Come ottenere la pre-approvazione per un prestito personale in 4 passaggi

Il processo di prestito personale è piuttosto rapido e indolore in questi giorni. Ecco cosa devi sapere.

Se sei alla ricerca di un prestito personale, ecco l'approccio migliore per trovare e ottenere l'approvazione per il prestito giusto per te.

Il prestito personale è un modo relativamente nuovo di prendere in prestito denaro, almeno nella sua forma attuale. Istituti di credito peer-to-peer, aziende FinTech emergenti, e molte istituzioni finanziarie tradizionali hanno reso i prestiti personali per estinguere il debito e finanziare le spese personali più disponibili e più facili da ottenere che mai.

Nell'ambito dell'aumento della concorrenza, la maggior parte dei prestatori personali ti consente di prequalificarti per un prestito, e vedere anche quale tasso di interesse, condizioni di prestito, e l'importo massimo del prestito per cui potresti essere in grado di qualificarti. Con quello in mente, se sei nel mercato per un prestito personale, ecco i passaggi che puoi intraprendere per ottenere la pre-approvazione per il miglior prestito possibile per te.

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Passaggio 1:fai un elenco dei prestatori personali che ti interessano

Non tutti i prestatori personali soddisferanno le esigenze di tutti i mutuatari. Per esempio, se stai cercando di prendere in prestito $ 5, 000 e il prestito minimo offerto da un particolare prestatore è di $ 10, 000, non importa quali tassi di interesse e commissioni addebita il prestatore:semplicemente non soddisfa le tue esigenze. Con quello in mente, controlla la nostra lista dei migliori prestatori personali, e tieni a mente questi principi:

• Controlla la gamma di importi del prestito di ciascun prestatore. Alcuni istituti di credito concederanno prestiti per un minimo di $ 1, 000, mentre altri hanno un minimo di $ 10, 000 o più. D'altro canto, alcuni istituti di credito limitano la dimensione massima del prestito personale a $ 25, 000 mentre altri presteranno fino a $ 100, 000 a mutuatari qualificati. Così, se sai quanto vuoi prendere in prestito, restringere l'elenco dei potenziali finanziatori a quelli che hanno una gamma di prestiti sensata.
• Alcuni istituti di credito vogliono solo mutuatari con solide storie di credito, mentre altri sono aperti al prestito a mutuatari subprime. Così, se hai una storia creditizia traballante, assicurati di guardare i prestatori che accolgono i mutuatari come te. Se hai bisogno di controllare il tuo punteggio di credito, ci sono diversi posti dove puoi farlo. Anche se costa denaro da usare, MyFICO.com™ è il mio preferito (sono cliente da più di un decennio).
• Inoltre, tieni presente che alcuni istituti di credito offrono diverse durate del prestito. Per esempio, Marcus di Goldman Sachs offre termini di rimborso fino a 72 mesi, mentre SoFi offre prestiti con durata fino a 84 mesi.

Passaggio 2:controlla le tue tariffe, condizioni di prestito, e importi massimi del prestito

Il prossimo passo è controllare i termini del prestito per cui puoi qualificarti con tutti i finanziatori della tua lista. A questo punto, ti starai chiedendo, "Perchè così tanti?"

Questo perché le offerte di prestito personale possono variare drammaticamente tra istituti di credito, anche per lo stesso esatto mutuatario. Quando richiedi un mutuo o un prestito auto, i tassi di interesse offerti da diversi istituti di credito sono generalmente dello stesso campo da baseball. Tuttavia, in genere non è così quando si tratta di prestiti personali. Ricorda che il settore dei prestiti personali è ancora relativamente giovane, e quindi le metodologie di sottoscrizione utilizzate dai vari istituti di credito non sono esattamente standardizzate. Di fatto, non è nemmeno raro che i mutuatari con una solida storia creditizia ricevano offerte di tassi di interesse in cui la differenza tra il più alto e il più basso è di 8 o 9 punti percentuali.

Ma aspetta. Tutte queste richieste di prestito non danneggeranno il tuo credito?

Non necessariamente. La stragrande maggioranza dei prestatori personali ti consente di controllare le tue offerte di prestito personalizzate senza influire sul tuo punteggio di credito. Eseguono quella che è nota come "indagine soft, "che essenzialmente significa un controllo del credito quando non stai effettivamente richiedendo credito. Questo è di natura simile ai controlli del credito eseguiti quando le società di carte di credito ti inviano offerte pre-approvate, o quando controlli il tuo credito. La maggior parte dei finanziatori afferma chiaramente che il controllo della tua tariffa non influirà sul tuo punteggio, quindi se vedi questo, vai avanti e pre-qualificati. Non c'è davvero alcun motivo per non farlo per ogni prestatore nella tua lista.

Passaggio 3:restringere la ricerca alle migliori offerte

Dopo aver visualizzato le offerte di prestito personalizzate di diversi istituti di credito, è tempo di capire qual è il migliore per te. Se una delle offerte ha tassi di interesse estremamente elevati rispetto alle altre, vai avanti e cancellali dalla tua lista.

Oltre a confrontare i tassi di interesse, ecco alcune cose da considerare in questa fase del processo di selezione del prestito:

• Quale commissione di origine addebita il prestatore, se del caso? Molti istituti di credito non hanno commissioni. Altri addebitano una commissione di acquisizione quando si ottiene un prestito. Per esempio, LendingClub addebita una commissione di acquisizione una tantum che varia dall'1% al 6% dell'importo del prestito. Tuttavia, se un prestatore che addebita una commissione ti offre un tasso di interesse significativamente inferiore rispetto a un prestatore senza commissioni, potrebbe essere l'affare migliore in alcuni casi. I finanziatori con commissioni generalmente ti daranno due numeri:il tasso di interesse e il TAEG del tuo prestito. L'APR è il numero che è comprensivo delle tasse di origine, e quindi è un buon modo per confrontare gli istituti di credito a pagamento e senza commissioni.
• L'istituto di credito offre una dimensione del prestito sensata? Solo perché un prestatore personale offre prestiti delle dimensioni di cui hai bisogno non significa che ti qualificherai per un prestito di quelle dimensioni. Per esempio, SoFi concede prestiti personali fino a $ 100, 000, ma il tuo credito, reddito, e altri debiti devono giustificare l'entità del prestito.
• Il prestatore ti offre una durata del termine e un pagamento mensile che ha senso per te? Infine, anche se un prestatore ti offre un tasso di interesse bassissimo e non ha commissioni, assicurati che l'offerta si applichi a un prestito con una durata sufficientemente lunga. Per esempio, Freedom Plus offre prestiti personali con TAEG a partire dal 4,99% al momento della stesura di questo documento, che è il più basso che ho visto con un margine considerevole. Tuttavia, per ottenere un tasso così basso, un mutuatario di ottimo credito dovrebbe accettare una durata del prestito di soli 24 mesi. Ciò potrebbe comportare un pagamento mensile ingestibile per molti mutuatari, quindi è importante prendere in considerazione aspetti come la durata del prestito e il pagamento mensile.

Step 4:Scegli il tuo prestito personale e preparati a fare domanda

Dopo aver confrontato le tue offerte e aver determinato il miglior prestito personale per te, è ora di completare il processo di candidatura. A questo punto, dovrai compilare un modulo più completo delle tue informazioni personali, e probabilmente ti verrà chiesto di caricare la documentazione di supporto per il tuo prestito. Solo per essere sicuro di essere preparato, ecco cosa dovresti avere a disposizione:

• La tua patente di guida, altro documento d'identità rilasciato dallo stato, o passaporto degli Stati Uniti.
• La tua tessera di previdenza sociale.
• Prova del tuo reddito. Se sei un dipendente, le tue ultime buste paga e gli ultimi due anni di W-2 dovrebbero essere sufficienti. Se sei un lavoratore autonomo, è probabile che siano sufficienti alcuni mesi di estratti conto bancari che documentano il tuo reddito e un paio di anni di 1099.
• Il tuo numero di conto bancario e il numero di routing in cui desideri che il creditore depositi i proventi del prestito. Molti istituti di credito offrono anche uno sconto con pagamento automatico, quindi avrai bisogno di queste informazioni anche per quello.
• Alcuni istituti di credito potrebbero anche voler vedere anche le dichiarazioni dei redditi.

Questo non è affatto un elenco esaustivo, e alcuni istituti di credito possono richiedere altri documenti giustificativi. Qualche volta, ci sono diverse serie di richieste di documenti che dovrai affrontare prima che il prestito possa essere finalizzato, questo è particolarmente vero se sei un lavoratore autonomo. non essere frustrato, questa è una normale componente del processo di sottoscrizione.

È importante notare che a questo punto, la tua richiesta di prestito molto probabilmente si tradurrà in un forte richiamo del credito. In altre parole, quando richiedi effettivamente uno dei prestiti per cui ti sei prequalificato nella fase due, potrebbe potenzialmente influenzare il tuo punteggio di credito. È vero che le richieste di credito duro sono un fattore di punteggio di credito FICO®, ma è improbabile che una singola richiesta riduca il tuo punteggio di più di qualche punto.

Riassumendo, richiedere un prestito personale è diventato molto più semplice che in passato. A meno che tu non abbia una situazione finanziaria insolitamente complessa, dovresti essere in grado di completare completamente il confronto del prestito personale e il processo di richiesta nella sua interezza entro un paio d'ore (anche se potrebbero essere necessari alcuni giorni prima di ricevere i tuoi soldi).

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