Come gestire il debito durante il congedo

Ricordi i bei vecchi tempi? Solo pochi lunghi mesi fa, l'economia era in rialzo e nessuno al di fuori di Wuhan aveva mai sentito parlare del coronavirus.

Ora milioni di americani si trovano in un posto che non avrebbero mai pensato di essere:la  linea della disoccupazione.

I relativamente fortunati sono solo in licenza. Potrebbero riprendersi il lavoro, ma chissà quando?

Nel frattempo, probabilmente si stanno chiedendo come gestiranno il loro debito durante il congedo per il coronavirus?

"COVID-19 ha portato sfide finanziarie senza precedenti a persone e aziende in tutto il mondo", ha affermato Chris Cartwright, CEO di TransUnion.

L'agenzia di segnalazione creditizia ha pubblicato uno studio ad aprile che ha rilevato che il 61% dei consumatori statunitensi è stato colpito finanziariamente dalla pandemia.
Solo il 61%? Sembra che sia al 100%. Se sei in licenza e non sei sicuro di quando arriverà il tuo prossimo stipendio, non essere come tutti quelli che hanno accumulato carta igienica.

Non c'è motivo di farsi prendere dal panico. In realtà, potrebbe esserci in alcuni casi. Ma in questi tempi incerti, puoi ancora controllare il tuo destino finanziario.

L'aiuto è in arrivo

Potresti averne già ricevuto un po'. Tra il Congresso e la Federal Reserve, il governo ha impegnato più di 6 trilioni di dollari per fermare il danno economico.

Molte aziende offrono anche aiuto a coloro che stanno lottando finanziariamente. È una risposta che non si vedeva dai tempi della Grande Depressione e chiunque sia cresciuto ha imparato l'importanza di evitare i debiti.

Sfortunatamente, quella lezione è stata in gran parte persa nelle ultime due generazioni. Il debito totale dei consumatori è stato di $ 14,1 trilioni nel 2019, secondo Experian. Ciò ha raggiunto una media di $ 90.460 per americano.

Suggerimenti per gestire il denaro durante il congedo

Più della metà della popolazione non aveva un fondo di emergenza, secondo l'AARP Public Policy Institute. E questo è successo ai bei vecchi tempi del 2019, quando l'economia ruggiva e un fondo per i giorni di pioggia non sembrava così vitale.

Ora siamo in un monsone finanziario. Se sei stato licenziato dal tuo lavoro, ecco alcuni suggerimenti che potrebbero aiutarti a farcela:

Fai domanda per la disoccupazione

I benefici statali variano, ma il Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act) ha integrato tali benefici con ulteriori $ 600 a settimana. Se vivi in ​​Massachusetts, ora puoi ricevere fino a $ 1.155 a settimana. Lo stato meno generoso è il Mississippi, ma i benefici arrivano ancora a $ 707 a settimana. Quel supplemento CARES di $ 600 verrà pagato fino al 31 luglio. Non influirà sulla tua idoneità all'assicurazione sanitaria basata sul reddito come Medicaid del programma di assicurazione sanitaria per bambini.

Ottieni un budget di crisi

Elimina tutte le spese non essenziali. Era un po' più facile quando gli ordini per il soggiorno a casa erano limitati e non c'era nessun posto dove spendere $ 100 per la cena. Ora che gli stati stanno consentendo alle aziende di riaprire, sarai tentato di tornare alle normali abitudini di spesa. Non! Mangia a casa, ottieni un piano di telefonia mobile più economico, trova una palestra che addebita solo $ 10 al mese per l'abbonamento, ripensa se hai bisogno di Netflix, Hulu, Sling e Amazon Prime.

Verificate l'assistenza con i vostri fornitori di servizi

Molte società di servizi pubblici, telefoni cellulari e via cavo stanno offrendo alloggi per i clienti. Ad esempio, i fornitori di elettricità stanno riducendo le tariffe e promettono di non interrompere il servizio per coloro che non possono pagare la bolletta elettrica. I servizi Internet e mobili rinunciano alle tariffe per i ritardi e alle tariffe di sconto. Contattami per vedere se i tuoi fornitori offrono pause temporanee per le persone colpite dalla crisi del coronavirus.

Tieni presente che la tua bolletta potrebbe essere ridotta, ma non sarà perdonata. Quindi, anche se fuori fa caldo, non impostare il termostato a 66 gradi e far funzionare il condizionatore d'aria 24 ore al giorno. Alla fine dovrai pagare per tutta quell'aria fredda.

Contatta istituti di credito e creditori per assistenza

Molte banche, società di carte di credito e altri istituti di credito hanno programmi di difficoltà. I finanziatori potrebbero abbassare temporaneamente il tasso di interesse o l'importo del pagamento. Potrebbero anche mettere il tuo prestito in differimento o concessione, che sospende i requisiti di pagamento. Ad esempio, il governo ha sospeso sia i pagamenti che gli interessi sui prestiti studenteschi federali fino al 1 maggio 2022. Dispone inoltre di pacchetti di agevolazioni per i mutuatari con mutui per la casa garantiti dal governo federale.

Non perdere un pagamento

Anche se non riesci a ottenere un affare migliore dalla società della tua carta di credito, dovresti pagare almeno l'addebito mensile minimo. Tale importo non dovrebbe essere un risparmio di budget e pagarlo proteggerà il tuo punteggio di credito.

Fai una passeggiata

Non avrà un impatto diretto sulla tua situazione finanziaria, ma un po' di esercizio può alleviare un po' di stress. Se sei fortunato, potresti imbatterti in un vicino che ha della carta igienica in più che ti presteranno.

Considera un trasferimento di saldo

Alcune carte di credito hanno un'offerta di lancio di tasso di interesse zero per alcuni mesi. Potresti trasferire un debito ad alto interesse su quella carta, ma è rischioso. Se non paghi il saldo del trasferimento prima della fine del periodo introduttivo, il tasso di interesse sale alle stelle e potresti essere in condizioni peggiori rispetto a quando hai iniziato.

Non prendere decisioni affrettate

Potresti voler attingere al tuo conto pensionistico 401 (k), soprattutto perché la penale del 10% per i prelievi anticipati è stata temporaneamente revocata. Date le montagne russe al ribasso in cui si è verificato il mercato azionario, potrebbe anche essere allettante vendere quegli investimenti. Ricorda il consiglio del guru degli investimenti Warren Buffett:"Il mercato azionario è un dispositivo per trasferire denaro dall'impaziente al paziente". Cerca di superare questa tempesta senza toccare il tuo gruzzolo di pensionamento. Se necessario, assicurati di discutere prima le ramificazioni con il rappresentante 401 (k) della tua azienda o un altro consulente finanziario. A proposito...

Parla con un consulente creditizio

Le aziende senza scopo di lucro offrono consulenza sul credito e opzioni di risparmio di denaro come un programma di gestione del debito. In una DMP, i creditori offrono tassi di interesse più bassi e, se i clienti li accettano, le loro fatture vengono consolidate in un pagamento mensile che sarà inferiore a quello che stavano pagando in precedenza. I consulenti lavorano quindi con i clienti con un budget a lungo termine che li farà uscire dai debiti. Potrebbe instillare buone abitudini finanziarie che ripagheranno molto tempo dopo la fine del tuo congedo.

Non sai mai quando potrebbe arrivare il prossimo diluvio. Ma quando lo fa, quello che fai con questo può insegnarti molto di più dell'importanza di fare scorta di carta igienica.