5 domande da porre prima di ottenere un prestito congiunto con il tuo partner

Ecco alcune cose che dovresti considerare prima di prendere un prestito con il tuo altro significativo.

Quando sei coinvolto sentimentalmente con qualcuno, spesso arriva un punto in cui ti coinvolgi finanziariamente, pure. Potresti decidere di acquistare una casa insieme. Oppure potresti semplicemente decidere di andare insieme a grandi acquisti come mobili per il tuo appartamento condiviso, un'auto che puoi condividere, o un matrimonio.

Quando decidi di unirti per realizzare le cose, potrebbe venire un momento in cui prendere un prestito congiunto potrebbe avere senso. Potreste essere co-mutuatari su un prestito auto, Per esempio, oppure ottieni un mutuo congiunto o un prestito personale in cui entrambi siete i mutuatari.

Prendere un prestito congiunto è un grosso problema perché entrambi i co-mutuatari sono legalmente responsabili del rimborso dell'intero importo. Ciò significa che se il tuo partner non è all'altezza della sua parte dell'accordo o se ti lasci e il tuo partner si rifiuta di pagare, potresti essere agganciato per l'intero importo del prestito. E il tuo credito potrebbe essere danneggiato dal comportamento irresponsabile di spesa del tuo partner.

Non vuoi rischiare il tuo futuro finanziario se non sei davvero pronto a impegnarti in un prestito congiunto con il tuo partner, quindi prima di iscriverti per diventare un co-mutuatario, assicurati di farti alcune domande chiave prima.

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1. Conoscete i punteggi di credito degli altri?

Il tasso che otterrai su un prestito congiunto dipenderà da entrambi dei tuoi punteggi di credito. Se il tuo partner ha uno scarso credito, potresti non essere in grado di ottenere l'approvazione per un prestito o potresti non essere in grado di ottenere un prestito a un tasso ragionevole. Devi essere disposto a condividere i tuoi punteggi e la tua storia creditizia in modo da poter vedere se il prestito è una possibilità che ha senso.

Conoscere il punteggio di credito del tuo partner ti dà anche un'idea di che tipo di mutuatario sono. Se il tuo amante ha un punteggio di credito perfetto, probabilmente non devi preoccuparti molto che non siano inadempienti sul prestito - dopo tutto, non vorranno macchiare quel punteggio perfetto. Ma se la storia creditizia del tuo partner è rovinata da fallimenti, carte di credito esaurite, sentenze del tribunale, e ritardi nei pagamenti, stai correndo un rischio enorme prendendo in prestito con qualcuno che ha dimostrato di avere problemi con il credito in passato.

2. Avete altri conti finanziari combinati?

Avere un conto in banca cointestato non è un prerequisito per ottenere un prestito insieme, ma condividere altri aspetti della tua vita finanziaria è utile. Quando hai conti cointestati, può essere più facile per entrambi depositare i fondi sul conto per effettuare i pagamenti del prestito. E avrai anche un'idea abbastanza chiara di cosa guadagna e spende il tuo partner se hai combinato altri conti finanziari.

Se non hai conti cointestati, parla con il tuo partner prima di ottenere un prestito insieme su come prevedi di pagarlo. Uno di voi pagherà l'intero conto e l'altro firmerà un assegno per la metà? È anche una buona idea sapere quanti soldi ha il tuo partner in banca. Se il tuo partner non ha risparmi, quindi potrebbero avere difficoltà a pagare i prestiti se c'è un'interruzione del reddito.

3. Ti senti a tuo agio con le abitudini di spesa del tuo partner?

Prima di indebitarsi con qualcuno, vuoi assicurarti che il tuo partner sia responsabile dei prestiti e delle spese.

Qualcuno che spende fino all'ultimo dollaro e che si fa regolarmente carico di molti debiti sarà un rischio di credito piuttosto grande, mentre è probabile che qualcuno che è attento con la spesa prenda il prestito molto più seriamente.

Se il tuo partner sembra non avere alcun controllo su dove vanno a finire i suoi soldi, quindi non puoi essere sicuro che ridurranno la spesa abbastanza per effettuare i pagamenti del prestito, quindi potresti voler pensarci due volte prima di prendere in prestito con loro.

4. Puoi parlare liberamente di soldi?

Quando fai un prestito insieme, devi essere in grado di parlare di chi lo pagherà, come verrà pagato, cosa succede se uno di voi non può effettuare un pagamento, e come ti assicurerai che il prestito venga rimborsato in tempo. In altre parole, devi avere conversazioni regolari sul denaro, almeno sul prestito.

Se non ti senti davvero a tuo agio nel condividere i dettagli sui tuoi soldi, o se il tuo partner non si apre con te, non puoi avere le conversazioni necessarie per assicurarti che il prestito venga pagato in tempo e per intero. Dovresti lavorare su questo aspetto della tua relazione ed esercitarti a essere aperto sulle tue finanze prima di prendere in prestito denaro insieme.

5. Hai un piano per cosa succede se ti dividi?

A nessuno piace pensare alla rottura, ma a volte succede. Se sei sposato e divorzi, esiste un processo formale per decidere cosa succede ai beni e ai debiti condivisi. Ma se non sei sposato, può diventare molto più difficile determinare chi è responsabile del pagamento del prestito che avete contratto insieme. E se hai preso un prestito per acquistare un bene condiviso, come un divano, un'auto o una casa, potrebbero esserci litigi su ciò che accade alla tua proprietà comune.

Devi assicurarti di discutere cosa accadrà sia a qualunque cosa acquisti con i proventi del prestito sia a cosa accadrà al debito che hai contratto insieme. Mentre hai questa conversazione, ricorda che i creditori ti riterranno comunque entrambi responsabili se sei co-mutuatario, anche se entrambi concordate che il vostro partner dovrebbe essere quello che paga dopo una divisione. Quindi, se il tuo partner promette di farsi carico dei pagamenti del prestito ma poi non rispetta il prestito, il creditore potrebbe venire dopo di te.

Una possibile opzione da considerare è che un partner accetti di mantenere il bene e di rifinanziare il prestito a proprio nome in caso di rottura. A seconda del valore dell'articolo e delle specificità della tua situazione, il partner che mantiene il bene può anche dover riscattare la quota dell'altro partner, rimborsando parte dei pagamenti già effettuati.

Qualunque cosa tu decida, assicurati di avere una conversazione seria sull'esito di una rottura prima di chiedere un prestito e considera di stipulare un accordo scritto in modo che non ci sia confusione sulla responsabilità se arriva il giorno in cui decidi di separarti.

Non stipulare un prestito congiunto finché non conosci le risposte a queste domande

Contrarre un prestito congiunto è un grosso problema, soprattutto se non sei sposato e le decisioni sul prestito non faranno parte di un accordo formale di divorzio. Prima di accettare di condividere il debito, assicurati di essere a tuo agio con il modo in cui il tuo partner spende i soldi, hanno scambiato punteggi di credito, sono in grado di parlare di soldi insieme, e sai cosa accadrà se ti lasci.

Se state insieme da un po' e siete sicuri che il vostro partner sarà responsabile di ripagare ciò che dovete, allora puoi dire di sì a un prestito congiunto quando ciò ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Assicurati solo di essere entrambi sulla stessa pagina riguardo al rimborso, in modo che i soldi che prendi in prestito non portino a grandi disaccordi in futuro.

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