5 volte ottenere un prestito personale è un grosso errore

Contrarre un prestito personale può avere molto senso nelle giuste circostanze. Ma ci sono anche momenti in cui può essere la scelta finanziaria sbagliata. Fonte immagine:Getty Images.

I prestiti personali hanno molti vantaggi significativi rispetto ad altri tipi di prestiti. Ciò include le carte di credito.

Il tasso di interesse su un prestito personale è in genere ben al di sotto del TAEG standard su una carta di credito. E i prestiti personali hanno termini di rimborso fissi e piani di rimborso prevedibili, quindi non c'è il rischio di indebitarsi per sempre come con una carta di credito.

Ma solo perché i prestiti personali possono essere un modo conveniente per prendere in prestito non significa che sia sempre una buona idea stipulare un prestito personale. In queste cinque situazioni, prendere in prestito da un prestatore di prestito personale può essere un grosso errore.

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1. Quando non puoi ottenere un prestito a un tasso ragionevole

Ci sono tutti i tipi di prestatori di prestiti personali che si rivolgono a mutuatari con storie creditizie diverse e diverse esigenze di prestito. Purtroppo, alcuni di questi prestatori di prestiti personali sono senza scrupoli e applicano tassi di interesse molto elevati e commissioni di emissione elevate.

È importante guardare il tasso annuo percentuale, o aprile, per conoscere il costo annuo totale del prestito. Se hai intenzione di pagare più del 30% all'anno, questo è ben al di sopra del tasso di interesse tipico della carta di credito e può essere estremamente costoso. Contrarre un prestito a un tasso così alto potrebbe significare pagare centinaia o addirittura migliaia di dollari di interessi - e non vale la pena farlo a meno che tu non abbia altra scelta che prendere in prestito e nessun'altra opzione di prestito.

Dovresti mirare a ottenere il tasso più basso possibile sul tuo prestito personale facendo acquisti con diversi istituti di credito. Se non puoi qualificarti per prestiti a basso tasso con nessuno di loro, prova a migliorare il tuo credito o a ottenere un cofirmatario e riprovare. Altrimenti, rinuncia a prendere in prestito fino a quando la tua situazione finanziaria non cambia, a meno che tu non abbia altre opzioni.

2. Quando un diverso tipo di prestito fornirebbe migliori vantaggi al mutuatario

Mentre i prestiti personali spesso offrono condizioni migliori per i mutuatari rispetto alle carte di credito, questo non li rende la scelta giusta per ogni situazione.

ipoteche, prestiti per la casa, e i prestiti auto sono ottime opzioni in circostanze appropriate. Questi prestiti possono avere tassi più bassi e, nel caso di mutui o prestiti per la casa, potrebbero anche prevedere una detrazione fiscale per gli interessi pagati.

3. Quando stai pensando di prendere in prestito per una pazzia finanziaria

Se stai pensando di prendere in prestito denaro per una vacanza, un nuovo guardaroba, o qualsiasi altra cosa di cui non hai veramente bisogno, un prestito personale può essere un modo migliore per prendere in prestito rispetto a una carta di credito, ma ciò non significa che sia una buona idea prenderne una.

Fare una pazzia su cose che non aumentano il tuo patrimonio netto a lungo termine sono spesso un errore a meno che tu non possa permetterti di pagare in contanti per loro. Anche se quella vacanza o il grande acquisto possono sembrare divertenti, ne aumenterai significativamente il costo prendendo in prestito e pagando gli interessi. E durante gli anni in cui stai ripagando ciò che hai preso in prestito, avrai meno soldi a disposizione per obiettivi finanziari o per altre cose divertenti.

Invece di prendere in prestito denaro per nuovi mobili, un viaggio fantastico, o altre cose di cui non hai veramente bisogno, prova a risparmiare per loro.

4. Quando sei già pieno di debiti e non hai un piano

Uno dei migliori motivi per stipulare un prestito personale è quello di consolidare e rifinanziare il debito. Puoi utilizzare i proventi di un prestito personale per rimborsare più creditori esistenti, comprese società di carte di credito o fornitori di servizi di prestito medico. Ciò potrebbe consentirti di abbassare il tasso di interesse che stavi pagando sul debito esistente, supponendo che tu ottenga un prestito personale a un tasso basso. Potrebbe anche semplificare il rimborso dandoti un solo prestatore da rimborsare.

Non è una buona idea contrarre un prestito personale - per ripagare il debito o altro - se non hai il controllo sulle tue spese e un solido piano per ripagare il tuo debito. Se trasferisci tutto il tuo debito a un prestito personale senza un budget e la capacità di vivere entro i tuoi mezzi, ci sono ottime possibilità che finirai per ricaricare di nuovo le tue carte di credito e avere debiti sulle tue carte e il prestito.

Non puoi prendere in prestito la tua via d'uscita dal debito, quindi prendi un prestito personale per aiutare con il rimborso del debito solo se ti impegni a pagare il prestito in tempo, vivendo di quello che guadagni, e non andare più a fondo nel buco.

5. Se non sei sicuro di poterti permettere i pagamenti mensili per il lungo raggio

I prestiti personali sono spesso strutturati in modo da impiegare diversi anni per estinguerli. Ciò significa che devi assicurarti di essere in grado di permetterti di effettuare i pagamenti nei prossimi anni.

Se sei preoccupato di poter perdere il lavoro il mese prossimo o hai intenzione di mollare tutto e viaggiare per il mondo in un anno, devi valutare attentamente se sarai in grado di rimborsare i tuoi creditori nel lungo periodo.

Se non sei sicuro al 100% di poter restituire ciò che hai preso in prestito in conformità con il tuo contratto di prestito, non dovresti prendere un prestito personale. Se non puoi effettuare pagamenti, rischi di fallire, danneggiando il tuo credito, e ottenere una sentenza legale contro di te.

Non ottenere un prestito personale se non ha senso finanziario

Prima di contrarre un prestito personale, assicurati di considerare se utilizzerai il prestito per uno scopo intelligente, come il rimborso del debito. E assicurati che il prestito sia conveniente per te a lungo termine in modo da non finire per inadempienza e danneggiare il tuo credito. Se sei intelligente su come prendi in prestito, e cerchi il prestatore di prestiti personali più conveniente, un prestito personale può essere uno strumento utile piuttosto che un onere finanziario.

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