5%, che è più comune.

Trovare il miglior prestito auto per le tue circostanze

La scelta di un prestito auto non è una decisione da prendere alla leggera. Potrebbe sembrare una buona idea scegliere la durata del prestito con le rate mensili più basse, ma questo potrebbe rivelarsi più costoso nel lungo periodo.

Anziché, dovresti considerare attentamente quanto puoi permetterti un acconto, quanto breve sarebbe possibile una durata del prestito, e se ha più senso dal punto di vista finanziario scegliere un'auto nuova o usata. Devi anche essere realistico su ciò che è possibile con il punteggio di credito che hai.

Sebbene sia possibile contrarre un prestito "in sofferenza" e rifinanziarlo in un secondo momento, questo è un errore costoso da fare. Se ti trovi in ​​questa posizione, probabilmente è meglio aspettare e lavorare invece sul tuo punteggio di credito.