Prestiti personali vs. Carte di credito:quali utilizzare?

Spesso, un prestito personale può essere un modo più conveniente per finanziare un grosso acquisto rispetto a una carta di credito. Ma ci sono sempre delle eccezioni.

È sempre meglio pagare in contanti per acquisti di grandi dimensioni, motivo per cui apprezziamo l'importanza di risparmiare il prima possibile e il più spesso possibile.

Ma la vita accade, che tu l'abbia salvata o meno. A volte il credito può essere una preziosa rete di sicurezza per aiutarti a superare le emergenze finanziarie o uno strumento per finanziare un grande acquisto:un'auto, una vacanza irripetibile o un piccolo progetto di ristrutturazione di casa.

Quando si verificano queste situazioni, la maggior parte di noi cerca semplicemente la carta di credito più vicina. Sebbene le carte di credito siano convenienti, in alcuni casi un prestito personale può essere un modo più sensato e conveniente per pagare un grosso acquisto nel tempo.

Ecco uno sguardo ai prestiti personali rispetto alle carte di credito e ai pro e contro di ciascuno.

In che modo i prestiti personali sono diversi dalle carte di credito?

Una carta di credito è una linea di credito da cui puoi prendere in prestito denaro in qualsiasi momento, fino al tuo limite di credito. Un prestito personale è un prestito fisso che si rimborsa in rate uguali per un periodo di tempo predeterminato.

Una carta di credito è ciò che è noto come debito revolving. Una carta di credito ha un limite di credito che puoi utilizzare tutte le volte che vuoi e spetta a te saldare l'intero saldo alla fine del mese. Se non lo fai, inizi a "portare un saldo":stai pagando interessi su un debito ma hai ancora la possibilità di fare nuovi acquisti.

Un prestito personale, invece, è un debito fisso. Ricevi un importo fisso di denaro e lo restituisci in rate uguali in un numero fisso di mesi.

Il pericolo con le carte di credito, ovviamente, è che puoi sempre addebitare di più in qualsiasi momento fino al tuo limite di credito, mantenendoti bloccato nei debiti.

Molti consumatori prendono l'abitudine di portare un saldo del debito della carta di credito. Secondo Esperto , Il 75% degli adulti statunitensi ha un saldo della carta di credito superiore a zero. Essendo la forma più popolare di debito, il debito delle carte di credito è cresciuto negli ultimi dieci anni. Ma i saldi delle carte di credito hanno visto un calo drammatico negli ultimi anni.

Con un prestito personale sai quando il tuo debito verrà rimborsato e questo non puoi prendere in prestito più soldi senza completare una nuova domanda di prestito. Quasi un quarto degli adulti statunitensi ha un prestito personale.

Come una carta di credito, un prestito personale non è garantito, al contrario di un prestito auto o di un mutuo, che sono garantiti dal veicolo o dall'immobile che vengono utilizzati per finanziare. La differenza è che se smetti di pagare un prestito garantito, la banca può riprendere possesso della tua auto o precludere la tua casa. Per questo motivo, i tassi di interesse sui prestiti personali sono superiori a quelli garantiti ma, in alcuni casi, i TAEG dei prestiti personali possono essere inferiori a quelli delle carte di credito.

Quando una carta di credito è meglio di un prestito personale?

Le carte di credito sono le migliori per fare piccoli acquisti o consolidare debiti più piccoli - fino a poche migliaia di dollari - che puoi comodamente rimborsare entro un anno.

Se stai effettuando un acquisto compreso tra poche centinaia e un paio di migliaia di dollari che puoi rimborsare in un anno circa, il modo più economico per farlo potrebbe essere richiedere una carta di credito che offra uno 0% di TAEG intro su acquisti. Se hai un buon credito, una carta di credito allo 0% ti dà un prestito senza interessi purché tu ripaghi completamente il debito prima della scadenza del periodo di lancio.

Lo stesso vale se si desidera consolidare il debito con un trasferimento del saldo della carta di credito. Se il debito è inferiore a qualche migliaio di dollari e puoi saldarlo in 18 mesi o meno, una carta di credito con trasferimento del saldo dello 0% sarà la soluzione migliore.

Inoltre, un debito revolving come il debito della carta di credito tende ad avere più peso nel tuo punteggio di credito rispetto ai prestiti rateali. In questo modo, una gestione responsabile della carta di credito potrebbe portare a un rapido aumento del tuo punteggio di credito.

Quando un prestito personale è meglio di una carta di credito?

I prestiti personali sono i migliori per acquisti più grandi che richiedono più di un anno per essere rimborsati o quando non vuoi essere tentato di spendere troppo con il limite di credito aperto di una carta di credito.

Se hai bisogno di prendere in prestito $ 1.000 o più e hai bisogno di più di 15 mesi per ripagarlo o devi prendere in prestito $ 5.000 o più, che è superiore al limite di credito di molte carte di credito, un prestito personale è un'opzione migliore.

Con la maggior parte dei prestatori di prestiti personali, $ 1.000 è l'importo minimo che puoi prendere in prestito. Se hai un buon credito, puoi trovare prestiti personali fino a $ 100.000. In media, i mutuatari hanno in media $ 19.703 di debiti per prestiti personali.

Il più grande svantaggio di alcuni prestiti personali è che possono addebitare una commissione di origine compresa tra l'1% e il 5% dell'importo del prestito. Questa è una commissione una tantum che viene pagata in contanti o dai proventi del prestito al momento della chiusura. Non tutti gli istituti di credito addebitano una commissione di origine sui prestiti personali, ma è necessario chiedere informazioni sulla commissione e tenerne conto quando si confrontano i tassi di interesse. Un prestatore che ti offre un TAEG migliore potrebbe effettivamente essere più costoso se addebita una commissione e il prestatore con il TAEG più alto no.

Come trovare i migliori prestiti personali

I migliori prestatori di prestiti personali richiedono un buon credito e sono trasparenti con le loro tariffe e commissioni. Confronta qui i nostri prestatori di prestiti personali consigliati.

Trovare un prestito personale è estremamente facile al giorno d'oggi, grazie all'ascesa di mercati di prestiti personali come Credible. Con Credible, puoi inserire tutte le tue informazioni di base, che richiede solo un minuto, e poi tireranno su un elenco di istituti di credito che potrebbero funzionare per la tua situazione finanziaria. È davvero così facile. Invece di dover richiedere più quotazioni tariffarie diverse, puoi scegliere tra i noti partner di Credible.

C'è anche una fantastica azienda con cui MU30 ha collaborato, chiamata Fiona che ti trova il prestito ottimale in base alle tue esigenze individuali, quindi dai un'occhiata anche a loro.

Inserisci semplicemente le tue informazioni personali e i requisiti di prestito e ti abbineranno alle migliori offerte personalizzate per le tue esigenze:

Se vuoi ottenere le migliori offerte di prestito personale, lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito è una buona idea. Il punteggio di credito medio era 689 per i consumatori con prestiti personali nel 2020. Sebbene tu possa sicuramente trovare opportunità di prestito personale con punteggi di credito più bassi, ti perderai le migliori offerte di prestito.

Come funzionano i prestiti personali?

Un prestito personale è un prestito non garantito che puoi utilizzare per qualsiasi scopo:consolidamento del debito, una vacanza, l'acquisto di un veicolo o un progetto di miglioramento della casa.

Un prestito personale funziona più come un prestito auto che come una carta di credito.

• Quando prendi il prestito, ricevi l'importo del prestito in un'unica soluzione.
• Effettui pagamenti mensili fissi per il termine concordato (numero di mesi).
• I prestiti personali di solito hanno una durata compresa tra due e cinque anni.
• I prestiti personali di solito hanno un tasso di interesse fisso.
• Non è prevista alcuna penale per l'estinzione anticipata del prestito.

In genere, puoi richiedere un prestito personale interamente online. Per fare domanda, dovrai fornire le tue informazioni personali e lavorative su una domanda di credito online. La banca potrebbe chiedere di vedere una prova del tuo reddito, come una busta paga o un modulo W-2. In genere, la banca ti comunicherà la tua approvazione entro uno o due giorni lavorativi.

A questo punto, non sei obbligato a prendere il prestito:di solito hai una settimana o giù di lì per decidere. Puoi rivedere il tasso di interesse e le condizioni del prestito e decidere se soddisfa le tue esigenze. Se accetti il ​​prestito, firmerai una cambiale e il denaro verrà trasferito sul tuo conto corrente. Riceverai quindi gli estratti conto e dovrai effettuare pagamenti uguali ogni mese alla data di scadenza.

La maggior parte dei prestiti personali ha una durata di tre o cinque anni, ma puoi trovarne alcuni con una durata inferiore a un anno o fino a dieci anni. Infine, istituti di credito rispettabili non addebiteranno una penale di pagamento anticipato, il che significa che puoi estinguere completamente il tuo prestito in qualsiasi momento per risparmiare sugli interessi.

Riepilogo

I prestiti personali sono prestiti a tempo determinato non garantiti che puoi utilizzare per qualsiasi scopo:pagare il tuo matrimonio, ristrutturare casa o fare un viaggio. A seconda del tuo punteggio di credito, un prestito personale può avere o meno un tasso di interesse inferiore rispetto a una carta di credito, ma può comunque essere uno strumento finanziario più sicuro perché stai saldando il tuo debito in rate uguali ogni mese.

Le carte di credito sono ancora lo strumento migliore per fare acquisti o consolidare debiti che puoi saldare piuttosto rapidamente, soprattutto se puoi usufruire di un TAEG introduttivo dello 0%.

Leggi di più:

• Come utilizzare un prestito personale per il consolidamento del debito
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