Come acquistare una casa HUD

Se sei stato attivamente alla ricerca di una casa per un po', è probabile che ti sia imbattuto in un annuncio immobiliare che è stato indicato come una casa HUD. Ma cosa significa in realtà? Vale la pena considerare questo tipo di casa come prossimo acquisto?

Abbiamo informazioni dettagliate su tutto ciò che devi sapere sulle case HUD e se questo tipo di casa è giusto per te. Sebbene ci siano dei rischi, anche il potenziale di ricompensa è grande. Quindi continua a leggere e vedi se dovresti iniziare a cercare case HUD nella tua zona.

Cos'è una casa HUD?

Di proprietà del Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti, una casa HUD è un tipo di preclusione residenziale. I pignoramenti tradizionali si verificano quando il proprietario di una casa non accetta il mutuo per la casa.

Se non riescono a raggiungere un accordo di rimborso con il loro prestatore, il prestatore prende la proprietà della proprietà. Quindi, il prestatore elenca la proprietà in vendita per ottenere il saldo dovuto sul mutuo ipotecario.

Assicurato dalla FHA

Le proprietà pignorate spesso vendono ben al di sotto dell'importo dovuto al prestatore, che quindi subisce una perdita sulla proprietà. Tuttavia, se la casa è assicurata dalla Federal Housing Administration (FHA), il processo di preclusione avviene in modo leggermente diverso.

La Federal Housing Administration è in realtà un dipartimento all'interno dell'HUD. Non fa prestiti direttamente, ma aiuta a garantire ai mutuatari un tipo specifico di prestito per incoraggiare la proprietà della casa. La FHA fornisce anche un'assicurazione sui mutui a istituti di credito approvati dalla FHA.

I mutui FHA invogliano i prestatori a originare e finanziare il prestito poiché gli standard di sottoscrizione sono leggermente meno rigorosi di un prestito convenzionale.

Tuttavia, quando una casa finanziata da un prestito FHA va in preclusione, il prestatore originale viene rimborsato dall'HUD per il saldo del prestito in sospeso. L'HUD ne assume quindi la proprietà e lo vende per compensare il costo pagato al prestatore.

Acquisto di una casa HUD

Quando una casa normale viene messa in vendita, il venditore collabora con il proprio agente immobiliare per trovare un prezzo basato su case comparabili nella zona.

Quando una casa HUD viene messa sul mercato, passa attraverso un processo di valutazione per determinarne il giusto valore di mercato. Il prezzo di listino tiene conto anche di eventuali riparazioni necessarie in casa.

Procedura di offerta HUD

Con un annuncio normale, visiteresti la casa e faresti un'offerta al venditore tramite i tuoi rispettivi agenti immobiliari. Aiuta a lavorare in modo specifico con un agente che ha esperienza con le case HUD, ma non è necessario.

Mentre visiti ancora le case dell'HUD con il tuo agente immobiliare, il processo di offerta è completamente diverso. Invece di fare un'offerta tradizionale, fai un'offerta. Se il tuo agente è registrato con HUD, può inviare l'offerta online per te.

C'è un periodo di offerta designato. Una volta inviata la tua, la confronteranno con tutte le altre offerte che sono state ricevute. Se la tua è l'offerta più alta, riceverai un riconoscimento dall'HUD.

A quel punto, il tuo agente ti invierà un contratto, che hai 48 ore per presentare al tuo ufficio HUD regionale. Questo è l'unico modo per chiudere a chiave la casa e avviare la proprietà. Altrimenti potrebbero rimetterlo sul mercato. Quindi invia sempre i tuoi documenti in modo tempestivo.

Processo di acquisto della casa HUD

Spesso hai solo una possibilità di fare un'offerta su una casa HUD, quindi è importante sviluppare in anticipo una strategia informata. Sebbene tu possa pensare che giustifichi un'offerta lowball automatica, questo non è necessariamente il caso, soprattutto se vivi in ​​un mercato immobiliare competitivo.

Oltre a guardare le composizioni nell'area e le condizioni della casa, puoi anche basare la tua offerta sul periodo di tempo in cui la casa è stata sul mercato. Se è nuovo sul mercato, probabilmente non vorrai scendere troppo in basso sul prezzo della tua offerta a meno che tu non sia interessato solo alla proprietà a un certo prezzo.

Quanto costa acquistare una casa HUD?

L'HUD accetta spesso offerte comprese tra l'85% e l'88% del prezzo di listino. Questo è un buon quadro di riferimento quando sviluppi la tua offerta a meno che, ovviamente, qualcuno non arrivi con un'offerta più alta. Se la proprietà è sul mercato da diversi mesi, hai sicuramente più leva nel fare un'offerta inferiore.

Il tuo deposito generalmente varia da $ 500 a $ 2.000. La tua rata del mutuo dipenderà da quanto è il tuo acconto. Maggiore è l'importo dell'anticipo, minori saranno le rate del mutuo. I costi di chiusura di solito sono in media circa il 3-4% del prezzo di acquisto di una casa. Tuttavia, se acquisti una casa HUD, l'HUD potrebbe pagare la maggior parte dei costi di chiusura.

Venduto "così com'è"

Questo perché, a differenza della maggior parte degli elenchi regolari, le case HUD sono vendute così come sono. Quindi, indipendentemente dal lavoro che deve essere svolto, l'HUD non se ne occuperà per vendere la casa. Ma, naturalmente, questo è in genere vero per qualsiasi casa pignorata.

Ecco perché è fondamentale che un'ispezione venga completata prima di fare un'offerta. A differenza di altri processi di acquisto, dovresti prima eseguire l'ispezione e poi utilizzarla per informare la tua offerta perché non puoi rinegoziare in base ai risultati.

Vale sicuramente la pena spendere un paio di centinaia di dollari per garantire che i lavori di ristrutturazione necessari rientrino nel tuo ambito.

Come puoi ottenere un prestito per una casa HUD?

Non hai bisogno del tuo intero prezzo di offerta in contanti; infatti, puoi utilizzare praticamente qualsiasi tipo di prestito. Il trucco è assicurarsi che le condizioni della casa soddisfino i requisiti di idoneità del tipo di prestito.

I prestiti garantiti dal governo come i prestiti FHA, VA e USDA hanno requisiti più severi rispetto ai prestiti convenzionali. Ad esempio, un perito per prestiti FHA cerca i seguenti elementi:

• Molto in pendenza rispetto alla casa
• Finestre in ogni camera da letto
• Piombo scheggiato (nelle case prima del 1978)
• Corrimano sulle scale
• Sistema di riscaldamento sufficiente
• Tetto solido e fondamenta

Se la proprietà HUD non soddisfa questi requisiti di base, dovrai trovare un finanziamento alternativo. Una valutazione convenzionale del prestito è più preoccupata per il valore di mercato della casa e comporta requisiti di credito e reddito più severi.

Ci sono opzioni, tuttavia, per finanziare le riparazioni. Uno è un prestito 203 (B), che ti consente di finanziare fino a $ 5.000 in riparazioni. L'altro è un prestito 203(K), che finanzia fino a $ 35.000 in riparazioni.

Dove puoi trovare case HUD locali in vendita?

Il tuo agente immobiliare può aiutarti a localizzare le case HUD nella tua zona, soprattutto se questa è la sua area di competenza. Tuttavia, per iniziare a cercare da solo, puoi accedere al database di HUD di case in vendita. Questo strumento online ti consente di cercare diversi criteri per trovare la casa che desideri in una posizione specifica.

Puoi cercare per stato, contea o città, nonché per fascia di prezzo e caratteristiche della casa. Oltre al numero di camere da letto, bagni e metratura, hai la possibilità di cercare un numero limitato di caratteristiche speciali, tra cui:

• Camino o stufa a legna
• Storie singole o multiple
• Servizi all'aperto, come patio, piscina, veranda o recinzione
• Tipo di parcheggio
• Tipo di abitazione
• Età della proprietà

Sebbene non sia certamente facile da usare come un sito Web come Zillow, il portale HUD fa un ottimo lavoro nel permetterti di sfogliare gli elenchi per trovare qualcosa che soddisfi le tue esigenze.

Gli investitori possono acquistare proprietà HUD?

L'acquisto di una proprietà di preclusione come investimento può essere un'ottima idea, supponendo che tu abbia svolto ampie ricerche nel tuo mercato locale.

Se sei pronto per entrare nel gioco immobiliare come padrone di casa o host di Airbnb, dovresti sicuramente aggiungere il portale HUD al tuo elenco di fonti di proprietà. Tuttavia, è importante rendersi conto che ci sono alcune restrizioni per gli investitori.

Come accennato in precedenza, le proprietà dell'HUD sono elencate nei periodi di offerta. Il primo periodo è un "periodo di quotazione esclusivo" e accetta solo offerte da proprietari-occupanti, organizzazioni senza scopo di lucro ed enti governativi.

Dopo tale periodo di 15 giorni, se non è stata presentata alcuna offerta, HUD apre un periodo di offerta esteso agli investitori. A quel punto, puoi presentare un'offerta per l'acquisto della proprietà come un qualche tipo di investimento.

Cosa succede se una proprietà HUD non viene venduta?

L'HUD elenca le sue case di preclusione per sei mesi prima di intraprendere altre azioni. Se la casa non viene venduta entro quel lasso di tempo, possono vendere la proprietà a un'agenzia senza scopo di lucro oa un'agenzia governativa per $ 1. La casa deve quindi essere trasformata in alloggi a prezzi accessibili per le famiglie all'interno della comunità oa beneficio della zona in qualche altro modo.

L'HUD offre anche programmi per dipendenti pubblici come insegnanti e agenti di polizia. Questo programma, chiamato Good Neighbor Next Door, offre a insegnanti, agenti di polizia, vigili del fuoco e paramedici uno sconto del 50% sul prezzo di listino delle case HUD idonee.

Questo programma mira a rivitalizzare e rafforzare le comunità facendo in modo che i dipendenti pubblici vivano e lavorino nello stesso posto.

Dovresti comprare una casa HUD?

Sii consapevole del potenziale sia di rischio che di rendimento. Inizia valutando la tua wishlist in una casa, che sia per te o come investimento.

Se stai cercando una casa pronta per il trasloco, potrebbe non essere adatta a te. Inoltre, non è una buona idea se sei avverso al rischio. Anche se esegui un'ispezione domestica, potrebbe non rilevare ogni singolo problema con una casa.

Anche dopo che l'ex proprietario ha lasciato la proprietà, ci vuole tempo prima che il prestatore originale elabori i documenti e trasferisca la proprietà all'HUD. Quindi HUD deve eseguire una valutazione e passare attraverso il processo di quotazione. Questo lungo processo può portare a ulteriori negligenze e danni subiti alla proprietà.

Proprietà in difficoltà

Tra i lati positivi, potresti avere l'opportunità di guadagnare rapidamente un po' di equità, a seconda della posizione, delle condizioni e del prezzo di vendita finale. Ciò è particolarmente vero se sei disposto ad acquistare una tomaia riparatrice.

Finché comprendi il processo e i rischi associati all'acquisto di una casa HUD, puoi potenzialmente metterti in una situazione finanziaria migliore. Ciò include una rata mensile più bassa del mutuo e una maggiore equità domestica.

Sii realistico su ciò che sei disposto a mettere in una casa (sia tempo che denaro). Inoltre, riproduci gli scenari peggiori e assicurati di essere d'accordo con ciascuno di essi. Con una mente aperta e informata, potresti ottenere un ottimo affare abitativo con HUD.