Come gestire il tuo debito in 10 minuti a settimana

Destreggiarsi tra più debiti può sembrare un gioco da ragazzi. Non appena paghi una bolletta, ne spunta un altro, e passi ogni mese a lottare per restare a galla.

Sai che devi organizzarti se vuoi anticipare il tuo debito, ma tu sei non il tipo di persona a cui piace organizzare le bollette.

per fortuna, il lavoro necessario per gestire il tuo debito - e ripagarlo una volta per tutte - non è così schiacciante come potresti pensare. Infatti, con un piccolo sforzo iniziale, puoi organizzare e gestire il tuo debito in appena 10 minuti a settimana. Ecco come.

1. Elenca i tuoi debiti

Il primo passo è quello di rintracciare le informazioni specifiche su ciascuno dei tuoi debiti. Guarda a chi sei debitore, il saldo residuo, il tasso di interesse su ciascun debito, e il pagamento minimo di ciascun debito. Ad esempio, la tua lista potrebbe essere simile a questa:

Creditore

Bilancia

APRILE

Pagamento minimo

Conservare la carta di credito

$ 2, 600

23,99%

$ 104

MasterCard

$ 1, 200

18,99%

$ 48

Carta Visa

$ 5, 750

15,99%

$ 232

Prestito studentesco federale

$ 25, 800

6.80%

$295

Prestito per studenti privati

$6, 700

5,50%

$ 73

Totale:

$ 42, 500

$752

A seconda del tuo livello di comfort tecnologico, potresti scegliere di utilizzare un semplice elenco di carta e matita, crea il tuo foglio di calcolo Excel, o utilizzare un programma preimpostato, come DebtTracker di It's Your Money. La cosa importante nella creazione della tua lista di gestione del debito è che dovresti usare un formato che probabilmente ti atterrai.

Una volta che sai esattamente cosa devi, è tempo di cercare qualche soldo in più nel tuo budget da inviare ai tuoi debiti. Sia che rinunci alla tua abitudine quotidiana di Starbucks, o lasciare ufficialmente la palestra in cui non vai da capodanno, sei sicuro di trovare grasso che puoi tagliare dal tuo budget da inviare ai tuoi debiti. (Ed ovviamente, assicurati di non aggiungere nuovi debiti.)

2. Valanga di debiti contro valanga di debiti

Una volta che hai la tua lista, decidi con quale ordine intendi estinguere i tuoi prestiti. Ci sono due scuole di pensiero su questo:valanga di debiti e valanga di debiti. (Vedi anche:Palle di neve o valanghe:quale strategia di riduzione del debito è la migliore per te?)

La valanga di debiti

Secondo questo metodo, inizi il pagamento del tuo debito con qualunque cosa abbia il tasso di interesse più alto. Invii denaro extra a quel debito finché non viene saldato, e quindi iniziare a inviare lo stesso importo al debito con il successivo tasso di interesse più alto.

Ad esempio, se il nostro budget di esempio avesse un totale di $ 1, 000 per pagare i suoi debiti ogni mese, che le darebbe altri $ 248 al mese da pagare per la sua carta di credito del negozio, che ha il TAEG più alto, facendo il suo pagamento mensile $352. A quel ritmo, avrà la sua carta Store pagata in nove mesi.

Da li, inizierà a inviare $ 400 al mese alla sua MasterCard (il minimo di $ 48 più i $ 352 che aveva inviato alla sua carta di credito del negozio), pagandolo entro tre mesi. A quel punto, può iniziare a inviare $ 632 al suo visto.

La palla di neve del debito

Questo metodo ti consiglia di iniziare con il saldo più basso perché puoi ripagarlo rapidamente e sentirti motivato dai tuoi risultati.

Nel nostro esempio di budgeter, comincerebbe inviando $ 296 alla sua carta Visa (il suo pagamento minimo di $ 48 più i $ 248 aggiuntivi che può spendere per i suoi debiti), pagandolo in cinque mesi. Avrebbe quindi lavorato sul saldo della sua carta Store, inviandogli $ 400 al mese.

In genere, spenderai meno soldi nel tempo se utilizzi il metodo della valanga di debiti. Però, a seconda di come sei cablato e motivato, la palla di neve del debito potrebbe essere più facile da mantenere.

3. Automatizza

L'automazione è al centro del piano di gestione del debito di 10 minuti alla settimana. L'impostazione dei pagamenti automatici per ciascuno dei tuoi debiti eliminerà il "Oh, cruda, Ho dimenticato di pagare il conto della Visa!" realizzazione che è la parte peggiore dell'essere disorganizzati.

La chiave per far funzionare l'automazione è assicurarsi di avere abbastanza soldi nel tuo account per coprire i tuoi debiti alle date di scadenza. Ci sono due modi per farlo senza tenere traccia di ogni centesimo:

Pianifica i pagamenti con la tua busta paga

Molte carte di credito e istituti di credito sono disposti a farti cambiare la data di scadenza con una a tua scelta, o ti consentirà di effettuare pagamenti in qualsiasi momento. Pianifica i tuoi pagamenti in modo che escano automaticamente lo stesso giorno in cui ricevi uno stipendio.

Apri un conto corrente per il pagamento del debito

Trasferirai automaticamente l'intero importo di cui hai bisogno per pagare tutti i tuoi debiti ogni mese su questo conto. Ad esempio, il nostro budget di esempio potrebbe trasferire $ 500 da ciascuno dei suoi stipendi bisettimanali nel suo conto corrente per il pagamento del debito. Alla scadenza delle sue fatture, i suoi pagamenti verranno automaticamente trasferiti. Il vantaggio di un account dedicato come questo è il fatto che i soldi saranno nascosti, rendendo meno allettante spendere per qualcosa di diverso dal pagamento del debito.

4. Dedica 10 minuti a settimana alla manutenzione

Una volta sviluppato il piano di rimborso del debito e impostato l'automazione, tutto quello che devi fare è dedicare 10 minuti ogni settimana (o meno) a mantenere il piano. Ci sono tre elementi nell'elenco di manutenzione:

Non esagerare

Controlla quanti soldi ci sono nel conto che usi per pagare i tuoi debiti. Con l'automazione, dovrebbe essere un processo rapido senza sorprese, ma è sempre una buona idea effettuare il check-in settimanalmente per assicurarsi di essere sulla buona strada. Altrimenti, è molto facile sovraccaricare accidentalmente il tuo conto.

Rivedi i tuoi saldi

Fallo almeno una volta al mese. Mentre stai lavorando per pagare i tuoi debiti, rivedere i saldi per ogni debito può aiutare a mantenere alta la motivazione.

Modifica i tuoi pagamenti secondo necessità

Modifica l'importo del pagamento con ogni debito estinto. Puoi anche usare questo tempo per aggiungere eventuali pagamenti una tantum che potresti effettuare da guadagni inaspettati o altri soldi imprevisti.

"Quando mangi un elefante, mangia un boccone alla volta».

Come con il consumo di un pachiderma, il trucco per pagare il debito sta funzionando lentamente e costantemente. Mentre ogni piccola fetta di debito non sembra significativa, tutto si aggiunge a un risultato monumentale.

Come stai mantenendo il tuo programma di rimborso del debito?