9 consigli per gestire efficacemente il tuo debito di prestito studentesco

Se sei un laureato, probabilmente hai una buona parte del debito del prestito studentesco. Indipendentemente dal fatto che tu non abbia frequentato la scuola per anni o che stia per conseguire il diploma, ci sono diversi modi per gestire il debito del tuo prestito studentesco in modo da non sentirti affogare.

Non importa se effettuare quel pagamento mensile è un piccolo mal di testa o un vero onere:ignorare il problema non è mai la risposta giusta. Invece, prendi il controllo dei tuoi prestiti studenteschi seguendo questi suggerimenti per tenerli in carreggiata, indipendentemente da dove ti trovi nel processo di rimborso.

Comprendi i termini del tuo prestito

Una delle prime cose che dovresti fare mentre ti avvicini alla laurea (o anche molto dopo, se non l'hai mai fatto) è comprendere appieno le condizioni del tuo prestito.

Inizia identificando il tuo prestatore. Per i prestiti federali, puoi trovare il tuo nel National Student Loan Data System. Per i prestiti privati, probabilmente puoi fare affidamento sul fatto che il tuo prestatore ti contatti, ma nel caso in cui non riesci a trovare le informazioni, controlla semplicemente il tuo rapporto di credito.

Tutti i tuoi prestiti e servizi in sospeso verranno elencati in modo da poter scoprire le informazioni specifiche sul prestito. Questo è utile anche se il tuo prestito è stato venduto a un servicer diverso dall'originale. Per ottenere il tuo rapporto di credito, tutto ciò che devi fare è andare su AnnualCreditReport.com.

Inserisci il tuo numero di previdenza sociale e rispondi ad alcune domande di sicurezza e puoi scaricarne una copia lo stesso giorno. Da lì dovrai confermare il tuo tasso di interesse sul prestito, la durata del periodo di rimborso e l'importo della tua rata mensile.

Esegui pagamenti durante il tuo periodo di grazia

Molti prestiti studenteschi, in particolare prestiti studenteschi federali, offrono un periodo di grazia dopo la laurea. È possibile attendere un periodo di tempo predeterminato prima di effettuare i pagamenti del prestito. A seconda del tipo di prestito, gli interessi possono iniziare o meno ad accumularsi durante questo periodo.

I periodi di grazia in genere durano sei mesi e ti danno il tempo di trovare un lavoro. Ti hanno permesso di sistemarti nella tua nuova vita dopo il college senza l'onere aggiuntivo di preoccuparti subito del debito del tuo prestito studentesco. Ma se hai già un lavoro e puoi permettertelo, inizia subito a fare quei pagamenti mensili.

Puoi mettere una tacca considerevole nel tuo saldo generale, risparmiando denaro sugli interessi a lungo termine. Pensaci:se il tuo pagamento mensile previsto è di $ 300 e inizi a pagare quell'importo immediatamente durante il tuo periodo di grazia di sei mesi, il totale ammonterebbe a $ 1.800 aggiuntivi. È un importo enorme per stornare il tuo saldo principale.

Se i tuoi interessi non sono sovvenzionati da un prestito studentesco federale, stai impedendo l'accumulo di un capitale ancora più grande. Anche se i tuoi interessi vengono sovvenzionati durante il periodo di grazia, tutti questi pagamenti possono andare direttamente al tuo saldo principale, non ai tuoi interessi.

Crea un budget

Prendersi cura dei pagamenti del tuo prestito studentesco è un grosso problema, ma in realtà è solo un pezzo di un puzzle molto più grande. Per assicurarti di avere tutte le tue finanze sotto controllo, prenditi il ​​tempo per sederti e trovare un budget generale. Inizia elencando tutte le tue responsabilità finanziarie mensili.

Gli elementi più importanti sono l'affitto, i prestiti agli studenti, i pagamenti dell'auto e qualsiasi altro obbligo di debito che hai. Quindi, imposta un budget realistico ma frugale per le spese discrezionali, come generi alimentari, vestiti e intrattenimento. Inoltre, assicurati di mettere da parte i soldi per il risparmio.

Avrai bisogno di un fondo di emergenza di almeno $ 1.000. Molti esperti consigliano anche di risparmiare qualche mese di spese in caso di perdita del lavoro. Dopo aver coperto le nozioni di base, prendi in considerazione l'idea di contribuire a un fondo pensione, quindi pensa agli altri tuoi obiettivi di risparmio.

Vuoi acquistare un condominio? O zaino in spalla attraverso il Sud America? Traccia i tuoi obiettivi di risparmio sia a lungo che a breve termine. Sembra un sacco di lavoro, ma se mantieni uno stile di vita frugale fin dall'inizio, costruirai una solida base finanziaria di cui trarrai vantaggio per anni.

Paga altri saldi

In un mondo ideale, ti diplomerai al college con un debito minimo o nullo, forse solo una piccola quantità di debito del prestito studentesco che viene fornito con un tasso di interesse basso. Ma in realtà, è possibile che tu abbia anche altri debiti. Potrebbero includere il debito della carta di credito o il pagamento dell'auto.

Non puoi concentrarti solo sull'uno o sull'altro. Una volta che ti assumi i debiti, sono tutti ugualmente importanti da ripagare. Se non lo fai, il tuo punteggio di credito sarà danneggiato negli anni a venire. Quando crei il tuo budget, assicurati di includere almeno il pagamento minimo su ciascuno dei tuoi saldi di debito.

Per il debito della carta di credito, cerca di essere il più aggressivo possibile perché anche pagando l'importo minimo, stai accumulando molti interessi che potrebbero richiedere anni per essere ripagati. Esamina tutto il tuo debito in modo olistico, compresi i prestiti agli studenti, per determinare la migliore strategia per ripagare quei saldi.

Evita nuovi debiti

Se sei preoccupato per come ripagare i tuoi prestiti studenteschi o sei semplicemente infastidito dai soldi che spendi per pagarli ogni mese, allora fai del tuo meglio per seguire questo consiglio:evita di accollarti nuovi debiti .

Può essere allettante addebitare le spese di soggiorno o anche il costo di uscire quando sei a corto di contanti. Ma se non te lo puoi permettere questo mese, è improbabile che te lo possa permettere il mese prossimo.

Ti stai davvero preparando a sentire un onere ancora più pesante sui tuoi altri impegni finanziari con il passare del tempo. Invece, concentrati sul vivere in modo frugale in modo da poter ottenere i tuoi prestiti studenteschi e altri obblighi attuali senza accumulare debiti extra lungo il percorso.

Aumenta le tue entrate

Quando si arriva al punto, potresti dover guadagnare di più per pagare il debito studentesco oltre a tutte le altre spese ogni mese. Può sembrare difficile da realizzare, soprattutto se hai un lavoro di livello base subito dopo il college.

Puoi certamente chiedere un aumento o ore extra, ma se ciò non è possibile (o vieni bocciato nelle trattative), ci sono altri modi per guadagnare soldi extra.

Chiedi ai colleghi se hanno bisogno di una baby sitter o di una dog sitter. Trova cose da vendere su eBay o Craigslist. Offri servizi di tutoraggio in una materia in cui eccellevi durante la scuola. Una volta che sarai diventato creativo, penserai a molti modi per guadagnare qualche dollaro in più in modo che i tuoi prestiti studenteschi non prosciughino completamente il tuo portafoglio.

Sfrutta le detrazioni fiscali

Un consiglio veloce quando arriva il momento di pagare le tasse è detrarre gli interessi che paghi sui prestiti studenteschi. Dovresti ricevere un modulo 1098-E dal tuo prestatore all'inizio dell'anno solare. Indica quanto dei tuoi pagamenti dell'anno precedente è stato destinato agli interessi.

Puoi inserire fino a $ 2.500 di tale importo come detrazione fiscale. Ciò ti farà risparmiare almeno un po' di denaro dovuto allo zio Sam.

Riduci il tuo tasso di interesse

I tassi di interesse sui prestiti federali sono fissi, quindi non possono essere rifinanziati a un tasso inferiore. Storicamente, sono state le tariffe più competitive in circolazione, quindi non valeva la pena guardare i prestatori privati.

Tuttavia, alcune società di rifinanziamento dei prestiti studenteschi stanno ottimizzando i servizi nel tentativo di diventare competitivi con i tassi di prestito studenteschi federali. Indipendentemente dal fatto che tu abbia prestiti federali o privati, vale la pena guardare altri tassi per rifinanziare potenzialmente.

Ciò è particolarmente vero se il tuo punteggio di credito è migliorato da quando sei stato approvato per il prestito originale. E il tuo punteggio probabilmente è aumentato da quando hai stabilito una storia creditizia e hai effettuato pagamenti tempestivi sui tuoi prestiti studenteschi.

Un altro modo per beneficiare di un tasso più basso è iscriversi al proprio prestatore per far addebitare automaticamente il saldo mensile dal proprio conto bancario. Spesso puoi ricevere una riduzione di un quarto di punto del tuo tasso di interesse effettuando questo semplice passaggio.

Non smettere di effettuare pagamenti

Indipendentemente dal tipo di grave difficoltà finanziaria in cui ti trovi, non smettere mai di effettuare i tuoi pagamenti. Parla con il tuo prestatore per vedere se puoi rifinanziare il prestito per abbassare l'importo della rata mensile. Con i prestiti federali, puoi spesso posticipare il prestito o passare a un piano di rimborso basato sul reddito fino a quando non sarai di nuovo in piedi.

Potresti anche essere idoneo per i programmi di condono del prestito studentesco, a seconda del tuo percorso professionale. Molti lavori del servizio pubblico, come insegnanti, agenti di polizia, assistenti sociali e professionisti sanitari, si qualificano per ottenere il condono parziale o totale dei loro prestiti se prestano servizio per un certo numero di anni.

Alcune opportunità di volontariato offrono lo stesso vantaggio, tra cui Peace Corps, Teach for America, VISTA e AmeriCorps.

I tuoi prestiti studenteschi probabilmente ti rimarranno con te per un po' di tempo. Non lasciarti scoraggiare dai pagamenti mensili che sembrano non finire mai. Invece, comprendi come gestire i tuoi prestiti in modo efficace in modo che non prendano il sopravvento sulla tua vita. Una volta che conosci i dettagli di come funzionano, potresti persino essere in grado di pagarli in anticipo.