Come va la tua salute finanziaria? Il sondaggio CFPB afferma che l'America ha bisogno di lavoro.

Quindi vuoi evitare problemi finanziari nel 2018? Non temere, lo zio Sam è sul caso.
Il Consumer Financial Protection Bureau ha pubblicato un sondaggio unico nel suo genere sullo stato d'animo finanziario dell'America. Si chiama National Financial Well-Being Survey.

Una scoperta è che molti americani non hanno molto benessere finanziario. Poco più del 43% dei consumatori afferma di avere difficoltà a pagare le bollette e il 34% ha affermato di aver subito difficoltà materiali nell'ultimo anno. Queste difficoltà includono rimanere senza cibo, non potersi permettere un posto dove vivere o non avere abbastanza soldi per cercare cure mediche.

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se solo fosse così semplice. Nonostante quello che potresti aver sentito negli spot pubblicitari a tarda notte sul lancio di case e sul possesso del tuo franchising di pizza, non esiste un percorso veloce per Easy Street.

Il sondaggio CFPB ha misurato i molti modi in cui le persone raggiungono (o non raggiungono) il benessere finanziario. Prima di entrare nello specifico, ti starai chiedendo cosa significhi esattamente "benessere finanziario".

Il sondaggio lo definisce come "uno stato dell'essere in cui una persona può soddisfare pienamente gli obblighi finanziari attuali e in corso, può sentirsi sicura nel proprio futuro finanziario ed è in grado di fare scelte che consentono loro di godersi la vita".
L'indagine CFPB ha posto ai consumatori 10 domande e ha assegnato loro un punteggio da 0 a 100. Il punteggio medio era 54. Ora ecco uno shock:

Tra il 93% e il 96% degli intervistati con punteggi di benessere pari o inferiori a 40 hanno difficoltà a sbarcare il lunario, rispetto al 2-7% degli intervistati con punteggi di benessere pari o superiori a 61. In altre parole, essere in grado di pagare le bollette significa avere maggiori probabilità di ottenere un benessere finanziario rispetto a non pagare le bollette.

Con buona pace del CFPB – No Duh.

Se conclusioni così ovvie fossero state tutte le indagini offerte, i soldi dei contribuenti avrebbero potuto essere spesi meglio per aggiornare la raccolta di cap "Make America Great Again" di Donald Trump. Il modo migliore per utilizzare questo sondaggio è come guida per migliorare il benessere finanziario.

Non ti dice come fare più soldi. Puoi, tuttavia, imparare dai trionfi e dagli errori di altre persone e trovare passi concreti che ti aiuteranno a evitare i problemi finanziari che affliggono il 43% degli americani. Ecco un buon primo passo:

Crea un fondo di emergenza

Se non sei stato spinto in un panico finanziario, aspetta. Secondo un sondaggio del Pew, circa due terzi delle famiglie statunitensi subiscono un licenziamento, un taglio di stipendio o qualche altro evento importante (tetto che perde, guasto a un'auto, crisi medica).

La maggior parte non è preparata. Un sondaggio Bankrate del 2016 ha rilevato che il 63% degli americani non ha risparmi sufficienti per coprire una riparazione auto di $ 500. Quasi la metà di questi guadagna $ 75.000 o più all'anno. Dovrebbero citare in giudizio se stessi per negligenza finanziaria.

Gli adulti con meno di $ 250 di risparmi liquidi (contanti, conti correnti o conti di risparmio) hanno un punteggio di benessere finanziario medio di 41. Gli adulti con $ 75.000 o più di risparmi liquidi hanno un punteggio di 68. La differenza di 26 punti è lo spread maggiore di qualsiasi categoria esaminata nel sondaggio CFPB.

Gestisci il tuo debito

Se porti troppi debiti con la carta di credito o altri ostacoli alle tue finanze, gli esattori ti daranno almeno fastidio e al massimo troverai difficile ottenere un prestito. Gli adulti che hanno vissuto quelle esperienze hanno avuto un punteggio di benessere di 43. Coloro che non sono mai stati rifiutati per credito o sono stati contattati da un'agenzia di recupero crediti hanno avuto un punteggio di 56.

Ancora una volta, non è esattamente una notizia scioccante. La vera domanda è cosa fare al riguardo.

La risposta più ovvia nella maggior parte delle case è mettere via la carta di credito o trovare un'opzione di alleggerimento del debito per consolidare le bollette in un unico pagamento a un tasso di interesse notevolmente inferiore a quello addebitato dalle società di carte di credito.

Inoltre non farebbe male chiamare un'agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro e chiedere consigli gratuiti sulla creazione di un budget realistico per ripagare quel debito.

Compra una casa

Gli adulti che erano "molto soddisfatti" del luogo in cui vivono avevano un punteggio di benessere di 60. Questo era 10 punti in più rispetto a quelli che non erano soddisfatti.

Il modo migliore per trovare soddisfazione abitativa è possedere il posto in cui vuoi vivere. Il punteggio di benessere dei proprietari di case era 58. Era 49 per gli affittuari e 37 per coloro che non affittano né possiedono.

Basta non comprare troppa casa. Gli intervistati che pagavano il 30% o meno del loro reddito per l'alloggio avevano un punteggio di benessere di 56,5. Si trattava di 10 punti in più rispetto alle persone che spendevano il 50% o più del proprio reddito per l'alloggio.

Resta a scuola, preferibilmente una che ti puoi permettere

Più istruito sarai, migliore sarà il tuo benessere finanziario. Gli adulti con una laurea o un diploma professionale avevano un punteggio medio di 61. Quelli con meno di un diploma di scuola superiore avevano un punteggio di 48.

Ma come l'alloggio, non esagerare quando si tratta di college. Gli adulti con prestiti studenteschi eccezionali avevano un punteggio di benessere di 51, quattro punti in meno rispetto a quelli senza prestiti studenteschi.

In pensione, rimettiti in salute e non essere un Millennial

I pensionati avevano il punteggio di benessere più alto (60) di qualsiasi categoria occupazionale. È abbastanza facile capire perché, dal momento che hanno avuto una vita da guadagnare e risparmiare.

Coloro che non sono in circolazione da così tanto tempo (di età pari o inferiore a 34 anni) hanno ottenuto un punteggio medio di 51, che era il punteggio più basso nella categoria occupazionale.

Non puoi controllare la tua età, ma puoi migliorare la tua salute. Gli adulti che hanno dichiarato che la loro salute fisica generale era eccellente o molto buona avevano un punteggio di benessere medio di 58. Coloro che hanno dichiarato che la loro salute era buona o scarsa avevano un punteggio di 50.

Inoltre, sposati

Gli adulti sposati o conviventi avevano un punteggio di benessere di 56. Coloro che non sono mai stati sposati o separati o divorziati avevano un punteggio di 51.

Purtroppo, il sondaggio non si è rivolto a tutti quei padri di spose il cui benessere finanziario deve precipitare perché pagano ai ristoratori $ 300 a piatto per nutrire gli ospiti ai ricevimenti di nozze.

Migliora la tua alfabetizzazione finanziaria

L'alfabetizzazione finanziaria personale significa comprendere concetti finanziari come interesse, debito, interesse composto e inflazione ed essere in grado di applicare tale conoscenza.

Ad esempio, le persone con una buona alfabetizzazione finanziaria capiscono come gli interessi sul debito della carta di credito possono aggiungere migliaia di dollari alla loro fattura. Sanno anche come l'interesse composto può trasformare piccole donazioni in un conto IRA quando sei giovane, può trasformarsi in una pentola d'oro quando vanno in pensione.

Le persone con un'elevata conoscenza finanziaria avevano un punteggio di benessere di 58, sette punti in più rispetto a quelle con livelli di conoscenza finanziaria inferiori.

I membri del gruppo superiore hanno affermato di aver pagato le bollette in tempo, di aver rispettato un budget, di aver pagato per intero i saldi delle carte di credito e di aver controllato estratti conto, fatture e ricevute per assicurarsi che non vi fossero errori.

E qual è l'unico ingrediente necessario per pagare le bollette, rispettare il budget e raggiungere il benessere finanziario?

M-O-N-E-Y.

"Come ci si potrebbe aspettare", conclude il sondaggio, "le persone con redditi familiari più elevati hanno, in media, livelli di benessere finanziario più elevati".

Sì, lo zio Sam era spesso il Capitano Ovvio nel rapporto CFPB. Non è stata esattamente una rivelazione apprendere che un livello di reddito più elevato porta a un livello più elevato di benessere finanziario. Ma dietro l'ovvio c'erano preziose lezioni da trarre in vista del nuovo anno.

Risparmiare. Preparati per un'emergenza. Avere un budget. Scopri le finanze. Evita i debiti.

E mangia le tue verdure.

Se lo fai, su una scala da 1 a 100, il 2018 sarà fuori dalle classifiche finanziarie.