Come sono entrato e uscito da $ 45.000 in debito con carta di credito

Walter è stato uno dei milioni di americani travolti finanziariamente durante la Grande Recessione un decennio fa. Prima della crisi, lui e sua moglie possedevano una grande casa nella Carolina del Nord occidentale dove stavano crescendo due bambini piccoli, pagando tutto con un solido lavoro come ingegnere di rete per un'azienda tecnologica internazionale.

Poi, come una voragine che si apre sotto la sua vita agiata, tutto è andato in tilt. L'economia è crollata, Walter ha perso il lavoro e per sei mesi ha lottato per trovare lavoro in un'economia vacillante. C'erano poche prospettive sulle montagne della Carolina e la coppia iniziò a coprire le spese con le carte di credito. Non ci è voluto molto per accumulare $ 45.000 di debiti, un problema che Walter ammette era in parte dovuto alla cattiva gestione del denaro.

Le finanze sono diventate più disperate. Per sei mesi, la famiglia non ha avuto fortuna nel tentativo di vendere la propria casa, che era diventata un drenaggio per il loro reddito fortemente ridotto. Walter sapeva che la domanda di professionisti delle tecnologie dell'informazione era più forte a Charlotte, la città più grande della Carolina del Nord, quindi lui e sua moglie hanno deciso di chiudere a chiave la porta e trasferirsi.

Walter e sua moglie, entrambi laureati, hanno affittato una casa a schiera. Hanno trovato un lavoro, ma sua moglie ha perso il suo dopo un anno, aggravando i loro problemi. Per un po' hanno continuato a pagare il mutuo sulla loro vecchia casa, ma la fuga di oltre $ 2.000 al mese era più di quanto potessero permettersi e hanno deciso di interrompere i pagamenti e accettare il pignoramento.

Sebbene il nuovo lavoro di Walter abbia alleviato il loro problema di flusso di cassa, i crescenti debiti delle carte di credito stavano consumando le loro entrate. Il saldo delle carte salì a circa $ 45.000 e potevano permettersi solo pagamenti minimi mensili, sufficienti per mantenerli solvibili, ma non abbastanza per ridurre il loro debito.

"Eravamo in una lotta disperata", ha detto Walter. Ha detto che sua moglie ha seguito il sogno di diventare un'insegnante di scuola superiore, una carriera che le piace, ma che paga meno della sua vecchia posizione di assistente esecutivo. I saldi sulle loro otto carte di credito hanno continuato a crescere.

"Stavo fissando il fallimento", ha detto Walter. "È stato brutto".

Nel 2013, Walter aveva circa 40 anni, i suoi figli si stavano avvicinando all'adolescenza e la road map finanziaria della famiglia sembrava finire con un muro di mattoni. Walter ha deciso di agire. Ha chiamato InCharge Debt Solutions.

"Abbiamo appena deciso che non potevamo farlo da soli", ha detto Walter. "Abbiamo deciso che avevamo bisogno di aiuto."

InCharge ha organizzato un piano di consolidamento debiti con i creditori della famiglia. Walter ha accettato di tagliare le sue carte di plastica e di pagare $ 987 al mese per 4 anni e mezzo per saldare i suoi debiti.

Il piano non era indolore, ma Walter ha detto che i suoi pagamenti mensili non erano superiori alle spese di saldo minimo che aveva pagato sulle sue carte. Ogni pagamento riduceva il saldo di ciò che Walter doveva.

"Il programma di gestione del debito ha significato un vero e proprio adeguamento al nostro stile di vita", ha detto Walter. “Siamo passati dall'usare il credito al vivere con i contanti. Come famiglia, eravamo nel 93 ^rd o 94 ^esimo percentile di reddito nello stato, ma siamo diventati estremamente frugali."

Walter ha acquistato un'auto usata per $ 2.000 e l'ha usata solo per lavoro, senza piacere di guida. E la famiglia ha smesso di mangiare fuori. Tuttavia, pagare i figli in crescita e l'affitto mangiavano attraverso il reddito.

"Vengo pagato e il denaro ha una durata di circa 20 minuti", ha detto Walter. “È andato quasi tutto subito a fare la spesa. InCharge ci ha inviato alcune informazioni su come ridurre le bollette della spesa. Non era qualcosa a cui avevo pensato prima."

La coppia ha tagliato i coupon e non ha più mangiato fuori. Walter ha abbandonato il suo servizio di televisione via cavo e ci ha pensato due volte prima di acquistare qualcosa. Durante gli anni del programma di gestione del debito senza scopo di lucro di InCharge, ha portato i suoi figli in vacanza a Disney World, approfittando di ogni affare che riusciva a trovare.

L'abbigliamento era un altro problema. I bambini in crescita richiedono vestiti nuovi, ma Walter e sua moglie hanno fatto affari e hanno ritardato la spesa per se stessi.

Anche durante gli anni di vita austera, tuttavia, Walter è riuscito a risparmiare i soldi della pensione attraverso un piano pensionistico 401 (k) del datore di lavoro, e la coppia ha costruito modesti fondi universitari per i loro figli, il più grande dei quali sarà un liceale l'anno prossimo .

Questa primavera, dopo quasi mezzo decennio di spiccioli, il calvario è finito. Attraverso il sacrificio, la famiglia di Walter inizierà una nuova fase di vita senza debiti. Ha detto che è una sensazione formidabile e ricorda a chiunque sia intrappolato nelle sabbie mobili finanziarie che la fuga è possibile.

"Il mio consiglio più grande è quello di accettare gli inevitabili cambiamenti nello stile di vita", ha detto Walter. “Riduci a zero il budget per l'intrattenimento. Smettila di andare al ristorante. Cerca gli articoli in vendita al supermercato e non sprecare mai gli avanzi.”

Walter ha detto che ci sono tre opzioni per uscire dal debito:"Puoi ridurre le spese, puoi aumentare le tue entrate o puoi fare entrambe le cose. Abbiamo fatto entrambe le cose e, con il piano di gestione, ha funzionato".