Tassi di interesse medi del prestito studentesco per il 2022

I prestiti agli studenti sono una realtà per molti studenti universitari negli Stati Uniti. Anche se prendere prestiti studenteschi può essere fondamentale per perseguire l'istruzione superiore, possono anche creare confusione e lasciarti a cavallo del debito del prestito studentesco per gli anni a venire.

Per affrontare questa realtà in modo responsabile, è importante comprendere le complessità dei prestiti agli studenti. Ciò significa comprendere la differenza tra prestiti federali, sovvenzioni e prestiti studenteschi privati. Significa anche navigare sui tassi di interesse e sul modo in cui influenzeranno il tuo futuro finanziario.

Ecco una guida per comprendere i tassi di interesse medi dei prestiti studenteschi e come si adattano alle tue finanze mentre ti fai strada attraverso il college e oltre:

Cosa dovresti sapere prima di prendere un prestito studentesco federale?

L'istruzione è importante e ciò include informarsi sui tassi di interesse dei prestiti studenteschi e sulla complessità della sottoscrizione di questi prestiti.

Tassi di interesse medi

Ecco i tassi di interesse medi per i prestiti studenteschi federali dal 2006 al 2022:

• Studenti universitari – 4,60%
• Studenti laureati – 6,16%
• Prestiti PLUS per studenti e genitori – 7,20%

Tassi di interesse per il 2022-2023

Il tasso di interesse del prestito studentesco federale per l'anno scolastico 2022-2023 è:

• Studenti universitari – 4,99%
• Studenti laureati – 6,54%
• Prestiti PLUS per studenti e genitori – 7,54%

I prestiti studenteschi federali vengono erogati con i cosiddetti "periodi di grazia", ​​la cui durata varia a seconda del tipo di prestito che hai preso.

I prestiti diretti non sovvenzionati, i prestiti sovvenzionati diretti, i prestiti federali Stafford non sovvenzionati e i prestiti federali Stafford sovvenzionati hanno tutti un periodo di grazia di sei mesi. Ciò significa che, dopo la laurea o al di sotto dello stato di studente a tempo parziale, avrai sei mesi prima di dover iniziare a rimborsare i tuoi prestiti studenteschi.

Nel frattempo, i prestiti PLUS, che possono richiedere sia gli studenti che i genitori, non hanno alcun periodo di grazia. Dopo aver ricevuto il tuo primo pagamento per questo tipo di prestito, dovrai iniziare a rimborsare immediatamente. PLUS e altri prestiti possono includere anche commissioni che dovrai pagare in anticipo, che variano in base all'entità del prestito.

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I migliori prestiti per studenti privati

Come stanno andando i tassi di interesse sui prestiti agli studenti?

I tassi dei prestiti agli studenti federali e privati ​​sono cambiati, registrando una forte tendenza al rialzo e al ribasso negli ultimi 10 anni. Tieni presente che, mentre puoi prendere un prestito con un tasso di interesse specifico come matricola in entrata o studente laureato del primo anno, i tassi di prestito cambiano ogni anno.

Di conseguenza, i tassi di interesse cambiano ogni anno. Ciò può influire notevolmente sullo stato del tuo prestito e, in definitiva, sulle bollette mensili dopo la laurea.

In generale, i tassi di prestito studentesco federale sono in aumento. Nel 2008, il tasso di interesse medio del prestito studentesco era del 6,0% per gli studenti universitari e del 6,8% per gli studenti laureati.

Nel 2008 i beneficiari del prestito PLUS hanno stipulato prestiti con un tasso di interesse del 7,9%. I tassi di interesse degli studenti laureati e dei richiedenti prestito PLUS sono rimasti stabili dal 2006 al 2012, quindi hanno registrato una tendenza generale al ribasso. I prestiti diretti non sovvenzionati per i laureati sono al 5,28% e i prestiti diretti PLUS sono al 6,28% a partire dal 2022.

Nel frattempo, i tassi di interesse sui prestiti universitari federali sono diminuiti in modo significativo dal 2008, toccando il minimo al 3,4% nel 2011. Da allora, anche loro sono aumentati e mostrano segni di continuare ad aumentare negli anni a venire. Nel 2022, i tassi sui prestiti universitari si attestavano al 3,73%, con segnali che indicano una continua tendenza al rialzo.

Quali sono i tassi di interesse medi per i prestiti agli studenti privati?

Spesso, un prestito studentesco federale non è sufficiente. È qui che entrano in gioco i prestiti agli studenti privati. Possono aiutarti a colmare il divario tra prestiti federali e finanziamenti personali. Forse non sorprende che questi tassi tendano a inclinarsi più in alto rispetto ai prestiti studenteschi federali standard. Tuttavia, rimangono vicini ai tassi di prestito offerti dal programma PLUS per studenti e genitori.

I prestiti privati ​​possono anche essere più complessi da ordinare, poiché i tassi di prestito variano da un prestatore all'altro. Dovrai cercare i migliori istituti di credito privati ​​e valutare le tue opzioni di conseguenza.

Considera le seguenti cifre basate su un prestito di $ 10.000 da un tipico prestatore privato, quando fai domanda senza un cofirmatario:

• Tasso di interesse variabile a 5 anni – 8,86%
• Tasso di interesse variabile a 5 anni con pagamento dilazionato – 9,45%
• Tasso di interesse fisso a 10 anni – 9,75%
• Tasso di interesse fisso a 10 anni con pagamento dilazionato – 9,97%

Chiaramente, questi tassi sono significativamente più alti dei tassi di prestito federali, anche ai livelli più alti dei prestiti federali. Tuttavia, se stai cercando un modo per salvare, c'è la possibilità di includere un cofirmatario nella tua applicazione.

In che modo i cofirmatari influenzeranno i tassi di interesse del prestito studentesco?

Un cofirmatario è essenzialmente qualcuno che si unirà a te nella tua richiesta di prestito. Questa persona si assumerà la responsabilità del tuo prestito nel caso in cui tu non possa rimborsare il tuo prestito. Di conseguenza, il tuo prestito diventa il loro prestito, quindi la sottoscrizione di questo contratto è personale, oltre che finanziaria.

Se ti trovi in ​​una posizione in cui non puoi effettuare pagamenti mensili sul tuo prestito, ciò avrà un effetto negativo sul credito del tuo cofirmatario e sul tuo. Tienilo a mente mentre consideri di includere un cofirmatario nella tua domanda di prestito studentesco.

Detto questo, se hai accesso a un cofirmatario con cui ti senti a tuo agio nell'entrare in una relazione finanziaria, quella persona può essere di grande beneficio per la tua richiesta di prestito. Idealmente, ti consigliamo di selezionare un cofirmatario con una storia creditizia lunga e positiva, che può essere un vantaggio per il tuo stato di credito.

Questo può essere particolarmente utile se, come studente universitario in arrivo, non hai una lunga storia creditizia o alcuna storia creditizia.

Di seguito sono riportati alcuni scenari in cui puoi vedere la differenza nei tassi tra le applicazioni con e senza cofirmatari:

• Punteggio di credito del mutuatario – 610
  • Tasso di interesse senza cofirmatario:12%
  • Tasso di interesse con cofirmatario:7,6%
• Punteggio di credito del mutuatario – 700
  • Tasso di interesse senza cofirmatario:9,31%
  • Tasso di interesse con cofirmatario:6,15%

La differenza di questi tassi di interesse può arrivare a migliaia per tutta la durata del prestito. Se hai un credito basso o nessun credito, l'utilizzo di un cofirmatario nel prendere in prestito un prestito privato può essere di grande aiuto per il tuo futuro attuale e finanziario.

Cos'altro dovresti considerare?

Un prestito studentesco, federale o meno, è un prestito come qualsiasi altro, il che significa che ha sia pro che contro. Assicurati di cercare le migliori tariffe possibili e di fare i conti in anticipo, piuttosto che iscriverti per ottenere il massimo che puoi ottenere.

Se possibile, paga il più possibile con i tuoi fondi. Risolvi il tuo debito il più possibile non appena termina il periodo di grazia. Esplora altre opzioni di finanziamento come sovvenzioni e borse di studio, nonché studio-lavoro nella tua scuola e altri modi creativi per ridurre il più possibile la somma del tuo prestito.

Sfortunatamente, potresti dover considerare anche il prezzo complessivo, poiché alcune istituzioni private sono esorbitanti. Se ricevi finanziamenti da una scuola senza il prezzo elevato, potrebbe valere la pena riconsiderare la tua scuola preferita.

D'altra parte, l'istruzione è un'esperienza unica e ognuno ha le proprie priorità. Non contare le tue opzioni finché non le hai esplorate tutte. E ciò include la presa in considerazione dei tassi di interesse sui prestiti studenteschi.