Nessun prestito con controllo del credito (più 3 alternative migliori)

Sei finanziariamente a corto ma non riesci a ottenere un prestito dalla banca? Se la tua storia creditizia è un problema, un prestito inesigibile senza controllo del credito può sembrare un'opzione praticabile. Ci sono diversi istituti di credito là fuori che potrebbero essere in grado di aiutarti.

Le pubblicità suonano più o meno così:

“Cattivo credito o nessun credito? Nessun problema. Richiedi un prestito con noi e ricevi finanziamenti velocemente."

Suona bene, ma prestiti di credito scadenti senza controllo del credito possono lasciarti peggio di dove hai iniziato. Daremo un'occhiata più da vicino a come funzionano e perché dovresti evitarli se possibile, ma prima ecco alcuni ottimi istituti di credito che offrono alternative.

Considera istituti di credito alternativi per crediti inesigibili

Se hai un cattivo credito, puoi presumere che stipulare un prestito personale senza controllo del credito sia la tua migliore opzione. Ma potresti essere sorpreso di scoprire che ci sono opzioni di prestito online per persone con crediti inesigibili.

Il modo migliore per trovare questi tipi di prestiti rateali è utilizzare un mercato dei prestiti. Un mercato dei prestiti non ti presterà i soldi da solo, ma prenderà le tue informazioni e ti abbinerà a prestatori disposti a lavorare con te.

Di seguito sono elencati i nostri migliori consigli sui prestiti per i mutuatari con crediti inesigibili.

Come funzionano i prestiti senza controllo crediti

Come i tradizionali prestiti rateali, nessun prestito con controllo del credito consente ai consumatori di accedere a maggiori somme di denaro ed effettuare pagamenti nel tempo.

Sebbene non sia richiesto un controllo del credito fisico, il mutuatario dovrà solo fornire una prova del reddito e informazioni bancarie a titolo oneroso. Dopo l'approvazione, i fondi vengono generalmente erogati entro un giorno lavorativo.

Perché potresti voler stare alla larga

Sfortunatamente, l'assenza di prestiti con controllo del credito presenta grossi svantaggi.

Tassi di interesse eccessivi

Questi prestiti si rivolgono a consumatori ad alto rischio con una storia creditizia scarsa e opzioni di prestito fortemente limitate. Quindi, i TAEG sono spesso esorbitanti per proteggersi dal rischio di insolvenza. In effetti, potresti notare tassi simili a quelli che troveresti con i prestiti con anticipo sullo stipendio.

Il grafico seguente illustra diversi scenari per un prestito personale di $ 1.000 a tasso fisso, 5 anni, tradizionale o senza controllo del credito:

Commissioni

Le commissioni per la concessione del prestito sono comuni sia ai prestiti tradizionali che a quelli senza controllo del credito. Ma questi prestiti a volte sono accompagnati da forti ritardi di pagamento e spese di risoluzione anticipata se decidi di estinguere anticipatamente il prestito.

Periodo di rimborso esteso

A differenza dei prestiti di giorno di paga, i prestiti personali senza controllo del credito hanno un periodo di rimborso più lungo. Questo può sembrare un regalo se i pagamenti mensili sono convenienti, ma in realtà è una maledizione sotto mentite spoglie. Ma perché? Il tasso di interesse è già alle stelle e solo il pagamento mensile dà semplicemente al prestatore di raccogliere più interessi da te nel tempo.

Prelievi automatici di pagamenti

Inoltre, rate uguali vengono automaticamente prelevate dal conto bancario del mutuatario ogni mese fino al completo pagamento del prestito.

Questo potrebbe essere problematico se incontri un altro momento difficile e i fondi non sono disponibili nella tua banca al momento del prelievo. È probabile che tu debba sostenere uno scoperto o una commissione NSF e l'emittente del prestito valuterà una commissione aggiuntiva per il pagamento restituito.

Alternative ai prestiti personali senza verifica del credito

Conduci ricerche

I prodotti di prestito variano in base al prestatore, quindi avere punteggi di credito scarsi non significa necessariamente che non puoi ottenere l'approvazione per un prestito personale tradizionale. In effetti, alcuni istituti di credito, sia fisici che online, offrono prestiti personali progettati per i consumatori subprime.

Quindi, dedica un po' di tempo alla ricerca delle tue opzioni invece di accontentarti di un prestito senza controllo del credito in quanto potresti qualificarti per un prodotto più competitivo con un tasso più basso.

Inoltre, tieni presente che alcuni istituti di credito, come NetCredit e OppLoans, offrono strumenti di prequalifica sui loro siti Web. Ciò ti consente di inserire alcune informazioni ed essere sottoposto a screening per le offerte di prestito senza alcun impatto sul tuo punteggio di credito. Ti aiuta anche a restringere le opzioni prima di inviare le domande di prestito completate.

Visita il tuo istituto finanziario

Vale anche la pena visitare il tuo istituto finanziario per vedere quali prodotti di prestito potresti beneficiare (se non l'hai già fatto). Anche se non soddisfi i criteri di qualificazione, l'addetto al prestito o il banchiere potrebbero essere in grado di approvarti sulla solidità del tuo rapporto esistente con la banca.

Se questo approccio non funziona o se sei un consumatore non bancario, prova le cooperative di credito e le banche comunitarie poiché i loro criteri di prestito a volte sono un po' meno rigidi.

Trova un Cosigner

Prendi in considerazione l'idea di ottenere un cofirmatario invece di accontentarti di un prestito senza controllo del credito per risparmiare un pacchetto sugli interessi. Perché così?

"Avere un cofirmatario per il tuo prestito offre al tuo prestatore un'ulteriore garanzia che il prestito sarà rimborsato", osserva il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Il prestatore potrebbe essere più propenso ad approvare il prestito poiché hai qualcuno con un buon credito nel tuo angolo che è disposto ad assumersi la responsabilità in caso di inadempienza sul prestito.

Prendi in prestito i fondi da familiari o amici

Come evidenziato nei grafici sopra, i prestiti personali senza controlli del credito sono piuttosto costosi. Ma se prendi in prestito denaro dalla famiglia o dagli amici, probabilmente pagherai poco o nessun interesse e risparmierai un pacco. Assicurati solo di fare spazio nel tuo budget per rimborsare prontamente i fondi per evitare di bruciare ponti.

Inizia a ricostruire il tuo punteggio di credito

Non fa mai male fare passi da gigante per migliorare il tuo punteggio di credito. Ma prima di farlo, dovrai confermare il contenuto del tuo rapporto di credito poiché determina il tuo punteggio FICO. E c'è la possibilità che informazioni imprecise sui tuoi rapporti di credito stiano trascinando i tuoi punteggi di credito verso il basso.

Quindi, recupera una copia gratuita del tuo rapporto di credito. Esamina le voci e, se noti errori, fai una petizione alle principali agenzie di credito per rimuovere le informazioni errate presentando una controversia.

(Per ulteriori indicazioni, fare clic qui per una guida completa sulle controversie sui rapporti di credito). Ma se quello che vedi è corretto, ecco alcune semplici azioni che puoi intraprendere per iniziare a ricostruire il tuo credito:

• Rimani aggiornato e rimani aggiornato su tutti i tuoi debiti esistenti.
• Fai accordi di pagamento con i tuoi creditori se non puoi permetterti i pagamenti mensili.
• Accelera i tuoi sforzi di rimborso del debito per ridurre il tasso di utilizzo del credito.
• Rifinanzia o rinegozia i tassi di interesse per rendere i pagamenti mensili più convenienti. (Ciò riduce la probabilità di mancare pagamenti in futuro).
• Astenersi dal richiedere un nuovo credito.

Potrebbe volerci del tempo per iniziare a notare miglioramenti nel tuo punteggio di credito e stipulare un prestito personale senza controllo del credito potrebbe essere la tua unica opzione. Tuttavia, in futuro sarai in una posizione molto migliore se deciderai di richiedere un altro prestito.

Una parola di cautela

Se decidi di richiedere un prestito senza controllo del credito, fai i compiti per assicurarti di avere a che fare con un prestatore rispettabile.

Ci sono decine di truffatori che sanno che alcuni consumatori sono in gravi difficoltà finanziarie e disposti ad accettare quasi ogni forma di soccorso nella speranza di trovare una via d'uscita. E trattare con un prestatore losco potrebbe farti stare peggio con una montagna di debiti o, peggio ancora, potresti diventare vittima di un furto di identità.