I debiti sono riscossi dai coniugi sopravvissuti dopo la morte?

I debiti sono l'ultima cosa a cui vuoi pensare durante i momenti difficili della vita, ma è importante sapere come gestirli. Oggi risponderemo alla domanda:i debiti sono esigibili dai coniugi sopravvissuti dopo la morte?

A nessuno piace pensare alla morte di un coniuge. Ma apre questioni che potrebbero avere un impatto significativo sulle finanze del coniuge sopravvissuto. Il debito è uno di questi problemi, dal momento che la maggior parte delle persone ne avrà almeno un po' al momento della morte.

Nella maggior parte dei casi, i debiti del coniuge deceduto non saranno esigibili dal coniuge superstite. Ma ci sono alcune situazioni in cui si troveranno e poche altre in cui possono essere— se non sai come gestire la situazione.

Discuteremo vari scenari in base ai quali il coniuge superstite può o meno essere responsabile per i debiti del coniuge deceduto. Ma tieni presente che ogni discussione è generale, poiché ci saranno differenze da stato a stato. Sebbene esistano alcune normative nazionali generali, ogni stato stabilisce le proprie politiche. Dovrai familiarizzare con le leggi del tuo stato. Molto probabilmente ciò richiederà la consultazione di un avvocato.

Quindi quali debiti possono essere esigibili dai coniugi sopravvissuti dopo la morte?

Dipende se il coniuge superstite è sull'account

Un'importante linea di demarcazione è se il coniuge superstite è effettivamente sul conto. Cioè, il coniuge superstite era nella domanda di prestito iniziale ed è stato solidalmente responsabile del debito contratto. In questa situazione, il coniuge superstite sarebbe pienamente obbligato a continuare a pagare il debito.

Tuttavia, se il debito era detenuto esclusivamente dal coniuge deceduto, il coniuge superstite generalmente non ha alcun obbligo. Ciò include anche i coniugi che sono semplicemente utenti autorizzati. Un utente autorizzato potrebbe essere in grado di utilizzare l'account per indebitarsi, ma non è legalmente responsabile del rimborso.

Se l'eredità passa in successione

Se l'eredità passa in successione, tutti i debiti del coniuge in essere al momento della sua morte possono essere tenuti a pagare attraverso l'eredità.

La successione potrebbe verificarsi se il coniuge defunto non ha lasciato un testamento o se i termini del testamento sono stati contestati.

Se è richiesta la successione, i creditori possono avere diritto al pagamento dei beni dell'eredità. Questo può includere attività liquide, come conti bancari. Può anche richiedere la vendita di determinati beni, come azioni, immobili o beni personali.

Tuttavia, ci sono due principali categorie di attività che sono esenti dai creditori su base nazionale. Si tratta di attività previdenziali, in particolare piani sponsorizzati dal datore di lavoro e proventi di polizze assicurative sulla vita. Le esenzioni per i conti IRA, tuttavia, variano a seconda dello stato, sebbene la maggior parte degli stati protegga tali conti dai creditori.

Alcune attività fisiche possono anche essere esenti dalla portata del creditore. Ciò può includere una certa quota di capitale in una residenza principale, una o due automobili e un limite in dollari per i beni personali.

Se l'eredità passa attraverso la successione, l'esecutore testamentario dovrà pubblicare un avviso pubblico per allertare i creditori.

Stati di proprietà della comunità

La situazione diventa più complicata se si vive in uno stato di proprietà comunitaria. Questi stati includono Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington e Wisconsin.

NOLO.com descrive la situazione della proprietà in comune come segue:

“Negli stati di proprietà comunitaria, marito e moglie sono ugualmente responsabili del pagamento dei debiti reciproci, purché uno di loro abbia acquisito il conto durante il matrimonio. Non importa di chi è il nome sul conto. Finché un coniuge deve denaro a qualcun altro, quel creditore può citare in giudizio e ottenere un giudizio sia contro il marito che contro la moglie. Ad esempio, se al marito piace giocare d'azzardo e accumula un debito di $ 50.000 per il poker, la moglie è anche responsabile del rimborso del casinò o della sala da gioco".

Potrebbero esserci alcuni vantaggi per uno stato che ha lo stato di proprietà della comunità. Ma i debiti contratti dal coniuge sicuramente non sono uno di questi.

Debiti garantiti vs. non garantiti

A meno che tu non viva in uno stato di proprietà comunitaria, se il debito è stato detenuto solo dal tuo coniuge, non sei tenuto a pagare il debito alla morte del tuo coniuge. Ma questo è solo se il debito era non garantito.

Se il debito è garantito, ad esempio da un immobile o da un'auto, molto probabilmente sarai obbligato sul debito anche se il tuo coniuge muore. Questo perché sei il proprietario del bene che garantisce il debito.

In ogni caso, qualora un bene, come una casa o un'auto, sia costituito in pegno, il prestatore può sequestrare l'immobile in caso di mancato pagamento. Il fatto che il prestatore possa sequestrare la proprietà ti renderà indirettamente responsabile del prestito.

Per mantenere la proprietà, dovrai continuare a pagare il prestito. In caso contrario, dovrai vendere la proprietà per pagare completamente il debito o utilizzare altri beni.

Se il coniuge superstite si assume i pagamenti

Questo può essere un po' un dilemma morale per un coniuge sopravvissuto. Per senso di obbligo, il coniuge superstite può continuare a pagare solo i debiti intestati al coniuge deceduto. In tal caso, il creditore potrebbe avere il diritto legale di presumere che tu abbia assunto la responsabilità del debito.

Gli agenti di riscossione sono consapevoli di questa scappatoia e potrebbero spingerti a effettuare alcuni pagamenti. Ma non dovresti mai effettuare quei pagamenti senza prima consultare un avvocato. Anche se può sembrare la cosa giusta da fare, può creare un obbligo dove non sarebbe esistito.

Cosa fare con i debiti quando muore un coniuge

Il modo esatto in cui dovresti gestire gli obblighi di debito del tuo coniuge dopo la sua morte dipenderà dalle leggi del tuo stato. Per questo motivo, dovresti programmare una consultazione con un avvocato il più presto possibile dopo la morte del tuo coniuge. E sicuramente prima di iniziare a pagare eventuali debiti che non sono specificamente tuoi.

Quattro debiti non garantiti a nome del tuo coniuge, dovresti contattare i creditori il prima possibile. Non solo dovrai far sapere loro che il tuo coniuge è morto, ma ti sarà richiesto di fornire alcuni documenti, inclusa una copia autenticata del certificato di morte.

Quando fornisci la documentazione, assicurati di includere il nome e il numero di conto del tuo coniuge per ciascun creditore. Inoltre, conserva copie di tutto ciò che invii, nonché un registro di tutte le conversazioni che hai avuto con i creditori.

Riepilogo

La Federal Trade Commission ha regolamenti specifici che si occupano dei debiti di un parente deceduto. Dovresti rivedere tali regolamenti, in modo da conoscere i tuoi diritti. Ci sono limiti legali su ciò che possono fare e devi sapere quali sono in modo da poter evitare qualsiasi problema prima che diventi serio.

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