Ecco come i fondi comuni possono proteggere i tuoi investimenti

Quando investi nel mercato azionario, c'è sempre un certo livello di rischio. Il mercato va su e giù e a volte potresti trovare i tuoi investimenti che vanno dal verde al rosso e viceversa.

Ma investire nel mercato azionario ha più vantaggi che no. Non investire è dannoso per il tuo viaggio finanziario a lungo termine. I fondi comuni sono un ottimo modo per iniziare e in cui investire in sicurezza se segui alcuni punti chiave.

I fondi comuni sono investimenti che ti consentono di acquistare più azioni o obbligazioni contemporaneamente, per un importo fisso in dollari e una commissione relativamente bassa. Sono disponibili in due versioni:fondi attivi e passivi. I fondi passivi tracciano un indice, come l'S&P 500, e sono anche conosciuti come fondi indicizzati. Fondi attivi significa che un gestore di fondi è dietro il computer che acquista e vende titoli e costruisce un portafoglio destinato a battere il mercato.

La cosa grandiosa dei fondi comuni di investimento è che quando ci investi, il tuo denaro viene distribuito tra centinaia, se non migliaia, di società diverse, invece di poche selezionate. Questa è nota come diversificazione e può aiutare a proteggere il tuo investimento nel caso in cui una società dovesse prendere una brutta piega.

Naturalmente, tutti gli investimenti comportano dei rischi e puoi perdere denaro in un fondo comune di investimento. Ma non è probabile, soprattutto se sei diversificato. Ci sono anche altri rischi da considerare. Prima di investire, è sempre importante fare le tue ricerche. Continua a leggere per scoprire perché i fondi comuni di investimento sono sicuri in cui investire e alcuni dei vantaggi e degli svantaggi dei fondi comuni di investimento per gli investitori.

I fondi comuni sono rischiosi?

Proprio come con qualsiasi tipo di investimento, i fondi comuni di investimento comportano un certo livello di rischio. Finché sei diversificato nei tuoi investimenti, sai in cosa sei investito e hai una prospettiva a lungo termine, hai buone possibilità di fare soldi.

Il tempismo è importante. Pensa all'investimento come a un gioco a lungo termine. Cerca di mantenere i tuoi investimenti nel mercato azionario il più a lungo possibile in modo da poter lasciare che l'interesse composto faccia il lavoro per te. Il mercato azionario è in continua evoluzione e, se non hai bisogno dei tuoi fondi immediatamente, ci sono buone probabilità che il mercato azionario torni in alto e recuperi le tue perdite (e poi alcune). Ecco perché investire in fondi comuni è il migliore per i soldi che sai che non ti serviranno nei prossimi cinque anni circa.

Ecco alcuni altri rischi associati ai fondi comuni di investimento a cui dovresti prestare attenzione.

Commissioni elevate: I fondi comuni passivi hanno commissioni basse, ma fai attenzione quando investi in fondi attivi perché sono più costosi. Ciò è dovuto all'essere umano dietro le quinte che sceglie i tuoi investimenti. Gli esperti concordano che l'utilizzo di fondi comuni passivi è un'ottima scelta per gli investitori.

Rischio di liquidità: Non puoi prelevare rapidamente i tuoi soldi dai fondi comuni di investimento. Le azioni dei fondi comuni di investimento possono essere negoziate solo una volta al giorno, rispetto agli ETF, che possono essere acquistati e venduti durante l'orario di negoziazione della borsa. Ciò significa che ogni giorno hai la possibilità di acquistare e vendere solo una volta. Alcuni fondi potrebbero anche avere requisiti aggiuntivi per il periodo di detenzione o minimi di conto oltre al normale ciclo di acquisto/vendita. Per questo motivo, i fondi comuni di investimento sono considerati i migliori per gli investimenti a lungo termine.

Rischio di gestione: , Se scegli un fondo comune di investimento gestito attivamente, c'è un po' di rischio in più oltre alle commissioni. Diciamo che hai un ottimo gestore di fondi e lui se ne va, dice Ashley Coake, una pianificatrice finanziaria certificata e fondatrice di Cultivate Financial Planning, e il prossimo manager non è così eccezionale. È un rischio su cui non hai il controllo. Prima di decidere di investire in un fondo comune di investimento, puoi prima ricercare il team.

Suggerimento da professionista

I fondi comuni di investimento sono in genere meno rischiosi rispetto all'investimento in soli titoli. Tuttavia, il livello e il tipo di rischio dipendono dai tipi di investimenti presenti in un particolare fondo comune di investimento.

Quali sono i fondi comuni più sicuri?

Poiché i fondi indicizzati sono fondi comuni di investimento a gestione passiva, non presentano alcuni dei rischi degli altri fondi comuni di investimento. I fondi indicizzati tendono anche ad essere più prevedibili e coerenti nei loro rendimenti nel tempo. L'S&P 500 ha un tasso di rendimento di circa il 10% ogni anno, quindi investire in un fondo indicizzato di mercato totale è un'ottima scelta per gli investitori.

I fondi comuni sono più rischiosi delle azioni?

I singoli titoli, poiché mancano di diversificazione, in genere comportano un rischio maggiore rispetto ai fondi comuni di investimento. A loro volta, gli esperti concordano sul fatto che probabilmente è meglio non scegliere singoli titoli. Ciò è particolarmente vero se hai appena iniziato. Se metti tutti i tuoi soldi nell'acquisto di azioni di una singola società e hanno un anno marcio dal punto di vista delle prestazioni, il valore dei tuoi investimenti subirà un duro colpo. Ma se investi in fondi comuni di investimento invece che in azioni, la diversificazione estenderà il tuo rischio e proteggerà il tuo portafoglio.

I fondi comuni sono più sicuri degli ETF?

I fondi comuni e gli ETF fanno essenzialmente la stessa cosa:ti portano verso l'indipendenza finanziaria. Un ETF, o fondo negoziato in borsa, consente anche di acquistare un intero gruppo di azioni o obbligazioni con un solo acquisto. Dal momento che i due sono così simili, è meglio fare le tue ricerche e sapere quali azioni e obbligazioni ci sono all'interno di quel fondo.

Linea inferiore

Ricorda che, indipendentemente da ciò in cui decidi di investire, è importante notare che ogni investimento avrà potenziale di ricompensa e potenziale di rischio, spiega Michael Anderson, un pianificatore finanziario certificato e fondatore di Maranantha Financial.

"Le persone ti parleranno sempre a un cocktail party dei loro vincitori, di come hanno fatto così tanti soldi con un certo investimento, ma non ti parleranno mai dei loro perdenti", afferma Anderson. “Devi stare attento a non buttarti negli investimenti volenti o nolenti. Vuoi capire cosa stai ottenendo, quali sono gli obiettivi, quali sono i rischi."

Anderson consiglia di stampare la scheda informativa di due pagine di qualsiasi fondo comune di investimento in cui decidi di investire. Ti dirà in cosa stai investendo e in termini abbastanza semplici descriverà cosa sta cercando di fare il team di investimento con le risorse che ' ri mettendo nel cestino.

Pro dei fondi comuni

Ecco alcuni motivi comuni per cui agli investitori piacciono i fondi comuni di investimento:

Diversificazione: Quando investi in un fondo comune di investimento, puoi aggiungere centinaia o migliaia di attività a un portafoglio. La diversificazione riduce il rischio a cui sei esposto quando investi nel mercato azionario e protegge i tuoi investimenti.

Investimenti minimi bassi: Con i fondi comuni di investimento puoi diversificare a un prezzo relativamente basso, afferma Coake. "Quindi, se stai cercando di investire i tuoi primi $ 100 e stai cercando titoli che puoi scegliere per provare a diversificare e investire in quante più società possibile, per $ 100, sarai piuttosto limitato, "dice Coake. "Con il fondo comune di investimento, ottieni tutta questa ampia varietà di opzioni di investimento, che si tratti di azioni o obbligazioni o altro, e paghi una certa cifra in dollari". I minimi variano in base a ciascun fondo. Alcuni fondi non hanno alcun minimo, mentre altri hanno un minimo compreso tra $ 3.000 e $ 10.000.

Basso costo: I fondi comuni di investimento a gestione passiva hanno un costo relativamente basso rispetto ad altri tipi di investimenti. Molti fondi comuni di investimento hanno rapporti di spesa, o commissioni, inferiori allo 0,05%. Questa è musica per le orecchie di un investitore. Tutto ciò che supera l'1% è alto, quindi assicurati di controllare le commissioni prima di investire.

Reinvestimento dei dividendi: Quando guadagni dividendi dai tuoi fondi comuni di investimento, hai la possibilità di reinvestirli automaticamente in modo che tornino nel fondo. A sua volta, il tuo investimento continua a crescere.

Puoi acquistare un importo fisso in dollari: Poiché stai acquistando nel fondo comune di investimento e non nei singoli titoli che compongono il fondo comune di investimento, acquisti al valore fisso in dollari, spiega Coake. "Se hai X quantità di dollari, con il fondo comune hai $ 100, entri e dici, vorrei acquistare $ 100 di questo fondo comune e tu lo compri e il gioco è fatto", dice Coake. Questo vantaggio semplifica un po' gli investimenti automatici.