5 volte che un prestito di equità domestica ha senso

Contrarre un prestito a casa per la ragione sbagliata o nel momento sbagliato potrebbe costarti molto.

Se devi per la tua casa meno di quanto valga, hai equità. Con un mutuo per la casa, prendi in prestito contro quel capitale e ripaga il prestito in rate mensili uguali per un numero prestabilito di anni (in genere, 5-30 anni). L'importo che puoi prendere in prestito è solitamente limitato all'80%-85% del capitale disponibile. Per esempio, se la tua casa vale $ 300, 000 e devi $ 200, 000, hai $ 100, 000 in azioni. Ciò significa che potresti avere diritto a prendere in prestito $ 80, da 000 a 85 dollari, 000 in un prestito di equità domestica.

Quando fai un mutuo per la casa, la tua casa funge da garanzia, il che significa che un prestatore può rientrare in possesso della tua casa se non effettui i pagamenti. I prestiti per la casa possono essere utili, ma è fondamentale considerare se te lo puoi permettere prima di andare avanti.

Considera anche come intendi utilizzare il prestito a casa. Qui ci sono cinque volte che ha senso stipulare un prestito a casa.

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1. Puoi recuperare la maggior parte di quello che spendi

Se stipuli un mutuo per la casa per pagare una ristrutturazione della casa, è essenziale capire che alcuni aggiornamenti sono strettamente per il tuo piacere. Per esempio, apparecchi di illuminazione di fascia alta, una casa piena di moquette, o una piscina può aggiungere una molla al tuo passo, ma è improbabile che aggiungano molto valore alla tua proprietà quando è il momento di vendere. Nel caso di una piscina, può rendere la tua proprietà Più forte vendere, in particolare agli acquirenti preoccupati per la responsabilità o che non vogliono la manutenzione.

Quando un prestito di equità domestica viene utilizzato per pagare gli aggiornamenti che aumentano il valore della tua proprietà, il prestito può avere un senso. Una piccola ristrutturazione della cucina costa, in media, più di $ 23, 000, ma recupererai circa il 78% di quello che spendi quando la casa viene venduta. Una ristrutturazione del bagno di fascia media raggiungerà il 64% del prezzo pagato, e sostituendo il vecchio, finestre con spifferi coibentati, le finestre in vinile a bassa emissività recuperano circa il 73% dei costi iniziali. Un ottimo uso di un prestito a casa è la sostituzione delle porte del garage. Questo progetto di miglioramento della casa recupera circa il 95% del suo costo al momento della rivendita. Un altro grosso problema è l'aggiunta di rivestimento in pietra all'esterno o all'interno della tua casa:un aggiornamento che recupererà fino al 96% del costo. E infine, secondo la CNN, quando installi un pavimento in legno nella tua casa, il valore della tua proprietà sale dal 3% al 5%. Con 250 dollari, 000 casa, ciò significa un salto di $7, da 500 a $12, 500.

In breve:se utilizzi un prestito a casa per creare uno spazio più confortevole che ti aiuti a goderti la casa, non è una cattiva mossa. Se usi il prestito per metterti più a tuo agio e può recuperare una grossa fetta dei soldi che hai messo nel progetto, è un uso fantastico di un prestito.

2. È usato per creare un ambiente più sicuro

Se tu o qualcuno della tua famiglia siete preoccupati per la sicurezza a causa dell'età o della disabilità, le modifiche alla casa possono portare un senso di comfort. Aggiunta di una camera da letto o bagno al primo piano, installazione di un elemento come una vasca da bagno o ringhiere di sicurezza, e cambiare il pavimento per ospitare una sedia a rotelle o prevenire lo scivolamento sono tutti ottimi modi per utilizzare un prestito.

Secondo i Centers for Disease Control and Prevention (CDC), cadute causate 36, 338 decessi negli Stati Uniti nel 2019. Se viene utilizzato un prestito a casa per ridurre al minimo il rischio di cadute e altre lesioni in casa, è un buon investimento.

3. Approfitti di un basso tasso di interesse

Se hai rimandato grandi progetti, potrebbe essere il momento di prendere in considerazione un prestito a casa mentre i tassi di interesse sono ai minimi storici. Questo perché è il tasso di interesse che determina quanto rimborsi. Considera questi scenari:

• Prendi in prestito $ 50, 000 per 15 anni al 7%. Il tuo pagamento mensile è di $ 449, e paghi un totale di $ 30, 895 di interessi per tutta la durata del prestito.
• Se prendi in prestito $ 50, 000 per 15 anni al 3,5%, il tuo pagamento mensile è di $ 357, e paghi un totale di $ 14, 339 di interessi per tutta la durata del prestito.

In questo caso, il tasso di interesse più basso ti ha fatto risparmiare $ 16, 556 e ha reso un prestito a casa una mossa finanziaria più intelligente.

4. Quando si tratta di un prestito non te ne pentirai

I prestiti per la casa possono essere utilizzati per pagare quasi tutto, compresi i matrimoni, vacanze esotiche, e cuccioli di design. Se sia saggio chiedere un prestito per pagare queste cose è un'altra questione. Prima di acquistare un prestito di equità domestica, porsi le seguenti domande:

• Ho le idee chiare su cosa voglio finanziare?
• Posso permettermi di rimborsare il prestito, anche se perdo il lavoro?
• Sono disposto a spendere anni pagando per qualcosa che potrebbe essere un lontano ricordo quando lo ripagherò?

Diciamo che prendi $ 50, 000 per pagare un matrimonio di lusso e una luna di miele. Purtroppo, visto quanto tempo ci vuole per ripagarlo, potresti essere divorziato e sposato con qualcuno di nuovo prima che il prestito venga pagato per intero. Se vuoi un piccolo prestito che puoi estinguere velocemente, considera una carta di credito con un tasso promozionale dello 0% o un prestito personale a breve termine.

5. È deducibile dalle tasse

Se un prestito di equità domestica viene utilizzato per "acquistare, costruire, o rinnovare sostanzialmente la tua casa, " dovresti essere in grado di detrarre gli interessi pagati come parte degli interessi relativi ai mutui. Interessi pagati fino a $ 750, 000 di prestiti qualificati (o fino a $ 375, 000 di prestiti qualificati per i contribuenti sposati che presentano dichiarazioni separate) possono essere attualmente detratti dalle tasse. Se rientri in questi limiti e puoi prendere la detrazione, vale la pena prendere in considerazione un prestito a casa.

Sfruttare l'equità nella tua casa può essere un ottimo modo per pagare i progetti per una serie di motivi. Perché la tua proprietà funge da garanzia, il tasso di interesse su un prestito a casa è inferiore al tasso su un prestito chirografario. E puoi richiedere un prestito di equità domestica tradizionale o una linea di credito di equità domestica più flessibile (HELOC). Prima di richiedere un prestito, Anche se, scopri quale tipo di prestito fa per te, e guardati intorno per ottenere l'affare migliore.

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