Qual è la differenza tra un prestito personale e una linea di credito?

Se stai cercando di prendere in prestito denaro, continua a leggere per sapere se un prestito personale o una linea di credito è un'opzione migliore per te.

Quando prendi in prestito denaro, è importante che tu capisca esattamente come funziona il tuo prestito. Avrai bisogno di sapere quanti soldi puoi prendere in prestito, che interesse pagherai, e quando e come restituirai il prestito.

Due dei modi più diffusi per prendere in prestito denaro sono i prestiti personali e le linee di credito. Sebbene entrambi questi tipi di prestito possano provenire dalle banche, cooperative di credito, o prestatori online, funzionano in modo molto diverso. È importante che qualsiasi potenziale mutuatario comprenda le differenze tra di loro per decidere quale sia l'opzione migliore.

Questa guida spiegherà le principali differenze tra prestiti personali e linee di credito tra cui:

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• Quando e come ricevi i tuoi fondi
• Quanta flessibilità hai quando si tratta di prendere in prestito
• Come verranno addebitati gli interessi
• Come viene rimborsato il tuo prestito

Quando si ottengono soldi da un prestito personale rispetto a una linea di credito?

Quando ottieni un prestito personale, di solito prendi in prestito un importo fisso e ricevi l'intero importo in anticipo. Per esempio, se prendi $ 10, 000 prestito personale, il prestatore ti dà un assegno di $ 10, 000 o depositi $ 10, 000 sul tuo conto in banca.

Se ti vengono dati $ 10, 000 linea di credito, il tuo prestatore non ti dà solo $ 10, 000 quando firmi i documenti per il prestito. Anziché, ti viene data la possibilità di prendere in prestito fino a $ 10, 000 in qualsiasi momento mentre la tua linea di credito rimane aperta.

Potresti prendere in prestito $ 6, 000 e poi restituire tutto; prendere in prestito $ 9, 000 e poi prendere in prestito altri $500; restituire $ 5, 000 di quello che devi; poi prendere in prestito un altro $ 1, 000; e così via.

La chiave è che non puoi mai prendere in prestito Di più della tua linea di credito, ma potresti prendere in prestito di meno.

Quanta flessibilità hai quando si tratta di prendere in prestito?

Con un prestito personale, tu e il tuo prestatore siete d'accordo in anticipo sui termini del prestito - e non puoi prendere in prestito di più anche se paghi ciò che devi.

Se hai preso $ 10, 000 prestito personale e pagato $ 8, 000 di esso quando all'improvviso decidi che hai bisogno di prendere in prestito altri $ 8, 000, sei sfortunato. Il tuo prestatore non ti darà solo più soldi. Dovresti richiedere un nuovo prestito.

Con una linea di credito, d'altro canto, hai molta flessibilità su quando e quanto prendere in prestito. Potresti ricevere $ 10, 000 linea di credito e non è necessario prelevare denaro da essa per cinque mesi o per due anni. Poi, potrebbe essere necessario prendere in prestito l'intero $ 10, 000 tutto in una volta. E una volta che ne avrai ripagato un po', potrebbe essere necessario prendere in prestito di nuovo.

Le linee di credito sono l'ideale da avere a disposizione in caso di emergenza perché puoi prelevare solo il denaro di cui hai bisogno e solo quando ne hai bisogno (ovviamente, sarebbe meglio un fondo di emergenza perché non devi pagare gli interessi!).

Come vengono addebitati gli interessi?

I prestiti personali hanno maggiori probabilità di avere tassi di interesse fissi, mentre le linee di credito hanno maggiori probabilità di avere tassi variabili.

Quando hai un prestito a tasso fisso, saprai esattamente quanto interesse dovrai ogni mese e durante la vita del prestito. Dal momento che sai anche in anticipo quanto stai prendendo in prestito con un prestito personale, non ci saranno sorprese durante il periodo in cui pagherai il tuo debito.

Quando il tuo prestito o linea di credito ha un tasso variabile, il tasso di interesse che pagherai è legato a un indice finanziario come l'indice LIBOR. Ciò significa che il tasso di interesse potrebbe aumentare o talvolta diminuire. Se il tasso di interesse cambia, anche i pagamenti che stai effettuando e il costo totale del debito che hai dovuto potrebbero cambiare.

Spesso anche prestiti personali, ma non sempre, hanno tassi di interesse inferiori rispetto alle linee di credito. Ovviamente, la tua tariffa specifica dipenderà dal tuo punteggio di credito e da altri fattori qualificanti.

Come viene rimborsato il tuo prestito?

I prestiti personali vengono generalmente rimborsati su una pianificazione mensile fissa. Questo programma è progettato per garantire che tu paghi un capitale e un interesse sufficienti ogni mese in modo che il tuo debito venga completamente saldato entro la fine del periodo di rimborso del prestito.

Con una linea di credito, d'altro canto, le cose non funzionano in modo così semplice e non hai un pagamento fisso che effettui ogni mese. Anziché, una volta che inizi a prelevare dalla tua linea di credito, rimborsi ciò che devi in ​​conformità con le politiche del prestatore.

Diversi istituti di credito hanno regole diverse per quanto esattamente dovrai pagare ogni mese che hai preso in prestito dalla tua linea di credito. Per esempio, potrebbe essere richiesto di pagare il maggiore tra $ 25 o 1,5% dell'importo preso in prestito.

Ciò significa che il tuo pagamento può variare notevolmente da un mese all'altro. Significa anche che non c'è un programma fisso per quando il tuo prestito è completamente estinto, poiché il tuo saldo e i tuoi pagamenti potrebbero cambiare nel tempo man mano che prendi in prestito più o meno.

che è meglio per te, un prestito personale o una linea di credito?

Sia i prestiti personali che le linee di credito hanno il loro posto e i mutuatari devono considerare la propria situazione specifica nel determinare quale sia il loro miglior approccio al prestito. Basta ricordare le principali differenze tra prestiti personali e linee di credito:

• I prestiti personali forniscono un importo fisso di fondi che ricevi tutto in una volta; le linee di credito ti permettono di prendere in prestito fino a il tuo limite di credito ma non devi prendere in prestito tutto il denaro in una volta.
• È più probabile che i prestiti personali abbiano tassi di interesse fissi; le linee di credito hanno maggiori probabilità di avere tassi variabili e il tasso di interesse può essere superiore rispetto a un prestito personale.
• I prestiti personali vengono rimborsati secondo un programma prestabilito, mentre i pagamenti fluttuano sulle linee di credito in base a quanto hai preso in prestito e qual è il tasso di interesse corrente sul tuo debito.

Se hai bisogno di prendere in prestito denaro per uno scopo specifico, sai quanto hai bisogno di prendere in prestito, e vuoi certezza nel tuo piano di rimborso, un prestito personale è la scelta giusta. Ma se vuoi avere denaro disponibile da prendere in prestito e rimborsare quando ne hai bisogno, una linea di credito è un'opzione migliore per la tua situazione.

Che tu scelga un prestito personale o una linea di credito, è importante guardarsi intorno con diversi istituti di credito, vedi quale prestatore ti offre le migliori tariffe e condizioni, e assicurati che il prestito sia conveniente per la tua specifica situazione finanziaria. E cerca di mantenere i tuoi prestiti al minimo in modo da non finire per arricchire i creditori con i tuoi pagamenti di interessi mentre il tuo debito mette a repentaglio i tuoi obiettivi finanziari.

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