6 miti sul credito che possono costarti denaro

Non devi cercare lontano per trovare informazioni contrastanti su rapporti di credito, punteggi di credito, carte di credito e argomenti simili. Sfortunatamente, credere ai miti del credito sbagliati potrebbe costarti in diversi modi.

Di seguito sono riportati sei miti comuni relativi al credito che potrebbero causare problemi. Scopri in anticipo la verità su questi argomenti in modo da essere più preparato a proteggere il tuo credito e le tue finanze in futuro.

Mito n. 1:danneggia il tuo punteggio di credito quando controlli il tuo rapporto di credito.

Controllare i tre rapporti di credito di Experian, TransUnion ed Equifax è essenziale per mantenere un buon rating di credito. Ecco perché l'idea che controllare i tuoi rapporti possa danneggiare i tuoi punteggi di credito è un mito così pericoloso da credere.

I modelli di credit scoring come FICO e VantageScore considerano il numero di volte in cui altri, come istituti di credito o creditori, estraggono i tuoi rapporti di credito. Molti controlli del credito da parte di altri sono noti come "richieste di credito duro" e possono potenzialmente danneggiare i tuoi punteggi. Ma quando controlli il tuo credito, si verifica una "richiesta di credito soft". Le richieste di credito soft non influiranno in alcun modo sui tuoi punteggi di credito.

Ci sono numerosi posti in cui puoi accedere gratuitamente ai tuoi rapporti di credito, incluso AnnualCreditReport.com. Tuttavia, ottenere copie gratuite dei tuoi punteggi di credito non è sempre così facile. Alcune delle mie risorse gratuite preferite per controllare i tuoi rapporti di credito e i tuoi punteggi includono:

• Credit Karma — Rapporti e punteggi di credito settimanali (VantageScore 3.0) di TransUnion ed Equifax
• Experian — Report mensile e punteggio di credito Experian (FICO 8)

Mito n. 2:pagare le bollette in tempo è tutto ciò che serve per guadagnare un buon punteggio di credito.

Ottenere un punteggio di credito elevato potrebbe non essere così semplice come pensi. Pagare le bollette in tempo è senza dubbio un passaggio importante, ma il 65% del tuo punteggio FICO non ha nulla a che fare con la cronologia dei pagamenti.

Se vuoi migliorare il tuo punteggio di credito, devi intraprendere altri passaggi necessari. Ad esempio, è essenziale saldare i saldi della carta di credito ogni mese, non solo per risparmiare sugli interessi, ma anche per mantenere basso il rapporto saldo/limite (ovvero il rapporto di utilizzo del credito). (L'utilizzo del credito è una componente cruciale nei tuoi punteggi di credito.) È anche saggio evitare di richiedere e aprire nuovi conti di credito troppo spesso. Sarebbe utile se avessi anche una buona combinazione di tipi di account nei rapporti di credito.

• Leggi: Contenziosi sulle carte di credito:comprendere i tuoi diritti

Mito n. 3:devi pagare qualcuno per aggiustare il tuo credito per te.

Riprendersi da errori di credito passati e punteggi di credito bassi può essere difficile. Ma se ti dedichi a trasformare il tuo credito, è possibile aumentare i tuoi punteggi di credito nel tempo. Ci sono anche alcuni passaggi che puoi intraprendere per contribuire a migliorare rapidamente il tuo credito.

Mentre lavori per riparare il tuo credito, potresti imbatterti in società di riparazione del credito che pubblicizzano che possono ripulire il tuo credito per te. Anche se non c'è niente di sbagliato nell'assumere una rispettabile società di riparazione del credito che lavori per te, è anche tuo diritto provare a riparare il tuo credito da solo. Una società di riparazione del credito non può fare nulla che tu non possa dedicare del tempo a imparare a fare da solo.

Se decidi di assumere un professionista che lavori per tuo conto, ricerca l'azienda in anticipo. Assicurati di ottenere informazioni sulle commissioni che ti verranno addebitate e sulla politica di cancellazione dell'azienda. Il CFPB rivela anche alcune bandiere rosse da tenere d'occhio se decidi di lavorare con una società di riparazione del credito. Infine, puoi visitare la National Association of Credit Service Organizations (NACSO.org) per vedere se la società è un membro accreditato.

Mito n. 4:le carte di credito sono pericolose.

Alcune persone credono che le carte di credito siano un biglietto di sola andata per il disastro finanziario. Non fraintendermi. Ci sono momenti e situazioni in cui penso che usare le carte di credito possa essere pericoloso. Capisco anche quanto possa essere facile usare le tue carte di credito nel modo sbagliato. Personalmente, ho accumulato $ 26.000 di debiti con carta di credito e ho dovuto lavorare sodo per ripagarli e cambiare le mie abitudini.

Ma ho saldato il debito della mia carta di credito e ho imparato a gestire i miei conti in modo responsabile. Ora, non addebito mai più sulla mia carta di credito di quanto posso permettermi di pagare alla scadenza del conto. Se tieni traccia delle tue spese e gestisci le carte di credito nel modo giusto, non c'è nulla di intrinsecamente sbagliato o pericoloso in quei piccoli pezzi di plastica. Al contrario, i giusti tipi di carte di credito possono potenzialmente essere un ottimo strumento per aiutarti a creare un credito positivo.

Se puoi usare saggiamente una carta di credito, pagarla per intero ogni mese, non portare mai un saldo elevato e non perdere mai un pagamento, allora una carta di credito non è pericolosa. Devi essere onesto con te stesso se puoi utilizzare una carta di credito in modo responsabile.

• Leggi: Come correggere un errore sul tuo rapporto di credito

Mito n. 5:non puoi qualificarti per nuove carte di credito a meno che tu non abbia già un buon credito.

Costruire un buon credito può presentare un problema in stile pollo e uova. Hai bisogno di un buon credito per qualificarti per nuovi account, ma hai bisogno di account ben gestiti per creare un buon credito. Come si fa a trovare un prestatore che si prenderà una possibilità su di te quando sei nuovo nel mondo del credito (o hai incasinato il tuo credito in passato)?

Potresti davvero avere problemi a qualificarti per un grande prestito o una carta di credito premium se non hai credito o una storia creditizia danneggiata. Ma alcuni istituti di credito potrebbero essere disposti a darti una possibilità. Ad esempio, vale la pena considerare carte di credito sicure se desideri aumentare o ricostruire il tuo credito. Poiché metti un deposito pari al tuo limite di credito quando apri il conto, il prestatore si assume meno rischi. Quindi, avrai molte più probabilità di qualificarti, anche con problemi di credito.

Suggerimento:è bene confrontare più offerte prima di richiedere una carta di credito protetta (o qualsiasi altro tipo di finanziamento).

• Leggi: Come creare credito senza indebitarsi

Mito n. 6:mantenere un saldo sulla tua carta di credito ti aiuterà ad aumentare il tuo punteggio di credito.

Portare un saldo sulla tua carta di credito non è un buon modo per costruire una solida storia creditizia e non ci sono vantaggi in questo mito.

In realtà, portare un saldo può danneggiare il tuo punteggio di credito e il tuo budget. Alcuni credono a questo mito perché pensano che avere un equilibrio dimostri un uso responsabile del credito. Tuttavia, dimostrare di essere responsabile con il credito non significa che devi portare un saldo.

Portare un saldo sulla tua carta di credito significa dover denaro a qualcun altro e pagare interessi lungo il percorso. Può anche danneggiare il tuo punteggio di credito. Il secondo fattore più cruciale che costituisce il tuo punteggio FICO è l'utilizzo del credito, l'importo che devi in ​​relazione ai tuoi limiti di credito. Se continui a mantenere saldi più alti, il tuo punteggio di credito potrebbe subire un duro colpo.

Le azioni migliori da intraprendere quando si ha a che fare con i saldi delle carte di credito sono pagare le fatture della carta di credito in tempo, mantenere bassi i saldi, controllare il rapporto di credito per errori o discrepanze ed evitare di aprire carte di credito che non ti servono.

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Perché è importante separare i miti sul credito dai fatti sul credito

Un buon credito può essere una risorsa potente che puoi utilizzare per tutta la vita. Può aiutarti a qualificarti per il finanziamento quando ne hai bisogno, a garantire tassi di interesse più bassi, a risparmiare sui premi assicurativi e persino a trovare un lavoro. Sarai più in grado di guadagnare e mantenere il solido rating creditizio che desideri e di cui hai bisogno quando imparerai a separare i fatti dalla finzione.