10 migliori società di rifinanziamento di prestiti agli studenti del 2022

Andare al college è un'esperienza appagante per la maggior parte delle persone. Mentre si spera che tu abbia ottenuto il lavoro dei tuoi sogni dopo la laurea, è ancora più probabile che tu sia arrivato con dei pagamenti di prestiti studenteschi piuttosto alti.

A seconda del tipo di prestito studentesco che hai e della tua capacità di soddisfare le tue rate mensili, potresti prendere in considerazione la possibilità di rifinanziare il prestito.

Con il rifinanziamento del prestito studentesco, prendi un nuovo prestito per estinguere quello vecchio e quindi benefici di nuovi tassi di interesse o termini di rimborso. Ad esempio, potresti essere in grado di beneficiare di un tasso di interesse più basso se il tuo credito è migliorato o se i tassi sono stati esauriti da quando è stato concesso il prestito.

In alternativa, puoi prolungare il termine di rimborso del tuo prestito studentesco per ridurre i pagamenti mensili. Pagherai più interessi nel tempo, ma può aiutarti a prevenire l'inadempienza se il tuo budget è limitato.

Una volta determinato se il rifinanziamento del prestito studentesco è giusto per te, è tempo di iniziare a rivedere le tue opzioni. Ogni prestatore privato ha requisiti diversi per l'idoneità, inclusi credito, background lavorativo e importo attuale del saldo del prestito.

Abbiamo raccolto alcune delle migliori società di rifinanziamento dei prestiti studenteschi da esplorare. Dai un'occhiata a ciascuno per capire quale si adatta meglio alle tue esigenze. Quindi contatta e avvia la procedura di richiesta del prestito in modo da poter iniziare a sfruttare i vantaggi del rifinanziamento.

10 migliori società di rifinanziamento di prestiti per studenti del 2022

Quando dovresti rifinanziare i prestiti agli studenti?

Ci sono diversi motivi per cui dovresti considerare il rifinanziamento del prestito studentesco. Il motivo più comune è risparmiare denaro, a breve oa lungo termine.

Ci sono un paio di modi in cui puoi farlo e la tua scelta dipende dalla tua situazione personale. Idealmente, potresti avere un tasso di interesse più alto sui tuoi prestiti esistenti e desideri consolidarli in un unico pagamento mensile più basso.

Forse i tassi di interesse sono scesi da quando hai contratto i prestiti o il tuo credito è migliorato in modo da qualificarti per un tasso di interesse più basso. In questo caso, risparmieresti sia sulle rate mensili che sul prestito complessivo.

Se stai lottando per soddisfare i tuoi obblighi finanziari mensili, puoi anche rifinanziare i prestiti studenteschi per rimborsarli in un periodo di tempo più lungo. Pagherai di meno ogni mese, ma finirai per pagare di più gli interessi.

Il rifinanziamento del prestito studentesco consente anche di effettuare un pagamento mensile facile se si dispone di numerosi prestiti. D'altra parte, controlla eventuali implicazioni fiscali se decidi di rifinanziare.

Non tutti i prestiti rifinanziati possono essere considerati prestiti agli studenti, nel qual caso potresti non essere in grado di utilizzare gli interessi pagati come detrazione fiscale. Verificare con il proprio prestatore prima di prendere l'impegno.

Se stai pensando di rifinanziare un prestito studentesco federale in un prestito studentesco privato, tieni presente che perderai tutti i vantaggi associati al prestito federale. Questi includono cose come piani di rimborso basati sul reddito e condono del prestito per il servizio pubblico. Assicurati di valutare appieno i pro e i contro prima di decidere se rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi è la scelta giusta per te.

Requisiti per rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi

Se hai sottoscritto diversi prestiti studenteschi federali, il processo di rifinanziamento del prestito studentesco sarà leggermente diverso da quello a cui sei abituato. Per i prestiti studenteschi federali, tutto ciò che dovevi fare era compilare la FAFSA. Ma i prestatori privati ​​tendono ad avere requisiti di prestito molto più rigidi.

Ecco alcuni dei requisiti che dovrai soddisfare per rifinanziare i prestiti agli studenti:

• Avere un punteggio di credito minimo di 660
• Una cronologia dei pagamenti effettuati in tempo
• Un reddito regolare
• Un diploma universitario

Se non hai una solida storia creditizia, alcuni istituti di credito ti permetteranno di presentare domanda con un cofirmatario affidabile.

Compagnie di rifinanziamento di prestiti studenteschi a confronto

Quando stai rifinanziando i tuoi prestiti studenteschi, vuoi ricevere offerte da più istituti di credito. Ciò ti consentirà di confrontare le offerte di prestito e vedere chi ha i migliori tassi di rifinanziamento del prestito studentesco e termini di prestito.

Ecco alcune cose che dovresti considerare quando confronti le offerte dei prestatori:

• Che tipo di tasso di interesse ha quella società di rifinanziamento di prestiti studenteschi?
• Offrono opzioni di rimborso flessibili?
• Il prestatore offre opzioni di differimento per i mutuatari che attraversano difficoltà finanziarie?
• Quali sono i requisiti per il punteggio di credito?
• Quel mutuatario offre un'opzione di rilascio del cofirmatario?
• Ci sono altri vantaggi che dovresti considerare?

Domande frequenti sul rifinanziamento del prestito studentesco

Che cos'è il rifinanziamento del prestito studentesco?

Quando rifinanziate i prestiti agli studenti, il vostro nuovo prestatore ripaga i vostri prestiti attuali con un nuovo prestito studentesco privato. Il rifinanziamento può semplificare i pagamenti mensili del prestito studentesco e farti risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del prestito.

Come faccio a iniziare?

Per saperne di più, puoi visitare uno qualsiasi dei prestatori online sopra e fare domanda direttamente dal loro sito web. Dovrai soddisfare i requisiti di cui abbiamo discusso sopra per qualificarti.

Mi qualificherò per un tasso di interesse più basso?

La maggior parte delle persone rifinanzia i propri prestiti perché spera di abbassare i tassi di interesse. Se hai un buon credito e una storia di pagamenti puntuali, potresti essere in grado di abbassare il tasso di interesse.

Posso rifinanziare i miei prestiti studenteschi se ho crediti inesigibili?

Se hai scarso credito, il rifinanziamento del prestito studentesco non sarà l'opzione migliore per te. L'obiettivo del rifinanziamento è abbassare il tasso di interesse e per farlo avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 660 o superiore.

Qual ​​è la differenza tra consolidamento del prestito studentesco e rifinanziamento del prestito studentesco?

Il consolidamento del prestito studentesco è un programma offerto dal governo sotto forma di prestito di consolidamento diretto, emesso dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti. Questa opzione ti consente di combinare i tuoi prestiti federali in un nuovo prestito unico. Quando rifinanziate i prestiti agli studenti, prendete un nuovo prestito privato che sostituirà i vostri attuali prestiti agli studenti federali e privati.

La principale differenza tra i due è che la maggior parte delle persone rifinanzia in modo da poter guadagnare un tasso di interesse più basso e termini di rimborso più favorevoli. Nel frattempo, un prestito di consolidamento diretto non offre una modifica ai termini del prestito. Prendono il tasso medio dei prestiti che stai consolidando e lo arrotondano all'ottavo di percento più vicino (0,125%).

Quando è una cattiva idea rifinanziare i miei prestiti?

Non è una buona idea rifinanziare i tuoi prestiti se stai perseguendo un programma federale di condono dei prestiti come il Programma di perdono dei prestiti del servizio pubblico (PSLF). Il rifinanziamento potrebbe farti diventare non idoneo e perdere tali opzioni.

Inoltre, non è una scelta saggia rifinanziare se ti trovi in ​​una situazione lavorativa instabile. Se pensi di poter cambiare carriera o di avere un improvviso calo delle entrate, potresti invece voler perseguire un piano di rimborso basato sul reddito.

Puoi rifinanziare i tuoi prestiti mentre sei ancora a scuola?

Se sei ancora al college, la maggior parte degli istituti di credito non ti permette di rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi, anche se ci sono alcune eccezioni. Ma ha più senso aspettare fino a dopo la laurea per rifinanziare i tuoi prestiti. Se aspetti fino a dopo la laurea, avrai un lavoro, sarai più stabile finanziariamente e avrai avuto il tempo di accumulare credito.