Ecco cosa è successo al mio punteggio di credito quando ho ottenuto un prestito personale

Molti o tutti i prodotti qui provengono dai nostri partner che ci pagano una commissione. È così che guadagniamo. Ma la nostra integrità editoriale garantisce che le opinioni dei nostri esperti non siano influenzate da compensi. I termini possono essere applicati alle offerte elencate in questa pagina.

Un prestito personale ha avuto un grande impatto sul mio punteggio di credito. Ecco cosa è successo, e le ragioni alla base.

Un prestito personale ha avuto un grande impatto sul mio punteggio di credito. Ecco cosa è successo, e le ragioni alla base.

Ho scritto diverse volte su come i prestiti personali possono potenzialmente aumentare il tuo punteggio di credito, quindi ho pensato di condividere la mia esperienza personale. Ho ottenuto un prestito personale per consolidare alcuni debiti legati all'acquisto di una casa, e il mio punteggio di credito è rapidamente salito alle stelle. Ecco come è successo, e perché.

Un'e-mail al giorno potrebbe aiutarti a salvarne migliaia

Suggerimenti e trucchi dagli esperti consegnati direttamente nella tua casella di posta che potrebbero aiutarti a risparmiare migliaia di dollari. Iscriviti ora per accedere gratuitamente al nostro Boot Camp di finanza personale.

Inviando il tuo indirizzo email, acconsenti all'invio di mance di denaro insieme a prodotti e servizi che riteniamo possano interessarti. È possibile disdire in qualsiasi momento. Si prega di leggere la nostra Informativa sulla privacy e Termini e condizioni.

La mia esperienza di prestito personale

Qualche anno fa ho ottenuto un prestito personale per consolidare il debito della carta di credito. La maggior parte delle fatture della mia carta di credito aveva avuto origine quando io e mia moglie abbiamo comprato la nostra casa attuale nel 2015. Volevamo comprare una casa "per sempre" per la nostra famiglia in crescita, e come spesso accade, la nostra casa per sempre ha molto più spazio della nostra casa iniziale che stava sostituendo.

Più spazio significava la necessità di più mobili e altri oggetti. Dal momento che la maggior parte dei nostri contanti disponibili è stata utilizzata per l'acconto della casa, ne abbiamo acquistato parte utilizzando offerte di carte di credito APR 0% o metodi simili, ad esempio Ho acquistato un sistema home theater presso Best Buy con un finanziamento con interessi dilazionati di 18 mesi e ho addebitato i mobili su una carta di credito con un TAEG di introduzione dello 0% per 12 mesi.

Mentre avevo fatto buoni progressi nel ripagare questi debiti, dopo un anno i periodi senza interessi stavano volgendo al termine, quindi ho deciso di provare il mercato dei prestiti personali. Alla fine ho ricevuto un'offerta di prestito personale di 36 mesi con un tasso di interesse significativamente più basso di quello che potevo aspettarmi di ottenere dalle mie carte di credito dopo la fine dei periodi introduttivi, quindi ho accettato i termini e ho utilizzato i proventi per saldare il debito in sospeso con la mia carta di credito.

Ecco cosa è successo al mio punteggio di credito

Conosco abbastanza bene la formula del punteggio di credito FICO, quindi ho pensato che il mio punteggio potesse aumentare dopo aver consolidato le mie carte di credito con un prestito personale. Tuttavia, anche io sono rimasto sorpreso dall'entità del salto. Ecco come apparivano i miei punteggi FICO® di tutte e tre le agenzie di credito prima e dopo che il prestito personale veniva ottenuto e utilizzato per rimborsare il debito della carta di credito.

Ufficio di credito prima di richiedere un prestito personale due mesi dopo l'applicazione del cambiamento Equifax 734 780 +46 Experian 729 770 +41 TransUnion 729 775 +46

Fonte di dati: www.myFICO.com . I punteggi di credito sono FICO® Score 8, che è la versione più utilizzata tra gli istituti di credito.

Perché il mio punteggio di credito è salito così tanto?

All'inizio può sembrare strano che il mio punteggio di credito salti così tanto semplicemente perché ho consolidato il debito della mia carta di credito con un prestito personale. Dopotutto, Dovevo ancora la stessa somma di denaro. Tuttavia, ci sono due buone ragioni per cui è stato così.

Primo, ci sono due categorie principali di debiti che possono apparire sul tuo credito:rate e revolving. Le carte di credito sono una forma di debito rotativo, nel senso che si tratta di linee di credito a tempo indeterminato e non hanno una tempistica di rimborso fissa. D'altro canto, i prestiti personali sono debiti rateali, cioè una volta effettuato un determinato numero di pagamenti del prestito, il saldo sarà interamente saldato. Parlando in generale, i debiti rateali sono considerati più favorevolmente nel modello di punteggio FICO rispetto ai debiti revolving.

Inoltre, in fase di utilizzo del prestito personale ricavato per saldare le mie carte di credito, la mia percentuale di utilizzo di ciascun account è scesa a zero. Gran parte della categoria "debiti" della formula FICO è l'importo dovuto sui conti rotativi parente ai tuoi limiti di credito. Pagando i saldi, questa parte del mio punteggio sembrava notevolmente migliore.

Ora, è importante ricordare che questo era la mia esperienza personale . Non sto dicendo che un prestito personale aumenterà necessariamente il tuo punteggio FICO® di 50 punti. Dipende da diversi fattori, come il tuo punteggio prima di ottenere il prestito, la dimensione degli altri tuoi debiti, e cosa fai con i proventi del prestito. Tuttavia, il punto è che nelle giuste circostanze, un prestito personale può dare un grande impulso al tuo punteggio di credito.

I migliori prestiti personali di The Ascent per il 2021

Il team di Ascent ha vagliato il mercato per offrirti una rosa dei migliori fornitori di prestiti personali. Sia che tu stia cercando di estinguere il debito più velocemente tagliando il tasso di interesse o che abbia bisogno di soldi extra per affrontare un grosso acquisto, queste scelte migliori della categoria possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Clicca qui per ottenere la carrellata completa sulle migliori scelte di The Ascent.