Stressato dal debito? 7 strategie per superare la tua ansia

Stressato per il debito? Ecco alcune strategie per mantenere la calma quando si ha a che fare con l'ansia finanziaria.

Per molti americani, il debito è un dato di fatto:secondo la revisione del credito al consumo di Experian del 2020, gli americani hanno un saldo del debito totale medio di $ 92.727.

Quel totale include il debito proveniente da fonti tra cui mutui, prestiti auto, debito della carta di credito, prestiti personali e prestiti agli studenti. Non tutti i debiti sono crediti inesigibili; alcuni debiti, come i prestiti contratti per finanziare l'acquisto di una nuova auto o casa, possono essere visti come un investimento per il futuro. Tuttavia, quando il debito inizia ad accumularsi, può essere difficile effettuare pagamenti mensili e mantenere il controllo delle tue finanze, il che può portare a stress e ansia.

Se ti ritrovi incapace di dormire la notte pensando al tuo debito, o troppo ansioso di controllare il conto della tua carta di credito ogni mese, non sei solo.

Ecco alcuni consigli su come gestire le ripercussioni mentali del debito e rimettere in sesto le tue finanze.

1. Rivedi la tua situazione finanziaria

Il primo passo per vincere la tua ansia da debito è avere un quadro chiaro delle tue finanze, anche se sei abituato a ignorare le tue bollette e hai paura di controllare il tuo estratto conto. Anche se può essere opprimente capire l'importo esatto del tuo debito, è anche l'unico modo per essere in grado di capire la tua situazione e fare un piano efficace per andare avanti.

Per iniziare a sistemare le tue finanze, dovresti fare un elenco completo dei soldi che devi. Ciò può includere il debito della carta di credito, i prestiti agli studenti, i prestiti personali, i prestiti auto, i mutui e il debito medico. Dovresti registrare quanti soldi devi, quali sono i tuoi pagamenti mensili minimi e quali sono le tariffe per ciascun debito.

Dovresti anche avere un'idea migliore di quanti soldi guadagni e quanto spendi ogni mese. Questo può aiutarti a capire le aree in cui potresti essere in grado di ridurre la spesa. Può anche aiutarti a definire un budget efficace per ripagare il debito.

Usa un'app come YNAB per avere un'idea di come sono le tue finanze. Inoltre, puoi facilmente monitorare i tuoi obiettivi di rimborso del debito e vedere a colpo d'occhio quanto sei vicino all'essere senza debiti.

2. Comprendi come ti sei indebitato

Se stai lottando con i debiti, è importante capire come ci sei arrivato in primo luogo. In alcuni casi, debiti come mutui, prestiti auto e prestiti agli studenti erano investimenti nel tuo futuro, o almeno sembravano così in quel momento.

Altri debiti potrebbero essere il risultato di precarietà finanziaria o causati da eventi al di fuori del tuo controllo. Forse hai messo le spese su una carta di credito per alcuni mesi quando i soldi erano scarsi, o forse hai dovuto fare un viaggio inaspettato al pronto soccorso e sei stato gravato da una pesante fattura ospedaliera.

Il debito a volte può essere causato da una spesa irresponsabile al di là delle tue possibilità, ma altrettanto spesso è il risultato di sistemi che non sono progettati per funzionare a tuo favore, da prestatori predatori di giorno di paga all'assistenza sanitaria a scopo di lucro. Capire come ti sei indebitato non deve significare incolpare te stesso per la tua situazione attuale.

3. Niente panico

La frase "annegarsi nel debito" è più di un semplice cliché; può essere difficile semplicemente camminare sull'acqua quando stai lottando sotto un enorme fardello di debiti. L'ansia per i debiti può manifestarsi anche in termini di sintomi fisici, come un battito cardiaco elevato o difficoltà respiratorie.

Nonostante quanto possa essere debilitante l'ansia che circonda il debito, è importante non farsi prendere dal panico. Sebbene il debito sia spaventoso e stressante, è anche molto comune. Ci sono risorse a tua disposizione che possono aiutarti a navigare nella tua situazione attuale.

4. Chiedi aiuto

Poiché il debito può essere/sentirsi imbarazzante e vergognoso a un certo livello, non è sempre facile ammettere di aver bisogno di aiuto. Potresti essere tentato di provare a cavartela da solo piuttosto che dover divulgare dettagli finanziari vergognosi.

Ma la realtà è che non dovresti essere imbarazzato per il debito; per molte persone, il debito è necessario per finanziare un acquisto importante, pagare l'istruzione o sostenere una spesa di emergenza.

Se stai lottando per effettuare i tuoi pagamenti mensili, la prima cosa che dovresti fare è contattare i tuoi creditori per vedere se puoi modificare il tuo piano di pagamento. Sebbene i finanziatori non siano sempre flessibili, sono spesso disposti a lavorare con te per elaborare un piano che ti consenta di continuare a effettuare pagamenti ogni mese. È anche una buona idea contattare se hai persone care che ti senti a tuo agio nel chiedere aiuto. Alcune persone trovano successo anche attraverso metodi come il crowdfunding per il debito medico.

Se sei in una situazione difficile finanziariamente e stai lottando per sbarcare il lunario, potrebbe anche essere disponibile un'assistenza governativa o no-profit che può aiutarti a risparmiare sulle spese quotidiane. Dovresti verificare se sei idoneo per SNAP, Medicaid, alloggi sovvenzionati o Assistenza temporanea per famiglie bisognose.

5. Fai un piano

Una volta che hai un quadro chiaro delle tue finanze e hai avuto accesso a qualsiasi risorsa o aiuto per cui ti qualifichi, il passo successivo è fare un piano per affrontare il tuo debito. A seconda della tua situazione finanziaria, ciò può includere il pagamento aggressivo del debito aderendo a un budget rigoroso, l'estinzione graduale del debito nel tempo o persino la dichiarazione di fallimento per estinguere il debito e ricominciare da capo.

Indipendentemente dall'aspetto della tua strategia di debito, dovresti trovare un budget e cercare di attenersi ad esso. Potresti anche prendere in considerazione la possibilità di trovare modi per aumentare le tue entrate, come fare domanda per lavori meglio retribuiti o iniziare un trambusto secondario. Se non sei sicuro di quali siano le tue opzioni, organizzazioni non profit come la National Foundation for Credit Counseling possono aiutarti a farti un'idea migliore di come andare avanti.

6. Dai la priorità alla tua salute mentale

Il debito può avere un profondo impatto negativo sulla salute mentale. Se ti senti appesantito dai debiti, potresti soffrire di stress, ansia e depressione di conseguenza. Non esiste una soluzione magica per lo stress causato dal debito, soprattutto se sei già in una situazione difficile finanziariamente. Tuttavia, ci sono alcune cose che puoi fare per sentirti meglio fisicamente e mentalmente. Questi includono:

• Come fare esercizio. Può essere un cliché, ma l'esercizio è un comune antistress e può aiutare a schiarirti le idee e ridurre l'ansia se non riesci a smettere di pensare al tuo debito. Anche una semplice passeggiata intorno all'isolato o una veloce sessione di yoga su Youtube può aiutare.
• Dormire abbastanza. Se sei stressato per i debiti, potresti avere difficoltà ad addormentarti la notte, ma dovresti cercare di riposare il più possibile per mitigare l'ansia.
• Mangiare bene. Lo stress può influenzare le persone in modi diversi; alcune persone scoprono che il loro appetito è scomparso, mentre altri mangiano stress per far fronte. Dovresti cercare di alimentare il tuo corpo con cibi sani e nutrienti e assicurarti di assumere abbastanza da mangiare ogni giorno.
• Viziati. Quando stai lottando con problemi finanziari, può sembrare uno spreco spendere soldi per te stesso. Tuttavia, ci sono ancora molti modi in cui puoi curarti per ridurre lo stress e ridurre l'ansia. Che si tratti di guardare un programma TV confortante, fare un bagno rilassante o mangiare un pasto preferito, ci sono molti piccoli modi per prendersi cura di te stesso e praticare la compassione con te stesso.
• Non aver paura di chiedere aiuto. Sentirsi stressati per il debito è del tutto normale. Detto questo, ci sono momenti in cui un aiuto professionale può aiutarti a gestire meglio la tua salute mentale e ad affrontare lo stress. Non aver paura di chiedere aiuto se hai difficoltà a gestire da solo.

7. Tieni le cose in prospettiva

Il debito è un circolo vizioso che intrappola alcuni degli americani più vulnerabili. Che tu stia lottando con il debito della carta di credito, il debito medico, i prestiti agli studenti o un'altra forma di debito, può sembrare un compito insormontabile ripagare il saldo. In alcuni casi, la precarietà finanziaria causata dal debito può avere un impatto di vasta portata sulla tua vita, rendendo difficile permetterti beni di prima necessità come cibo e alloggio.

Detto questo, in molti casi il debito non è debilitante, anche quando lo è stressante. È una buona idea tenere le cose in prospettiva quando consideri il tuo debito e ricordare che il debito non riflette il tuo valore come persona .

Riepilogo

Non si può negare che il debito sia un importante fattore di stress per molti americani, e per una buona ragione. Il debito può rendere più difficile risparmiare denaro, permettersi le spese di base e mantenere una qualità di vita di base.

Allo stesso tempo, assumersi debiti è spesso una parte inevitabile per sostenere le spese necessarie come l'istruzione, l'alloggio, i trasporti e l'assistenza sanitaria. L'accumulo del debito è spesso determinato da cause sistemiche al di fuori del controllo di ogni singolo mutuatario.

Se ti ritrovi a lottare con il debito, la buona notizia è che non è impossibile ripagarlo. Ci sono molte strategie per risparmiare, preventivare e ridurre i debiti. Nel frattempo, è importante mantenere la tua situazione finanziaria in prospettiva e rendere la tua salute mentale una priorità.

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