7 migliori prestiti alle piccole imprese del 2022

Se hai avviato un'attività di recente, ti starai chiedendo se è una buona idea prendere un prestito per una piccola impresa. I prestiti alle piccole imprese possono semplificarti l'acquisto di attrezzature, assumere dipendenti e far decollare la tua attività.

E fortunatamente non è mai stato così facile richiedere un prestito per piccole imprese. Questo articolo spiegherà come richiedere un prestito per piccole imprese e sette diversi istituti di credito online che potresti prendere in considerazione.

I migliori prestiti per le piccole imprese

Le banche e le cooperative di credito erano la fonte di riferimento per i prestiti alle piccole imprese. Ma i mutuatari si rivolgono sempre più a istituti di credito online a causa del facile processo di richiesta e del finanziamento rapido. Di seguito sono elencati sette istituti di credito online che consigliamo di provare.

I prestiti alle piccole imprese sono difficili da ottenere?

Molte persone credono che sia quasi impossibile beneficiare di un prestito per piccole imprese, ma questo non è vero. Se ti impegni con un piano, puoi qualificarti con successo per il finanziamento di cui hai bisogno.

Una cosa che influenzerà la tua probabilità di approvazione è il prestatore con cui fai domanda. Alcuni istituti di credito hanno requisiti di richiesta e credito più rigorosi e rendono più difficile qualificarsi per un prestito.

Se desideri richiedere un prestito per piccole imprese, ci sono tre tipi principali di istituti di credito che vorrai prendere in considerazione.

Banche o cooperative di credito

Se speri di qualificarti per i tassi di interesse più bassi, una banca o un'unione di credito sarà la soluzione migliore. Questi istituti di credito possono anche offrire termini di rimborso più flessibili.

Tuttavia, questi prestiti sono molto competitivi e difficili da ottenere se non hai già un'attività consolidata. Inoltre, molto probabilmente dovrai fornire garanzie e potrebbero essere necessarie settimane o addirittura mesi per ricevere il finanziamento.

Programma di prestito SBA

La US Small Business Administration sostiene un prestito SBA, quindi è meno rischioso per le banche prestarti i fondi. Il programma di prestito SBA più popolare è il programma di prestito di garanzia 7(a).

I prestiti SBA sono un'ottima opzione se puoi ottenere l'approvazione, grazie ai loro bassi tassi di interesse e ai termini di rimborso più lunghi. Ma sono notoriamente difficili da qualificare. E se stai cercando di ricevere i fondi immediatamente, ti consigliamo di prendere in considerazione altre opzioni.

Finanziatori online

E infine, i prestatori online stanno diventando sempre più popolari grazie al loro rapido processo di richiesta, alla varietà di opzioni di prestito e ai finanziamenti rapidi. E non mancano i prestatori online tra cui scegliere.

Con un prestatore online, probabilmente ti qualificherai per un prestito aziendale anche se il tuo punteggio di credito non è molto alto. Tuttavia, il compromesso è che gli istituti di credito online applicano tassi di interesse più elevati.

Come ci si qualifica per un prestito per piccole imprese?

Quindi, ora che sai dove andare per richiedere un prestito per piccole imprese, come puoi massimizzare le tue possibilità di ottenere l'approvazione? Di seguito sono riportati quattro passaggi da eseguire per beneficiare di un prestito per piccole imprese.

Fase 1:migliora il tuo punteggio di credito

Avere un punteggio di credito basso non ti esclude necessariamente dalla qualificazione per un prestito per piccole imprese, ma lo rende molto più difficile. Quindi il primo punto da cui partire è cercare di migliorare il più possibile il tuo punteggio di credito personale.

Migliorare il tuo punteggio di credito richiede tempo, ma qui ci sono alcuni semplici passaggi che puoi fare che possono fare la differenza:

• Controlla il tuo rapporto di credito e richiedi la rimozione di eventuali segni dispregiativi
• Contesta eventuali imprecisioni sul tuo rapporto di credito
• Assicurati di pagare tutte le bollette in tempo poiché questo conta per il 35% del tuo punteggio
• Considera la possibilità di stipulare un piccolo prestito non garantito per aumentare il punteggio di credito della tua attività

Fase 2:metti insieme i tuoi documenti

C'è un sacco di scartoffie coinvolti nella richiesta di un prestito per una piccola impresa. Renderai il processo molto più semplice se organizzi tutto ciò di cui hai bisogno prima di iniziare il processo di candidatura. Questa documentazione include i seguenti documenti:

• Dichiarazioni fiscali personali
• Dichiarazioni fiscali per le imprese
• Estratto conto bancario
• Una copia della tua patente di guida
• Articolo di costituzione
• Il tuo curriculum
• Un piano aziendale dettagliato
• Proiezioni finanziarie

Fase 3:guardati intorno e confronta i prestatori

Prima di dedicare molto tempo alla compilazione di domande di prestito per piccole imprese, è una buona idea compilare un elenco di possibili finanziatori. Quindi, decidi se desideri presentare domanda presso una banca, un'unione di credito o un prestatore online.

Se sei interessato a utilizzare un prestatore online, i mercati dei prestiti possono essere un ottimo punto di partenza. Farai domanda una volta e il sito ti abbinerà a più istituti di credito. L'utilizzo di un mercato dei prestiti può essere un ottimo modo per risparmiare tempo e ottenere il massimo dai tuoi soldi.

Passaggio 4:scegli il prestatore che fa per te

Ora è il momento di scegliere un prestatore e finalizzare il processo di richiesta. Ecco alcune cose che vorrai considerare quando scegli un prestatore:

• Che tipo di requisiti di credito ha quel prestatore?
• Qual ​​è l'importo medio del prestito offerto dal prestatore?
• Quanto durano i termini di rimborso?
• Qual ​​è il loro tempo medio di consegna per il finanziamento dei prestiti?
• Cos'è la gamma APR?
• L'azienda ha una buona reputazione?

Cosa succede se la mia domanda viene rifiutata?

Anche se fai tutto bene, c'è sempre la possibilità che ti venga negato il prestito per una piccola impresa. Se ciò accade, ci sono altre opzioni che puoi considerare.

Ad esempio, potresti provare a richiedere una carta di credito aziendale. Le carte di credito aziendali sono più facili da qualificare rispetto ai prestiti alle piccole imprese, ma hanno tassi di interesse molto più elevati. E con la giusta carta di credito aziendale, puoi usufruire di premi cashback.

Se stai cercando una somma forfettaria di denaro, allora potresti considerare di richiedere un prestito personale. I prestiti personali hanno tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito. Un piccolo prestito personale potrebbe darti lo slancio necessario per far decollare la tua attività.

Riepilogo

Se sei interessato a richiedere un prestito per piccole imprese, ci sono molte opzioni disponibili. Se vuoi qualificarti per i tassi di interesse più bassi, probabilmente vorrai considerare di presentare domanda presso una banca o un'unione di credito. Tuttavia, se il tuo obiettivo è una procedura di richiesta semplice e un finanziamento rapido, un prestatore online sarà la soluzione migliore.

Assicurati di comprendere i requisiti del prestatore e di entrare nel processo di richiesta preparato. Non scoraggiarti se la tua domanda viene rifiutata perché sono disponibili molte altre opzioni.