2021 Dave Ramsey Baby Steps Review:miglioreranno la tua vita?

Chi è Dave Ramsey e perché dovresti ascoltarlo?

Dave Ramsey è fondamentalmente l'eroe di ogni persona annegata nei debiti — una vera “storia di Cenerentola, " se vorrai.

Bene, non proprio una storia di Cenerentola, perché non c'era magia coinvolta nei suoi risultati. Era il suo lavoro diligente e dedizione, che potrebbe anche essere il suo superpotere come esperto di finanza personale!

Riassumere, ha lavorato duramente per tornare dalla bancarotta. Di conseguenza, è diventato un autore di bestseller nazionale e conduttore di un popolare programma radiofonico e podcast.

Dave Ramsey è un vero esperto finanziario che aiuta milioni di persone a raggiungere la vera libertà finanziaria. Ha creato modi per le persone di uscire dai debiti, utilizzando il metodo della palla di neve del debito, oltre ai Baby Steps di cui stiamo discutendo.

Ha anche creato il corso della Financial Peace University, un fantastico corso online che spiega come ripagare tutti i debiti, rimettere in carreggiata le tue finanze, e ottieni l'indipendenza finanziaria di cui hai bisogno.

Puoi leggere tutto sul suo viaggio e le sue epifanie durante il suo viaggio in uno dei tanti libri di Ramsey. Usa questi libri anche per condividere storie ispiratrici di altri, consigli per vivere uno stile di vita più frugale, suggerimenti su come gestire i tuoi soldi in modo più efficace, ed ovviamente, come risparmiare in generale.

Prima di iniziare i piccoli passi di Dave:motivati!

Uno dei primissimi consigli di questo maestro della finanza personale, mentre ti immergi nei Baby Steps, è realizzare quello che chiameremo il budget di Dave Ramsey.

Le due caratteristiche principali di un budget Dave Ramsey sono:

• un budget a base zero (nel senso che assegni un "lavoro" a ogni singolo dollaro di reddito che guadagni ogni mese)
• eliminando il più possibile gli “extra”.

Come Dave consiglia sempre su come risparmiare sulla spesa, Per esempio, è mangiare solo “fagioli e riso, e riso e fagioli”.

Questo non vuol dire che devi letteralmente mangiare solo quello, ma il punto è eliminare i cibi fantasiosi e sopravvivere con ciò che è sano ed economico abbastanza da soddisfare le esigenze nutrizionali e di budget.

Ma è difficile rimanere motivati ​​quando stai cercando di capire come calcolare il budget E attieniti ad esso . Quindi quali sono alcuni trucchi per rimanere motivati?

Comprendi il tuo PERCHE'

Niente che tu possa mai tentare di fare nella vita vedrà veramente dei risultati se non hai un solido, motivante, Motivo DAVVERO convincente PERCHÉ stai cercando di farlo.

Forse hai avuto una brutta settimana al lavoro e vuoi solo uscire a cena il venerdì sera. Avrai bisogno di qualcosa di più convincente per rimanere a casa (e nel tuo budget) e NON uscire invece.

Se la tua auto ha bisogno di una grande riparazione, potresti iniziare a chiederti se questa è la tua occasione per ottenere quello che vuoi invece di aggiustare il tuo "vecchio clunker". Hai bisogno di una voce forte nella tua testa che ti ricordi perché non stai ancora guidando l'auto dei tuoi sogni.

Che i tuoi grandi obiettivi siano la libertà dal debito, comprare una macchina nuova in contanti, o semplicemente risparmiare per una comoda pensione E avere una bella eredità da lasciare ai tuoi figli, hai bisogno di un "perché" per tenerti in movimento.

Devi avere qualcosa di abbastanza convincente da tenerti concentrato quando il tuo viaggio di pagamento del debito diventa difficile.

Crea un sistema di supporto

Primo, hai determinato quanto sei grande, obiettivi finanziari epici sono. Ora è il momento di elaborare un piano B, nel caso in cui.

Come affronterai eventuali contrattempi?

C'è sempre una possibilità che potresti non gestirlo come pensavi di fare.

Potresti essere tentato di indietro dai tuoi sforzi e accetta semplicemente dove sei nella vita come la tua realtà.

Non farlo.

Non appena decidi di iniziare un viaggio di recupero del debito, fallo conoscere a chi ti è più vicino.

Condividi il tuo perché con loro, le tue ragioni per portare a termine i tuoi piani, e quali sono i tuoi obiettivi.

Condividi i dettagli del tuo debito se rientra nella tua zona di comfort, potresti ricevere supporto e persino consigli per aiutarti nel tuo viaggio.

Puoi anche trovare un gruppo di persone disposte a divertirsi in modo frugale con te. forse loro, pure, goditi hobby gratuiti come l'escursionismo invece di uscire sempre a bere qualcosa nel fine settimana.

Abbiamo tutti bisogno di un piccolo aiuto e incoraggiamento a volte, e i tuoi sforzi finanziari non fanno eccezione. Non devi mai essere solo!

Usa elementi visivi

C'è davvero UNO visuale che in generale avrà il maggiore impatto sul tuo successo mentre lavori attraverso i piccoli passi di Ramsey.

Un solido, facile da usare, modello di budget basato su elementi visivi.

Cosa intendo con questo?

Intendo un modello rapido che puoi aggiornare con un minuto di preavviso. Appendilo alla porta del tuo frigorifero e saprai visivamente se sei sulla buona strada o meno ogni mese.

Se sei il tipo che preferisce un budget digitale, va benissimo anche quello. Potresti prendere in considerazione qualcosa come Mint o Personal Capital per aiutarti a tenere traccia di dove sono i tuoi soldi e cosa sta facendo per te.

Ma se tu non farlo utilizzare un budget visivo e mantenerlo visibile, quindi considera di provare un diverso grafico di monitoraggio del debito. Se non ti piace il metodo della valanga di debiti, solo il metodo della palla di neve del debito o viceversa!

Devi trovare i modi che funzionano meglio per te in ogni fase del processo.

Qualcosa di semplice come il metodo del termometro:un modo semplice per tenere traccia dei tuoi progressi in cui puoi registrare ogni traguardo lungo il percorso.

Impegnati a cambiare la tua vita

L'ultimo modo per rimanere motivati ​​è quello di commettere per rimanere motivati.

Lo so, è come chiederti di andare in palestra quando sei malato, Giusto?

Ma unisci i perché, il supporto, e le immagini, e mettili tutti insieme con una lavagna visiva e lo farai!

Hai in mente una casa vacanza da sogno come ricompensa per la fine del tuo viaggio? Stampane uno o ritaglia da una rivista, e tenerlo d'occhio il più possibile.

Pianificazione su un'auto da sogno personalizzata, pagato in contanti? Metti l'immagine e un termometro di risparmio sul muro. Quando sei pronto per iniziare a risparmiare, tieni traccia di quei progressi e lascia che ti spinga avanti.

Quali sono i 7 piccoli passi di Dave Ramsey?

Il principio principale di Dave Ramsey's uscire dal debito consulenza finanziaria è seguire i suoi piccoli passi.

Ha messo esattamente ciò che serve per liberarsi dai debiti e raggiungere la libertà finanziaria, suddividendola in pezzi più piccoli su cui lavorare.

È, Dopotutto, molto più facile svolgere grandi compiti in blocchi più piccoli che chiedersi su cosa lavorare dopo.

Baby Step 1:Risparmia $ 1, 000 per il tuo fondo di emergenza

Affrontiamolo, Le cose succedono . "Fit colpisce lo shan" e può diventare un disastro molto veloce!

L'ultima cosa che vuoi fare quando cerchi di uscire dai debiti è indebitarti di più. È un ciclo infinito e caotico, derubare Peter per pagare Paul quando colpisci tempi duri.

Avere un fondo di emergenza interamente finanziato ti aiuterà a evitare questo scenario!

Il primo dei piccoli passi è quello di aumentare i tuoi risparmi di emergenza ed evitare di creare ulteriori debiti mentre cerchi di ripagare tutti i debiti in un secondo momento.

Ti trascini sempre più nel debito quando non puoi permetterti spese maggiori che si presentano, come sorprese mediche, quindi estinguere il debito diventa più difficile in quanto palle di neve.

Ramsey dice che dovresti puntare a $ 1, 000 nel tuo fondo di emergenza dovrebbe darti un buon cuscino per i problemi che incontri.

Baby Step 2:Paga TUTTI i tuoi debiti (eccetto il tuo mutuo, verrà dopo)

Questo è il passo più lungo e difficile, di sicuro, e a volte il più difficile per le persone che hanno molti debiti da cui tirarsi fuori.

Ma fidati di noi, questo passaggio è difficile perché ne vale la pena:essere in grado di estinguere il tuo debito ti apre il mondo intero!

È il più difficile perché, veramente, chi non ha almeno il debito della carta di credito o il debito del prestito studentesco a suo nome?

Stai per mettere OGNI PENNY hai verso ciò che devi agli altri, e togliteli di dosso. Tu vuoi saldare i debiti al 100% ed essere in chiaro.

Dave Ramsey ha effettivamente creato un famoso piano di pagamento del debito chiamato metodo della palla di neve del debito.

Ovviamente preferisce usare il metodo della valanga del debito, anche se qualsiasi metodo va bene fintanto che stai facendo sempre il maggior progresso possibile.

Il metodo della palla di neve del debito è particolarmente utile per qualcuno con un reddito familiare limitato. Pagherai i debiti dal più piccolo al più grande.

Elenchi semplicemente il debito dal più piccolo al più grande e inizi a pagare il piccoletto. Il tasso di interesse non ha alcun impatto, anche se devi ancora effettuare pagamenti minimi su tutti i tuoi debiti.

Per esempio, pagheresti il ​​debito della tua carta di credito di $ 1, 200, poi lavora sui tuoi $4, 000 prestito auto, e infine i tuoi $ 13, 000 prestito studentesco.

È facile vedere l'impatto che hai con l'utilizzo del metodo a valanga del debito, eliminando piccoli debiti, puoi vedere i tuoi progressi e diventare più motivato!

Un altro aspetto che vorremmo aggiungere è che gran parte di tutto questo è uscire dal debito, quindi non rimetterti in gioco! Fai attenzione a non accumulare debiti sulla carta di credito o aggiungere un altro prestito a meno che non ci siano circostanze disastrose!

Baby Step 3:risparmia 3-6 mesi di spese in un fondo di emergenza

Hai iniziato un? fondo di emergenza ancora? È una delle cose più difficili da fare quando hai tutte quelle bollette e debiti di cui occuparti!

6 mesi di spese possono essere difficili da raggiungere all'inizio, ma è un grande traguardo per i tuoi risparmi, quindi iniziare con 3 mesi è totalmente fattibile senza che il debito incombe su di te.

Ora che sei libero da debiti (più avanti sui mutui), sei ancora nella mentalità del "devo soldi".

Ma mentre sei in modalità spiccioli, ora è il momento di avviare un fondo di emergenza!

Qui potrai capitalizzare su questo mettendo da parte abbastanza soldi per essere in grado di pagare tutte le tue bollette mensili per intero, per 3-6 mesi. Questo aiuterà ad attutire il colpo se si verifica un duro colpo, come la perdita di un lavoro o un evento medico.

Può essere un passo difficile, ma avrai sicuramente bisogno di un fondo di emergenza completamente finanziato mentre le cose accadono intorno a te.

Meglio averlo e non averne bisogno, che bisogno e non averlo. Proprio come ombrelli e cappotti!

Baby Step 4:Investi il ​​15% del tuo reddito familiare nel risparmio per la pensione

Una volta che hai finito con i primi 3 Baby Steps, avrai saldato i tuoi debiti e ti sentirai pronto in caso di catastrofe con un fondo di emergenza rifornito.

Ora è il momento di assicurarti che la tua pensione non diventi una catastrofe in sé!

Devi pensare al tuo futuro e pianificarlo, e non sarai mai più giovane di quanto sei ora, quindi è ora di iniziare !

Puoi inserire il 15% del reddito familiare in Roth IRA e conti al lordo delle imposte, quello che meglio si adatta alle tue esigenze e ai tuoi interessi.

Potrebbero esserci opzioni per le opzioni di pensionamento al lordo delle imposte presso il tuo ufficio, come un 401(k), oppure puoi cercare di avviare il tuo account IRA. Hai solo bisogno di sapere quale conto pensione è migliore per i tuoi interessi.

Ti consigliamo di provare a ottenere conti pensionistici ante imposte poiché effettuerai depositi più elevati.

Esistono persino robo-advisor e piattaforme di investimento online come Betterment, Capitale personale, e Wealthfront per iniziare rapidamente e darti aiuto con investimenti previdenziali adeguati.

Baby Step 5:Risparmia per i fondi del college dei tuoi figli

Sei il tipo di genitore che intende aiutare tuo figlio a coprire i costi delle tasse universitarie?

Certamente puntiamo a!

Bene, l'università è incredibilmente costosa e dovrai pianificare bene per far decollare il fondo per il college dei tuoi figli.

Dopo che le tue finanze sono in ordine e la tua pensione sembra brillante, inizierai a mettere da parte soldi per loro.

Baby Step 6:Paga la tua casa in anticipo - Addio pagamenti ipotecari!

Ora puoi davvero ripagare tutti i debiti- Let's sbarazzarsi di quell'ultima minuscola estremità libera!

Con la tua immagine finanziaria che fa un bel clic, ti libererai dell'ultimo debito residuo:il mutuo.

Proprio come hai fatto con Baby Step 2, spingerai qualsiasi denaro extra verso il tuo pagamento mensile del mutuo.

Sarà un enorme peso sulle tue spalle pagare la tua casa in anticipo! Sarai senza debiti in ogni modo, forma, e forma!

Alcune persone vanno avanti e indietro su questo passaggio, principalmente perché non sanno se utilizzare i loro soldi extra per estinguere il mutuo o investire per fare più soldi.

Ramsey ritiene che dovresti ridurre tutti questi debiti per iniziare a pulire prima di aumentare la tua ricchezza.

Baby Step 7:Costruisci ricchezza e dona ricchezza

Il passo finale di Baby Steps di Dave Ramsey è andare avanti!

Sei libero e libero dai tuoi problemi finanziari e puoi vivere come vuoi!

Ora puoi sviluppare ulteriormente la tua ricchezza e fare di più. Potrebbe sembrare diverso per te, come non usare tanto la tua carta di credito, cercando di vivere in modo più frugale, o qualsiasi altra abitudine positiva al denaro.

Costruire ricchezza e dare ricchezza suona abbastanza chiaro, non è vero? Puoi aumentare il tuo reddito, mantenere quella ricchezza, e dona ricchezza a chi ne ha bisogno.

Sei in un buon posto e puoi aiutare anche gli altri ad arrivarci! Quindi continua a costruire ricchezza e dona ricchezza dove puoi.

Puoi donare soldi in beneficenza, costruisci una bella eredità per i tuoi figli e/o nipoti, e sii più generoso in molti aspetti della tua vita!

Perché è importante seguire questi piccoli passi in ordine?

Una delle cose più difficili nella gestione delle tue finanze è capire da dove dovresti iniziare, ma Dave Ramsey elimina le congetture offrendoti passaggi semplificati verso il successo.

In primo luogo perché i Baby Steps, se seguito nell'ordine, hanno dimostrato di funzionare più e più volte. Riguarda il tasso di successo degli altri:i loro successi e la continua prosperità sono la prova nel budino!

Come dice il proverbio, “se non è rotto, non aggiustarlo!” Potrebbe essere onestamente caotico al limite cercare di inventare qualcosa di diverso e aspettarsi lo stesso successo.

Intendo, è abbastanza difficile da mettere 15% del tuo reddito verso la pensione, Per esempio, se non hai nemmeno così tanto vincolato ai pagamenti del debito.

Ma soprattutto, questi piccoli passi sono stati accuratamente progettati per lavorare a tuo vantaggio .

Potresti chiederti di iniziare i passaggi fuori servizio quando sei già libero da debiti o mutuo.

Se trovi questi 7 piccoli passi dopo che hai già saldato i tuoi debiti, dovresti comunque ricominciare dal passaggio 1 per coerenza. Assicurati di essere a posto con quello minimo $ 1, 000 fondo di emergenza. Salta il passaggio 2 poiché sei 100% senza debiti , e riprendi con il passaggio 3.

Salta ciò che hai già gestito, ma non saltare altri passaggi come il fondo di emergenza o gli investimenti per la pensione perché ogni passaggio è comunque cruciale per la tua vita.

Ma capiamo che potresti sentirti frustrato e incontrare blocchi stradali, ma fa parte della vita e parte del viaggio di tutti.

Vale la pena notare che anche Baby Step 1 può essere un grosso ostacolo per alcune persone perché può davvero volerci molto tempo per ottenere quel primo $ 1, 000 accantonati.

Ciò è in parte dovuto al fatto che quando le tue spese sono in disordine e devi continuare a lavorare per ripulire il tuo budget, potresti avere solo $ 25 o $ 100 ogni mese da mettere da parte. Questo è un grande ostacolo mentale da superare (e più supporto per il motivo per cui Baby Steps di Dave Ramsey è davvero DEVE essere seguito in ordine ).

Ma non deve essere difficile iniziare a superare quel primo ostacolo e fare progressi.

Se il tuo reddito attuale fa sembrare che questo piano sia insormontabile per te, allora è il momento di considerare diversi modi in cui puoi fare più soldi (che non comportano la richiesta di un aumento).

Se ormai ci conosci, sai quanto amiamo una buona idea per il trambusto laterale! Abbiamo usato un trambusto laterale noi stessi:questo blog, di fatto, non solo per pagare $ 25, 000 nel debito del prestito studentesco in soli 5 mesi ma a completamente cambia la nostra vita .

Ora, lavoriamo entrambi da casa, con la nostra attività di blogging come nostra principale fonte di reddito! Tutto perché siamo stati in grado di pagare i nostri debiti!

Fidati di noi quando lo diciamo, sogni davvero potere si avvera se sei pronto e disposto a mettere il grugnito e il trambusto necessari per renderli felici.

Chi dovrebbe usare i piccoli passi di Dave Ramsey?

Se non ti era ancora ovvio, I Baby Steps di Dave Ramsey sono perfetti per letteralmente CHIUNQUE.

È per chiunque voglia raggiungere la libertà finanziaria e tutti noi potremmo usare alcuni suggerimenti di un mentore finanziario personale per raggiungere quell'indipendenza!

Che tu sia un genitore single, un pensionato, o qualcuno che non ha nemmeno debiti, voi POTERE utilizzare questi passaggi.

Inizia con il primo passo logico per la tua situazione. Vedrai davvero una differenza nella tua salute e stabilità finanziaria.

Con solo 7 piccoli passi, è onestamente strutturato in modo semplice e con molti consigli, oltre a blog di suggerimenti per aiutarti lungo la strada!

La maggior parte delle persone ha dei debiti (che si tratti di carte di credito, prestiti studenteschi, o un mutuo), e molte persone potrebbero aver bisogno di aiuto per bilanciare tutti gli altri aspetti di un buon portafoglio finanziario, come i risparmi per la pensione o un fondo di emergenza.

Abbiamo visto di persona che anche quando pensavamo di avere le cose sotto controllo, c'era ancora spazio per imparare dagli altri e migliorare i nostri sforzi.

Non rimandare quello che puoi fare oggi! Raggiungerai il successo una volta che ti muovi, non continuare a rimandare.

Inizia oggi a cambiare la tua vita!