6 domande da porre prima di cofirmare un prestito

Stai pensando di cofirmare un prestito? Non assumerti la responsabilità del debito di nessun altro finché non fai queste domande. Fonte dell'immagine:Getty Images.

Se un amico o un familiare non può qualificarsi per un prestito da solo, c'è una possibilità che ti chiedano di cofirmare. Ciò significa che essenzialmente garantirai il prestito per la persona amata. Il tuo credito e il tuo reddito saranno presi in considerazione dal prestatore nel decidere se approvare o negare il prestito, il prestito apparirà sul tuo rapporto di credito, e il creditore potrebbe provare a riscuotere da te se il mutuatario principale non paga.

Cofirmare un prestito è una cosa seria. Il tuo punteggio di credito subirà un calo se il mutuatario principale non effettua i pagamenti in tempo e potresti essere costretto a rimborsare il prestito se il mutuatario principale smette di effettuare i pagamenti o muore prima che il prestito venga estinto. E poiché il prestito è elencato sul tuo rapporto di credito, potresti avere difficoltà a ottenere il tuo finanziamento se sembra che tu sia troppo indebitato.

Come potete vedere, ci sono alcuni grossi svantaggi nella co-firma. Ma potresti comunque considerare di farlo per aiutare qualcuno che ami. In quel caso, ci sono alcune grandi domande a cui devi rispondere al mutuatario principale prima di firmare il tuo nome e accettare di condividere la responsabilità per il debito di quella persona.

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1. A cosa serve il prestito?

Cofirmare un prestito per pagare la scuola o un'auto per andare al lavoro è molto diverso dal cofirmare un prestito per pagare un matrimonio o una vacanza. Se il tuo amico o familiare ha bisogno di prendere in prestito per uno scopo importante, potresti essere più disposto a mettere in gioco il tuo credito per aiutare il loro sogno a diventare realtà.

2. A quanto ammonta il prestito?

Maggiore è il prestito, maggiore è il rischio che si assume quando si cofirma. Dopotutto, se accetti di condividere la responsabilità per un $ 1, 000 prestito personale, sei fuori $ 1, 000 al massimo se si finisce per dover rimborsare il prestito perché il mutuatario principale non lo ha fatto. Ma se firmi per $50, 000 prestito, potresti finire per essere agganciato per un'enorme somma di denaro o affrontare cause legali e credito danneggiato se non paghi.

3. Perché il creditore vuole un cofirmatario?

I finanziatori a volte richiedono un cofirmatario per un motivo:non sono sicuri della capacità o della volontà del mutuatario principale di rimborsare il prestito. I finanziatori sono esperti nella valutazione del rischio, quindi se hanno deciso che il mutuatario principale è troppo rischioso per prestare, devi capire perché, perché tu sei assumendosi il rischio di mancato pagamento.

Se il mutuatario principale non può qualificarsi semplicemente perché è giovane e non ha avuto il tempo di accumulare credito, è diverso da qualcuno che non può beneficiare di un prestito perché è inadempiente su ogni prestito che abbia mai contratto. La persona che ti chiede di cofirmare ti sta chiedendo di mettere tuo credito sulla linea, quindi dovrebbero essere disponibili sul motivo per cui il creditore ha bisogno di ulteriori rassicurazioni.

4. Quando verrà rimborsato il prestito?

Quando stai firmando, il debito influenza il tuo rapporto debito/reddito e quindi la tua capacità di prendere in prestito. Più lungo è il periodo di rimborso del prestito, più a lungo sarai interessato e maggiore è la possibilità che qualcosa vada storto e faccia faticare il mutuatario a rimborsare il prestito. Se il prestito che sei disposto a cofirmare ha una tempistica di rimborso più breve, quindi il tuo rapporto di credito sarà libero dal prestito molto prima.

5. Qual è il piano di rimborso?

Scopri quando il mutuatario principale inizierà a effettuare i pagamenti, da dove proverrà il reddito per effettuare tali pagamenti, e come il mutuatario prevede di assicurarsi che i pagamenti vengano effettuati se il loro reddito viene interrotto.

Vuoi anche confermare che il mutuatario principale guadagnerà un reddito sufficiente per rimborsare il prestito e ha un piano in atto, ad es. avere denaro risparmiato in un fondo di emergenza, quindi nessun pagamento verrà perso in caso di interruzione del reddito. Altrimenti, un solo mancato pagamento del prestito potrebbe danneggiare seriamente il tuo punteggio di credito.

6. Potete permettervi di ripagare il debito se il mutuatario principale non lo fa?

Questa è una domanda che devi farti te stesso , perché c'è sempre la possibilità che tu possa rimanere bloccato a rimborsare il prestito. Anche se il mutuatario principale ha tutta l'intenzione di adempiere al proprio obbligo, Morte, disabilità, o una disoccupazione prolungata potrebbe semplicemente renderlo impossibile.

Purtroppo, se hai firmato, il creditore può intraprendere un'azione legale aggressiva contro di te per costringerti a rimborsare. Non solo potresti essere citato in giudizio, ma il tuo salario potrebbe essere pignorato, i privilegi potrebbero essere posti sulla tua proprietà, e il tuo credito potrebbe essere distrutto.

Se rimborsare il prestito ti paralizza finanziariamente, potresti decidere che semplicemente non puoi correre il rischio di firmare, anche se ti fidi e desideri aiutare il mutuatario principale.

La firma è un grande impegno

Cofirmare un prestito è un impegno importante, e non puoi prendere la decisione alla leggera. Se qualcuno ti chiede di cofirmare un debito che sta pensando di contrarre, dovresti assicurarti di ottenere prima risposte dettagliate a tutte queste domande. Facendo le domande giuste, puoi fare una scelta pienamente informata sull'obbligo finanziario che stai assumendo.

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