Debito

Che cos'è il debito?

Il debito è qualcosa, di solito soldi, prestato da una parte all'altra. Il debito viene utilizzato da molte società e individui per effettuare grandi acquisti che non potrebbero permettersi in circostanze normali. Un accordo di debito dà alla parte mutuataria il permesso di prendere in prestito denaro a condizione che debba essere rimborsato in una data successiva, di solito con interesse.

Punti chiave

• Il debito è denaro preso in prestito da una parte da un'altra.
• Molte aziende e individui usano il debito come metodo per fare grandi acquisti che non potrebbero permettersi in circostanze normali.
• In un accordo finanziario basato sul debito, la parte mutuataria ottiene il permesso di prendere in prestito denaro a condizione che debba essere rimborsato in una data successiva, di solito con interesse.
• Il debito può essere classificato in quattro categorie principali:garantito, non garantito, girevole, o ipotecato.
• Le società emettono debito sotto forma di obbligazioni per raccogliere capitali.

Debito

Capire il debito

Le forme di debito più comuni sono i prestiti, compresi i mutui, prestiti auto, prestiti personali, e debito della carta di credito. Secondo i termini di un prestito, il mutuatario è tenuto a rimborsare il saldo del prestito entro una certa data, in genere diversi anni nel futuro. Le condizioni del prestito stabiliscono anche l'importo degli interessi che il mutuatario è tenuto a pagare annualmente, espresso in percentuale dell'importo del prestito. Gli interessi vengono utilizzati per garantire che il creditore sia compensato per l'assunzione del rischio del prestito, incoraggiando anche il mutuatario a rimborsare rapidamente il prestito per limitare la sua spesa totale per interessi.

Il debito della carta di credito funziona allo stesso modo di un prestito, salvo che l'importo preso in prestito cambia nel tempo in base alle esigenze del mutuatario - fino a un limite predeterminato - e ha un rotolamento, o a tempo indeterminato, data di rimborso. Alcuni tipi di prestito, compresi prestiti studenteschi e prestiti personali, può essere consolidato.

Tipi di debito

Ci sono quattro principali categorie di debito. La maggior parte del debito può essere classificata come debito garantito, debito non garantito, debito rotativo, o un mutuo.

Debito garantito

Il debito garantito è un debito garantito. I debiti di solito richiedono che la garanzia sia proprietà o beni con un valore sufficientemente grande da coprire l'importo del debito. Esempi di garanzie includono veicoli, case, Barche, titoli, e investimenti. Questi elementi sono dati in pegno come garanzia e l'accordo viene creato con un pegno. Per impostazione predefinita, la garanzia può essere venduta o liquidata, con i proventi utilizzati per rimborsare il prestito.

Come la maggior parte delle classi di debito, il debito garantito spesso richiede un processo di controllo per verificare la solvibilità del mutuatario e la sua capacità di pagare. Oltre alla revisione standard del reddito e dello stato occupazionale, la capacità di pagare può includere la verifica della garanzia e la valutazione del suo valore.

Debito non garantito

Il debito non garantito è un debito che non richiede garanzie come garanzia. La solvibilità e la capacità di rimborso del debitore vengono esaminate prima di procedere all'esame. Poiché non viene emessa alcuna cessione di garanzia, il profilo creditizio del debitore è il fattore principale utilizzato per determinare se approvare o negare il prestito.

Esempi di debiti non garantiti includono carte di credito non garantite, prestiti automobilistici, e prestiti agli studenti. L'importo del prestito è spesso basato sulla posizione finanziaria del debitore, compreso quanto guadagnano, quanto denaro liquido è disponibile, e la loro situazione lavorativa.

Debito rotativo

Il debito rotativo è una linea di credito o un importo da cui un mutuatario può continuamente prendere in prestito. In altre parole, il mutuatario può utilizzare fondi fino a un certo importo, ripagalo, e prendere nuovamente in prestito fino a tale importo.

La forma più comune di debito rotativo è il debito della carta di credito. L'emittente della carta avvia l'accordo offrendo una linea di credito al mutuatario. Finché il mutuatario adempie ai propri obblighi, la linea di credito è disponibile finché il conto è attivo. Con una storia di rimborso favorevole, l'importo del debito rotativo può aumentare.

ipoteche

Un mutuo è un debito emesso per l'acquisto di beni immobili, come una casa o un condominio. Si tratta di una forma di debito garantito in quanto l'immobile in oggetto viene utilizzato come garanzia a fronte del prestito. Però, i mutui sono così unici che meritano una loro classificazione del debito.

Esistono diverse tipologie di mutuo ipotecario, compresa la Federal Housing Administration (FHA), convenzionale, sviluppo rurale, e mutui a tasso variabile (ARM), per dirne alcuni. Generalmente, i finanziatori utilizzano un punteggio di credito di base per l'approvazione, e tali requisiti minimi possono variare a seconda del tipo di mutuo.

I mutui sono probabilmente il debito più grande, a parte i prestiti agli studenti, che i consumatori dovranno mai. I mutui sono generalmente ammortizzati su lunghi periodi, come 15 o 30 anni.

Debito aziendale

Oltre ai prestiti e al debito della carta di credito, le aziende che hanno bisogno di prendere in prestito fondi hanno altre opzioni di debito. Le obbligazioni e la carta commerciale sono tipi comuni di debito societario che non sono disponibili per gli individui.

La carta commerciale è un debito societario a breve termine con una scadenza di 270 giorni o meno.

Le obbligazioni sono un tipo di strumento di debito che consente a un'azienda di generare fondi vendendo la promessa di rimborso agli investitori. Sia gli individui che le imprese di investimento istituzionali possono acquistare obbligazioni, che in genere comportano un interesse fisso, o buono, Vota. Se un'azienda ha bisogno di raccogliere 1 milione di dollari per finanziare l'acquisto di nuove attrezzature, Per esempio, può emettere 1, 000 obbligazioni con un valore nominale di $ 1, 000 ciascuno.

Agli obbligazionisti viene promesso il rimborso del valore nominale dell'obbligazione ad una certa data futura, chiamata data di scadenza, oltre alla promessa di regolari pagamenti degli interessi negli anni intercorsi. Le obbligazioni funzionano come i prestiti, tranne che la società è il mutuatario, e gli investitori sono i finanziatori, o creditori.

Vantaggi e svantaggi del debito

Nella finanza aziendale, c'è molta attenzione all'ammontare del debito che un'azienda ha. Una società che ha una grande quantità di debiti potrebbe non essere in grado di pagare gli interessi se le vendite diminuiscono, mettendo l'impresa in pericolo di fallimento. Al contrario, un'azienda che non utilizza debiti può perdere importanti opportunità di espansione.

La garanzia del debito da un istituto finanziario consente alle aziende di accedere al capitale necessario per eseguire determinati compiti o completare progetti. Contrariamente al coinvolgimento degli azionisti nella gestione di una società, il finanziatore del debito non ha alcun coinvolgimento nella gestione della società. Anche, gli interessi passivi sono fiscalmente deducibili. Per i consumatori, gli interessi passivi sono deducibili per i mutui, ma non per i normali debiti al consumo.

Industrie diverse usano il debito in modo diverso, quindi la "giusta" quantità di debito varia da azienda a azienda. Quando si valuta la capacità finanziaria di una determinata società, vari parametri vengono utilizzati per determinare se il livello del debito, o leva, l'azienda utilizza per finanziare le operazioni rientra in un intervallo sano.

Quando la garanzia garantisce un debito, tale garanzia può essere oggetto di confisca se il mutuatario non rispetta il contratto. Anche rispettando i termini, i consumatori e le imprese con troppi debiti possono essere considerati troppo rischiosi per essere approvati per un nuovo debito, limitare l'accesso a fondi aggiuntivi per adempiere ad altri obblighi e doveri.

• Inietta capitale per finanziare progetti

• Riduce gli obblighi fiscali

• Aumenta l'accesso a nuove opportunità

• Aumenta il rischio di insolvenza

• Compromette la proprietà garantita

• Limita l'accesso a nuovo debito quando il mutuatario ha troppo

Domande frequenti sul debito

Quali sono gli esempi di debito?

Il debito è qualsiasi cosa dovuta da una parte all'altra. Esempi di debiti includono importi dovuti su carte di credito, prestiti auto, e mutui.

Qual è la definizione legale di debito?

Secondo la sezione 15 del codice degli Stati Uniti 1692a, debito è definito come "qualsiasi obbligo o presunto obbligo di un consumatore a pagare denaro derivante da una transazione in cui il denaro, proprietà, assicurazione, o servizi che sono oggetto della transazione sono principalmente per personale, famiglia, o per scopi domestici, se tale obbligo è stato ridotto a giudizio."

Come posso uscire velocemente dai debiti?

Quanto tempo puoi uscire dal debito dipende da quanto debito hai e quanto puoi pagare di più per ridurlo. Crea un piano, fissare un budget, e non contrarre più debiti. Considera di limitare le spese non essenziali e usa ciò che risparmi per pagare il tuo debito.

Spesso, i creditori richiedono di pagare solo un importo minimo. Paga più del minimo per ridurre rapidamente ciò che devi. Il consolidamento debiti è anche un'opzione che può aiutarti a ristrutturare il tuo debito in termini più gestibili, aiutandoti a liberarti dei debiti più velocemente.

Che cos'è il consolidamento del debito?

Il consolidamento debiti comporta l'acquisizione di nuovo debito per estinguere molteplici, debiti esistenti. Il nuovo prestito diventa l'unica fonte di debito, che di solito si traduce in un pagamento complessivo inferiore, un tasso di interesse ridotto, e un nuovo piano di rimborso.

Qual è la differenza tra debito e prestito?

Debito e prestito sono usati come sinonimi, ma ci sono lievi differenze. Il debito è qualsiasi cosa dovuta da una persona a un'altra. Il debito può coinvolgere beni immobili, soldi, Servizi, o altra considerazione. In finanza, il debito è definito più strettamente come denaro raccolto attraverso l'emissione di obbligazioni.

Un prestito è una forma di debito ma, più specificamente, è un accordo in cui una parte presta denaro a un'altra. Il creditore fissa i termini di rimborso, compreso quanto deve essere rimborsato e quando. Possono anche stabilire che il prestito debba essere rimborsato con gli interessi.

La linea di fondo

Il debito è qualcosa, di solito soldi, dovuto da una parte all'altra. La maggior parte dei debiti, come carte di credito, prestiti per la casa, e prestiti auto—sono classificati come garantiti, non garantito, girevole, o ipotecato. Le società hanno spesso diversi tipi di debito, compreso il debito societario. Il debito societario comporta l'emissione di obbligazioni agli investitori per generare capitale, spesso per progetti Il debito può essere utilizzato per finanziare progetti necessari, realizzare il sogno della proprietà della casa, o pagare per l'istruzione superiore. Però, un debito eccessivo o incontrollato può danneggiare i mutuatari in quanto limita il loro potenziale di rimborso.