8 migliori prestatori di prestiti per studenti privati ​​del 2022

Ottenere l'aiuto degli studenti federali è il modo migliore per avviare il finanziamento della tua istruzione universitaria. I prestiti studenteschi federali, le borse di studio e i lavori-studio sono tutti ottimi modi per ottenere i soldi necessari per pagare le tasse scolastiche e tutte le altre spese legate al college.

Ma con i costi in aumento per gli studenti americani in tutto il paese, gli aiuti federali spesso non sono sufficienti a coprire tutte le tue esigenze.

È qui che entrano in gioco i prestiti per studenti privati.

Quando hai esaurito tutte le tue borse di studio, sovvenzioni e opzioni di prestito studentesco federale e sei ancora a corto, lavorare con un prestatore studentesco privato può aiutarti a ottenere i fondi di cui hai bisogno.

Ecco i migliori prestatori di prestiti per studenti privati ​​del 2021 per aiutare la tua ricerca a iniziare:

Quando utilizzare un prestito studentesco privato

Fase 1:richiesta di aiuto federale

Per assicurarti di ottenere i migliori finanziamenti per la tua istruzione universitaria, assicurati di compilare la domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti (FAFSA). Devi farlo ogni anno che vai a scuola, non solo per il tuo primo anno.

La domanda per la FAFSA offre finanziamenti in base alle esigenze e può includere diversi tipi di aiuti. Sono disponibili sovvenzioni che non devi rimborsare finché continui a soddisfare i criteri di ammissibilità. Questa è ovviamente la scelta migliore perché è denaro gratuito! Ma ovviamente non coprirà il costo totale della tua partecipazione.

Fase 2:richiedi prestiti studenteschi federali

Sebbene molti istituti di credito privati ​​riescano a offrire tassi di interesse in qualche modo competitivi con i tassi di prestito federali, non possono battere le opzioni di rimborso flessibili.

Esistono vari piani di rimborso basati sul reddito e il condono del prestito studentesco per determinati tipi di professioni. Un ultimo tipo di aiuto offerto dal governo federale è il programma di studio-lavoro.

Ciò consente agli studenti di qualificarsi per (di solito) lavori part-time nel campus relativi alla loro area di studio. Puoi anche richiedere borse di studio attraverso il tuo college, aziende e organizzazioni comunitarie.

Fase 3:richiedi prestiti per studenti privati

Una volta che hai esaurito tutte queste opzioni e sei ancora a corto di fondi per il tuo college, allora è il momento di prendere in considerazione un prestito studentesco privato.

Sembra un sacco di lavoro da fare per ogni tipo di aiuto studentesco, ma è un processo essenziale.

Prendere in prestito decine di migliaia di dollari potrebbe non sembrare un grosso problema in questo momento, ma quelle bollette mensili rimarranno con te per molto tempo. Quindi concediti il ​​tempo e lo spazio per massimizzare il tuo aiuto in modo da poter ridurre al minimo il tuo carico finanziario in futuro.

Come trovare i migliori prestiti per studenti privati

Determina le tue esigenze dirette

Una volta stabilito che hai bisogno di un prestito studentesco privato per coprire i costi del college, inizia decidendo se il prestito andrà a nome tuo o dei tuoi genitori.

Per i prestiti diretti agli studenti, decidi se avrai accesso a un cofirmatario (come un genitore) o se ti assumerai l'onere interamente da solo. Queste decisioni da sole possono restringere il tuo prestatore.

Quindi, pensa a come sarà il tuo reddito quando andrai a scuola. Avrai un lavoro part-time o ampi risparmi a disposizione per occuparti di eventuali pagamenti dovuti? In caso contrario, potrebbe essere necessario trovare un prestatore che offra un pagamento differito, anche se ciò significa accumulare più interessi.

Valuta le tue esigenze future

Potresti anche essere interessato a future opzioni di concessione. Nessuno vuole immaginarsi in difficoltà finanziarie una volta ottenuta la laurea, ma è una vera possibilità per chiunque.

Se non disponi di una solida rete di sicurezza finanziaria, potresti trarre vantaggio dalla scelta di un prestatore online che offra flessibilità di rimborso.

Prevedere le tue esigenze future per il rimborso del prestito studentesco è come guardare dentro una sfera di cristallo, cosa che semplicemente non possiamo fare. Quindi il modo più saggio per affrontare il problema è sperare nel meglio ma prepararsi al peggio.

Probabilmente non sai quale sarà la tua situazione lavorativa o il tuo reddito quando ti diplomerai, quindi cerca di mantenere la massima flessibilità possibile. Inoltre, fai attenzione alle tue spese ed evita di accumulare debiti inutili con la carta di credito. Il tuo io futuro ti ringrazierà!

Scelta del miglior prestatore di prestiti per studenti

Non tutti i prestatori sono creati allo stesso modo, quindi assicurati di guardarti intorno in modo che tu possa trovare i migliori prestiti per studenti per te. Le cose che vorrai confrontare sono commissioni, tariffe e termini del prestito. Ad esempio, alcuni istituti di credito potrebbero addebitare una commissione di origine, che può ridurre i fondi che ricevi dall'importo del tuo prestito.

Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. Se scegli un tasso di interesse fisso, non dovrai mai preoccuparti che i tuoi pagamenti cambino se tieni sotto controllo i tuoi pagamenti. Tuttavia, i tuoi interessi (e di conseguenza le tue rate mensili) possono variare regolarmente con un tasso di interesse variabile.

La durata del prestito determina per quanto tempo rimborserai il tuo prestito studentesco privato. Un termine più breve ti fa risparmiare interessi nel tempo, ma si traduce anche in pagamenti mensili più elevati. Naturalmente, puoi sempre rifinanziare i prestiti agli studenti se la tua situazione finanziaria è ora quella che ti aspettavi dopo la laurea.

Altri fattori di ammissibilità per i prestiti agli studenti privati

Un altro fattore da considerare quando si ricercano i prestatori di prestiti agli studenti è ciò che richiedono l'iscrizione e gli standard accademici. Ad esempio, potrebbe essere necessario mantenere un determinato stato di iscrizione, ad esempio a tempo parziale o a tempo pieno, per essere idoneo. In alternativa, potresti dover raggiungere determinati standard accademici per continuare a ricevere prestiti studenteschi ogni anno.

Inoltre, scopri come lo studente prestatore tratta il rimborso mentre sei ancora a scuola. A volte puoi posticipare del tutto i pagamenti, ma gli interessi continuano a maturare. Ciò significa che ti diplomerai con un saldo del prestito maggiore rispetto a quello con cui hai iniziato.

Come richiedere prestiti per studenti privati

Richiedere un prestito studentesco privato è abbastanza semplice. Dopo aver ristretto l'elenco di banche, cooperative di credito e istituti di credito online con cui vorresti collaborare, generalmente puoi avviare la procedura di richiesta online . Aspettati di inviare alcune informazioni personali di base e dettagli sui tuoi prossimi costi di istruzione.

Molto probabilmente avrai bisogno delle seguenti informazioni:

• Informazioni di contatto
• Numero di previdenza sociale
• Informazioni sulla scuola e sul programma, inclusa la data prevista per la laurea
• Importo del prestito richiesto e altri aiuti finanziari che hai ricevuto
• Informazioni finanziarie correnti, come entrate
• Contatti personali
• Informazioni sul committente

Applicazione con un Cosigner

La maggior parte degli studenti universitari dovrà presentare domanda con un cofirmatario per qualificarsi. Se hai un cofirmatario (di solito un genitore), la maggior parte dei prestatori chiede le sue informazioni di contatto e poi contatta direttamente il cofirmatario per ottenere maggiori dettagli da lui.

Dopo aver inviato la domanda, il prestatore esaminerà la tua storia creditizia e, se applicabile, quella del tuo cofirmatario. Riceverai quindi una decisione sulla tua domanda. Se sei approvato, vedrai una o più offerte.

Puoi confrontare il modo in cui il tasso di interesse e l'importo del pagamento cambiano con diverse opzioni di durata e rimborso. Scegline uno, firma il contratto di prestito e il tuo prestatore verserà i fondi direttamente alla tua scuola.

Domande frequenti

Che cos'è un prestito studentesco privato?

Un prestito studentesco privato è un prestito concesso da una banca, un'unione di credito o un'organizzazione statale. Il governo degli Stati Uniti non concede il prestito e non richiede una domanda FAFSA.

Qual ​​è la differenza tra prestiti studenteschi federali e privati?

Prestiti federali per studenti

I prestiti federali sono concessi direttamente dal governo degli Stati Uniti. I pagamenti non sono dovuti fino a dopo la laurea e i tassi di interesse sono fissi. Non richiedono una verifica della solvibilità (ad eccezione dei prestiti PLUS).

Durante il periodo di rimborso del prestito studentesco, i mutuatari possono modificare il proprio piano di pagamento, se necessario. Il condono del prestito è possibile anche dopo che è trascorso un certo numero di anni se il mutuatario lavora in un servizio pubblico.

Prestiti per studenti privati

Con i prestiti agli studenti privati, il prestatore stabilisce i termini e le tariffe, non il governo. I pagamenti sono spesso richiesti mentre il mutuatario è ancora a scuola e, sebbene sia possibile differire i pagamenti, gli interessi spesso continuano a maturare. Ciò aumenta il saldo principale. Per quanto riguarda i tassi di interesse, possono essere fissi o variabili.

I prestiti privati ​​spesso richiedono un cofirmatario, che di solito abbassa il tasso di interesse. Inoltre, il rifinanziamento è sempre possibile con un prestito studentesco privato, e così facendo si può anche ridurre il tasso di interesse e le rate mensili.

Come funzionano i prestiti per studenti privati?

Ottenere un prestito privato non richiede allo studente di presentare una domanda FAFSA prima di presentare domanda. Se approvato, puoi utilizzare i fondi per qualsiasi spesa relativa all'istruzione.

I pagamenti iniziano dopo la laurea o quando l'iscrizione scende al di sotto del part-time. Per la maggior parte dei prestatori, il periodo di grazia per entrambe le opzioni è di sei mesi. Al termine del periodo di grazia di sei mesi, gli studenti devono effettuare i pagamenti per intero.

Di solito, hai la possibilità di differimento o tolleranza fino a quando non ti sei laureato, effettuare pagamenti di soli interessi o effettuare pagamenti completi mentre sei ancora iscritto. Molti mutuatari scelgono il piano di rimborso dei soli interessi, quindi il capitale del prestito è inferiore quando si diplomano.

Qual ​​è la differenza tra prestiti studenteschi certificati e non certificati?

Un prestito certificato viene distribuito da un prestatore che parla direttamente con il college scelto dal mutuatario in merito al proprio prestito. Il prestatore invia i fondi direttamente al college e il college invia l'eventuale importo residuo al mutuatario. I prestiti certificati di solito hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti privati ​​non certificati e sono spesso deducibili dalle tasse.

I prestiti studenteschi non certificati sono distribuiti da istituti di credito che non hanno alcun contatto con la scuola del mutuatario. Invece, tutto il denaro va direttamente al mutuatario, che può utilizzare a sua discrezione. Questi tipi di prestiti di solito hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti per studenti certificati e spesso non sono deducibili dalle tasse.

Come faccio a trovare un prestatore privato che funzioni con la mia scuola?

Chiama il dipartimento dei servizi finanziari della tua scuola e chiedi. Alcune scuole hanno collegamenti a istituti di credito certificati sui loro siti web. In caso contrario, chiama o invia un'e-mail al dipartimento dei servizi finanziari per un elenco di prestatori di prestiti per studenti privati ​​certificati.

Quali sono i vantaggi di richiedere un prestito studentesco privato con un cofirmatario affidabile?

Ci sono due vantaggi. Il primo vantaggio è che un cofirmatario può aiutarti a qualificarti per prestiti per i quali in genere verrebbero negati. Il secondo vantaggio è che un cofirmatario può aiutarti a ottenere un tasso di interesse migliore, facendoti risparmiare denaro nel tempo.

Se non ti piace che sia in gioco il credito del tuo cofirmatario, la maggior parte dei prestatori consente il rilascio del cofirmatario dopo aver effettuato una certa quantità di pagamenti puntuali durante il periodo di rimborso.

Per quanto tempo un cofirmatario è responsabile del mio prestito?

Varia da prestatore a prestatore. Alcuni istituti di credito consentono il rilascio del cofirmatario dopo 24 mesi di pagamenti puntuali, mentre altri vogliono 36 mesi. Alcuni istituti di credito richiedono anche che il reddito annuo lordo raggiunga un importo minimo rispetto al capitale del prestito. Questo non è così comune come il requisito di 24 mesi per effettuare i pagamenti in tempo.

Posso ottenere un prestito studentesco privato senza un cofirmatario?

La maggior parte degli istituti di credito privati ​​ha requisiti minimi di punteggio di credito a metà degli anni '600. Quindi puoi candidarti senza un cofirmatario se hai un punteggio di credito elevato. Se sei stato nel mondo del lavoro e hai effettuato pagamenti con carte di credito o prestiti auto, potresti non aver bisogno di un cofirmatario. Tuttavia, gli studenti che hanno appena terminato le scuole superiori e hanno una storia di pagamento pari a zero avranno molto probabilmente bisogno di un cofirmatario per stipulare un prestito studentesco privato.

Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito studentesco?

Dipende se il prestito è un prestito studentesco certificato o non certificato. Un prestito certificato deve prima essere distribuito alla tua scuola e possono essere necessarie 1-2 settimane prima di ricevere i fondi rimanenti.

I prestiti non certificati possono essere ottenuti molto più velocemente, a volte in pochi giorni lavorativi. Tuttavia, indipendentemente dalla rapidità con cui possono elaborare il tuo prestito, inizia sempre ad acquistare prestiti il ​​prima possibile.

Quanto puoi ottenere in prestiti per studenti privati?

Dipende dal prestatore di prestito studentesco. Alcuni dei più grandi istituti di credito possono garantire il costo totale della partecipazione, non importa quale sia. Gli istituti di credito più piccoli di solito hanno un limite, che generalmente è compreso tra $ 100.000 e $ 150.000. Verifica con la tua scuola il costo totale della frequenza, quindi utilizza quel numero quando fai acquisti in prestito.

Come vengono calcolati gli interessi sui miei prestiti agli studenti?

L'interesse del prestito studentesco è composto giornalmente. Quindi, ogni giorno, un po' di interesse viene aggiunto al capitale del tuo prestito. Con ogni pagamento che fai, gli interessi sono la prima cosa da pagare prima che qualsiasi importo vada al capitale del tuo prestito.

Per calcolare il tuo tasso di interesse giornaliero, prima prendi il tuo tasso e dividilo per 365. Ad esempio, se il tuo tasso è 4,5%, il tuo tasso di interesse giornaliero sarebbe 0,012%. Tale importo su un prestito di $ 20.000 equivale a $ 2,40. Quindi, per il giorno successivo, il capitale del prestito è di $ 20.002,40, che viene quindi preso in considerazione nel calcolo della maturazione degli interessi.

Come consolido i miei prestiti agli studenti?

Devi fare domanda con un prestatore che offre prestiti abbastanza grandi da ripagare il tuo debito di prestito studentesco esistente. Se il tuo profilo di credito è forte, potresti qualificarti in modo indipendente, ma l'utilizzo di un cofirmatario per un tasso e una durata migliori è un'altra opzione. Inoltre, molti istituti di credito offrono opzioni di rifinanziamento.

Altri tipi di prestiti che puoi utilizzare includono prestiti personali, prestiti di equità domestica e prestiti di consolidamento. Prima di iniziare a fare domanda per i finanziatori, chiama i tuoi attuali finanziatori e chiedi qual è l'importo del payoff. Aggiungili tutti. Il totale è ciò di cui hai bisogno per prendere in prestito da un nuovo prestatore.

I vantaggi del consolidamento dei prestiti agli studenti includono:

• Un pagamento mensile basso
• Possibile interesse inferiore
• Possibili condizioni di prestito migliori

Posso consolidare insieme i miei prestiti studenteschi privati ​​e federali?

Sì, puoi, ma potrebbe non essere a tuo vantaggio farlo. Se consolidi i due, potresti perdere potenziali programmi di condono del prestito studentesco, tassi di interesse più bassi e opzioni di pagamento uniche dei prestiti studenteschi federali.

Se il tuo punteggio di credito è elevato, potrebbe essere nel tuo interesse farlo, tuttavia, poiché i prestiti per studenti privati ​​ruotano attorno ai punteggi di credito. Inoltre, se non ti dispiace rinunciare ai vantaggi che derivano dai prestiti federali, è possibile ottenere un tasso migliore rispetto a quello che hai ricevuto inizialmente sul tuo prestito studentesco.

Posso rifinanziare i prestiti degli studenti?

Il rifinanziamento è simile al consolidamento. Per rifinanziare, ti consigliamo di avere un forte punteggio di credito e un rapporto. Se il tuo punteggio di credito è debole, è improbabile che il rifinanziamento sia a tuo vantaggio.

Tuttavia, se hai un buon punteggio di credito, cerca un prestatore che offre il rifinanziamento del prestito studentesco. Confronta i tassi e le condizioni del prestito studentesco privato con quello che hai attualmente e assicurati che il tuo preside rimanente non superi i limiti del prestito.

Quando dovrei richiedere un prestito privato?

È sempre consigliabile presentare domanda il prima possibile, in modo da non perdere nessuna scadenza della tua scuola, indipendentemente dal fatto che tu stia lavorando con un prestatore certificato o non certificato.

A volte l'approvazione può richiedere solo pochi minuti, mentre in altri casi può richiedere fino a poche settimane. Pertanto, se prevedi di candidarti con un cofirmatario, assicurati di dare a te stesso e alle banche un minimo minimo di almeno un mese. Questo dà loro abbastanza tempo per richiedere ulteriori documenti di cui potrebbero aver bisogno e ti dà abbastanza tempo per trovarli e ritirarli.

Anche se non hai un cofirmatario, concediti più di un mese per qualsiasi potenziale avanti e indietro con il prestatore. È anche saggio aspettare di vedere i potenziali risultati di aiuti finanziari dalla tua domanda FAFSA.

Come vengono erogati i prestiti agli studenti privati?

Dipende se il tuo prestatore è certificato o non certificato con la tua scuola. Se è certificato, il tuo prestatore pagherà direttamente la scuola e la tua scuola ti invierà l'importo residuo una volta che le tasse scolastiche e le tasse saranno state ritirate.

Se lavori con un prestatore non certificato, l'assegno ti verrà inviato direttamente, tramite deposito diretto o posta.

Quali sono le mie opzioni di rimborso?

Le opzioni di rimborso dipendono dal prestatore scelto. Nel complesso, ci sono quattro piani di rimborso che la maggior parte dei prestatori tende a utilizzare:

1. Rinvio: Con un differimento, il mutuatario non paga nulla mentre è iscritto a scuola. Gli interessi continuano a maturare e il saldo del prestito cresce un po' ogni giorno.
2. Interesse parziale: Alcuni istituti di credito offrono un pagamento mensile forfettario che copre parte degli interessi mensili. Ciò mantiene la crescita del saldo al minimo.
3. Solo interesse: Il mutuatario paga solo gli interessi ogni mese. Ciò mantiene il saldo invariato fino a quando il mutuatario non può effettuare il pagamento completo del capitale e degli interessi.
4. Principale e interesse: Questo è un pagamento mensile completo, che è lo stesso pagamento che il mutuatario pagherebbe dopo la laurea o scende al di sotto dell'iscrizione part-time.

Come posso estinguere più velocemente i miei prestiti studenteschi?

Ci sono vari modi per farlo.

1. Esegui il pagamento di interessi o capitale e interessi mentre sei ancora iscritto. Ciò impedisce al tuo preside di crescere mentre sei a scuola.
2. Fai un pagamento extra del prestito studentesco ogni volta che puoi. Per fare questo, paga sempre la tua rata minima. Dopodiché, prova a mettere da parte il maggior numero possibile di pagamenti extra. A molte persone piace effettuare un pagamento extra ogni tre mesi, il che rappresenta un totale di quattro pagamenti extra ogni anno.

   Prima di effettuare il pagamento extra, assicurati di scrivere al tuo prestatore e spiegare cosa stai facendo con i soldi extra. Se non ricevono la lettera, potrebbero semplicemente presumere che il denaro debba essere destinato al pagamento del tuo prossimo mese piuttosto che andare interamente al tuo principale.

3. Effettua un pagamento forfettario di importo elevato. Molte persone lo fanno destinando le loro dichiarazioni dei redditi ai prestiti agli studenti.
4. Paga più del minimo ogni mese. Paga più del minimo ogni mese e il tuo capitale diminuirà più rapidamente. Gli interessi maturano giornalmente e si basano sul tuo capitale. Prima il tuo capitale diminuisce, prima inizierai a pagare meno interessi.
5. Rifinanzia. Con il rifinanziamento, puoi ottenere un tasso di interesse più basso e una migliore durata del prestito.

Prestito studente perdono

Sfortunatamente, il condono del prestito studentesco non esiste per i prestiti studenteschi privati. Sì, alcuni datori di lavoro potrebbero rimborsare il tuo prestito studentesco per aver lavorato con loro per un determinato periodo di tempo, ma questi lavori sono in aree difficili da riempire. Altre opzioni esistenti potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito e non sono consigliate.

Cosa succede se sei inadempiente sui prestiti studenteschi privati?

L'inadempienza su un prestito studentesco privato avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, prima di tutto. Da lì, il prestatore può chiedere il rimborso al tuo cofirmatario se ne hai uno. Quindi, molto probabilmente, inizierai a ricevere chiamate da un'agenzia di riscossione. È anche possibile che il prestatore possa chiederti di rimborsare l'intero importo, portarti in tribunale, pignorare il tuo stipendio o sequestrare tutti i beni che potresti avere.