5 modi per risparmiare per la pensione quando si ha un debito di prestito studentesco

I tappi di laurea sono atterrati, le nappe sono state spostate dall'altra parte, e la mamma ha tutte le foto che potrebbe desiderare. Il giorno della laurea è una delle occasioni più memorabili nella vita di una persona, ma come sa il settanta percento dei neolaureati, inizia anche il conto alla rovescia per uno dei mali più temuti della vita:rimborsare i prestiti degli studenti. Recenti ricerche suggeriscono che i millennial stanno spendendo un quinto dei loro stipendi annuali solo sui prestiti studenteschi, e ora si aspettano di effettuare pagamenti fino ai quarant'anni. Allo stesso tempo, la maggior parte dei millennial sa di dover iniziare a risparmiare per la pensione a vent'anni, se possibile dal primo giorno di lavoro, ma quando Sallie Mae bussa può sembrare impossibile sia ripagare il debito che risparmiare per la pensione con uno stipendio di livello base.

Quindi, come puoi gestire il tuo debito del prestito studentesco e assicurarti anche di avere abbastanza per andare in pensione comodamente?

Ecco alcuni suggerimenti per iniziare:

1. Crea un budget

Il tuo primo passo dovrebbe essere quello di elaborare un piano che delinei le tue priorità finanziarie a lungo termine, compreso tutto, dal pagamento dei prestiti agli studenti e il contributo alla pensione all'avere fondi immediati per un'emergenza. Non puoi concentrarti sulla realizzazione di obiettivi a lungo termine quando sei intrappolato a barcollare da una crisi immediata all'altra. Prenditi del tempo per respirare e concentrarti sul futuro.

2. Gestisci i tuoi piani di pagamento

Anche se uscire dal debito può sembrare una priorità più urgente, assicurati di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento prima di accelerare la data di rimborso del debito del prestito studentesco. Secondo un rapporto Morningstar, ogni dollaro di debito del prestito studentesco crea una diminuzione di 35 centesimi nei risparmi per la pensione. Cerca di mettere da parte almeno il 10-20 percento del tuo reddito durante gli anni di lavoro per la pensione. Ciò consente di sfruttare gli interessi composti e il valore temporale del denaro, quindi ti ritroverai con più soldi quando andrai in pensione. L'automazione semplifica la gestione di questo processo, quindi non devi pensarci due volte!

3. Approfitta delle politiche di corrispondenza del datore di lavoro

Il tuo datore di lavoro corrisponde ai contributi o partecipa a un piano previdenziale ante imposte? Potresti guadagnare un tasso di rendimento più elevato assicurandoti di partecipare e capitalizzando su tali politiche. Nuova società, nuovo piano? Nessun problema! Cerca di spostare il tuo 401 (k) per massimizzare i tuoi benefici. A volte i soldi crescono sugli alberi.

4. Rifinanzia il tuo debito esistente

Se hai un credito da buono a eccellente e un flusso di cassa costante sei un ottimo candidato per il rifinanziamento del prestito. Cerca un nuovo prestito con un tasso di interesse più basso, e assicurati di utilizzare tutti i soldi del nuovo prestito per ripagare quello vecchio. Alcune banche e fornitori di prestiti offrono anche sconti fedeltà e automazione, quindi dovresti anche assicurarti di avere familiarità con tutte le opzioni a tua disposizione prima di firmare sulla linea tratteggiata.

5. Tieni d'occhio le commissioni fastidiose

Tre americani su quattro non hanno idea di cosa stanno pagando in 401 (k) tasse, e quasi il 40% crede di non pagare alcuna commissione. Quando è stata l'ultima volta che hai controllato quanto stai pagando in commissioni? Non è sufficiente risparmiare denaro se finisci per perdere migliaia di dollari in commissioni che non sai nemmeno di pagare. Iscriversi al robo-advisor 401(k) di Blooom per gestire il tuo 401(k) e ridurre al minimo quelle fastidiose commissioni costa una tariffa fissa di $ 10 al mese, non importa quanto hai risparmiato. Nessuna stampa piccola, nessun trucco.

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