Dall'emergenza medica al debito libero:come ho ripagato il mio debito

Ryan Nokes era un adolescente quando i suoi genitori gli diedero la sua prima carta di credito con questo severo avvertimento:
“Questo per emergenza, solo per uso di emergenza! Non usarlo, a meno che non sia assolutamente necessario!”

Nokes lo ha ricordato 10 anni dopo, quando ha tirato fuori alcune carte di credito per prendersi cura delle spese mediche e ospedaliere da un'emergenza medica. Il conto finale è stato di circa $ 14.000, il che non sarebbe stato un grosso problema se non fosse stato al liceo e non avesse lavorato.

Quando le bollette sono scadute, non ha potuto pagare. Prima hanno chiamato le compagnie di carte. Poi vennero a chiamare gli esattori. Poi ha continuato a chiamare... e chiamare... e chiamare finché Ryan non ha deciso di chiamare InCharge Debt Solutions e chiedere aiuto.

I consulenti del credito InCharge hanno lavorato con i creditori di Nokes per ridurre drasticamente il tasso di interesse sulle sue carte e semplificare i suoi pagamenti consolidando le sue fatture. Hanno anche interrotto le chiamate degli esattori - "Quella combinazione ha fatto un'enorme differenza nella mia vita", ha detto Ryan - e 34 mesi dopo ha saldato l'ultimo dei suoi debiti.

"Non è stato facile, ma ho imparato molto su come affrontare lo stress e prepararmi alle emergenze", ha detto Nokes.

Quando i suoi genitori gli hanno dato una carta di credito, stavano pensando a comuni dilemmi adolescenziali come rimanere senza benzina o un'auto in panne. Non stavano pensando a un coagulo di sangue che si formava nella sua gamba e arrivava ai suoi polmoni, o ai sette giorni di degenza ospedaliera necessari per tenerlo sotto controllo.

Nemmeno Ryan, ma quella situazione si qualificava certamente come un'emergenza. All'epoca aveva 25 anni, si era trasferito da casa per frequentare la scuola di specializzazione ed era stato allontanato da tempo dalle cure di mamma e papà. Ma era ancora in possesso di una carta di credito. In effetti, ne aveva quattro e li usava ciascuno per pagare una parte di $ 14.000 di spese mediche e ospedaliere.

Sfortunatamente, aveva appena iniziato la scuola di specializzazione per diventare assistente medico e non lavorava. I suoi prestiti studenteschi e lo stipendio per la scuola di specializzazione erano appena sufficienti per coprire tasse scolastiche, affitto e cibo. Quando è arrivata l'inaspettata emergenza medica, ha fatto quello che fanno tutti.

"Sono entrato in modalità sopravvivenza", ha detto. “Molte altre persone alla scuola di specializzazione avevano mogli o mariti o familiari che fornivano loro un cuscino finanziario in caso di emergenza. Non avevo nessuno. Penso di aver perso solo un pagamento con carta di credito a quel punto, ma poi ho iniziato a perderli ogni mese".

I mancati pagamenti hanno spinto le società di carte di credito ad aumentare il tasso di interesse dal 19% al 29,9%. Il suo equilibrio schizzò alle stelle. I creditori e gli esattori lo chiamavano continuamente. Ha lottato con lo stress... fino a quando non si è messo in contatto con i consulenti del credito di InCharge Debt Solutions.

“Poi hanno ricevuto la sospensione delle chiamate e tutto ciò è accaduto nella prima settimana. Non puoi immaginare che sensazione di sollievo sia stata."

Nokes ha finito la scuola di specializzazione e ha ottenuto un buon lavoro lavorando in un ospedale di Las Vegas. Stava guadagnando un buon stipendio, quindi ha aumentato i suoi pagamenti di oltre $ 200 al mese e ha completato il programma di pagamento di 48 mesi in soli 34 mesi.

"Un po' ironico che i miei problemi siano iniziati con una visita in ospedale e siano finiti quando ho trovato lavoro in un ospedale", ha detto Nokes. "Quello che ho imparato da tutto questo è che ho bisogno di un conto per i giorni di pioggia, un conto di risparmio e un conto "non toccare mai questi soldi", nel caso in cui l'imprevisto si ripresenti.

"Nessuno si aspetta emergenze, ma puoi essere preparato in modo da non dover contrarre debiti con carta di credito per salvarti."