5 commissioni di prestito personale subdole a cui prestare attenzione

Le tasse rendono un prestito personale più costoso di quanto dovrebbe essere.

I prestiti personali possono essere un ottimo prodotto finanziario quando hai bisogno di riparare la tua casa o il tuo veicolo. Un prestito personale è anche un modo intelligente per consolidare il debito e può persino finanziare i lavori di ristrutturazione della tua casa. Mentre i migliori prestatori di prestiti personali non ti sminuiscono con commissioni costose, altri lo fanno. Mentre fai acquisti per un prestito personale, stai alla ricerca di queste cinque tasse subdole.

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1. Tassa di iscrizione

Alcuni istituti di credito addebitano una quota di iscrizione per "coprire i costi di elaborazione della richiesta di prestito". Mentre l'importo di questa commissione subdola varia in base al prestatore, in genere è compreso tra $ 25 e $ 50. La quota di iscrizione normalmente non è rimborsabile anche se si decide di non procedere con il prestito.

2. Commissione di origine

Mentre approfondisci i termini del prestito, potresti scoprire che il tuo prestatore addebita una commissione di origine. La cosa complicata delle commissioni di origination è che spesso vengono rinominate, chiamato amministrativo, esborso, in lavorazione, o commissioni di sottoscrizione. Sembra legittimo, Giusto? A meno che tu non abbia altra scelta, è meglio cercare un prestatore che non ti addebiti denaro per prestarti fondi che dovrai rimborsare con gli interessi.

È un po' oscuro capire cosa dovrebbero coprire queste commissioni. Se chiedi al creditore, probabilmente ti diranno che è per pagare il tempo e lo sforzo messi nell'elaborazione del tuo prestito. È anche difficile capire perché alcuni istituti di credito addebitano molto più di altri. Alcuni istituti di credito addebitano una tariffa fissa, mentre altri addebitano una percentuale del tuo prestito, tipicamente tra l'1% e l'8%. Quanto è ripida la commissione può essere legata al tuo punteggio di credito. Se il tuo credito è inferiore a quello grande, è probabile che tu venga colpito da una commissione di originazione più elevata.

Ecco come funziona. Diciamo che prendi un prestito per $ 10, 000, e il prestatore addebita una commissione di emissione del 6%. La quota di emissione verrà pagata in due modi:prelevata dall'alto o mensile. Se viene tolto dalla parte superiore (che è comune), piuttosto che ricevere un prestito per $ 10, 000, riceverai $ 9, 400 (10$, 000 - $ 600 =$ 9, 400). Il guaio è che pagherai gli interessi sull'intero $ 10, 000, non solo $9, 400 ricevuti.

3. Tasse per ritardo

Se effettui un pagamento in ritardo, puoi aspettarti di essere colpito da una penale. Alcuni istituti di credito addebitano una tariffa fissa tra $ 20 e $ 50, mentre altri addebitano una percentuale pari all'importo del pagamento programmato. L'importo varia in base al prestatore, ma spesso è compreso tra il 4% e il 5%. Per esempio, se il tuo pagamento mensile è di $ 300 e il prestatore addebita una penale del 4%, dovrai pagare $ 12 in più sul pagamento di quel mese.

4. Commissione per fondi insufficienti

Diciamo che il tuo pagamento mensile è di $ 300, ma hai solo $ 290 nel tuo conto corrente. Molti istituti di credito addebitano una commissione per l'ammanco, spesso tra $ 25 e $ 50. Oltre a ciò, a meno che tu non abbia una protezione dallo scoperto con la tua banca, è probabile che tu debba affrontare una commissione di scoperto a tal fine.

5. Penale per pagamento anticipato

I finanziatori contano sul fatto che i mutuatari utilizzino l'intero termine di rimborso per pagare un prestito. Questo perché più a lungo paghi un prestito, più paghi in interessi. Quando un mutuatario vuole estinguere anticipatamente un prestito, alcuni istituti di credito li colpiscono con una commissione per farlo. Questa sanzione può essere denominata "tassa di uscita, "ma è uno spreco di soldi, qualunque sia l'etichetta. Leggi attentamente un contratto di prestito per sapere se il prestatore che stai considerando addebita una penale per il pagamento anticipato. Poiché la sanzione inflitta varia a seconda dell'istituto di credito, chiedi anche come calcolano la loro commissione. Potrebbe essere una tariffa fissa, oppure il creditore potrebbe chiederti di pagare tutti gli interessi che contavano di ricevere per tutta la durata del prestito.

La varietà del ridicolo, commissioni subdole addebitate da alcuni istituti di credito sottolineano l'importanza di fare acquisti prima di firmare per un prestito personale. La maggior parte dei finanziatori esegue un controllo del credito "soft" che non influirà sul tuo punteggio di credito prima di dirti quale sarà il tuo tasso di interesse. Se quel tasso di interesse ti sembra accettabile, informarsi su tutte le commissioni legate al prestito.

È solo quando decidi di andare avanti con un prestito che un prestatore esegue un controllo "duro" del credito per verificare che tutte le informazioni fornite siano ancora accurate. Il controllo della solvibilità abbasserà leggermente il tuo punteggio di credito, ma il punteggio rimbalzerà rapidamente dopo che diversi pagamenti puntuali dei prestiti sono stati segnalati alle agenzie di credito.

Se hai un punteggio di credito forte, sei in una posizione eccellente per chiamare i colpi. Hai la tua scelta di istituti di credito, e non c'è bisogno di lavorare con uno che addebita commissioni costose. Se il tuo credito è scarso, potresti voler prendere tempo per aumentare il tuo punteggio di credito in modo da poter essere al posto di guida ogni volta che hai bisogno di prendere in prestito.

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