Perché essere frugali non ti aiuta sempre a risparmiare

Essere frugali ovviamente ha alcuni vantaggi, come spendere meno, ma a volte può diventare opprimente e poi torni al punto di partenza. Ecco come evitare il burnout del debito.

Per la maggior parte della mia vita, sono stato uno spendaccione. Mi piaceva andare al centro commerciale, fare acquisti online o navigare nei negozi nei miei giorni liberi. Ma tutto è cambiato quando ho deciso di estinguere i miei prestiti studenteschi in tre anni.

Improvvisamente i miei modi spendaccioni si sono trasformati in modi economici. Non volevo più uscire a pranzo. Ora volevo mangiare il meno possibile, anche se questo significava portare lo chef Boyardee in ufficio. Sono diventato ossessionato dall'idea di risparmiare ogni dollaro e destinarlo ai miei prestiti.

Sono arrivato al punto in cui sono stato angosciato per 10 minuti in un Redbox sull'opportunità di spendere o meno $ 1 per il noleggio di un film.

Quando compravo qualcosa per me stesso, mi sentivo incredibilmente in colpa per la decisione. Spesso restituisco l'articolo o mi lamento di quanto è costato. Se sei come me, potresti riscontrare i sintomi dell'esaurimento del debito.

Non lasciare che quella diagnosi ti abbatta. Il burnout del debito è una condizione perfettamente normale che sperimentano migliaia di mutuatari. Se hai mai preso prestiti studenteschi, un mutuo o una rata dell'auto, probabilmente hai sperimentato questo tipo di fatica. È un buco facile in cui cadere, ma altrettanto facile da cui uscire e ancora più facile da prevenire quando lo vedi arrivare.

Se stai iniziando a sentire la tensione del tuo viaggio di rimborso del debito, ecco alcuni modi per evitare il disastro.

Concediti una pausa

Quando mi sono impegnato a ripagare i miei prestiti studenteschi in tre anni, ho dedicato quasi ogni centesimo di riserva alla causa. Il mio cuore era nel posto giusto, ma sono andato un po' fuori bordo.

Va bene valutare attentamente le piccole decisioni - dopotutto, qualche dollaro qua e là può sommarsi rapidamente - ma alla fine devi lasciarti andare. Deviare dal piano ogni tanto non ritarderà di molto il rimborso del debito ed è il modo migliore per rimanere motivati ​​nel tempo. Essere frugali è fantastico, ma non se porta a un burnout che ti riporta al punto di partenza.

Trova modi frugali per divertirti

Quando pagano i debiti, molte persone lasciano che i loro hobby cadano nel dimenticatoio. All'inizio potrebbe non sembrare un problema, ma quel buco diventerà evidente abbastanza presto. Quando ti allontani dalle attività che ti aiutano ad alleviare lo stress, sei quasi certamente diretto verso un esaurimento.

Alcuni hobby, come lo sci e la fotografia, sono costosi da mantenere. Se sei preoccupato di pagare i debiti e soddisfare le tue passioni, considera un passaggio temporaneo a qualcosa di più economico. Ad esempio, l'escursionismo, il geocaching e il ciclismo sono hobby a basso costo che non minacceranno il tuo budget.

Il volontariato è un altro ottimo modo per uscire di casa senza spendere troppo. Vuoi partecipare all'ultimo festival del cinema o alla mostra del museo d'arte nella tua città? Chiedi di fare volontariato. Molte volte avrai l'ingresso gratuito e/o un pasto gratuito.

Durante il mio viaggio di ripagamento del debito estremo, ero alla disperata ricerca di modi per divertirmi rispettando il mio budget. Ho preso lezioni a basso costo e ho imparato di tutto, dalla cucina francese alla decorazione di torte. Ho trovato lezioni di yoga a pagamento. Un gruppo di colleghi e io abbiamo avuto un appuntamento fisso in un birrificio locale per il loro venerdì campione gratuito.

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Risparmia per le tue priorità

Quando stai saldando i debiti, è facile concentrarsi esclusivamente sulla riduzione del saldo il più rapidamente possibile, ma a volte è meglio destinare parte di quei soldi alle tue passioni. Ti consigliamo di mantenere un equilibrio tra obiettivi personali e pagamento del debito; ti sentirai meglio riguardo a dove ti trovi finanziariamente e dove sei diretto.

Ho viaggiato in Spagna e Israele mentre pagavo i miei prestiti studenteschi. Ho anche preso un cane con il mio ragazzo di allora. Entrambe le decisioni mi sono costate diversi mesi di pagamenti del prestito studentesco, ma non me ne sono mai pentito.

Se stai spendendo solo denaro discrezionale per il tuo debito, col tempo inizierai a risentirti di essere finanziariamente responsabile. Scegli uno o due obiettivi che hai e distribuisci parte del tuo budget a quegli obiettivi. Va bene rallentare il pagamento del tuo debito se ciò significa che sarai più felice a lungo termine.

Programma date denaro

Se ti impegni a non avere debiti, potresti anche avere l'abitudine di controllare il tuo conto in banca ogni pochi giorni o di guardare i tuoi estratti conto del prestito studentesco più di una volta al mese. Proprio come controllare la bilancia ogni giorno quando stai cercando di perdere peso, essere troppo consapevoli dei progressi del tuo debito può rendere l'intero processo lento e frustrante.

Invece di accedere ai tuoi account ogni volta che ne hai voglia, pianifica un orario prestabilito ogni settimana per controllare le tue finanze. Avere una data di pagamento nel tuo programma ti impedirà di spendere tutto il tuo tempo libero a preoccuparti di una scadenza autoimposta.

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Celebra le vittorie

Quando miri a un obiettivo enorme come la libertà dal debito, potresti aspettare anni per realizzare i tuoi sogni. Ecco perché è importante celebrare le piccole vittorie lungo il percorso. Se stai cercando di pagare $ 50.000 di debito della carta di credito, fai qualcosa ogni volta che paghi $ 5.000. Può essere piccolo come un viaggio al cinema o grande come un fine settimana in un resort.

Melanie Lockert di Dear Debt, ha pagato $ 81.000 in nove anni e ha festeggiato ogni benchmark che ha raggiunto.

Avere questi mini obiettivi ti farà sentire più realizzato e ti manterrà motivato. Può anche essere utile tenere traccia di dove ti trovi nel tuo viaggio utilizzando un dispositivo di monitoraggio del debito digitale o annotando il saldo ogni mese.

Durante il pagamento del mio prestito studentesco, ho iniziato a scrivere sul blog dei miei tentativi di liberarmi dai debiti in tre anni. Quando ho iniziato a sentirmi depresso per il mio equilibrio, ho letto vecchi post. Ricordare a me stesso fino a che punto ero arrivato ha rinvigorito il mio spirito e mi ha aiutato a vedere la luce in fondo al tunnel.

Lockert ha detto che pensava spesso alle grandi cose che avrebbe fatto una volta estinto i prestiti, come trasferirsi a Los Angeles, andare in Italia con sua madre e far crescere la sua attività.

Riepilogo

Se hai un grande obiettivo come estinguere rapidamente il debito del tuo prestito studentesco e decidi di destinare tutti i tuoi soldi extra, è fantastico! Ma può diventare travolgente rapidamente. Dopotutto siamo solo umani, ci piace spendere.

Quindi rilassati:ti consigliamo di creare un piano che includa alcuni giorni di cheat e premi per mantenere alte le tue speranze e te stesso sulla buona strada.

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