Puoi risparmiare per la tua istruzione superiore! Ecco come
Il mercato è imprevedibile, ma in mezzo a questo, i fondi comuni di investimento hanno prodotto rendimenti a due cifre e quindi, sono diventati uno degli strumenti di investimento più favorevoli.
Questo articolo ti aiuterà a pianificare la tua istruzione superiore. Vediamo come.
Di seguito sono riportate le regole di base che ti aiuteranno a proteggere il tuo futuro:
- Usa il potere del compounding per raggiungere il tuo obiettivo
- Inizia presto per accumulare ricchezza a lungo termine
- Fattore di inflazione durante la pianificazione
- Conosci il costo del tuo obiettivo in valore attuale
- Salva per ogni obiettivo separatamente
- Rivedere il portafoglio di ogni obiettivo ad ogni intervallo
Scenario
Supponiamo che tu abbia appena completato l'ingegneria a marzo 2019 da un college di ingegneria e stai per iniziare a lavorare per acquisire esperienza nel mondo aziendale.
Sei pronto per iscriverti il 1 luglio, e intanto, hai pensato di tracciare il tuo piano di carriera e valutare diverse opzioni.
Dopo il brainstorming, zero su due opzioni:
- Opzione 1:un Executive MBA dopo aver lavorato per 10 anni.
- Opzione 2:un MBA regolare dopo aver lavorato per 5 anni.
Comunque, tratteremo entrambi gli scenari nell'articolo.
Executive MBA Dopo 10 anni
Stimiamo il costo dell'istruzione. Nell'anno in corso, il costo di un Executive MBA varia da 7 lakh a 40 lakh.
Una delle migliori B-school, ISB addebita Rs. 38 lakh attualmente, alcuni altri nomi noti all'interno dei primi 15 college, costa qualcosa tra Rs 7-10 Lakh.
Ma hai intenzione di farlo tra dieci anni. Così, devi calcolare il costo nel 2029.
MBA regolare Dopo 5 anni
Se prevedi di optare per un MBA regolare di due anni, le tasse per le prime cinque scuole B sono nell'intervallo di Rs 15-20 Lakh mentre altre 15 migliori scuole B fanno pagare nella gamma di Rs 7-10 Lakh. Ma dato che hai intenzione di fare in cinque anni.
Dunque, devi calcolare il costo nel 2024.
Come puoi accumulare denaro?
Ci sono diverse opzioni di investimento disponibili sul mercato, ma i fondi comuni di investimento sono lo strumento più remunerativo. Se si confrontano i fondi comuni di investimento con il fondo di previdenza pubblico, depositi bancari, oro, immobiliare, eccetera., vedrai che il fondo comune offre i rendimenti più elevati.
Il tuo obiettivo di istruzione superiore è cruciale. Così, è consigliabile utilizzare fondi comuni di investimento per accumulare ricchezza. Questo ti impedirà di prendere accordi dell'ultimo minuto.
Quale dovrebbe essere il tuo approccio all'investimento?
Nel caso mostrato sopra, la prima opzione è in anticipo di cinque anni e la seconda opzione è in anticipo di dieci anni.
La prima opzione può essere considerata a medio termine, e il secondo può essere visto come un'opzione a lungo termine.
Per la prima opzione, puoi optare per un approccio equilibrato con capitale e debito sia oppure puoi optare per le large cap, in quanto garantiscono stabilità data la dimensione delle società.
D'altro canto, se hai più di un decennio in mano, puntare tutto sui fondi azionari poiché questi fondi hanno il più alto potenziale di crescita nel lungo termine.
Così, per la seconda opzione, puoi considerare l'investimento completo in fondi azionari.
Approccio all'investimento
Non puoi accumulare un importo pesante in un mese o un anno o alla volta. Scegli un atteggiamento lento e costante invece di all-in.
Ricorda il proverbio hindi:बूंद-बूंद से सागर भरता है
Devi adottare un approccio simile.
Ormai devi averlo già indovinato. Optare per un piano di investimenti sistematico (SIP). SIP ti consente di rendere l'investimento un'abitudine e ti fornisce obiettivi raggiunti se seguiti in modo disciplinato.
Quanto dovresti investire?
Molto semplice, controlla i calcolatori Groww e digita il tuo input, come l'importo dell'obiettivo, orizzonte, e rendimenti attesi, sei ordinato.
Ecco il calcolatore SIP da provare:
https://groww.in/sip-calculator/
Per medio termine
Assumiamo un rendimento del 12% per l'orizzonte di medio termine, dato che la propensione al rischio è moderata e hai una parte del debito in portafoglio che modera il grado di rendimento.
A lungo termine
Assumiamo rendimenti del 18-20% per l'orizzonte a lungo termine, dato che la propensione al rischio è elevata. Ma dato che le aziende subiscono un ciclo di mercato completo, l'equità offre rendimenti elevati.
Tenuto conto di quanto sopra, l'investimento mensile richiesto per accumulare la ricchezza per due opzioni è:
Quali fondi dovrebbero essere selezionati?
È necessario disporre di fondi diversi per obiettivi diversi. Questo assicura che non ci sia mix and match nel raggiungimento del tuo obiettivo.
La selezione del fondo ideale che ti aiuterà a soddisfare le tue esigenze è molto importante in quanto garantisce il raggiungimento del tuo obiettivo.
Così, invece di investire in un solo fondo per ogni obiettivo, potresti considerare di diversificare il tuo investimento su almeno due o tre fondi diversi se il deflusso mensile verso l'obiettivo è più alto.
Di seguito sono riportati alcuni fondi che puoi considerare di investire nel 2019 per l'obiettivo educativo del bambino:
Fondi a bassa capitalizzazione
1. Fondo HDFC Small Cap
Obbiettivo
Il fondo mira a offrire un apprezzamento del capitale a lungo termine investendo prevalentemente in piccole società.
2. Fondo Reliance Small Cap
Obbiettivo
Il fondo mira a conseguire un apprezzamento del capitale a lungo termine investendo in azioni e strumenti legati ad azioni di società a bassa capitalizzazione.
3. Fondo SBI Small Cap
Obbiettivo
Il fondo cerca di offrire agli investitori l'opportunità di creare ricchezza a lungo termine, pur offrendo uno schema a tempo indeterminato.
Il fondo mira a raggiungere questo obiettivo investendo prevalentemente in un paniere ben diversificato di azioni di società a bassa capitalizzazione.
Fondi a media capitalizzazione
4. Fondo per le opportunità a media capitalizzazione HDFC
Obbiettivo
Lo schema si sforza di offrire un apprezzamento del capitale a lungo termine investendo in società a media capitalizzazione.
5. Fondo L&T Midcap
Obbiettivo
Il fondo si sforza di generare un apprezzamento del capitale investendo principalmente in titoli a media capitalizzazione. Il fondo investe in società che hanno una capitalizzazione di mercato compresa tra l'elemento più alto e quello più basso dell'indice Nifty Midcap 100.
Dettagli del fondo Rischio HighMin SIP AmountRs. 500 Expense Ratio0.93%NAVRs.57,9 (26 aprile 2019)Dimensione del fondo₹3, 733 crore6. Kotak Emerging Equity Scheme
Obbiettivo
Lo schema mira a generare una rivalutazione del capitale a lungo termine da un portafoglio di azioni e titoli correlati ad azioni, investendo in aziende di medie dimensioni.
Dettagli del fondo RischioModeratamente altoMin SIP AmountRs. 1000 Expense Ratio0,80% NAV₹41,3 (26 aprile 2019)Dimensione del fondo₹3, 535 croreCategoria di valore
7. L&T India Value Fund
Obbiettivo
Il fondo mira a fornire un apprezzamento del capitale a lungo termine investendo in un portafoglio diversificato che comprende azioni e titoli correlati ad azioni.
Dettagli del fondo RischioModeratamente altoMin SIP AmountRs. 500Rapporto di spesa0,95% NAVR. 37,8 (26 aprile 2019) Dimensione del fondo Rs. 7, 726 Cr8. Fondo Invesco India Contra
Obbiettivo
Il fondo mira a generare una rivalutazione del capitale investendo prevalentemente in azioni e strumenti correlati ad azioni attraverso investimenti contrarian.
Dettagli del fondo RischioModeratamente altoMin SIP AmountRs. 500Expense Ratio0.97%NAV₹52,2 (26 aprile 2019)Dimensione del fondoRs. 3, 252 crore9. ICICI Prudential Value Discovery Fund
Obbiettivo
Lo schema tenta di generare rendimenti fornendo sia reddito da dividendi che apprezzamento del capitale. È investendo principalmente in un portafoglio ben diversificato di azioni di valore.
Categoria a grande capitalizzazione
10. Fondo azionario Aditya Birla Sun Life
Obbiettivo
Il fondo mira a creare una crescita del capitale nel lungo termine, fornendo allo stesso tempo un reddito regolare. Il fondo mira a investire in un portafoglio composto per il 90% da azioni e per il 10% da titoli di debito e del mercato monetario.
Lo schema impiega un approccio di investimento sia top-down che bottom-up. Una parte è inoltre investita in Initial Public Offering (IPO), settori emergenti e altre offerte di mercato primario.
Dettagli del fondo RischioModeratamente altoMin SIP AmountRs. 100Expense Ratio1.07%NAV₹773.3 (26 aprile 2019)Dimensione del fondo₹10, 027 Crore11. Fondo Bluechip dell'Asse
Obbiettivo
Per ottenere una rivalutazione del capitale investendo in un portafoglio diversificato, che consiste principalmente in azioni e titoli collegati ad azioni.
Dettagli del fondo RischioModeratamente altoMin SIP AmountRs. 1000Rapporto di spesa 0,88% NAVR. 30.9 (26 aprile 2019)Dimensione del fondoRs. 4, 221 CroreIbrido:categoria aggressiva
12. Fondo ICICI Prudential Equity &Debt
Obbiettivo
Lo schema mira a generare un apprezzamento del capitale e reddito a lungo termine investendo in azioni e titoli correlati, nonché in titoli a reddito fisso e del mercato monetario.
Mentre la quota azionaria oscilla tra il 60 e l'80 percento, il debito rappresenta il resto.
Dettagli del fondo RischioModeratamente altoMin SIP AmountRs. 100Expense Ratio1.06%NAV₹144,4 (26 aprile 2019)Dimensione del fondoRs. 25, 467 Cr13. Fondo SBI Equity Hybrid
Obbiettivo
Il fondo mira a fornire un apprezzamento del capitale a lungo termine insieme alla liquidità investendo in un portafoglio di debito e azioni.
Investe in un portafoglio diversificato di azioni composto da società ad alta crescita bilanciando il rischio con titoli a reddito fisso con rating elevato.
Dettagli del fondo RischioModeratamente altoMin SIP AmountRs. 500Expense Ratio1.32%NAVRs.142,3 (26 aprile 2019)Dimensione del fondoRs. 27, 907 CrConclusione
Concludere, possiamo dire – Mutual Funds Sahi Hai se intendi accumulare ricchezza per la tua istruzione superiore. Mentre sei libero di scegliere altre opzioni, tornerai sicuramente ai fondi comuni di investimento grazie alla loro capacità di battere l'inflazione in modo coerente.
Adottando le strategie sopra menzionate, ci sono buone probabilità che tu possa risparmiare abbastanza per fornirti la migliore istruzione superiore.
Così, Cosa stai aspettando? Investi oggi, accresci la tua ricchezza.
Buon investimento!
Disclaimer:le opinioni espresse in questo post sono quelle dell'autore e non quelle di Groww
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