I prestiti personali sono tassabili?

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Quando fai un prestito, è importante conoscere le potenziali conseguenze fiscali. Scopri tutto quello che c'è da sapere sui prestiti personali e sulle tasse qui.Fonte immagine:Getty Images.

Quando fai un prestito, è importante conoscere le potenziali conseguenze fiscali. Scopri tutto quello che c'è da sapere su prestiti personali e tasse qui.

Quasi tutti gli americani hanno preso un prestito ad un certo punto della loro vita. Che si tratti di utilizzare un prestito ipotecario per acquistare una casa, stipulare un prestito azionario per la casa per attingere al valore del proprio immobile, o ottenere un prestito auto per acquistare un veicolo, il prestito giusto può darti la possibilità di fare cose che altrimenti non potresti permetterti. Inoltre, in alcuni casi, ci sono agevolazioni fiscali che rendono tali prestiti ancora più preziosi.

I prestiti personali non ricevono la stessa attenzione della maggior parte degli altri tipi di prestiti. Ciò è in gran parte dovuto al fatto che, a differenza della maggior parte dei prestiti, i prestiti personali non sono per uno scopo specifico. Anziché, puoi usare un prestito personale praticamente per quello che vuoi, e il tuo prestatore ti consentirà di rimborsare il prestito entro il termine specificato in cambio degli interessi che accetti di pagare nel corso del prestito.

La flessibilità dei prestiti personali rende anche le loro conseguenze fiscali un po' più complicate da comprendere rispetto ad altri prestiti. Di seguito esamineremo i diversi aspetti fiscali dei prestiti personali, incluso se sono tassabili e quali altre cose dovrai tenere a mente al momento dell'imposta.

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Un prestito personale è tassabile quando lo ricevi?

Alcune persone si preoccupano che quando contraggono un prestito personale, dovranno trattarlo come reddito e includerlo nella dichiarazione dei redditi. Tuttavia, non è quasi mai così, e con la maggior parte dei prestiti personali, non devi alcuna tassa sull'importo che prendi in prestito.

L'unica eccezione a questo è con un prestito personale informale che ricevi, dove la persona che ti presta i soldi non si aspetta davvero di essere rimborsata. Anche nel caso di qualcosa non destinato ad essere un vero prestito, generalmente non ci sarà alcuna imposta sul reddito, perché anche i regali a titolo definitivo che ricevi generalmente non sono tassabili. Solo se la persona che concede il prestito è il tuo datore di lavoro ci sarebbe potenzialmente un elemento di compensazione coinvolto, il che potrebbe far domandare all'IRS se si tratti di un prestito personale legittimo o piuttosto solo di un modo per darti guadagni extra dal tuo lavoro mentre cerchi di evitare le tasse.

Un prestito personale è tassabile se viene estinto?

Una risposta diversa vale se fai un prestito personale e poi ti viene perdonato. La normativa fiscale che disciplina i prestiti personali e le altre forme di credito prevede una specifica disposizione relativa alla cosiddetta cancellazione del debito. Se hai un debito perdonato, quindi l'IRS ti tratterà come se avessi un reddito pari all'importo del debito condonato e ti tasserà su tale importo perdonato.

Per capire perché, è utile considerare un esempio. Diciamo che hai $ 10, 000 di bonus al tuo lavoro e li hai usati tutti per pagare $ 10, 000 debito. In quel caso, dovresti pagare l'imposta sul reddito sul tuo bonus perché l'hai guadagnato come parte del tuo lavoro. Tuttavia, saresti senza debiti, quindi staresti comunque meglio finanziariamente anche se hai deciso di non tenere nessuno dei bonus in denaro per te.

Ora considera la situazione di cancellazione del debito in cui il tuo prestatore semplicemente perdona i tuoi $ 10, 000 debito. Dal tuo punto di vista, nessun denaro è passato di mano, quindi potresti pensare di non dover pagare alcuna tassa. Tuttavia, dal punto di vista finanziario, stai molto meglio con il tuo debito pagato in questo scenario come lo eri nell'ultimo. Per trattare entrambe le situazioni allo stesso modo, l'IRS ti obbliga a riconoscere il reddito imponibile per l'importo del debito cancellato.

In pratica, questo può diventare ancora più complicato, perché diverse situazioni sono trattate in modo diverso. Per esempio, se hai annullato il tuo prestito personale nell'ambito di una procedura fallimentare, quindi non crea reddito imponibile, anche se lo farebbe se il tuo prestatore annullasse semplicemente il prestito stesso. Inoltre, ci sono state diverse disposizioni fiscali nel corso degli anni che hanno temporaneamente esentato dalla tassazione alcuni tipi di condono del prestito. Tali disposizioni in genere non coprono i prestiti personali, ma se utilizzi il prestito personale per determinati scopi, allora potresti essere in grado di sostenere che si sarebbero qualificati.

Gli interessi maturati su un prestito personale sono deducibili dalle tasse?

Infine, una domanda che la maggior parte dei mutuatari ha sui prestiti personali è se possono detrarre gli interessi che devono pagare sui loro prestiti. Dato che i tassi di interesse sui prestiti personali possono essere relativamente alti rispetto ai prestiti ipotecari e ad alcuni altri tipi di debito, la possibilità di detrarre gli interessi sarebbe molto preziosa in molti casi.

Purtroppo, Gli interessi sui prestiti personali generalmente non sono deducibili dal reddito imponibile. Il motivo è lo stesso per cui il prestito personale non viene tassato come reddito:è un prestito per fini finanziari personali, e gli interessi sugli obblighi personali di solito non possono essere detratti.

Tuttavia, ci sono alcune situazioni in cui puoi sostenere che gli interessi sul tuo prestito personale dovrebbero essere deducibili. Perché puoi usare i soldi che prendi in prestito attraverso un prestito personale per qualsiasi cosa, è possibile che se l'uso particolare si qualifica per una detrazione, anche il tuo interesse sul prestito dovrebbe. Se utilizzi un prestito personale per avviare una nuova attività o fare un investimento, ti consigliamo di consultare un consulente fiscale prima di prendere qualsiasi posizione definitiva sulla tua dichiarazione dei redditi, ma vale la pena porsi la domanda se si utilizzano i proventi del prestito personale per scopi come questi.

Sii fiscalmente intelligente con i prestiti personali

Un prestito personale può essere un modo semplice per ottenere rapidamente il denaro di cui hai bisogno, e per la maggior parte, non devi preoccuparti di gravi conseguenze fiscali. Poiché i proventi dei prestiti personali non sono tassabili quando li ricevi, quasi l'unica situazione comune in cui dovrai preoccuparti di un importante evento imponibile è se il tuo prestatore è così gentile da perdonare il tuo debito per te.

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