Guida per principianti ai prestiti studenteschi federali

I costi del college continuano ad aumentare e molti studenti affrontano la difficile sfida di capire come pagarli. Borse di studio, borse di studio e risparmi sono sempre il miglior punto di partenza. Ma se questi non coprono l'intero costo delle tasse scolastiche, puoi anche prendere in considerazione la possibilità di stipulare prestiti studenteschi federali.

Una guida per ottenere prestiti studenteschi federali

Un prestito diretto federale è solitamente un'opzione migliore per i mutuatari perché hanno tassi di interesse più bassi e offrono determinate protezioni per i mutuatari. Di seguito è elencata una panoramica dei cinque tipi di prestiti studenteschi federali per i quali è possibile richiedere.

Prestiti agevolati diretti

I prestiti agevolati diretti sono anche indicati come prestiti Stafford. Questo prestito diretto viene solitamente concesso in base alle esigenze finanziarie. Questi prestiti federali hanno un tasso di interesse fisso e gli interessi che maturano sono coperti mentre sei ancora a scuola.

Non ci sono limiti di prestito annuale su questi prestiti. Ecco i limiti di prestito per studenti dipendenti e indipendenti:

• Matricole: $ 3.500
• Secondi del secondo anno: $ 4.500
• Junior e senior: $ 5.500

Prestiti diretti non sovvenzionati

I prestiti diretti non sovvenzionati non sono concessi in base al fabbisogno finanziario. Tuttavia, questo tipo di prestito studentesco federale inizierà immediatamente a maturare interessi. Se possibile, dovresti considerare di effettuare pagamenti su questi prestiti mentre sei ancora a scuola.

Anche i prestiti diretti non sovvenzionati hanno limiti di prestito annuali. Tuttavia, questi limiti variano a seconda del tuo anno e se i tuoi genitori ti stanno aiutando a pagare l'università.

Studenti dipendenti:

• Matricole: $ 5.500 in prestiti diretti combinati
• Secondi del secondo anno: $ 6.500 in prestiti diretti combinati
• Junior e senior: $ 7.500 in prestiti diretti combinati

Studenti indipendenti:

• Matricole: $ 9.500 in prestiti diretti combinati
• Secondi del secondo anno: $ 10.500 in prestiti diretti combinati
• Junior e Senior: $ 12.500 in prestiti diretti combinati
• Studenti laureati: $ 20.500 all'anno

Prestiti Direct PLUS

I prestiti Direct PLUS sono progettati per studenti laureati e professionisti. I prestiti Parent PLUS sono offerti ai genitori che aiutano i propri figli a pagare la scuola.

Per beneficiare di questo Prestito Diretto, dovrai sottoporti a un controllo del credito. Se non hai alcuna storia creditizia, puoi presentare domanda con un cofirmatario affidabile.

I prestiti Direct PLUS coprono l'intero costo della frequenza dopo aver usufruito di eventuali borse di studio o borse di studio che hai ricevuto. Avrai una tregua di sei mesi dopo la laurea prima di dover iniziare a rimborsare i tuoi prestiti.

Prestiti a consolidamento diretto

Dopo esserti laureato, se ti ritrovi con più pagamenti e fornitori di prestiti studenteschi federali, puoi prendere in considerazione l'idea di stipulare un prestito di consolidamento diretto. Ciò consoliderà più prestiti in un unico pagamento mensile.

Questo non solo semplificherà i pagamenti del tuo prestito studentesco, ma potrai anche estendere il periodo di rimborso fino a 20 anni.

Come richiedere prestiti studenteschi federali

Prima di poter contrarre prestiti studenteschi federali, è necessario completare la domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti (FAFSA). Questo è il modo in cui il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti determina per quali sovvenzioni federali o prestiti agli studenti sei idoneo.

Puoi compilare il FAFSA per l'anno successivo a partire dal 1 ottobre e devi completarlo entro la scadenza del 30 giugno. Tuttavia, non commettere l'errore di aspettare fino all'ultimo minuto per compilare la FAFSA. Prima fai domanda, maggiori sono le tue possibilità di beneficiare di sovvenzioni e altri aiuti finanziari.

A differenza dei prestiti studenteschi privati, non ti verrà richiesto di sottoporsi a un controllo del credito per la maggior parte dei prestiti studenteschi federali. Ma dovrai soddisfare i seguenti requisiti:

• Essere cittadino statunitense o non cittadino idoneo
• Devi avere un diploma di scuola superiore o GED
• Iscritto almeno part-time a un college idoneo
• Non puoi essere inadempiente sugli aiuti federali agli studenti esistenti

Quali sono i vantaggi di prendere prestiti studenteschi federali?

Molti mutuatari faticano a rimborsare i prestiti agli studenti dopo la laurea. Fortunatamente, gli aiuti federali vengono forniti con diverse protezioni per i mutuatari che possono semplificare questo processo.

Piani di rimborso basati sul reddito

Dopo la laurea, verrai automaticamente inserito in un piano di rimborso standard di 10 anni. Ma se i pagamenti del tuo prestito studentesco federale sono troppo onerosi, puoi richiedere un piano di rimborso basato sul reddito (IDR).

Questi piani limiteranno i pagamenti del prestito a una percentuale del tuo reddito discrezionale. Ecco i quattro piani IDR per i quali puoi richiedere:

• Rimborso basato sul reddito (IBR): IBR limita i tuoi pagamenti mensili dal 10% al 15% del tuo reddito discrezionale. Dopo un piano di rimborso da 20 a 25 anni, i mutuatari possono beneficiare del condono completo del prestito. I mutuatari che hanno contratto i prestiti prima del 1 luglio 2014 possono beneficiare del tasso del 10%. Chiunque abbia contratto il prestito dopo tale data riceverà il tasso del 15%.
• Rimborso contingente al reddito (ICR): I piani ICR limitano i pagamenti mensili al 20% del reddito discrezionale e fissano il periodo di rimborso del prestito studentesco a 25 anni. Non ci sono requisiti di idoneità per qualificarsi e i prestiti Parent PLUS sono idonei.
• Paga come guadagni (PAGA): PAYE è idoneo per i mutuatari che dimostrano un qualche tipo di necessità finanziaria. Questo piano limiterà i tuoi pagamenti mensili al 10% e fissa i termini di rimborso del prestito studentesco a 20 anni. Ma devi essere un nuovo mutuatario a partire dal 1 ottobre 2007 per qualificarti.
• Paga in base al guadagno (REPAYE) rivisto: Questo piano è simile a PAYE, tranne per il fatto che tutti i mutuatari sono idonei, indipendentemente da quando hai contratto i prestiti. Imposta i tuoi pagamenti mensili al 10% del tuo reddito e gli studenti universitari possono beneficiare del condono del prestito dopo 20 anni.

Rinvio o concessione del prestito

I mutuatari che si trovano ad affrontare difficoltà finanziarie e non sono in grado di effettuare i pagamenti mensili possono beneficiare del differimento o della tolleranza federale. Entrambi i piani ti consentono di interrompere temporaneamente i pagamenti mensili sui tuoi prestiti.

L'unica differenza è che con il differimento non sei responsabile del rimborso degli interessi maturati durante quel periodo di tempo. Puoi contattare il tuo servizio di prestito studentesco per scoprire se sei idoneo per il differimento.

Programmi di perdono del prestito studentesco

Se prendi prestiti studenteschi federali, una parte dei tuoi prestiti potrebbe essere idonea al condono del prestito. Il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti offre il condono del prestito a insegnanti, dipendenti del servizio pubblico, veterani e altro ancora. Puoi consultare la nostra guida ai programmi federali di condono dei prestiti per saperne di più.

I prestiti per studenti privati ​​sono una cattiva idea?

Quando si tratta di pagare il college, borse di studio, sovvenzioni e prestiti federali sono il miglior punto di partenza. Ma per la maggior parte delle persone, questo lascia ancora inevitabili lacune nei loro finanziamenti. Se ti trovi in ​​questa situazione, i prestiti agli studenti privati ​​possono essere un buon modo per colmare queste lacune.

I prestiti per studenti privati ​​sono offerti da un prestatore privato come una banca, un'unione di credito o un prestatore online. Puoi usarli per finanziare la tua laurea o per pagare la scuola di specializzazione. E sia gli studenti che i loro genitori possono richiedere un prestito studentesco privato.

Ci sono alcune differenze tra prestiti studenteschi federali e privati. Ecco alcune cose che dovresti sapere sui prestiti agli studenti privati ​​prima di iniziare:

• Non è necessario compilare un FAFSA per presentare domanda: La compilazione della domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti (FAFSA) è obbligatoria se si desidera beneficiare di un aiuto finanziario. Ma questo non vale per i prestiti privati. Detto questo, dovresti comunque compilare la FAFSA. Compilarne uno è la tua migliore possibilità di qualificarti per borse di studio e sovvenzioni statali. Si tratta di denaro gratuito che non dovrà essere rimborsato dopo la laurea.
• Dovrai essere iscritto almeno a tempo parziale in una scuola idonea: La maggior parte dei finanziatori privati ​​richiederà che tu sia iscritto al college almeno a tempo parziale. Ma devi anche essere iscritto a una scuola idonea. La maggior parte delle università quadriennali si qualificano, ma le scuole alternative, come i community college e le scuole professionali, potrebbero non essere idonee. Se hai intenzione di frequentare una scuola commerciale, potresti essere in grado di trovare un prestatore che offre prestiti specifici per la tua situazione. Per scoprire se la tua scuola è idonea, dovresti contattare il tuo ufficio per gli aiuti finanziari e il prestatore privato per ulteriori informazioni.
• Ci sono requisiti di credito e di reddito: A differenza dei prestiti federali, dovrai sottoporti a un controllo del credito per qualificarti per i prestiti agli studenti. I prestatori privati ​​prenderanno in considerazione il tuo reddito, la tua storia creditizia e il rapporto debito/reddito prima di approvarti per un prestito.
• Potrebbe essere necessario presentare domanda con un cofirmatario: Sfortunatamente, la maggior parte degli studenti universitari ha difficoltà a qualificarsi per gli aiuti finanziari da soli. La maggior parte degli studenti universitari semplicemente non ha una storia creditizia o una prova di reddito sufficientemente forte che gli istituti di credito privati ​​stanno cercando. Fare domanda con un cofirmatario affidabile è un'opzione per te. Nell'anno scolastico 2018-2019, infatti, oltre il 92% dei laureandi ha presentato domanda con un cofirmatario. Naturalmente, la firma di un prestito studentesco privato comporta dei rischi. Quindi, potresti cercare un prestatore che offra una liberatoria per il cofirmatario dopo diversi anni di pagamenti puntuali.

Riepilogo

Se sei interessato a prendere un prestito studentesco federale, il primo punto di partenza è compilare il FAFSA. Questo ti darà un'idea migliore di quali tipi di aiuti finanziari e prestiti ti qualifichi. Se hai ancora bisogno di colmare le lacune nei tuoi finanziamenti, prendere prestiti privati ​​potrebbe essere la scelta giusta. Assicurati solo di fare le tue ricerche e di sapere in cosa ti stai cacciando.