17 hack di esperti per ottenere un punteggio di credito PERFETTO

Tutti vogliono un punteggio di credito elevato, ma ad alcuni sembra troppo difficile. Per ottenere un punteggio di credito perfetto, segui questi 17 hack di esperti con grande credito.

Purtroppo, non esiste un modo segreto per ottenere un punteggio di credito perfetto. La chiave, piuttosto, è essere un buon spendaccione, pagare le bollette in tempo e mantenerlo il più a lungo possibile.

Costruire un credito perfetto richiede un sacco di tempo prezioso e l'unico modo per raggiungere questo obiettivo è creare buone abitudini più piccole e attenersi ad esse. Detto questo, tuttavia, ecco i miei 17 hack di esperti per aiutarti a raggiungere l'850 perfetto.

1. Tieni d'occhio le tue segnalazioni e contesta immediatamente gli errori

Secondo la Federal Trade Commission, ben il 5% dei consumatori ha errori nei rapporti di credito. È tua responsabilità assicurarti che questi vengano affrontati perché credimi, nessun altro lo farà.

Puoi richiedere copie gratuite del tuo rapporto di credito a Equifax, TransUnion ed Experian. Controlla attentamente ciascuno di essi per individuare eventuali errori, inclusi acquisti non effettuati, saldi non pagati e voci multiple per lo stesso articolo. Segnala subito gli errori.

Puoi anche ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito iscrivendoti a Experian Boost. Il servizio è gratuito ed è tra i modi più veloci per aumentare il tuo punteggio. Fornirai semplicemente le informazioni sul conto bancario e inizierai a ricevere credito per il pagamento puntuale di bollette come elettricità, gas e acqua ogni mese. In media, i clienti vedono un aumento del punteggio FICO di 13 punti con Experian Boost.

2. Valuta il negozio tutto in una volta se hai bisogno di un prestito

Quando richiedi un prestito auto, un prestito studentesco o un mutuo, gli istituti di credito esamineranno il tuo punteggio. Fortunatamente, puoi ridurre al minimo l'impatto che ciò ha sul tuo punteggio di credito e si tratta di sfruttare il periodo di grazia di 30 giorni FICO con richieste di credito.

Quando il tuo punteggio di credito viene ritirato, non conta alcuna richiesta che sia avvenuta nei 30 giorni precedenti. Se stai valutando l'acquisto, completa tutte le richieste di prestito entro un periodo di due settimane e nessuna delle richieste di credito influirà sul tuo punteggio quando verrà ritirato.

3. Mantieni l'utilizzo del credito al di sotto del 7%

L'utilizzo del credito è un modo elegante per dire quanto credito disponibile hai. Ad esempio, se hai una carta di credito ed è esaurita, il tuo utilizzo del credito è elevato e questo avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

Il numero magico sembra essere circa il 30% se si desidera un credito eccellente. Tuttavia, secondo John Ulzheimer, un esperto di credito presso Credit Sesame, quel numero precipita al 7% se si desidera un credito perfetto. Su una carta con un limite di $ 10.000, non dovresti addebitare più di $ 700.

4. Utilizza un piano di risparmio previdenziale per ridurre l'utilizzo del credito

Questa è un'ottima opzione perché i prestiti del piano pensionistico non vengono segnalati alle agenzie di credito. Questo hack viene fornito con un avvertimento, tuttavia, perché i prestiti del piano pensionistico vengono detratti dalla busta paga, quindi questa è un'opzione praticabile solo se riesci a gestire lo stipendio più basso.

5. Tieni aperti tutti i tuoi conti di credito, anche se non li utilizzi

Un altro modo per ridurre l'utilizzo del credito è mantenere aperte le vecchie carte di credito. Non devi nemmeno usarli. Diamine, puoi anche tagliare la carta fisica. Ma tieni la carta attiva e il conto aperto in modo da avere il credito disponibile.

6. Riduci il numero di debiti che hai

Può sembrare ovvio, ma è importante. Anche se mantieni piccoli saldi, se hai un numero schiacciante di debiti, questo potrebbe riflettersi male sul tuo punteggio di credito. John Ulzheimer dice che la soluzione migliore è consolidare questi saldi fastidiosi in un minor numero di prestiti.

7. E riduci anche il rapporto debito/reddito

Il rapporto debito/reddito è un concetto piuttosto semplice:è l'importo del debito che hai rispetto al reddito che hai in entrata. Più alto è il rapporto, più basso sarà il tuo punteggio.

Per capire questo numero, combina tutti i pagamenti mensili del debito e dividi la somma per il tuo reddito mensile lordo. Quando si tratta di un mutuo, il massimo che puoi avere è del 43%, perché qualsiasi cosa al di sopra e non verrai approvato.

8. Mantieni le tue buone abitudini per molto, molto tempo

Jeremy Greenfield è uno dei talentuosi 1% che è riuscito a ottenere un credito perfetto. Secondo lui, ottenere un 850 è "in realtà abbastanza semplice, e chiunque può farlo:non prendere in prestito troppi soldi troppo spesso e pagare tutte le bollette in tempo, per molto tempo", dice.

Ma quanto è lungo? Bene, per superare 800 hai bisogno di almeno 10 anni di storia creditizia positiva e più a lungo vai, più alto sarà il tuo punteggio.

9. Ripaga i tuoi prestiti studenteschi il prima possibile e non perdere i pagamenti

I prestiti studenteschi non pagati che vanno in arretrato non vengono mai rimossi dalla tua storia creditizia. Ciò significa che, indipendentemente dalla durata della tua vita, un prestito studentesco insolvente dei tuoi 20 anni potrebbe ancora perseguitare la tua storia creditizia per molti anni lungo la strada ed essere un importante ostacolo al credito perfetto.

Ecco come estinguere rapidamente i tuoi prestiti studenteschi.

10. Usa il tempismo a tuo vantaggio

Se un prestatore ritira il tuo punteggio di credito in un momento in cui c'è un saldo elevato sulla tua carta perché è vicino alla fine del periodo di fatturazione, non importa al prestatore che prevedi di pagare il saldo in pochi giorni.

Invece, ciò che è importante è che c'è un'enorme fetta di debito sul tuo rapporto di credito. Quando possibile, temporizza le richieste di credito in modo appropriato in modo che tutti i tuoi pagamenti siano stati effettuati per il mese, perché questo mostrerà un rapporto debito/reddito inferiore e un utilizzo del credito inferiore.

11. Cerca nuovo credito il meno frequentemente possibile

Ogni volta che richiedi un nuovo credito, il prestatore ritirerà la tua storia creditizia. Ogni volta che ciò accade, il tuo punteggio scenderà.

La ricerca di nuovi account di credito per circa il 10% del tuo punteggio, quindi apri nuovi account solo quando è necessario, non importa quanto allettante sia la nuova carta di credito super punti.

12. Non aver paura di utilizzare il credito che hai già

È importante sottolineare che avere credito e non utilizzarlo non è un approccio saggio. La tua storia creditizia si basa sul tuo modello di utilizzo del credito e rimborso, quindi se non utilizzi alcun credito, non avrai un punteggio di cui parlare.

L'utilizzo di carte di credito e il rapido rimborso di piccoli prestiti possono effettivamente migliorare il tuo punteggio di credito. Avere sia debito revolving che tradeline è qualcosa chiamato credito misto ed è bello averlo.

L'idea alla base di questo è che gli istituti di credito vogliono sapere che puoi gestire diversi tipi di debiti e pagamenti, motivo per cui il credito misto è una buona cosa che può migliorare il tuo punteggio.

13. Niente panico per un punteggio imperfetto

A parte l'intensa sensazione di soddisfazione che proverai, non ci sono premi o club speciali per ottenere un punteggio di credito perfetto.

John Ulzheimer spiega:"Nessuna banca ha un prodotto o un'offerta esclusiva per qualcuno con un 850", afferma. Infatti, "La maggior parte delle banche offrirà a qualcuno con un tasso di interesse pari o superiore a 760 i migliori tassi di interesse pubblicati".

Cercare di microgestire il tuo credito e stressarti sempre potrebbe farti prendere decisioni sbagliate che alla fine potrebbero portarti nella direzione sbagliata. Invece, sii consapevole del tuo punteggio e tieni il passo con le buone abitudini, ma non farti prendere dal panico se non hai ancora raggiunto la perfezione.

14. Evita di giocare al gioco del trasferimento del debito

È possibile utilizzare saggiamente i trasferimenti di saldo, ma per la maggior parte è meglio evitare questa trappola se stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito.

Un trasferimento di saldo sposterà semplicemente il tuo debito da una posizione all'altra:non lo nasconderà, non lo farà sparire o lo cancellerà dai registri dell'ufficio crediti.

15. Concentrati sull'acquisto di cose che apprezzano quando acquisti a credito

Le carte di credito possono essere pericolose perché se non paghi l'intero saldo ogni mese, tutto ciò che acquisti automaticamente costa di più. Allo stesso modo, cose come le auto hanno quasi sempre vincoli di interesse, che ancora una volta ti fanno pagare più del valore dell'oggetto.

Stacy Johnson è un altro produttore di denaro determinato ed esperto che è riuscito a ottenere un punteggio di credito perfetto. Il suo consiglio è di non usare mai un prestito o un credito per pagare oggetti che si deprezzano di valore.

Nonostante abbia preso in prestito oltre un milione di dollari nel corso degli anni, non ha mai utilizzato il credito per cose che non lo ripagano. "Quello che ho saltato per la maggior parte, tuttavia, è prendere in prestito denaro per acquistare beni in deprezzamento, come vacanze, automobili e vestiti", dice.

Se usi solo credito e prestiti per acquistare cose che non si deprezzano, non pagherai mai più del dovuto per qualcosa, manterrai basso l'utilizzo del credito ed eviterai di fare acquisti che puoi' t rimborsare subito.

16. Chiedi aggiustamenti di buona volontà per perdonare gli errori

Anche le persone con un credito quasi perfetto sono fallibili e, a volte, ciò significa un segno nero sulla tua storia creditizia. Non aver paura di contattare l'agenzia di credito o il prestatore e chiedere loro di rimuoverlo. Preparati a spiegarti e a dimostrare quanto sei stato bravo come cliente, altrimenti.

17. Dì di sì agli aumenti del limite di credito

Ogni volta che la società della tua carta di credito ti offre un aumento del limite, sorridi e dì "perché sì, per favore!" Questo è come un omaggio:riduci l'utilizzo del credito senza dover fare una sola cosa. Inoltre, hai più spazio in caso di emergenza. Un limite più alto non è pericoloso fintanto che utilizzi il tuo credito con saggezza.

Riepilogo

Ci sono un sacco di modi in cui puoi migliorare il tuo punteggio di credito, anche se hai già un credito eccellente e punti all'inafferrabile 850.

Le cose importanti da ricordare sono costruire le tue buone abitudini e mantenerle a lungo perché la maggior parte delle persone con un credito perfetto ha una cosa in comune:lunghe storie di credito.

Hai raggiunto la perfezione del credito e hai una soluzione per il punto di svolta da condividere?

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