La tua lista di controllo della salute finanziaria

Ci sono molte cose che puoi fare con il tuo reddito discrezionale e può essere difficile sapere come bilanciare il risparmio con il pagamento del debito. Ad esempio, dovresti pagare il prestito della tua auto o finanziare la tua IRA per l'anno? Dovresti lavorare per finanziare un 529 per le tasse universitarie di tuo figlio o seppellire denaro extra nel cortile di casa? (Chiama prima di scavare!) Abbiamo creato una guida per aiutarti a dare la priorità ai tuoi soldi e rispondere a queste domande. L'idea è di assicurarti di aver soddisfatto ogni passaggio che ti riguarda prima di lavorare sui passaggi successivi. Tieni presente che questa è una guida generale e potrebbe essere necessario modificarla un po' per la tua situazione. Contatta il nostro team di consulenti se desideri una raccomandazione più personalizzata.

1. Sfrutta appieno la tua corrispondenza con il datore di lavoro

Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401(k) o simile, è probabile che tu possa avere una corrispondenza con il datore di lavoro. Scopri qual è la struttura di corrispondenza e sfruttala appieno. Tipicamente, il tuo datore di lavoro ti corrisponderà dollaro per dollaro fino a una certa percentuale del tuo stipendio e ti incoraggiamo a ottenere la tua piena corrispondenza. Non lasciare soldi gratis sul tavolo!

2. Costruisci un fondo di emergenza

Consigliamo di tenere un fondo di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento come riserva per quando accade la vita:riparazioni impreviste dell'auto, le spese mediche, ecc. Il numero di mesi di risparmi che scegli di tenere a portata di mano sarà probabilmente influenzato dal tuo livello di comfort, quanto è stabile il tuo lavoro, quanti dipendenti hai, e altri fattori della tua situazione personale. Una buona regola è puntare a 3-6 mesi di spese di soggiorno.

3. Pagare il debito ad alto interesse

Questo si riferisce al debito che comporta i tassi di interesse più alti, cose come il debito della carta di credito, prestiti personali, e alcuni prestiti privati ​​per studenti. Continuerai a onorare gli altri tuoi debiti nel frattempo, lancerai semplicemente i tuoi soldi extra per ripagare il capitale del tuo debito ad alto interesse fino a quando non sarà finito.

4. Pagare altri debiti non ipotecari

Questo in genere include debiti come prestiti studenteschi federali e prestiti auto. Anche se a questo punto potresti essere tentato di investire di più poiché questo tipo di debito comporta in genere un tasso di interesse molto più basso rispetto alle tue carte di credito e potrebbe essere inferiore a quello che il mercato restituisce in media, consigliamo di eliminarlo prima di investire di più. Non possiamo garantire ciò che il mercato restituirà in un dato anno, ma hai la garanzia di risparmiare sui pagamenti di interessi rimanenti che hai eliminando il tuo debito. Più, di solito c'è una leggerezza che deriva dalla liberazione di tutti i debiti non ipotecari.

5. Massimizza il tuo HSA

Gli HSA non ottengono l'attenzione che pensiamo meritino. Questi conti sono più avvantaggiati dalle tasse rispetto a IRA e 401k, quindi ti consigliamo di scoprire se sei idoneo a contribuire a uno e di massimizzarlo se possibile. Non pagherai mai l'imposta sul reddito o le imposte sulle plusvalenze in dollari HSA se utilizzi i tuoi fondi HSA per spese mediche qualificate. Puoi leggere di più sugli HSA qui.

6. Massimizza la tua IRA

In genere sarà più economico investire nella tua IRA prima di contribuire di più al tuo 401k perché probabilmente avrai accesso a fondi a basso costo in un'IRA. Il vantaggio che ottieni dal dare la priorità a questo account rispetto al tuo 401k dipende in gran parte dal piano del tuo datore di lavoro e da quanto intendi contribuire. Per una raccomandazione più personalizzata sull'opportunità di concentrarsi sul tuo account IRA o 401k, contatta il team di consulenti di Bloom. Non dimenticare:Bloom gestisce gli IRA presso istituzioni selezionate! Scopri di più sugli IRA qui.

7. Massimizza i tuoi 401k

Questo può sembrare un obiettivo ambizioso per molti, ma una volta che hai eliminato quei debiti non ipotecari, ti consigliamo di rivolgere la tua attenzione al tuo 401k. Se riesci a massimizzare i tuoi 401k, è fantastico. Altrimenti, lavora solo per aumentare quei contributi come puoi. Leggi le basi del tuo 401k qui.

8. Paga il tuo mutuo

Avere una casa ripagata può aiutare notevolmente il flusso di cassa in pensione. Se hai bloccato un tasso di interesse basso per il tuo mutuo, puoi scegliere di visitare il passaggio 9 o 10 prima di estinguere il mutuo e va bene. La finanza personale non è una taglia unica.

9. Finanzia un 529

Aiutare i tuoi figli a pagare l'università è una delle priorità più basse perché mentre i tuoi figli possono ottenere borse di studio o prendere in prestito per l'università, non puoi prendere in prestito per la pensione. È meglio assicurarsi il proprio futuro finanziario prima di aiutare gli altri.

10. Finanziare un conto di intermediazione

Una volta selezionate tutte le altre caselle finanziarie, potresti prendere in considerazione l'apertura di un conto di intermediazione. Questo tipo di conto non offre vantaggi fiscali speciali, quindi in genere vorrai assicurarti di aver contribuito prima ai tuoi conti pensionistici idonei.

Ogni cliente ha un quadro finanziario unico, ed è qui che entra in gioco il nostro team di consulenti, ma si spera che questa guida fornisca una solida tabella di marcia per bilanciare gli obiettivi di risparmio con il pagamento del debito.