Prestiti per la casa VA:requisiti di ammissibilità e come fare domanda

Se sei un membro del servizio o un veterano interessato all'acquisto di una casa, dovresti assolutamente approfittare dei vantaggi offerti attraverso un mutuo per la casa VA. Attraverso questo programma, i veterani e le loro famiglie possono permettersi di acquistare una casa con le convenienti opzioni di mutuo offerte dal Dipartimento per gli affari dei veterani degli Stati Uniti.

È una buona opzione per chiunque si qualifichi grazie ai numerosi vantaggi offerti.

Cos'è un prestito VA?

I prestiti VA sono prestiti ipotecari garantiti dal governo che offrono numerosi vantaggi ai membri del servizio in servizio attivo, ai veterani e ai coniugi sopravvissuti idonei che desiderano acquistare o rifinanziare una casa.

Il Dipartimento per gli affari dei veterani rende più facile garantire i finanziamenti. Il prestito VA offre un'opzione senza acconto, che può essere un fattore significativo quando è il momento di acquistare una casa.

I prestiti hanno anche requisiti di credito e reddito meno severi allegati ai loro prestiti. I mutui tradizionali richiedono solitamente credito elevato e redditi più elevati. Il mutuo casa VA ha requisiti meno rigidi perché il prestito è garantito dal Department of Veterans Affairs.

Le società di prestito private forniscono i prestiti, ma il Department of Veterans Affairs li garantisce. A causa di questa garanzia, non è richiesta un'assicurazione ipotecaria privata. Questo è un grande vantaggio perché le tue spese mensili complessive per la casa saranno inferiori.

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Chi ha diritto a un mutuo per la casa VA?

Quasi tutti i membri, o veterani, dell'esercito, della riserva e della Guardia Nazionale possono presentare domanda. Inoltre, possono beneficiare del prestito i coniugi sopravvissuti di militari morti in servizio attivo o per un infortunio correlato al servizio.

Per i membri attivi delle forze armate, l'idoneità inizia dopo circa 6 mesi di servizio. I membri e i riservisti della Guardia Nazionale dovranno attendere 6 anni per presentare domanda. Tuttavia, se sono chiamati in servizio attivo prima del requisito di sei anni, saranno idonei dopo 181 giorni di servizio in tempo di pace o 90 giorni consecutivi di servizio attivo in tempo di guerra.

Requisiti di occupazione

Sì, i prestiti VA in genere richiedono ai mutuatari di trasferirsi nella loro nuova casa entro 60 giorni dall'acquisto. Inoltre, devi usarlo come residenza principale.

Ci sono sempre delle eccezioni a questi requisiti di residenza, ma le circostanze saranno valutate caso per caso.

In diverse situazioni, i coniugi oi figli minori dei membri del servizio possono soddisfare il requisito della residenza.

Requisiti di sottoscrizione

Non ci sono requisiti minimi di punteggio di credito per garantire un prestito VA. Tuttavia, i prestatori privati ​​scendono dai prestiti, quindi i potenziali mutuatari dovranno soddisfare i requisiti del loro prestatore. In genere, gli istituti di credito preferiscono i candidati con un punteggio di credito di almeno 620.

Devi dimostrare di avere un reddito sufficiente per pagare il prestito. Inoltre, i finanziatori preferiscono che tu non abbia già un pesante carico di debiti.

Sebbene ci siano alcuni requisiti, generalmente i prestiti VA hanno meno requisiti rispetto ai prestiti convenzionali.

I limiti di prestito VA possono limitare l'importo del prestito. Per il 2022, il VA ha limitato l'importo della sua garanzia a $ 647.200 per la maggior parte dei prestiti di una singola unità. C'è una certa flessibilità per le contee con costi della vita più elevati. In alcune aree del paese, il limite è di $ 970.800. Tuttavia, questo massimo è qualcosa da tenere a mente se prevedi di acquistare presto una casa tramite un prestatore VA.

Commissioni

Con quasi tutto nel mondo finanziario c'è una tassa associata ai mutui per la casa VA. I prestiti richiedono una commissione di finanziamento una tantum che varierà in base al tipo di servizio e all'importo dell'acconto.

In genere, acconti più elevati comportano una riduzione delle commissioni di finanziamento.

Se scegli di utilizzare il programma di mutuo per la casa VA una seconda volta senza un acconto, la commissione di finanziamento sarà più alta la seconda volta.

I prestiti VA avranno anche costi di chiusura, ma il VA limita le commissioni che possono essere addebitate.

Assicurazione ipotecaria privata

I mutui per la casa VA non richiedono un'assicurazione ipotecaria privata. Questo vantaggio può fornire un enorme vantaggio ai mutuatari.

Il PMI può finire per costare migliaia di dollari al mutuatario. Attraverso il programma di mutuo per la casa VA, puoi evitarlo del tutto.

Ricorda che dovrai pagare una commissione di finanziamento una tantum che in qualche modo sostituirà la necessità di PMI. È comunque un risparmio utile evitare del tutto le PMI.

C'è assistenza per i mutuatari VA in tempi difficili?

Sì, i mutui per la casa VA possono aiutare a fornire assistenza ai mutuatari che stanno lottando per rimborsare i loro prestiti. Se un mutuatario sta lottando per pagare il mutuo, allora il VA può intervenire per negoziare per il mutuatario.

Il VA ha consulenti finanziari che possono assistere in una rinegoziazione dei piani di pagamento direttamente con gli istituti di credito. Questi consulenti possono anche aiutare a negoziare le modifiche del prestito e alcune alternative alla preclusione per conto del mutuatario.

Anche se non sei un beneficiario di un mutuo per la casa VA, qualsiasi veterano può chiamare il Department of Veterans Affairs per assistenza se sta lottando per rimborsare il mutuo. I veterani possono chiamare il numero 877-827-3702 per assistenza e guida in caso di difficoltà finanziarie.

Come ottenere un mutuo per la casa VA

La richiesta di un prestito VA è un processo in due fasi. Se sei interessato ad acquistare una casa attraverso questo programma nel prossimo futuro, dovresti iniziare i passaggi il prima possibile. Potrebbe volerci del tempo per completare i passaggi, quindi se hai in mente una data di acquisto, dovresti iniziare il prima possibile.

Richiedi un certificato di idoneità per un prestito VA

Il primo passo è richiedere un certificato di idoneità. Per essere idoneo, devi aver prestato servizio per 181 giorni in tempo di pace, 90 giorni in tempo di guerra, sei anni come riservista o legato al servizio nazionale o essere il coniuge di un membro del servizio morto a causa di attività legate al servizio.

Se sai di soddisfare uno dei requisiti, puoi procedere e fare domanda.

Hai tre modi diversi per richiedere il Certificato di Idoneità (COE). Innanzitutto, puoi richiedere un COE tramite il tuo prestatore. Alcuni istituti di credito possono creare il tuo COE in pochi minuti attraverso il loro database.

In secondo luogo, puoi candidarti tramite il sito Web VA. Dovrai creare un account e trovare la pagina dell'applicazione COE.

Infine, puoi inviare la tua domanda tramite posta ordinaria. Stampa semplicemente il modulo, invialo per posta e includi la prova della tua idoneità.

Quali documenti sono necessari per ottenere il certificato di idoneità?

Dovresti avere la tua documentazione pronta quando fai domanda per COE. Aiuterà a rendere il processo senza intoppi. Ecco di cosa avrai bisogno per candidarti:

• Modulo DD 214 – I veterani ei membri della Guardia Nazionale o membri della Riserva che sono stati chiamati in servizio attivo avranno bisogno di questo modulo per fornire l'idoneità. Il modulo indicherà il tipo di servizio e il motivo della partenza.
• Una dichiarazione di servizio aggiornata firmata dall'ufficio del personale o dal comandante dell'unità – I militari attivi e i membri della Guardia Nazionale e della Riserva che non sono stati chiamati in servizio a tempo pieno avranno bisogno di questo modulo. Dovrebbe includere il tuo numero di previdenza sociale, la data di nascita, l'inserimento della data di servizio attivo, la durata del tempo perso, il tuo nome e il nome del comando che fornisce le informazioni.
• Modulo NGB 22 – Questo rapporto di separazione e un registro del servizio sono richiesti per gli attuali membri della Guardia Nazionale e della Riserva che non sono stati chiamati in servizio attivo.
• Modulo NGB 23 – Questo modulo fornisce la Contabilità dei Punti Pensione e una prova del carattere di servizio per gli attuali membri della Guardia Nazionale o della Riserva che non sono stati chiamati in servizio a tempo pieno.
• Ultima dichiarazione annuale dei punti di pensionamento e prova di onorevole servizio – Questi moduli sono richiesti per i membri congedati della Riserva Selezionata che non sono mai stati in servizio attivo.
• VA modulo 26-1817 e veterano DD214 – Se sei un coniuge superstite che sta ricevendo benefici per la dipendenza e l'indennità di indennità, devi fornire entrambi i moduli ed entrambi i numeri di previdenza sociale sui moduli.
• VA per 21-534, DD214, licenza di matrimonio e certificato di morte – Se sei un coniuge superstite che non riceve un'indennità di dipendenza e indennità, devi fornire tutti questi moduli per qualificarti.

Richiedi un mutuo per la casa VA

Una volta ottenuto il tuo COE, puoi richiedere un mutuo per la casa VA. Devi semplicemente trovare un prestatore VA e quindi richiedere il prestito VA tramite il prestatore.

Puoi trovare un prestatore attraverso il sito Web VA, la tua ricerca o attraverso il passaparola. Assicurati di trovare la migliore offerta disponibile per te.

Posso utilizzare il prestito VA in altri modi?

Sì. I prestiti VA sono disponibili per altri scopi oltre a un mutuo per la casa. Puoi anche utilizzare il prestito per i seguenti scopi:

• Contributi per la casa adattati
• Prestito di rifinanziamento con riduzione del tasso di interesse (IRRL)
• Programma di prestito diretto dei nativi americani
• Rifinanziamento in contanti

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Se puoi richiedere un mutuo per la casa VA, i vantaggi offerti renderanno il tuo sforzo utile. È un ottimo programma che può aiutarti a ottenere un mutuo per la casa a prezzi accessibili.