3 motivi per dire di no alla firma di un prestito

Dovresti cofirmare un prestito? Anche se aiutare un familiare o un amico può sembrare una buona idea, ci sono alcune ottime ragioni per dire di no.Fonte immagine:Getty Images.

Quindi il tuo familiare o amico intimo vuole contrarre un prestito e ti chiede di cofirmare. Dovresti dire di sì?

Tipicamente, i cofirmatari sono richiesti quando qualcuno non può qualificarsi per un prestito da solo, spesso perché hanno un punteggio di credito basso, Niente credito, o un reddito che il creditore considera troppo basso. Qualche volta, è necessario un cofirmatario in modo che il mutuatario principale possa ottenere un tasso migliore perché le proprie credenziali finanziarie non lo qualificano per le condizioni più competitive.

Anche se potrebbe aiutare il tuo amico o familiare se accetti di cofirmare, dire di sì e firmare con il tuo nome su un documento di prestito come cofirmatario potrebbe essere un grande errore finanziario per te. È un errore che dovresti evitare, dicendo di no alla firma, per tutti i seguenti motivi.

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1. Diventi legalmente responsabile per il rimborso del debito

Se cofirmi un prestito, accetti di essere ritenuto legalmente responsabile per il rimborso del debito. Il creditore può riscuotere dal mutuatario principale o da te. Se il mutuatario principale non paga, potresti finire per dover ripagare l'intero debito di tasca tua. Se non lo fai, potresti essere citato in giudizio dal creditore, il tuo salario potrebbe essere pignorato, un pegno potrebbe essere messo sulla tua proprietà, e potrebbero verificarsi altre attività di raccolta indesiderate.

È un grosso problema assumersi la responsabilità legale per il debito di qualcun altro. Anche se pensi che il mutuatario principale lo ripagherà, qualcosa potrebbe ancora andare storto, come la disabilità o la morte. Nella maggior parte dei casi, se il mutuatario principale muore, saresti ancora in difficoltà per rimborsare l'intero importo dovuto.

La maggior parte delle volte, una volta che hai firmato, è quasi impossibile essere assolti dalla responsabilità legale per il debito. Alcuni istituti di credito possono consentire il rilascio del cofirmatario dopo un determinato periodo di tempo, o il mutuatario principale potrebbe rifinanziare. Ma, al di fuori di queste situazioni, rimani legalmente responsabile per il rimborso. Anche nei casi in cui cofirmi per il debito del coniuge, hai divorziato, e la sentenza di divorzio dice che il tuo coniuge deve pagare, i creditori potrebbero ancora venire dopo di te.

2. Il tuo credito potrebbe essere rovinato se il mutuatario principale non è responsabile

C'è probabilmente un motivo per cui il mutuatario principale non può qualificarsi per un prestito da solo. Il prestatore, che è addestrato a valutare il rischio del mutuatario, non è sicuro che il mutuatario principale ripagherà effettivamente il prestito in modo responsabile.

Questa è una grande bandiera rossa per te perché stai mettendo in gioco il tuo credito. Se il mutuatario principale paga in ritardo, potresti non scoprirlo subito (fino a quando il creditore non inizia a provare a riscuotere da te). Nel frattempo, una registrazione dei pagamenti in ritardo andrà sul tuo rapporto di credito. Anche un singolo pagamento in ritardo potrebbe far perdere un buon punteggio di credito di oltre 100 punti, quindi il tuo credito potrebbe essere distrutto in pochissimo tempo.

Se il tuo credito è rovinato, potrebbero volerci anni per ricostruirlo. Intanto, non sarai in grado di qualificarti per il finanziamento di cui potresti aver bisogno. I datori di lavoro e i proprietari che conducono controlli sui precedenti vedranno una registrazione dei pagamenti in ritardo sul tuo rapporto di credito, quindi le tue opportunità di alloggio e di carriera potrebbero essere limitate.

Non vorrai trovarti in questa situazione solo perché sei stato così gentile da cofirmare un prestito.

3. Il debito influenzerà il tuo rapporto debito/reddito

Perché il debito che hai sottoscritto compare sul tuo rapporto di credito, i finanziatori in genere lo trattano come un debito che hai. Ciò significa che quando si richiede il finanziamento di pagamenti mensili, il debito che hai sottoscritto sarà preso in considerazione quando viene calcolato il rapporto debito/reddito.

Il tuo rapporto debito/reddito è determinato sommando il debito che hai e confrontandolo con il tuo reddito. Se il tuo DTI è troppo alto, non sarai in grado di ottenere un mutuo o molti altri tipi di prestiti.

Non vuoi che le tue opportunità di finanziamento siano limitate, potenzialmente per anni mentre il mutuatario principale lavora per estinguere il debito. Questo è un altro dei motivi principali per cui non dovresti accettare di cofirmare, specialmente se il prestito è grande con un lungo termine di rimborso.

Basta dire di no se ti viene chiesto di cofirmare un prestito

Chiaramente, ci sono molte ragioni per dire di no se ti viene chiesto di cofirmare un prestito. Non vuoi correre il rischio di rovinare il credito o danneggiare la tua reputazione finanziaria. Non solo potresti mettere a repentaglio le tue finanze, ma potresti anche danneggiare il tuo rapporto con il mutuatario principale se le cose vanno male. Non vale la pena rischiare.

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