Come risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio

La maggior parte dei genitori sogna di pagare per mandare i propri figli al college, ma di questi tempi non è un'impresa da poco. Il costo medio di un'università pubblica quadriennale è di $ 24.300 all'anno.

Se tuo figlio frequenta un'università privata di quattro anni, questi costi salgono a $ 50.300 all'anno. E i costi del college continuano ad aumentare ogni anno, quindi è probabile che sarà ancora più costoso quando i tuoi figli raggiungeranno l'età del college.

Quindi, proprio come non rinunceresti alla pianificazione per la pensione, non dovresti nemmeno rimandare la pianificazione di come pagherai per il college. Fortunatamente, con un po' di pianificazione e molti risparmi, è possibile finanziare le spese di istruzione superiore di tuo figlio.

4 passaggi per iniziare a risparmiare per il college di tuo figlio

Se non hai ancora iniziato a risparmiare per il college, questo processo può sembrare molto opprimente. È difficile immaginare come risparmierai una così grande somma di denaro in un periodo di tempo relativamente breve.

E se i tuoi figli vanno al liceo, probabilmente sentirai ancora di più il pizzicotto. Ecco quattro semplici passaggi per aiutarti a iniziare.

Fase 1:inizia il prima possibile

Se i tuoi figli sono molto piccoli, potresti pensare che sia troppo presto per iniziare a risparmiare per l'università. Ma quando si tratta di un piano di risparmio per il college, non è mai troppo presto. Più risparmi ora, meno dovrai risparmiare in seguito.

Quindi dovresti iniziare a risparmiare per l'università non appena tuo figlio è nato. È meglio iniziare presto che far andare i tuoi figli al liceo e rendersi conto che non sei mai riuscito a risparmiare per l'istruzione universitaria.

Scopri quanti soldi puoi ragionevolmente mettere da parte per il fondo del college ogni mese. Anche se sono solo $ 100, ogni bit aiuta.

Fase 2:escogita un piano

Ora devi sederti e dare una buona occhiata ai numeri. Quanto ti servirà per coprire il costo di tasse scolastiche, libri, vita nel campus e altro?

Questo numero sarà probabilmente molto più alto di quanto immaginassi, ma non lasciare che ciò ti impedisca di agire. Ci sono modi per fare la differenza se sei a corto di fondi, ma dovresti almeno sapere a quanti risparmi punti.

Fase 3:scegli il giusto piano di risparmio per il college

Il modo migliore per risparmiare per l'università è scegliere il piano di investimento giusto. Una solida strategia di investimento ti consente di sfruttare l'interesse composto e massimizzare i tuoi rendimenti.

E assicurati di sfruttare tutte le opzioni di differimento fiscale a tua disposizione. Esamineremo quattro piani di investimento universitari che puoi considerare in una sezione successiva.

Fase 4:inizia a salvare in modo coerente

E infine, devi iniziare a risparmiare in modo coerente. Anche solo investire una piccola somma di denaro ogni mese ti aiuterà a far crescere più rapidamente il conto di risparmio universitario di tuo figlio. Se agisci in base a questi quattro passaggi, dovresti essere in grado di finanziare una buona parte del conto scolastico di tuo figlio.

Le 4 migliori opzioni di risparmio universitario

Molti genitori vorrebbero iniziare a risparmiare per l'università, ma non sanno da dove cominciare. Ecco quattro diverse opzioni di risparmio per il college che puoi prendere in considerazione.

1. Roth IRA

Un Roth IRA è un conto con agevolazioni fiscali progettato per i risparmi pensionistici, ma puoi anche usarlo per risparmiare per il college. Il tuo investimento crescerà esentasse e, se hai almeno 59 anni e mezzo, puoi anche ritirare i soldi esentasse.

Ma se hai meno di 59 anni e mezzo, puoi prelevare senza penalità fino a $ 10.000, purché utilizzi il denaro per spese di istruzione superiore qualificate. L'unico svantaggio della scelta di un Roth IRA è che il tuo reddito annuo deve essere inferiore a un certo limite per poter essere idoneo.

2. Conto di investimento imponibile

Un conto di investimento imponibile è un conto di intermediazione finanziato con denaro al netto delle tasse. I tuoi guadagni saranno tassati, ma puoi utilizzare il denaro per qualsiasi scopo.

Di tutti i piani di risparmio del college in questo elenco, un conto di investimento imponibile sarà l'opzione più flessibile. E non ci sono limiti di reddito o cap su quanto puoi risparmiare ogni anno.

3. 529 Piano di risparmio universitario

Un piano di risparmio del college 529 è un piano agevolato dalle tasse offerto dallo stato. Ogni stato offre il proprio piano 529, ma puoi aprire un piano 529 in qualsiasi stato tu scelga, poiché la maggior parte degli stati non ha requisiti di residenza.

Il vantaggio dei piani 529 è che i risparmi del tuo college aumenteranno esentasse. Puoi anche effettuare prelievi non imponibili, purché il denaro venga utilizzato per scopi educativi. E molti stati offrono persino una detrazione dell'imposta sul reddito statale per i contributi.

4. Conto di risparmio per l'istruzione Coverdell

Simile a un piano 529, un Conto di risparmio per l'istruzione Coverdell è un conto fiduciario o di custodia che puoi impostare per una persona di età inferiore ai 18 anni per pagare le spese di istruzione qualificata. Puoi investire fino a $ 2.000 all'anno per beneficiario in varie azioni, obbligazioni o altre attività. Cresce anche esentasse.

Tuttavia, a differenza del piano 529, i tuoi contributi non sono deducibili dalle tasse. Inoltre, questo piano è disponibile solo per le persone che guadagnano meno di $ 110.000 per un individuo o $ 220.000 per una coppia sposata che presenta congiuntamente.

Quando tuo figlio ritira i soldi per le spese universitarie, non pagherà le tasse su di esso. Puoi anche usare i soldi per pagare l'istruzione elementare o secondaria.

5. Piani di iscrizione prepagati

Anche un piano di iscrizione prepagato è simile a un piano 529, tranne per il fatto che consente di "bloccare" gli importi delle tasse scolastiche alle tariffe attuali. In sostanza, lo stato garantisce che i fondi aumenteranno al tasso di inflazione delle tasse universitarie. I costi del college continuano ad aumentare ogni anno, quindi questa potrebbe essere una buona opzione per te.

L'unico aspetto negativo è che vengono applicate più restrizioni ai piani di iscrizione prepagati. Ad esempio, tuo figlio deve frequentare un college pubblico statale o scegliere da un elenco selezionato di college privati. E i fondi non possono essere utilizzati per pagare vitto e alloggio.

Come risparmiare denaro al college

Se tuo figlio ha intenzione di frequentare il college nel prossimo anno o due, potresti sentirti come se non avessi tempo da risparmiare per la scuola. In tal caso, il tuo piano migliore è trovare modi per risparmiare denaro in modo da poter massimizzare i conti di risparmio che hai. Ecco alcune idee per aiutarti a iniziare:

• Considera il community college per due anni: Avere tuo figlio a frequentare il community college per due anni può ridurre la quantità di denaro che spendi per le tasse scolastiche. Assicurati solo che il college quadriennale in cui intendono trasferirsi accetterà tutti i loro crediti.
• Richiedi borse di studio e sovvenzioni: Non c'è modo migliore per ridurre il prezzo del college che con borse di studio e borse di studio. Se tuo figlio si qualifica per borse di studio e borse di studio, sono soldi gratuiti che non dovranno rimborsare dopo la laurea. Puoi controllare le bacheche di borse di studio come Unigo e GoGrad per trovare possibili opportunità di borse di studio.
• Compila il FAFSA: Tutti coloro che frequentano il college devono compilare la domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti (FAFSA). Quando compili la FAFSA, tuo figlio diventa idoneo per aiuti finanziari e prestiti federali. I prestiti studenteschi federali hanno tassi di interesse più bassi e termini di rimborso più favorevoli rispetto ai prestiti privati.
• Laureati in meno di quattro anni: Se tuo figlio è in grado e motivato a laurearsi in meno di quattro anni, questo può farti risparmiare un sacco di soldi in tasse scolastiche. Tuo figlio può farlo frequentando i corsi estivi, scegliendo un programma accelerato e testando le lezioni introduttive del college.

Riepilogo

Il college è costoso e pochi genitori non vedono l'ora di pagare queste pesanti tasse scolastiche. Ma con un po' di pianificazione, puoi assicurarti che tuo figlio si diplomi con poco o nessun debito di prestito studentesco. E un diploma universitario preparerà tuo figlio per una vita di successo, quindi vale la pena spendere tempo e fatica.