Il tuo calendario delle finanze personali per il 2022

Risolto: Il 2022 è l'anno in cui ti organizzerai finanziariamente, giorno dopo giorno.

Conosci il trapano in questo periodo dell'anno. Nelle prossime settimane, molta stampa e ancora più aria calda verranno spesi per le virtù di prendere buoni propositi per il nuovo anno. Ma il fatto è che pochi di noi li realizzano davvero e i pochi che lo fanno non li manterranno oltre la domenica del Super Bowl.

Le vecchie abitudini sono difficili da rompere, ma il 2022 sarà diverso. Decidiamo di creare un calendario finanziario 2022 che sia uno schema per il successo finanziario.

Dopotutto, certi eventi accadono sempre in certi mesi come il Mardi Gras (febbraio) e la 500 Miglia di Indianapolis (maggio). La stessa cosa accade con gli obblighi/responsabilità finanziarie. Il 31 dicembre, ad esempio, segna quasi sicuramente la fine del tuo anno fiscale personale. Con rare eccezioni, le imposte sul reddito devono essere pagate e le dichiarazioni devono essere presentate entro il 15 aprile.

Poi ci sono le tasse di associazione dei proprietari di abitazione; pagamenti auto; pagamenti del mutuo; assicurazione; carte di credito e bollette, solo per citarne alcuni. Chiaramente, tenere tutto questo nella tua testa, mentre cerchi anche di ricordare le scadenze per il lavoro, il programma di baseball di Junior, i recital delle tue figlie, non è la metodologia più efficiente.

Un calendario monetario a colpo d'occhio è ciò di cui hai bisogno per il tuo budget familiare. Fortunatamente, ci sono app che aiutano a gestire il denaro. Tre dei più apprezzati:PocketSmith, Calendar Budget e Rylstim Budget.

Gli utenti Apple dimostrano una predilezione per DB Classic — Smart Personal Finance Calendar, e ha un aspetto pulito, efficiente ed elegante. Ma l'abbonamento di un anno ti costerà $ 50.

Ci sono molte altre app che ti aiutano a tenere traccia delle tue finanze. Ecco alcune app che hanno funzionalità di budget:You Need a Budget (YNAB), Mvelopes, Quicken (ovviamente) e Mint sono tutte ben recensite. Ma non sono calendari finanziari, ed è questo che richiama la nostra attenzione qui.

Mentre tracciare la tua rotta è una strategia vincente, sei comunque quasi certo di sbattere contro le sorprese:un viaggio al pronto soccorso, una malattia prolungata, una perdita dal tetto, un tubo rotto, un incidente d'auto, la perdita del lavoro. Queste e altre sono possibilità senza una data certa.

Ma se hai pianificato in modo efficace il tuo anno finanziario, con obiettivi fissati e raggiunti, sarai in una posizione molto migliore per sopravvivere a difficoltà inaspettate rispetto a coloro che sbandano a casaccio lungo la strada della vita fiscale.

Diamoci una mossa.

Gennaio

Non importa come sia andato l'anno precedente, arriva il giorno di Capodanno, è tutto cielo azzurro, ottimismo e possibilità illimitate. Sì, certo avresti dovuto lavorarci su per tutto il 2021, ma un nuovo 2022 è il momento perfetto per rivedere dove sei stato, quindi fissare obiettivi finanziari e come distribuire al meglio le tue entrate per raggiungerli.

Per avere il quadro migliore di dove ti trovi, aggiorna il tuo rendiconto sul patrimonio netto:valuta il valore dei tuoi beni (attività) rispetto a ciò che devi (debiti).

Riflettendo su un oggetto di grande valore:una macchina nuova, un acconto su una casa, una vacanza indulgente? Crea un piano di risparmio mirato. Hai priorità assortite? Potrebbe essere necessario impostare diversi bucket di risparmio.

Non dove devi essere sul risparmio di un fondo di emergenza (generalmente sei mesi di reddito)? Gennaio è un ottimo mese per impegnarsi a spremere una fetta di dollari in più per finanziare una giornata tempestosa.

All'inizio di gennaio, pianifica il primo dei tuoi appuntamenti mensili con te stesso per rivedere i tuoi rendiconti finanziari dal 2021 e cercare gli schemi. Anche in questo caso, le app finanziarie possono aiutare a trasformare i dati in illustrazioni rivelatrici. Traccia i momenti che sicuramente intaccheranno il tuo budget:ad esempio valutazioni HOA annuali, semestrali o trimestrali.

Tieni d'occhio questo mese per le dichiarazioni di fine anno del tuo titolare del mutuo, banche, società di investimento e altri istituti finanziari.

Ogni momento è un buon momento per aumentare ciò che immetti automaticamente in un conto di risparmio 401(k) o in un altro conto di risparmio fiscalmente agevolato, ma gennaio, quando ti senti fresco e ottimista, è un momento migliore della maggior parte degli altri.

Se lavori per te stesso o hai comunque un reddito riportato su un modulo 1099, il termine per effettuare il pagamento delle tasse stimato è il 15 gennaio.

Febbraio

Gennaio era occupato, giusto? A febbraio ricevi un po' di tregua, forse per fare spazio a un grande gesto di San Valentino, ma non sprecarlo. L'assenza di scadenze critiche sarà una prova del tuo impegno per il tuo nuovo stile di vita del calendario finanziario.

Inizia mantenendo con te stesso il tuo regolare incontro mensile. Rendilo davvero romantico includendo il tuo compagno di vita. Chiunque affermi che l'amore vince su tutto non è mai stato sconvolto con tre giorni rimasti per pagare il giorno di paga.

Inoltre, supponendo che tu non abbia sempre tenuto in ordine i file, raccogli e organizza i documenti di cui avrai bisogno per preparare le tue tasse statali e/o federali sul reddito. Febbraio è un buon momento per fissare un appuntamento con un preparatore fiscale o ottenere e scaricare un software di preparazione delle tasse per affrontare il lavoro da soli.

Su quest'ultimo punteggio, sappi di quale tipo di programma di preparazione delle tasse avrai bisogno. Hai una piccola impresa, investimenti complicati, proprietà in affitto o reddito da un trust? Esamina le funzionalità per assicurarti di ottenere il software giusto.

Puoi controllare il tuo rapporto di credito gratuitamente una volta all'anno da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito. Distanziali:uno ogni quattro mesi. Inizia a febbraio visitando www.annualcreditreport.com. Torna a giugno e di nuovo a ottobre.

Scopri se la tua azienda offre seminari o incentivi per diventare più esperta dal punto di vista finanziario. Secondo il Wall Street Journal, quasi il 60% dei datori di lavoro ha offerto vantaggi che vanno da "concorsi e incentivi in ​​denaro all'offerta di app per dispositivi mobili" per aiutare i propri dipendenti a istruire i propri dipendenti sul benessere delle finanze personali.

Marzo

Quando il tempo inizia a cambiare, è probabile che anche i tuoi pensieri si spostino verso le avventure estive. Marzo è il momento di iniziare ad acquistare offerte per le vacanze, valutare le opzioni, indagare sulle destinazioni e sfogliare articoli di viaggio per suggerimenti. Mentre stai sognando e pianificando, prendi in considerazione un conto di risparmio specifico per le vacanze che ottiene un morso automatico della tua busta paga.

Sei entro un anno o due dalla pensione? Calcola quanto devi risparmiare per la pensione. Marzo è anche un buon momento per rivedere le scadenze statali e federali per richiedere un aiuto finanziario per gli studenti che frequentano il college in autunno.

Se ti dedichi alle pulizie di primavera, aggiungi del tempo per fare l'inventario delle tue cose domestiche, in caso di furto con scasso o calamità naturale. Fotografa e stima il valore di tutto ciò che vorresti sostituire in caso di smarrimento o danneggiamento, quindi archivia i dati su un driver flash e valuta la possibilità di eseguirne il backup in una posizione cloud sicura.

Aprile

Non sono solo i poeti a considerare aprile il mese più crudele. Il cuore del mese è il triplo smacco della finanza personale, il Super Bowl, le World Series e le finali di Iron Chef del tuo calendario fiscale, tutto in uno.

In primo luogo, e in particolare, il 15 aprile è la scadenza per concordare con l'IRS i tuoi guadagni del 2021. Anche se scegli di richiedere un'estensione automatica, le tue tasse devono essere pagate per intero.

Se non hai ancora incontrato il tuo preparatore fiscale, ora sai perché l'app del calendario finanziario che hai scaricato lo scorso dicembre ti ha suonato furiosamente. Essere impegnato. Fare le proprie tasse? Scarica quel software e assicurati di installare gli ultimi aggiornamenti.

Entro il primo aprile dovresti aver raccolto e organizzato i documenti necessari per l'archiviazione. W2, 1099 e altre dichiarazioni di reddito dovrebbero essere arrivate mesi fa. Assicurati di poter documentare tutte le tue potenziali detrazioni:estratti conto degli interessi ipotecari (primo e mutuo per la casa), registri delle imposte sulla proprietà, imposte statali sul reddito, ricevute per l'assistenza all'infanzia, spese mediche, spese aziendali non rimborsate e così via.

Il 15 aprile porta altre due scadenze. È l'ultimo giorno che i contributi a un'IRA tradizionale ridurranno i tuoi guadagni nel 2021. E, se effettui pagamenti fiscali trimestrali stimati, è il momento della tua prima rata del 2022.

Aprile è anche un buon momento per pensare a cosa fare con il rimborso dell'imposta sul reddito:investire, ripagare il debito o spendere soldi.

Se il tuo rimborso è sostanzioso, la fine di aprile è il momento ideale per riconsiderare quanto hai trattenuto dalla busta paga. Piuttosto che estendere un prestito senza interessi a Washington, considera la possibilità di ridurre la tua ritenuta d'acconto e di indirizzare l'importo liberato fino al tuo 401 (k) o, se ami quella scossa di rimborso in contanti ogni primavera, a un conto di risparmio fruttifero. Assicurati solo di avere la disciplina per lasciar perdere.

Maggio

Tempo per una pausa. Con la stagione fiscale alle spalle e il nostro calendario finanziario che ci tiene nei tempi previsti, maggio è un buon momento per riflettere e prepararsi. Come sta andando il tuo piano finanziario a lungo termine?

Hai la giusta copertura per le tue automobili e per i tuoi immobili? Non abbastanza? Troppo? Non fa male acquistare quelle polizze, anche se mancano mesi al rinnovo.

Già che ci sei, prendi maggio per acquistare i tuoi piani mobili, Internet e via cavo o streaming. La concorrenza per i clienti è agguerrita nell'universo digitale. Anche se sei soddisfatto, basta chiamare il tuo attuale fornitore o i tuoi fornitori attuali può comportare una riduzione dei pagamenti anche se non modifichi il pacchetto.

Dai un'occhiata al futuro. Conosci le scadenze per i pagamenti in arrivo nei prossimi mesi. L'estate porta molte distrazioni, ma se sei adeguatamente preparato, non dovrebbero comportare ritardi nei pagamenti che intaccano il tuo rapporto di credito.

Se sei preoccupato, considera la possibilità di stabilire programmi di pagamento automatici.

Maggio non è troppo tardi per iniziare a cercare potenziali borse di studio per i tuoi ragazzi che frequentano il college. La ricerca di borse di studio del College Board è un tesoro di informazioni su oltre 2.200 opportunità che offrono fino a $ 6 miliardi di aiuti finanziari all'anno.

giugno

Ci stiamo avvicinando alla metà dell'anno. Se tutto il resto del tuo calendario finanziario è in programma, aggiungi una revisione della tua salute fiscale a quell'appuntamento mensile con te stesso.

Se hai investito nel mercato azionario, dai un'occhiata approfondita all'andamento del tuo portafoglio rispetto al mercato più ampio da gennaio. Se hai contratto debiti non ipotecari, rivedi la tua strategia per stare al passo con i pagamenti o, meglio ancora, per ripagarli.

Ancora una volta per richiedere quel rapporto di credito gratuito su www.annualcreditreport.com. Assicurati che non ci siano attività inspiegabili in corso a tuo nome.

A seconda di dove vivi, giugno potrebbe segnare la stagione di apertura dei mercati degli agricoltori. Più a sud, avranno aperto un mese fa. Ad ogni modo, cerca offerte sui prodotti appena maturati. Hai il pollice verde? Metti in un piccolo giardino.

I lavoratori autonomi e 1099 lavoratori hanno un altro pagamento delle tasse stimato dall'IRS (15 giugno).

Il 30 giugno tradizionalmente è il termine ultimo per richiedere l'aiuto federale per gli studenti iscritti all'università o iscritti all'università.

Hai avuto una visita con il tuo medico di base nell'ultimo anno? Sali su di esso, allora. La maggior parte dei piani assicurativi copre l'intero costo degli esami fisici annuali. Già che ci sei, chiedi se il tuo datore di lavoro o assicuratore rimborsa le tasse della palestra o offre piani di abbonamento scontati.

luglio

A questo punto, dovresti avere una strategia per portare a termine una vacanza estiva di successo o un soggiorno. Hai risparmiato abbastanza per coprire la maggior parte delle spese? Se è così, fantastico, ma non pensare di dover operare solo in contanti. Rispetta il tuo budget, ma usa carte di credito che ti danno cashback o qualche altro premio.

Potrebbe sembrare ovvio, ma vale la pena sottolineare:ora sarebbe il momento di incassare quelle miglia frequent flyer se stai percorrendo una lunga distanza e/o quei punti premio dell'hotel.

Questo è anche il tuo avviso per verificare se il tuo legislatore statale ha organizzato una vacanza fiscale sulle vendite per gli acquisti relativi alla scuola; in tal caso, conosci i limiti e pianifica i tuoi acquisti di conseguenza.

Tieni le tue spese per il campo diurno per i bambini. Questi potrebbero — fatto salvo il destino della legislazione sull'imposta sul reddito — potrebbero essere deducibili.

Agosto

Qualcosa da considerare durante quei lunghi e pigri giorni da cani:ci sono cose che non usi più o che hai bisogno di occupare spazio nel garage o, peggio, perché è costoso, un armadietto? Prendi in considerazione una vendita in garage o l'offerta di articoli su un sito di vendita dell'usato.

Potrebbe essere più efficiente, tuttavia, donare le tue cose indesiderate in beneficenza. Ottieni le ricevute per le cose che doni. Inoltre, sii onesto. L'Esercito della Salvezza, la Buona Volontà e la tua chiesa non vogliono le tue cose rotte e/o squallide più di te.

Agosto è anche un mese buono come un altro per eseguire un controllo dei rapporti di credito, non solo per vedere come stai, ma anche per cercare prove di anomalie che suggeriscono una frode.

Conservare e/o congelare frutta e verdura dal mercato o dal tuo rigoglioso giardino non è semplicemente un'esperienza di legame familiare; può allungare il tuo dollaro alimentare nei prossimi mesi.

Settembre

I pagamenti delle tasse federali stimati per il terzo trimestre scadono il 15 settembre. Questa è anche la scadenza per modificare una domanda di aiuto finanziario per studenti federali.

Settembre di solito segna la fine dell'anno modello automobilistico, rendendolo un buon momento per cogliere il miglior affare su un'auto nuova. I rivenditori sono ansiosi di spostare azioni che stanno per compiere un anno.

Fortunatamente, i giorni in cui dovevo passare da una concessionaria all'altra sono finiti; puoi svolgere la maggior parte delle tue indagini, acquisti e negoziazioni online.

Ottobre

Hai presentato una proroga per presentare la tua dichiarazione dei redditi federale ad aprile? Buona mossa. Chi vuole essere rinchiuso con un modulo 1040 durante i Master, giusto? Il rovescio della medaglia:ora devi prenderti del tempo lontano dalla postseason del baseball e dal cuore del football universitario per rispettare la scadenza del 15 ottobre per le estensioni. Ehi, sono stati sei mesi buoni.

Ora che non stai più risparmiando per le vacanze estive, considera di reindirizzare quei soldi su un conto di risparmio per le vacanze, insieme a fissare una scadenza per decidere il tuo budget. Fai un gioco:studia modi creativi per risparmiare sulle spese delle vacanze.

Ottobre porta spesso la stagione delle iscrizioni aperte, sia per i dipendenti che per i beneficiari di Medicare. Tradizionalmente, la finestra per coloro che hanno diritto alla copertura dei farmaci da prescrizione Medicare Parte D o al Piano Advantage si apre dal 15 ottobre al 7 dicembre.

Le iscrizioni aperte per i dipendenti variano da azienda a azienda, ma generalmente si verificano tra la metà e la fine dell'autunno. Scrutare i piani disponibili; comprendere le modifiche, se presenti. Sii attento alle mutevoli esigenze della tua famiglia; quello che hai fatto l'anno scorso potrebbe non essere la scelta migliore per l'anno a venire. Se il tuo datore di lavoro offre un PSA o un HSA, valuta i vantaggi e le conseguenze.

Il 1° ottobre è la data di inizio della domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti, o FAFSA.

È anche il momento, ancora una volta, di prendere e rivedere il tuo rapporto di credito gratuito.

Novembre

Salvo modifiche significative all'Affordable Care Act, molto probabilmente gli scambi federali e statali inizieranno l'iscrizione nel 2023. Visita healthcare.gov se hai bisogno di una copertura individuale.

Novembre è un ottimo momento per valutare i saldi rimanenti su vari conti a spesa flessibile. L'accesso al denaro è solitamente esentasse se utilizzato all'interno delle normative federali. Esamina le regole stabilite dal governo e dal tuo datore di lavoro per quanto, se del caso, puoi trasferire nel 2023.

Rivedi il tuo piano per le spese delle festività natalizie. Nelle settimane successive ad Halloween, che precedono il Black Friday e il Cyber ​​Monday, i rivenditori inonderanno ogni zona nel tentativo di farti spendere il tuo budget.

Dicembre

A questo punto, hai una migliore gestione delle lacune nel tuo piano di calendario finanziario originale. Ma se ti sei bloccato, hai riempito le parti mancanti e sarai in una forma migliore per prevedere e prepararti per il 2023. In tal senso, rivedi le tue spese e entrate del 2022. Abbina i rendiconti finanziari ai tuoi record. Tieni traccia di dove la spesa non ha soddisfatto le tue aspettative di budget e applica tali dati al tuo piano finanziario 2023.

Dicembre è anche l'ultimo mese per prendere decisioni sul tuo portafoglio di investimenti che potrebbero avere un impatto sul carico fiscale del 2023. Consulta il tuo consulente finanziario all'inizio del mese.

Più di 70 1/2? Organizzati per prelevare la distribuzione minima annuale richiesta dai tuoi conti pensionistici IRA e/o datore di lavoro entro Capodanno.

Dicembre è il mese delle donazioni, soprattutto perché è l'ultimo mese che le tue donazioni di beneficenza si qualificheranno come detrazione sulla tua dichiarazione dei redditi 2023.

I tuoi fornitori di servizi sanitari ti aiuteranno a ricordarlo:se hai soddisfatto le franchigie e i copays, dicembre è un buon momento per spremere le procedure mediche necessarie.

Ottenere e rispettare un programma è il primo passo verso un futuro finanziario sano. La cosa buona è che stai agendo per mettere una corda intorno alle tue finanze.

E quando il capodanno si avvicina al primo dell'anno, congratulati con te stesso:hai mantenuto la tua risoluzione abbastanza a lungo che è diventata un'abitudine gradita... e sei pronto per ricominciare tutto da capo.