Fine del ciclo di vita tra busta paga e busta paga

Sopravvivere busta paga in busta paga in America è allo stesso tempo banale e spaventoso. Ma questo non significa che le persone che stanno solo raschiando non riescano a superare il debito che minaccia di sommergerle.

Tutto ciò che serve è un buon piano e la disciplina per portarlo a termine.

Che non è la stessa cosa che dire che sarà facile. La vecchia opinione sulle famiglie che è uno stipendio mancato a causa del disastro è ancora vicino all'osso americano. Nel 2018, circa il 27% degli adulti ha dichiarato alla Federal Reserve di non poter coprire una spesa imprevista di $ 400 senza prendere in prestito o vendere qualcosa; un altro 12% ha dichiarato di non poter coprire affatto una fattura del genere.

Suona familiare? I cupi risultati della Fed sono rafforzati da un sondaggio di Charles Schwab pubblicato a maggio, in cui il 59% degli adulti ha riferito di vivere da stipendio a stipendio e solo il 38% ha affermato di avere risparmi di emergenza. È interessante notare che il sondaggio Schwab ha anche rilevato che siamo molto più interessati a come spendono i nostri amici (57%) che a come risparmiano (43%).

Il colpevole? Social media:il 34% degli adulti è ispirato a spendere in base a qualcosa che ha visto sui social media, con i Millennial in testa.

Di fronte a tutte quelle statistiche deprimenti, tuttavia, c'è speranza.

Sii ottimista sulla gestione del debito

Può iniziare con un semplice discorso di incoraggiamento per selfie, afferma il blogger di ArrestYourDebt Ryan Luke.

"Molte persone che stanno lottando con i debiti... seguiranno i movimenti, ma nella loro mente non credono che avranno successo", dice Luke. "Se riesci a convincerti di poter uscire dai debiti nonostante le tue condizioni attuali, il tuo potenziale di successo è appena decuplicato."

Sappi questo:molte persone che erano bloccate sul precipizio finanziario sono tornate dall'orlo del baratro, e non è perché hanno vinto la lotteria. Lo hanno fatto perché avevano un ardente desiderio di vivere in modo diverso, di vivere in modo più intelligente, di vivere meglio.

Hanno deciso che volevano porre fine allo stress di vivere da stipendio a stipendio più di quanto avrebbero voluto che la spesa elevata per lo zucchero fornisse.

Quindi hanno fatto la cosa più semplice, ma anche più difficile che chiunque possa fare con il carosello busta paga:

• Hanno rintracciato ogni centesimo che arriva alla ricerca di opportunità per aumentare il proprio reddito.
• E hanno monitorato ogni centesimo che esce, alla ricerca di fughe di notizie:indulgenze, acquisti d'impulso, spreco e così via.

Perché dovresti dare la priorità al budget

David Bakke, un blogger di finanza personale di MoneyCrashers.com, suggerisce un nuovo modo per controllare gli sprechi. Prova un "blocco della spesa". Riempi il frigorifero e il serbatoio del gas. Ora guarda quanto tempo puoi andare senza spendere un altro centesimo.

"Questa è un'ottima esperienza", afferma Bakke, "che ti mostrerà come le tue piccole spese discrezionali stanno influenzando il tuo quadro finanziario generale".

Con una conoscenza completa del loro panorama finanziario, i guerrieri del debito di successo hanno fatto ciò che ciascuno dei 30 esperti che abbiamo intervistato per questa storia ha affermato essere essenziale:hanno sviluppato un budget senza fronzoli, le fondamenta di granito su cui hanno costruito le loro nuove vite migliorate.

"Ci sono due chiavi per superare il debito", afferma Dock David Treece, analista finanziario senior di FitSmallBusiness.com. “Essere consapevoli ed essere strategici”.

Abbiamo coperto la consapevolezza. Per quanto riguarda la strategia, Treece promuove, come fanno innumerevoli altri consulenti, essere metodico. Scegli un sistema:paga prima i saldi più bassi e fatti strada verso l'alto (metodo a palla di neve), oppure attacca prima i saldi dei tassi di interesse più alti e poi scendi (metodo a valanga) e sii spietato nella sua applicazione.

Ricorda, stai perseguendo l'ammirevole obiettivo di vivere senza stress finanziario. Ecco perché devi tenere a mente, ovviamente, la filosofia Weight Watchers.

Controllori del peso? Weight Watchers, che istruisce i suoi discepoli a cantare:"Niente ha il sapore di una persona magra". Per coloro che tentano di uscire dalla routine da stipendio a stipendio, è "Niente che acquisto può comprare tranquillità".

In effetti, gli osservatori del peso possono insegnare molto sull'atteggiamento necessario per ridurre i debiti un po' alla volta:

• Conosci il tuo budget e rispettalo.
• Non mollare solo perché hai sbagliato oggi.
• Una piccola pazzia di tanto in tanto può aiutarti a tenerti in carreggiata.
• Trasformare le cattive abitudini in buone richiede tempo.
• Festeggia i tuoi trionfi, anche i più piccoli.
• Anche se il percorso non è rettilineo, tieni gli occhi puntati sulla tua meta.

"La chiave per superare finalmente i tuoi problemi finanziari personali", afferma la blogger Daily Successful Living e MBA di Phoenix, Amy White, "è la consapevolezza dei fattori scatenanti della tua spesa e dei punti deboli finanziari e la capacità di continuare a provare ancora e ancora. Devi impegnarti nuovamente per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari ogni singolo giorno."

Questo è un ottimo consiglio dietetico - ehm, finanziario - se mai lo avessimo sentito.

Non basta semplicemente avere un piano. Anche i migliori piani vengono testati. L'auto si rompe. Qualcuno si rompe una tibia e c'è una visita al pronto soccorso. Il tetto ha una perdita. Come ha detto l'ex campione dei pesi massimi Mike Tyson, "Tutti hanno un piano finché non vengono presi a pugni in bocca".

La mentalità è fondamentale, afferma Wendy Terrill, che gestisce il negozio di assicurazioni e garanzie, assicurazioni e consulenza finanziaria a Graham, N.C.

“Prima di dimenticare i debiti”, dice, “devi credere che sia possibile. E lascia che ti dica, lo è. … Se eserciti l'autocontrollo … rimarrai sorpreso di quanto può portarti.”

Si ma. ... Supponiamo che trovi l'autocontrollo sfuggente? (E a chi piace davvero fare esercizio, comunque?)

Supponiamo di ritrovarti a ricadere nelle cattive abitudini? Supponiamo che, dopo tutto il tuo desiderio, pianificazione, tracciatura e ricerca, si scopre che ti manca semplicemente la forza di volontà per andare da solo? Con nessuno a cui rispondere se non te stesso, o forse il tuo coniuge - e chi ha bisogno di questi argomenti? — cedi agli acquisti impulsivi, riprendi la tua routine da bar, razionalizzi la spesa perché qualcosa che desideri davvero è in vendita — e allora?

Partecipa per battere il debito

Ricorda il nostro esempio di Weight Watchers? Certo, la filosofia è tutta incentrata sull'avere un piano, fare scelte intelligenti ed essere pazienti, ma praticamente tutti coloro che fanno funzionare il sistema dicono la stessa cosa:si attengono ad esso perché non mancano mai più di una settimana per salire su una scala davanti di un vero essere umano, uno che li conosce, conosce la loro lotta e li sta guidando verso il loro obiettivo.

In breve, i Weight Watcher di successo hanno qualcuno, un professionista, che li ritenga responsabili.

Quando si tratta di uscire dal debito, "Hai bisogno di un partner responsabile", afferma Lauren Mochizuki, infermiera di pronto soccorso/blogger di finanza personale (casamochi.com). "Hai bisogno di un partner responsabile di cui ti fidi, che ti dirà che il tuo comportamento non è in linea con i tuoi obiettivi."

Gli allenatori - il termine comune per il partner responsabile - sono ovunque in questi giorni e la finanza personale non fa eccezione. I consulenti del credito che rappresentano agenzie di gestione del debito senza scopo di lucro, come InCharge Debt Solutions, sono partner di responsabilità professionale con preziose conoscenze, formazione ed esperienza sulla conquista del debito da stipendio a stipendio.

La consulenza creditizia può aiutarti a stabilire i tuoi obiettivi, i tuoi orari e i tuoi metodi. Un consulente del credito può aiutarti a continuare sulla tua strada e consigliarti utili modi per andare avanti quando incontri quegli inevitabili momenti difficili.

E se si scopre che la tua situazione difficile, combinata con la gestione dello stress, è semplicemente troppo da gestire senza un intervento, un consulente del credito può guidarti in un piano di gestione del debito che mette le tue finanze sul pilota automatico fino a quando non sei libero da debiti, di solito da tre a cinque anni.

Sì, c'è un sacco di vita da stipendio a stipendio in corso in America in questi giorni. (Non c'è da stupirsi se siamo nervosi.) Se hai letto fino a qui, è chiaro che bruci con il desiderio di plasmare un futuro diverso.

Questo è il passaggio n. 1. Ora procurati un piano, una mentalità e un allenatore.

E datti da fare!